Bynets.ru

Журнал финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как ооо купить валюту

5 способов купить валюту дешевле, чем в обменнике

Разница в стоимости валюты по курсу ЦБ и в обменном пункте может достигать 3 рублей. То есть при покупке 10 тысяч долларов можно потерять до 30 тысяч рублей. Вот альтернативные способы покупки валюты, на которых можно сэкономить.

1. Купить валюту на бирже

Самый сложный, но самый экономичный способ купить валюту по текущему курсу. Вам понадобится:

заключить договор с брокером для торговли на Московской бирже;

открыть валютный счёт или валютную карту для вывода денег.

Выбрать карту с валютным счётом

Биржа — это не магазин, а место, где люди торгуются. Вы можете купить валюту по текущей стоимости, а можете предложить цену выше или ниже. Как только найдутся желающие, сделка совершится.

Валюта торгуется лотами. Например, 1 лот американских долларов составляет 1000 единиц, то есть равен 1000 долларов. Купить 100 долларов не получится. При покупке вам нужно указать количество лотов и цену, за которую вы готовы купить.

На Московской бирже можно купить: доллары, евро, китайские юани, казахские тенге, британские фунты и швейцарские франки.

При покупке/продаже валюты берётся комиссия биржи и брокера, а ещё может быть комиссия за вывод денег на счёт. Например, при покупке 10 тысяч долларов в компании «БКС брокер» все эти комиссии составляют 214,29 рубля.

Совершать сделки можно в рабочие дни биржи с 10:00 до 18:40 по московскому времени. Покупка и вывод денег могут занять 2–3 дня в зависимости от брокера.

2. Купить в интернет-банке

Большинство крупных банков предлагают купить доллары или евро через интернет-банк по выгодному курсу. Например, если в отделении Сбербанка покупать доллары, то их стоимость составит 63,22 рубля, а при покупке через приложение Сбербанк-онлайн — 62,53 рубля.

Валюта размещается на валютном вкладе или карточном счёте, откуда её можно обналичить.

3. Снять с карты в банкомате

Некоторые банки предлагают конвертацию валюты по выгодному курсу, если снимать деньги через банкоматы. Например, при снятии валюты с карты Халва конвертация происходит по формуле: курс ЦБ + 1%. Если курс ЦБ составляет 61 рубль за доллар, то вы его сможете купить за 61,61 рубля. Эта схема особенно выгодна, когда курс ЦБ ниже, чем текущий курс на бирже.

4. Денежным переводом

Некоторые сервисы по переводу денег предлагают обменивать валюту по выгодному курсу. Например, у «Золотой короны» разница в стоимости доллара по сравнению с биржей на момент написания статьи составляла 21 копейку. Купить валюту можно с помощью рублёвой карты, а затем получить в банке-партнёре по паспорту и коду из СМС.

Некоторые банки могут взять комиссию. Покупка валюты в случае с «Золотой короной» проходит по MCC-коду 6538 (перевод денег). Например, в Тинькофф банке эта операция тарифицируется как выдача наличных, то есть при покупке валюты на сумму 3–135 тысяч рублей комиссии не будет, а в остальных случаях она составит 2% от суммы покупки.

5. Обменять у близких

Возможно, что у ваших друзей есть валюта, которую они хотят обменять на рубли. Спросите близких об этом. В таком случае вы можете совершить сделку по курсу ЦБ. Это будет выгодно и вам, и им, поскольку в обменном пункте друзья обменяли бы валюту по менее выгодному курсу.

Купить, продать, не ошибиться: почему мы меняем валюту неправильно?

Мы делаем частые ошибки при купле-продаже валюты, прислушиваясь к неправильным советам и мифам, что менять деньги надо чуть ли не на растущую луну. Про луну, конечно, шутка. Но неправильные советы приводят к ошибкам, а ошибки — к потере денег.

Золотое правило инвестиционных консультантов: покупать валюту, когда курс упал, продавать — когда вырос. Из этого следует первая ошибка.

1. Мы покупаем валюту, когда курс растёт

Земля полнится слухами, угрозами новых санкций или скачка валют. Это приводит к тому, что мы бежим в обменники. На волне ажиотажа, когда все покупают тот же доллар, он растёт ещё сильнее. То же самое происходит перед новогодними праздниками. И валюту мы покупаем по максимально высокому и невыгодному курсу. А когда ажиотаж спадает, валюта теряет в цене. Яркий пример — 2014 год: евро и доллар побили исторические максимумы, выросли до 100 и 80 рублей, и люди стояли в очереди в обменники. Сегодня же в среднем — доллар 64,5 рубля, а евро — 72 рубля. Был ли смысл в лихорадочном обмене?

Что делать?

Менять рубли на «спокойном» рынке, когда курс ровный. А ещё лучше — когда снизился. Не покупать валюту перед Новым годом. Если отправляетесь на каникулы в поездку — купите валюту заранее. Лучше всего как только запланировали отпуск. Например, если купили путёвки летом на зиму и запланировали потратить в поездке 1000 долларов, меняйте деньги после покупки. Если курс пойдет в рост, вам может просто не хватить денег на покупку нужной суммы.

2. Мы меняем все сбережения сразу

За один заход покупать нужную сумму невыгодно: во-первых, если объем сбережений большой, это просто риск для собственного кошелка. Так вы рискуете остаться с минимумом рублёвых накоплений. Придётся на чём-то экономить или занимать, если понадобятся рубли.

Что делать?

Разделите сбережения на несколько сумм и постепенно покупайте валюту. Лучше всего это делать в конце месяца, когда есть свободные средства в рублях. Например, если вы будете менять периодически по 100 долларов, то сможете сгладить потерю в разнице курсов.

3. Мы не сравниваем курсы в разных банках и меняем деньги в ближайшем

Разница в цене у нескольких банков в один день может составить 1 — 5 рублей. Поэтому идти в ближайший банк, чтобы поменять рубли, не сравнивая курсы в разных организациях, немного… Неразумно.

Читать еще:  Чем отличается валютный счет от транзитного

Что делать?

Сравните предложения в интернете. Например, на «Выберу.ру» есть раздел «Курсы валют банков»: здесь вы можете найти выгодные предложения среди банков из ТОП-10, ТОП-20, ТОП-50 или по всем банкам. На «Выберу.ру» можно узнать лучший курс покупки и продажи доллара, евро, фунта стерлингов, сравнить цены и найти отделение ближайшего к вам банка, курс которого выгоднее.

Данные на «Выберу.ру» обновляются в режиме реального времени: на портале представлены: Центробанк РФ, крупнейшая московская биржа MOEX. Кроме этого на «Выберу.ру» вы можете узнать о криптовалютах или воспользоваться конвертером.

Перед покупкой валюты в банке уточните, нет ли в кредитной организации ограничений или комиссий. Вдруг минимальная сумма покупки — 500 евро. Обращайтесь только в кассы банков, не покупайте валюту у «подпольных» менял. Безопаснее всего купить валюту в мобильном приложении. Кстати.

4. Мы не пользуемся мобильными приложениями

Как ни странно, курс валют в мобильном приложении вашего банка может быть выгоднее, чем в кассе.

Что делать?

Сравните курсы валют в мобильном приложении вашего банка и в отделении или на сайте кредитной организации. Видите выгоду — покупайте. К тому же, деньги поступят на вашу карту и будут храниться там. Это очень удобно, если вам нужны «безналичные» доллары, так как далеко не все банкоматы принимают валюту.

Например, когда мы писали этот материал, то сравнили курсы в приложении «Тинькофф банка» и на сайте: в приложении купить доллар можно было по курсу 64,79 руб., на сайте — 64,85 руб. Разница небольшая, но она сильнее заметная во время изменений на бирже.

5. Мы не учитываем разницу

Курс на бирже окажется выгодным, если вы меняете большую сумму, например, хотите купить 10 000 $. Разницу в курсах на бирже и в банке объясняет спрэд — это разница между ценой покупки и продажи, или скрытая комиссия. Чем больше спрэд, тем меньше выгода курса. Например, разница между покупкой и продажей в кассе банка или мобильном приложении может быть в 1 — 3 рубля. А на той же Московской бирже — 1 — 1,5 копейки. Получается, что вы теряете лишние деньги при обмене.

Что делать?

Повторимся, что менять деньги на бирже имеет смысл, если у вас крупная сумма. В противном случае откройте карту с валютным счётом и конвертируйте валюту в интернет-банке. Кроме того, для обмена денег на бирже нужно открывать счёт у брокера, и платить комиссии.

6. Мы не учитываем время обмена и день недели

Как и странно, это важно, так как на курс рубля влияет множество факторов. Это и цены на нефть, и события в мире, и налоговый период. Он приходится на 20-е числа каждого месяца, и российские компании в эти дни переводят валютный заработок в рубли, чтобы выплатить налоги. Российская валюта крепчает, спрос на неё вырастает.

В выходные доллар и евро дорожают, так как торги на Московской валютной бирже не ведутся. Но банки могут подстраховаться на случай, если в выходные произойдут какие-то независимые от биржи события. Например, в геополитическом фоне. Поэтому курс валюты вырастет.

Что делать?

Покупайте валюту в выгодное время. Например, банкиры отмечают, что самые оптимальные дни — будни с 10:30 до 18:30 по московскому времени. В это время ведутся торги на бирже и курс может заметно снижаться. Причём на глазах.

Сравните стоимость курса в налоговый период и за несколько дней до него. Цены также будут заметно отличаться.

Не гонитесь за самым низким курсом — его не существует. Если бы можно было вернуться в 2014 год, и, как многие мечтают, купить «доллары по 30, евро по 40», то всё было бы гораздо проще. Экономьте не только деньги, но и время. Если в другом конце города доллар на 50 копеек ниже, это не значит, что вы сэкономите какую-то невероятную сумму. Вы больше потратите на дорогу. Ваше время — это тоже деньги. А сложные ухищрения имеют смысл, когда вы меняете крупные суммы.

Покупка и продажа иностранной валюты: проводки, курсовые разницы

Организации, которые тесно связаны с экспортом/импортом товаром, как правило, открывают валютный счет в банке. Это необходимость возникает в связи с тем, что все экспортно-импортные операции осуществляются в иностранной валюте, которая как раз и хранится на валютных счетах.

В статье подробнее поговорим об открытии валютных счетов, как происходит учет операций на валютных счетах, покупка и продажа валюты, разберем соответствующие проводки по валютным счетам, бухучет курсовых разниц, возникающих при пересчете валюты, а также разберемся, что такое переоценка валютных счетов. Для учета операций по валютному счету используется 52 счет бухгалтерского учета.

Валютный счет открывается в кредитной организации (банке), которая имеет соответствующее разрешение на ведение валютных операций. Как правило, для каждого вида валюты открывается отдельный счет. Наиболее распространены счета в долларах и евро.

Открытие валютного счета в банке

Прежде всего, необходимо собрать определенный пакет документов, одним из которых является заявление по установленному образцу. Остальные документы аналогичны документам при открытии обычного расчетного счета в рублях. После того, как необходимые документы собраны, они предоставляются в банк, при этом заключается договор банковского счета, в котором отражаются права и обязанности сторон.

Об открытии валютного счета необходимо уведомить налоговый орган в установленный законодательством срок.

Открытие валютного счета в банке означает, что для организации открыты два счета: транзитный валютный и текущий. Первый из них предназначается для отражения всех сумм в иностранной валюте, зачисляемых в пользу организации. Текущий валютный счет отражает реальное количество валюты, которое имеется у предприятия и которое оно может тратить. Транзитный счет – промежуточный между счетами других организаций и текущим валютным счетом предприятия. Сначала валюта проходит через транзитный валютный, а потом уже попадет на текущий валютный счет организации.

Читать еще:  Оценка валюты актива баланса

Основной документ, который регулирует валютные операции – это Федеральный Закон от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

Для того, чтобы осуществлять торговлю в иностранной валюте организация должна ее закупать/продавать, выполнять эти операции можно только с помощью банков, которые имеют на это разрешение. Разберемся подробнее, как происходит продажа и покупка иностранной валюты.

Покупка валюты

При покупке иностранных товаров организация расплачивается за них в иностранной валюте, при этом перед организацией встает вопрос о ее покупке. Также валюта может понадобиться и в том случае, если работники организации ездят в командировки за границу.

Для учета иностранной валюты используется сч. 52 Валютные счета.

Для того, чтобы купить иностранную валюту, необходимо дать распоряжение банку купить ее для нас. Процесс покупки валюты можно разбить на следующие этапы:

  1. Перечисляем банку сумму с рублевого расчетного счета для покупки валюты: Д57 К51. Здесь стоит остановиться на сч. 57 «Переводы в пути», он промежуточный между рублевым и валютным счетом. Банк покупает валюту не мгновенно, поэтому пока она не куплена, мы не можем отразить ее на валютном сч. 52. С момента перечисления средств на покупку банку до момента покупки деньги будут числиться на сч. 57, после того, как банк купит валюту, мы ее зачислим на текущий валютный счет 52, а сч. 57 закроется.
  2. На полученные от нас деньги банк закупает необходимую сумму валюты и перечисляет ее на валютный счет организации (52 счет бухгалтерского учета). В бухучете необходимо выполнить проводку Д52 К57. Здесь стоит отметить, что вся иностранная валюта числится в бухгалтерском учете в рублях, валюту необходимо переводить в рубли по курсу ЦБ РФ.
  3. В бухучете валюту мы учитываем по курсу Центробанка, но банк покупать ее может по другому курсу. Поэтому необходимо отразить разницу между курсом ЦБ РФ и курсом покупки, она может быть положительной и отрицательной. В случае если курс покупки выше курса ЦБ ФР, то возникает отрицательная разница, ее мы отражаем проводкой Д91/2 К57. Если курс покупки ниже курса ЦБ РФ, то возникает положительная разница, ее мы отражаем проводкой Д57 К91/1.
  4. Оставшиеся после покупки валюты средства на сч. 57 возвращаются обратно на р/с: проводка Д51 К57.
  5. За проведение операции покупки банк удерживает комиссионное вознаграждение, которое списывает на прочие расходы. Если оплата комиссии при покупке валюты выполнялась с расчетного счета, то проводка по начислению комиссии имеет вид Д91/2 К76, а ее оплата Д76 К51.

Не так давно нужно было обязательно продавать часть валюты, сейчас обязательная продажа валюты отменена.

Организации необходимо купить 1000 долларов США для оплаты иностранному поставщику.

10 сентября были перечислены 30 000 руб. банку для покупки 1000$ по курсу не выше 30 руб.

11 сентября банк купил необходимую валюту по курсу 29,7 руб. (курс ЦБ РФ 29,8 руб.)

Комиссия банка – 1000 руб.

Проводки при покупке валюты

Продажа иностранной валюты

Имеющуюся на валютном счете валюту предприятие может в любой момент продать. Как осуществляется эта процедура?

Продавать иностранную валюту, так же как и покупать ее, могут только уполномоченные на то банки. Для учета также используется сч. 52 Валютные счета.

  1. Продажа валюты начинается с перечисления банку средств с валютного счета по курсу ЦБ РФ на день перечисления: проводка Д57 К52.
  2. После этого банк валюту продает, выручка от продажи относится к прочим доходам и заносится на р/с предприятия: проводка Д51 К91/1.
  3. В день продажи стоимость валюты списывается со сч. 57 на продажу: проводка Д91/2 К57.
  4. 1 и 3 процедуры могут произойти не в один день, например, перечисляет организация валюту 10 сентября, а продает банк ее 11 сентября. При этом курс ЦБ РФ может измениться как в большую, так и в меньшую сторону, тогда возникает курсовая разница в бухгалтерском учете между курсов ЦБ РФ на дату перечисления и на дату продажи. Положительная курсовая разница возникает, если на дату продажи курс больше, чем на дату перечисления банку: проводка Д57 К91/1. Отрицательная курсовая разница возникает, если на дату продажи курс меньше, чем на дату перечисления: проводка Д91/2 К57. Как видим, курсовая разница относится к прочим дохода и расходам предприятия и учитывается на счете 91.
  5. Комиссионное вознаграждение банка может быть списано с р/с: проводка Д91/2 К51.
  6. От проведенной процедуры продажи иностранной валюты можно посчитать финансовый результат: убыток отражается проводкой Д99 К91/9, прибыль – Д91/9 К99.

Организация продает 1000 долларов США.

10 сентября банк списал 1000 с валютного счета организации по курсу ЦБ РФ 33 руб.

11 сентября банк продал эту 1000 по курсу 32,80 руб. (в этот день курс ЦБ РФ 32,90 руб.).

Комиссия банка при продаже валюты – 1000 руб.

Проводки при продаже валюты:

Валютные задачи бизнеса: Как выгодно проводить конверсионные операции?

В последние годы (а особенно месяцы — на фоне Украинского кризиса) российские бизнесмены все чаще сталкиваются с проблемами резких скачков валютных курсов. И речь идет не только о крупнейших экспортерах и импортерах, поскольку как раз они наиболее защищены от валютного риска и имеют достаточно инструментов для его хеджирования. Речь идет в первую очередь о представителях малого и среднего бизнеса, которые нуждаются в валюте под операционную деятельность или для выплаты кредитов.

Соответственно, любой бизнесмен, любая компания, работающая с иностранными партнерами, ставит перед собой две задачи, а именно:

1) покупка или продажа валюты по наиболее выгодному курсу и наиболее простым способом;

2) хеджирование валютного риска.

Для решения этих задач обычно юридические лица конвертируют валюту на банковском счете или пользуются обменниками, а резкие изменения валютных курсов отражаются на стоимости товаров и услуг. Однако разница между стоимостью покупки и продажи валюты в банках зачастую высока, а повышение цен чревато тем, что клиенты уйдут к конкуренту, более стабильному в ценовой политике. Если же предположить, что в данном секторе все участники подгоняют цены в зависимости от стоимости валюты, то стабильность в ценовом вопросе была бы для бизнесмена явным преимуществом перед конкурентами. Так вот ответ на вопрос, как захеджировать риски, минимизируя число изменений ценников, и как обеспечить наиболее простой и выгодный процесс покупки валюты звучит так: на Московской бирже.

Читать еще:  Срок возврата валютного аванса

Раньше биржа открывала своим участникам, по сути, лишь один вариант для хеджирования валютных рисков — это производные финансовые инструменты, а именно фьючерсы и опционы. Но работа с ними сопряжена с существенными специфическими рисками и требует серьезных познаний в финансовой сфере. Сейчас же юридические лица получили отличную возможность покупать на бирже не только фондовые и производные финансовые активы, но и «живую» валюту, причем с низкой комиссией.

Теперь для клиентов брокерских компаний юридических и физических лиц открыт доступ на валютный рынок Московской Биржи (Система электронных торгов — СЭЛТ), то есть участники получают возможность покупать и продавать доллары и евро по ценам, на основе которых формируется официальный курс ЦБ РФ. Раньше доступ к этому рынку имели только банки со специальной лицензией, теперь это доступно и юридическим лицам.

Имея прямой доступ к СЭЛТ и совершая сделки с любыми объемами средств, можно значительно снизить расходы на конверсионные операции.

Обменники ушли в прошлое

Преимущество СЭЛТ в том, что вам не нужно бежать с охапкой денег в обменник, стоять в очереди (которые в пиковые моменты колебания валютных курсов могут достигать огромных размеров), а главное — можно сократить расходы при конвертации. Достаточно просто запустить торговый терминал с компьютера или позвонить по телефону брокеру, и на вашем счете будет необходимый объем интересующей вас валюты с минимальными издержками на конвертацию.

Принцип работы этого механизма очень прост. Чтобы стать участником валютных торгов, достаточно открыть счет у брокера, завести деньги и выставить заявку на покупку/продажу необходимого объема валюты. Причем покупать можно не только по текущей рыночной цене (отражается в «стакане» заявок), но и по интересующей вас цене (здесь, правда, нет гарантии, что заявка исполнится). Все сделки в этом случае регистрируются на бирже, которая выступает посредником между покупателем и продавцом валюты и гарантирует исполнение обязательств по расчетам, а торговый процесс детально регулируется правилами биржи, которые в свою очередь согласуются с ЦБ РФ. Все это обеспечивает безопасность ваших сделок.

СЭЛТ — это рынок профессиональных участников валютных торгов, на котором присутствуют банки, крупнейшие экспортеры и импортеры, а также государство, так что проблем с ликвидностью на нем не бывает, а разница между курсом покупки и продажи минимальна. Сразу после совершения операции приобретенная валюта уже доступна на брокерском счете для дальнейших действий. Вывод приобретенной валюты можно совершить в любой момент, при этом есть специальные процедуры срочного вывода, когда деньги можно получить примерно через 2 часа после подачи поручения брокеру.

Дешевле только даром

Выгода условий работы на валютной секции Московской биржи очевидна. Причем, чем больше сумма операции, тем меньше будет комиссия. Именно поэтому одновременно интересна как покупка валюты на текущую операционную деятельность, так и «про запас», чтобы хеджировать валютные риски. К тому же излишки валюты можно перевести на депозитные счета или вложить в предлагаемые вашим брокером инвестиционные продукты.

Комиссия, которую придется заплатить за покупку валюты и ее последующий вывод со счета, составляет примерно 0,1%. Это всего $1 c $1000. И это при условии, что речь идет о минимальном обороте. Если же оборот имеет значительный объем, то суммарная комиссия ориентировочно снижается вплоть до 0,026%. Сравните эти цифры с курсами, которые предлагают банки (для сравнительных расчетов можно воспользоваться калькулятором).

Все просто

Пошагово описать процесс можно буквально в нескольких пунктах:

2) Заводим средства на брокерский счет.

3) Подаем заявку на приобретение необходимого объема валюты.

4) Выводим всю или часть приобретенной валюты, необходимую для текущей операционной деятельности.

5) Оставшуюся часть вкладываем в финансовые инструменты, которые могут принести нам дополнительный доход.

Открытие счета — это еще один плюс, поскольку эта процедура проводится лишь единожды, и впоследствии все операции можно будет совершать удаленно в любое удобное время посредствам торгового терминала, установленного на компьютере/КПК/смартфоне или по телефону. Вы можете быть уверены, что не упустите выгодный курс.

Для открытия счета необходимо лишь прийти в офис брокера с пакетом учредительных документов и документом, удостоверяющим личность человека, имеющего право действовать от имени компании. Полный перечень необходимых документов надо получить у выбранного вами брокера. Для начала совершения операций нужно лишь завести средства на новый счет. При возникновении вопросов в процессе работы ваш личный финансовый советник оперативно и в полном объеме предоставит любую консультацию удаленно или в офисе компании.

Дополнительным преимуществом для тех, кто собирается минимизировать валютные риски, является возможность совершения сделок с неполным покрытием. Как правило, клиенты имеют возможность пользоваться «плечом» 1:20, т.е. для заключения сделки, например, с целью «короткого хеджа», достаточно иметь на счете всего 5% от суммы, остальные 95% клиенту предоставит брокер. Но до расчета по сделкам вы должны пополнить счет.

Таким образом, юридические лица получают максимально удобный, простой, быстрый и выгодный способ приобретения и хранения валюты в любых объемах, с уникальной возможностью захеджировать валютные и при этом получить возможность дополнительного дохода при инвестировании свободных сконвертированных средств.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector