Bynets.ru

Журнал финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Плохая кредитная история когда она обнулится

9 способов, как исправить кредитную историю

Для того чтобы дать вам всеобъемлющий ответ на вопрос, как исправить свою кредитную историю, мы будем опираться на опыт нескольких специалистов, таких как:

  • Риелтор по недвижимости (большой опыт в области продаж квартир по ипотеке)
  • Банковский кредитный эксперт (бывший сотрудник банка)
  • Кредитный брокер по ипотеке
  • Кредитный адвокат

Начнем сразу с самого важного:

Решение о выдаче кредита строится на 90% из кредитной истории, на 5% из уровня вашего дохода, который готов выдержать долговую нагрузку. А остальные 5% — это зарплатный проект в банке или открытые депозиты.

Также важно понимать, что кредитную историю и остальные параметры проверяет не человек, а скоринговая система банка. Она в автоматическом режиме выдает результат (да/нет) сотруднику банка. Единственное, служба безопасности банка проверяет достоверность предоставленных вами данных.

Теперь Вы понимаете, как строится решение о выдаче или отказе в предоставлении кредита и можно приступать к исправлению кредитной истории.

Очень печально, что некоторые эксперты советуют открывать депозиты или закрывать доступ банка к своей кредитной истории. Все эти шаги никак Вам не помогут исправить КИ и тем более получить одобрение по кредиту.

Итак, начнем исправлять кредитную историю:

  1. В первую очередь вам нужно получить свою кредитную историю. Можно бесплатно в бюро кредитных историй, но мы советуем ее купить в том банке, в котором Вы планируете брать кредит.
  2. Если вы знаете, что у нас есть незакрытые кредиты, то звоним в банк в отдел по работе с просроченной задолженностью (не ведем переговоры с колл-центром или коллекторами) и вступаем в переговоры.

Если ваш долг уже просрочен на срок более 90 дней — это для банка безнадежный долг. Дозвонившись до нужного сотрудника объясните, что вы хотите урегулировать задолженность. И сотрудник сам предложит Вам варианты, а Вы в свою очередь не стесняйтесь и торгуйтесь.

Если у вас есть на руках 20% от всего долга, предложите сотруднику закрыть долг через концессионное соглашение. Банки чаще всего идут навстречу, что позволяет закрыть безнадежные долги за 15-25% от суммы долга.

Если суммы нет, договаривайтесь о восстановлении графика платежей. Хорошо, если это произойдет через рефинансирование. В любом случае работайте с сотрудником банка. Он заинтересован в уменьшении безнадежных кредитов. Вы заинтересованы в том, чтобы исправить свою кредитную историю.

Теперь, когда у вас нет отметок о безнадежных долгах, можно приступать к созданию новой идеальной кредитной истории сроком от 6 до 12 месяцев. (12 месяцев, если планируете ипотеку). Даже если в прошлом вы допускали длительные просрочки, все это не страшно.

И вот еще важные моменты:

  • Не покупайте исправление КИ за деньги.
  • Не рассчитывайте, что кредитный брокер поможет взять кредит с просрочками.
  • Не пытайтесь исправлять кредитную историю, если существуют открытые просрочки.

Вот теперь, когда Вы знаете как исправлять кредитную историю, можно изучать все 9 способов которые мы описали ниже.

Способ №1 — оформляем кредитную карту

Для исправления КИ, расплачивайтесь ею в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращаете в льготный период с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты делайте с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы будете исправлять кредитную историю бесплатно, т.к. банк зафиксирует взятие кредита и его возврат.

Можно ли обнулить кредитную историю?

Каждый заемщик прекрасно знает, что портить репутацию не стоит. Однако обстоятельства бывают разными. Конечно же, штрафы, просрочки, судебные разбирательства с банками отражаются на кредитной истории не лучшим образом. В результате чего человек может столкнуться с тотальным отказом финансовых организаций предоставить ему средства. Даже если он давно переосмыслил свою позицию и будет выплачивать кредит исправно.

В связи с этим у некоторых людей возникает вопрос: «А можно ли вообще обнулить плохую кредитную историю и начать все с чистого листа?»

Это похоже на сказку, но на самом деле, все реально. Для того, чтобы плохая кредитная история испарилась, как дым, нужно просто… Не брать кредит 10 лет. Именно по прошествии такого срока персональные данные больше не будут храниться в базе.

Читать еще:  Взять кредит на открытие малого бизнеса

Когда же начинается отсчет? С даты последнего обращения в банк или МФО от своего имени. Причем, не важно, какой была цель обращения, и какое решение было принято. Кстати, даже если в выдаче займа отказали, это все равно будет считаться как взаимодействие.

Никаких иных легальных способов аннуляции кредитной истории нет. Учитывая, что кредитных бюро в России порядка 10, до данные хранятся в разных местах, и уничтожить их все разом точно не получится.

Улучшить либо «удалить» кредитную историю посредством дачи взятки какому-либо должностному лицу также не представляется возможным. Правда, некоторые лица (мошенники) нередко пытаются заработать подобным образом. Они предлагают так называемую «помощь в исправлении кредитной истории», которая, увы, возможна только лишь на словах. А вот деньги с человека требуют реальные.

Подобные провокации могут даже обречь личность на уголовную ответственность. Исправить кредитную историю бесплатно, через Интернет, по фамилии также не получится. Негативную информацию по просрочкам не может удалить даже самый прославленный хакер, тот, что станет уверять клиента в том, что взламывал сервер Майкрософт или сайт Пентагона.

Однако существует 1 способ исправить кредитную историю бесплатно — только если кредитное бюро допустило в базе ошибку, а человек это заметил и подтвердил. Но такое случается крайне редко.

Соответственно, лучше всего исправить кредитную историю естественным путем. Лучше всего, если прекратятся просрочки, возобновятся ежемесячные платежи, закроются кредиты, которые впоследствии уравновесятся благопристойно закрытыми займами в МФО — только тогда человек обретет способность вновь получать банковскую помощь в виде кредитов.

Если кредитная история испорчена, и нет времени ждать 10 лет для её обнуления, предлагаем 4 надежные микрофинансовые организации, которые помогут улучшить кредитную репутацию:

Дневная ставка
0-1.0%

Срок
до 365 дней

Сумма
до 100 тыс.руб.

Досрочное погашение без комиссий и штрафов

Дневная ставка
до 1%

Срок
до 364 дней

Сумма
до 100 тыс.руб.

Досрочное погашение займа без штрафов

Дневная ставка
0.27-0.98%

Срок
до 336 дней

Сумма
до 100 тыс.руб.

Займы онлайн во всех городах России только по паспорту

Дневная ставка
0.5-1.0%

Срок
до 90 дней

Сумма
до 90 тыс.руб.

Перерасчет при досрочном погашении займа

Вас также может заинтересовать:

Какие факторы влияют на состояние кредитной истории, какие статусы могут быть у финансовой репутации, как можно получить кредит заемщику с плохой кредитной историей — узнайте в статье.

За кредитом принято обращаться в банк. Однако, если денег не хватает совсем чуть-чуть, на короткий промежуток времени, и совсем нет времени ждать одобрения банка, выручит микрозайм в в микрокредитной организации. Особенно если кредитная история испорчена.

Нестабильная финансовая ситуация в стране отрицательно сказывается на платежеспособности заемщиков. Коммерческие банки пытаются улучшить ситуацию, внедряя опции которые помогают должникам справиться с задолженностью и просрочками платежей, но это не всегда помогает. Нужен закон о кредитной амнистии. Подробности — в статье.

Кредитная репутация подмочена, но срочно нужны деньги. Выход есть, и даже не один! Можно воспользоваться услугой рефинансирования, обратившись в коммерческий банк, можно также получить быстрый кредит в микрофинансовой организации. Особенности оформления и лучшие предложения от надежных МФО — в нашем материале.

Комментарии

Для начала, давайте определимся с терминами: кредитный донор — это лицо, которое за вознаграждение берет на себя обязательства по кредиту с последующей их передачей реальному заемщику. Проще говоря, кредитный донор оформляет кредит на себя. Законно ли это? Нет!
— Использование кредита для личных целей без привлечения посторонних лиц обычно прописывается в кредитном договоре.
— Донор приравнивается к подставному лицу, а его привлечение считается грубым нарушением кредитной сделки.

Если финансовое учреждение обнаружит участие подставного лица, кредитный договор может быть немедленно расторгнут, реальный заемщик будет занесен в «черный список» и потеряет всякие надежды на получение кредита где бы то ни было, а «донору» грозит привлечение к уголовной ответственности по статье 159 УК РФ Мошенничество.

К тому же следует помнить, что сотрудничество с донором предполагает дополнительные затраты, величина которых может в несколько раз превышать сумму займа.

Читать еще:  Что такое перекредитование потребительского кредита

Таким образом, сотрудничество с кредитным донором может иметь плохие, или очень плохие последствия, и мы не хотели бы рекомендовать такое сотрудничество, а также определять признаки «хороших» кредитных доноров.

Через сколько обновляется кредитная история

  • 1. Что считается обновлением КИ
  • 2. Насколько часто обновляется КИ
  • 3. Когда обнулится плохая КИ
  • 4. В каких случаях аннулируется КИ
  • 5. Как проверить КИ

Что считается обновлением КИ

Срок, когда кредитная история обновляется, устанавливается в договоре о предоставлении информационных услуг между БКИ и источниками формирования информации по КИ, но не позже 5 дней с момента наступления события (п. 5 ст. 5 ФЗ №218 в ред. 03.08.2018). К источникам, от которых в бюро поступают сведения, относятся: банки, МФО, кредитные потребкооперативы, иные кредитные организации, ЖКХ, государственные органы и т. д. (п. 3 ст. 5 ФЗ за №218 в ред. 03.08.2018).

Обновление КИ подразумевает внесение новых сведений в БКИ по обязательствам конкретного заемщика со стороны источников информации. Под новыми сведениями понимается изменение личных данных заемщика, сведений по исполнению взятого обязательства, например погашен кредит, уплачены долги по ЖКХ. Накопленная информация в кредитном досье показывает, насколько добросовестно человек исполняет взятые обязательства, которые вытекают из условий кредитных договоров.

Информация КИ обновляется в каждой части. Для юрлиц кредитная история содержит три части: титульную, базовую и дополнительную. Для физлиц добавлена четвертая часть — информационная.

К обновленным сведениям относятся:

  • изменение ФИО;
  • смена паспорта;
  • исправление кредитного досье, когда внесена ошибочная информация по заемщику;
  • поступление новых сведений из источников формирования КИ;
  • прекращение действия КИ по причине истечения срока хранения.

Насколько часто обновляется КИ

Каждый раз, когда появляется новая информация в кредитном досье заемщика, обновляются показатели в КИ. Как часто обновляется кредитная история? Это происходит каждый раз, когда заемщик получает даже небольшие суммы в рассрочку. Получается, что отсчет времени нахождения кредитного досье в БКИ начинается каждый раз заново, с момента последнего изменения внесенного в КИ.

Обновляется КИ не только со стороны источников формирования информации, но и непосредственно самим заемщиком. Законом предусмотрено право субъекта кредитной истории при обнаружении неверной информации о себе, оспорить этот факт, связавшись с БКИ или кредитором. Разрешается оспорить кредитную историю в полном объеме или частично.

Бюро обязано после получения заявления гражданина в 30-дневный срок провести проверку по информации, указанной в КИ кредитором. БКИ проведет обновление кредитной истории заемщика, если оспариваемая информация подтвердилась. В случае отказа бюро обновить информацию в КИ заемщик вправе обжаловать это в суде.

Когда обнулится плохая КИ

Потребителей, у которых плохая кредитная история, волнует, когда она обнулится. Исправить или быстро обнулить КИ нельзя. Если предлагается услуга исправить кредитное досье за деньги, это мошенничество.

Обнулить кредитное досье возможно только в одном случае — на протяжении 10 лет не брать кредиты, вовремя оплачивать счета ЖКХ, мобильную связь, алименты и т. д. Тогда через 10 лет кредитное досье, неважно отрицательное или положительное, обнулится.

КИ можно только улучшить. Единственным выходом повысить рейтинг своей КИ — зарекомендовать себя, как добросовестного заемщика и не допускать просрочки по платежам. Сделать это возможно в нескольких случаях:

  • брать небольшие микрозаймы в МФО;
  • покупать товар в рассрочку через POS-кредитование;
  • получить кредитную карту банка.

Благодаря этим способам каждый раз в КИ будет вноситься новая положительная запись, и через пару лет рейтинг КИ повысится.

В каких случаях аннулируется КИ

Узнать о том, через сколько аннулируется кредитная история, можно в БКИ. Оно хранит КИ в течение 10 лет с момента последних изменений информации в ней (ст. 7 ФЗ №218 в ред. 03.08.2018). Если гражданин на протяжении 10 лет не брал на себя кредитных обязательств, кредитное досье аннулируется.

Аннулирование кредитной истории происходит еще в двух случаях:

  • по вступившему в силу судебному решению;
  • если кредитное досье оспорено заемщиком в полном объеме.

Как проверить КИ

В январе 2019 года вступили принятые Госдумой поправки в ФЗ №218 в ред. 03.08.2018, касающиеся количества запросов по КИ, которые может в течение года подать заемщик в БКИ. С начала 2019 года гражданину предоставлено право дважды в год бесплатно запрашивать кредитное досье у кредитного бюро (в бумажном виде — однократно). Заявитель вправе узнать, кто предоставил о нем информацию в БКИ, а также о пользователях кредитной истории, которые запрашивали кредитные отчеты. Количество платных обращений не ограничено. До этого изменения субъекту КИ разрешалось однократное бесплатное обращение в БКИ, а количество платных обращений также не ограничивалось.

Читать еще:  Быстрый кредит для ип

Житель РФ может напрямую направить запрос в Центральный каталог КИ с помощью единого портала «Госуслуги», чтобы узнать в каком БКИ хранится информация о его КИ.

Чтобы проверить КИ, нужно:

  1. На портале «Госуслуги» открыть раздел «Налоги и финансы». В этом разделе найти подраздел «Сведения о бюро кредитных историй».
  2. Заполнить анкету-заявку онлайн. Спустя пару минут появится список БКИ, в которых хранится личная информация заемщика.

На руки кредитную историю выдают только по паспорту в офисах бюро кредитных историй. Получить отчет онлайн по КИ можно в банках, если он предоставляет такую услугу.

Сроки хранения кредитной истории

Многих обладателей плохой кредитной истории интересует вопрос, когда она обнулится и возможно ли это. В данной статье мы рассмотрим, на основании каких документов бюро кредитных историй осуществляет ведение КИ и определим сроки их хранения.

Хранение кредитной истории

Деятельность БКИ в части ведения и хранения сведений о заемщиках и их задолженностях определяется Федеральным законом №218-ФЗ от 30.12.2004 г. со всеми актуальными дополнениями и изменениями.

Согласно п. 1 ст. 7 этого нормативно-правового акта, кредитная история аннулируется в следующих случаях:

  • По истечении 10-летнего срока с момента последнего внесения изменений в кредитную историю заемщика.
  • По решению суда.
  • По результатам рассмотрения личного заявления заемщика.

Исходя из изложенных выше оснований для обнуления КИ, проще всего будет выждать 10 лет. После этого вся информация о заемщике будет удалена.

Также заемщик может оспорить информацию, содержащуюся в его КИ. В этом случае он подает заявление произвольной формы с требованием проверить данную информацию и удалить неправдивые сведения. Пример такой ситуации – оформление кредита мошенническим способом на постороннее лицо. После проведения проверки и подтверждения информации некорректные сведения удаляются.

Читайте также: Плохая кредитная история, как получить кредит

Такая проблема может быть решена в судебном порядке. В таком случае суд обяжет БКИ обнулить сведения гражданина, чей рейтинг пришлось испортить.

Распространенные мифы

Одним из самых частых заблуждений является информация о длительности хранения кредитной истории. Якобы он составляет 3-5 лет. Этот миф пошел из политики некоторых банков, перестающих предъявлять претензии к должникам по истечении этого времени. С хранением КИ этот срок не имеет ничего общего.

Вторым ошибочным мнением считается возможность некоторых организаций обнулить сведения о заемщике в обход законных методов. Данная операция будет наказываться по всей строгости закона. Подобные предложения являются полным мошенничеством.

Если вы хотите исправить свой рейтинг, то следует использовать доступные способы его улучшения. Например, использовать специальную кредитную программу от Совкомбанка или регулярно брать заем в микрофинансовых организациях.

Теперь все понятно. Особо ждать и надеяться – нет смысла. Нужно самостоятельно браться за кредитную историю и исправлять ее.

Автор: Алексей 05.02.2019 Ответить

Ну, с такими сроками ожидания только в самых запущенных случаях есть смысл ждать. Когда никакими уже микрозаймами и улучшениями не спасешься. В остальных случаях, 10 лет – не вариант.

Автор: Яковлев Евгений 05.02.2019 Ответить

Автор: Shadowworm 05.02.2019 Ответить

Оставить комментарий Отменить ответ

Лидеры

Микрозаймы

  • MoneyMan
  • Займер
  • Кредито24

Оформите заявку онлайн и получите до 50 000 рублей в день оформления.

Потреб кредиты

  • СовкомБанк
  • СКБ-банк
  • Восточный банк

Оформите онлайн заявку и получите предварительное решение в день обращения.

Кредиты

Виды заявок

Опрос

Вся информация на сайте касающаяся стоимости услуг и товаров, носит сугубо информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой.

Индивидуальный предприниматель Исмагилов Евгений Рамильевич
ИНН 631814767557 ОГРНИП 311631824800043

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector