Bynets.ru

Журнал финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Обеспечение ипотечного кредита

Обеспечение ипотеки

Форма залога, при которой залоговое имущество остается в собственности должника, но может быть изъято при неисполнении обязательств по ипотечному договору.

Залог гарантирует возврат средств, финансовое учреждение имеет право реализовать недвижимость или другое закладываемое имущество и покрыть кредит за счет его продажи. Особенность ипотеки в том, что кредитуемый может использовать закладываемое имущество по своему усмотрению, но без возможности его продажи в период погашения кредита. Для уменьшения рисков используется ипотечное страхование.

Виды ипотеки по типу обеспечения

Существует два понятия — ипотека и ипотечное кредитование. Первое обозначает залог или предмет, который обеспечивает кредит. Второе обозначает деятельность по предоставлению кредита, в которой в качестве залога выступает не только недвижимость. Ипотечное кредитование считается более широким понятием, чем, например, жилищное, так как в первом случае в залог принимается движимое и недвижимое обеспечение.

В качестве обеспечения ипотеки используются:

  • частные дома, квартиры;
  • части домов или квартиры;
  • земельные участки, перечень которых утвержден гражданским кодексом.
  • промышленные предприятия, другая недвижимость, используемая для бизнеса;
  • дорогостоящее имущество.

Законы по ипотечному обеспечению

Законы «о залоге», «об ипотеке» регулируют данный вид деятельности. Можно выделить следующие положения:

  • операции по ипотеки регистрируются на государственном уровне;
  • ипотечный договор заключается в виде закладной;
  • законом регулируются ситуации с дополнительным обременением, например, при сдаче в аренду помещений;
  • перечисляются объекты, выступающие в качестве обеспечения;
  • при выдаче ипотеки под залог с/х угодий, регулирование отношений осуществляется посредством специальных законов.

Особенности оформления договора

Оформление ипотеки отличается для каждого случая. Если при эксплуатации недвижимости извлекается прибыль, то в соглашении прописывается, что полученный доход должен направляться на погашение кредита или обозначаются другие условия. Возможность сдавать залоговое имущество в аренду прописывается в договоре.

Процесс регистрации для каждого случая особый. Если в качестве залога выступает земля, то регистрация выполняется в соответствующем земельном комитете, при обеспечении ипотеки квартирой закладная регистрируется в БТИ. В случае с промышленным предприятием оформление производится по месту регистрации государственного органа, который ставил компанию на учет.

В закладной прописываются следующие пункты:

  • название документа, в данном случае закладная;
  • ФИО, прописка, юридический адрес (для компании);
  • место оформления сделки;
  • сроки погашения ипотеки, суммы;
  • оценка закладываемого имущества.

На заключительном этапе необходимо пройти процедуру нотариальной заверки документа, после чего соглашение считается оформленным и вступает в силу.

Обязательное обеспечение ипотеки жилья

Ипотека или кредит

Целью ипотечного кредитования для заёмщика является приобретение жилья, то есть оформления кредита, причём для заёмщика не имеет значения, взять жилищный заем под залог имеющейся квартиры, либо под залог покупаемой.

Конечно, наиболее благоприятным вариантом было бы обойтись без закладываемого имущества. Но тогда это уже будет обычный потребительский кредит, который не совместим с условиями военной ипотеки.

А вот для банка выдача заёмных средств под заклад имеющейся недвижимости это как гарантия, что деньги, данные в долг заемщику, не пропадут.

Положительные моменты ипотечного кредитования

Положительными моментами обеспечения ипотечного кредита имеющейся недвижимостью можно считать:

  • приобретенный жилой объект становится собственностью заемщика сразу;
  • банк не имеет права забрать недвижимость, пока не будет решения суда по этому вопросу.

Для сравнения, дом или другая жилая недвижимость, приобретённые в рассрочку становятся собственностью заемщика только после полной выплаты долга.

Таким образом, ответ на вопрос — Ипотека под обеспечение имеющейся недвижимости, что это?- очевидно заключается в том, что это возможность получения банковских средств, в виде целевого займа на приобретение жилья, но под гарантию возврата долга имеющимся в собственности недвижимым имуществом.

Так что представление населения, что ипотека под обеспечение имеющейся недвижимости, это лишь как кредит на покупку жилья не совсем правильное. Это может быть как нецелевой займ под обеспечение какого-либо недвижимого имущества, так и целевой ипотечный кредит именно на покупку жилья.

Требования к закладываемой земле

Закладываемым предметом может стать лишь недвижимость, к которой относится земля, постройки на ней, причем залогом становится, как объект на участке, так и сама земля. Именно с этим положением связаны трудности, с которыми сталкивается заемщик, которому необходимы средства на строительство дома под залог земельного участка.

Трудность заключается в оценке стоимости земельного участка, требовании банка к более обширному пакету документов. Кроме этого земля разбита по своей принадлежности к разным категориям:

  • сельскохозяйственные угодья, на которых построить жилье никто не разрешит;
  • земля поселений, на которой разрешено строительство, что устроит заемщика, собирающегося оформить жилищный займ на строительство дома под заложенный земельный участок.

В итоге необходимо знать, что получить целевой займ на строительство жилого дома под обеспечение земельного участка – это возможный вариант, но имеет такие особенности, как:

  • высокий первый взнос;
  • повышенная ставка;
  • требования кредитора к категории, назначению земли;
  • требования к дому, имеющемуся на участке, коммуникациям.

Сравнительно недавно в законодательство были внесены дополнения, по которым было разрешено через военную ипотеку приобретать дом с земельным участком.

Квартира по ипотеке

А вот взять ипотеку под обеспечение собственной квартиры значительно проще.

Такой залоговый продукт является хорошо отлаженным механизмом. Это первые кредиты под обеспечение недвижимостью, которые стали оформлять банки.

Желая узнать, как взять жилищный займ под залог квартиры, заемщику достаточно обратиться непосредственно в банк. Условия такого кредитования имеют некоторые отличия у разных кредиторов, но они не очень существенны:

  • сумма первого взноса,
  • размер процентной ставки,
  • требования к расположению приобретаемого жилья.

Также имеются некоторые различия, которые зависят от вида программ, государственных субсидий.

Субсидии предлагаются различным представителям общества: военным, молодым семьям, учителям, медикам.

Как взять жилищный заем на квартиру

Чтобы оформить ипотечную ссуду под заклад квартиры, находящейся в собственности, следует представлять общий алгоритм совершения сделки:

  1. Выбрать банк.
  2. Собрать документы, куда должны входить правоустанавливающие документы, выписки о праве на жилище.
  3. Необходима справка об отсутствии задолженности.
  4. Потребуются справки о характеристике и регистрации жилья.
  5. Документ об отсутствии обременения в виде прописанных несовершеннолетних.
  6. Банк проверит выбранную квартиру.
  7. После одобрения жилья банком заключается договор ипотеки, страховки.
  8. Сделка оформляется с продавцом.
  9. Государственная регистрация в соответствующих органах юстиции.
Читать еще:  Кредит предпринимателям без залога

При оформлении военной ипотеки присутствуют свои нюансы.

Например, в обязательном порядке потребуется Свидетельство участника НИС, которое дает право на получение целевого жилищного займа.

Взять ипотечный заем можно самостоятельно либо воспользоваться услугами риелторского агентства или отдельного специалиста.

Как взять социальную ипотеку

1. Что такое социальная ипотека?

Социальная ипотека — это одна из городских программ по улучшению жилищных условий, по которой москвичи, состоящие на жилищном учете, могут приобрести жилое помещение, находящееся в собственности Москвы, по льготной стоимости. При этом можно использовать как собственные средства, так и заемные.

Выкупная стоимость жилья определяется в соответствии с методикой расчета, утвержденной Правительством Москвы, и зависит от его расположения, технических характеристик, наличия у семьи права на льготы при предоставлении жилого помещения и от того, как долго она состоит на жилищном учете. В итоге приобрести жилье можно по цене, существенно ниже рыночной (в 4 раза и более), она приближена к себестоимости.

2. Кто может претендовать на социальную ипотеку?

Приобрести жилье с использованием социальной ипотеки могут те, кто встал на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий (то есть все, кто встал на жилищный учет до 1 марта 2005 года).

3. Какое жилье можно приобрести?

Вы можете приобрести жилье из тех вариантов, что вам предложит Департамент городского имущества Москвы.

Главное условие — общий размер имеющейся у вас жилплощади после улучшения жилищных условий не должен быть меньше нормы предоставления — 18 квадратных метров на каждого человека, указанного в учетном деле. Норма предоставления может быть и больше, но не может превышать следующие значения:

  • на одного человека — 40 квадратных метров (если жилое помещение представляет собой одну комнату или однокомнатную квартиру);
  • на семью, состоящую из супругов, — однокомнатная квартира площадью до 44 квадратных метров;
  • на семью, состоящую из 2 человек, не являющихся супругами, — двухкомнатная квартира площадью до 54 квадратных метров;
  • на семью из 3 человек, в составе которой есть супруги, — двухкомнатная квартира площадью до 62 квадратных метров;
  • на семью из 3 человек, в составе которой нет супругов, — трехкомнатная квартира площадью до 74 квадратных метров;
  • на семью из четырех или 5 человек — жилое помещение площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров);
  • на семью из 6 и более человек — жилое помещение (жилые помещения) площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения (жилых помещений) может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров).

Обратите внимание, если у вас или членов вашей семьи есть право самостоятельного пользования жилым помещением или частью жилого помещения, его размер вычитается из нормы предоставления.

При этом если в семье есть больной, страдающий тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, в квартире (или доме) должна быть отдельная изолированная комната.

Заселение разнополых членов семьи (за исключением супругов) в одну комнату допускается только с их согласия.

4. Есть ли какие-то льготы?

Да. Есть льготы для семей с детьми. Они могут претендовать на:

  • списание 30% от выкупной стоимости приобретаемого у города Москвы жилого помещения — если на момент заключения договора у них есть трое и более детей либо ребенок-инвалид;
  • однократное списание 30% от указанной в договоре купли-продажи выкупной стоимости приобретенного у города Москвы жилья — если в период действия договора купли-продажи с рассрочкой платежа у них родились (были усыновлены) третий ребенок или последующие дети либо один из детей был признан инвалидом. При этом размер списания не может превышать остатка невыплаченной стоимости жилого помещения.

5. Как взять социальную ипотеку?

  1. Подайте заявление и документы навнесение изменений в учетное дело. В заявлении вам нужно выбрать способ (форму) обеспечения жилыми помещениями — социальную ипотеку. Подписать его должны все Заявители — это все, кто указан в вашем учетном деле.

«>заявители и Члены семьи — это супруги и несовершеннолетние дети всех заявителей.

«>члены их семьи .

  • При необходимости представьте документы дляперерегистрации. Эта процедура проводится не реже чем раз в 5 лет. Также ее обязательно проводят не менее чем за год до принятия решения о предоставлении жилья и непосредственно перед принятием такого решения. Это нужно, чтобы удостовериться, что у вас сохранились основания состоять на жилищном учете. Обычно процедура проводится без участия очередников. Но в случае необходимости вас могут попросить представить недостающие документы.
  • Выберите жилье. После того как в ваше учетное дело будут внесены изменения, Департамент городского имущества (в соответствии с Номер в очереди жилищного учета присваивается только тем, кто признан нуждающимся в улучшении жилищных условий (приняты на учет до 1 марта 2005 года), и тем, кто признан нуждающимся в жилых помещениях (малоимущие граждане, принятые на учет после 1 марта 2005 года). Жители Москвы, признанные нуждающимися в содействии в приобретении жилых помещений, состоят на жилищном учете без присвоения номера.

    Вы можете узнать свое место в очереди, направив запрос через службу одного окна Департамента городского имущества Москвы. Ответ вам предоставят в письменном виде в течение 30 дней.

    Информацию об очередности также можно получить онлайн на mos.ru. Для этого вам нужно указать фамилию, имя и отчество, номер учетного дела, год, округ и район постановки на учет.

    Читать еще:  Можно ли взять потребительский кредит

    Если в семье есть больной, страдающий тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, семья может претендовать на улучшение жилищных условий вне очереди.

    «>очередностью ) направит вам по почте уведомление с предложением трех вариантов жилых помещений на выбор. Вам нужно будет осмотреть их (существует график показа жилья), а затем уведомить Департамент о принятом всеми членами вашей семьи решении. Если жилые помещения вас не устроят, подбор жилых помещений переносится на следующий год.

  • Оплата. После издания распоряжения о предоставлении жилого помещения и утверждения выкупной стоимости вам необходимо принять решение о выборе оплаты предоставленного жилого помещения:
  • с использованием только собственных денежных средств;
  • с использованием ипотечного кредитования и (или) средств материнского (семейного) капитала, и с возможностью оплаты части выкупной стоимости за счет собственных средств.
  • В случае необходимости обратитесь в банк. Банк, предоставляющий ипотеку, вы можете выбрать самостоятельно. Дождитесь официального положительного решения банка о выдаче кредита в размере, необходимом для покупки жилья у города с учетом оплаты части его стоимости за счет личных средств. Также вы можете использовать средства материнского капитала.
  • Заключите договор купли-продажи с Департаментом городского имущества. Для этого вам необходимо представить заявление (оно подписывается заявителями и членами их семьи на личном приеме) и Вам понадобятся:

    • общегражданские паспорта всех членов семьи, указанных в уведомлении Департамента о предложенном жилье (копия всех страниц паспорта — при обращении представителя заявителя);
    • справка о замене паспорта с указанием причины замены за период с 1 января 1991 года, в том числе с прежних мест жительства за пределами Москвы, — тому члену семьи, который менял паспорт после получения распоряжения Департамента о предоставлении субсидии (документ можно не предъявлять, если функция по приему и передаче в органы регистрационного учета документов для регистрации и снятия с регистрационного учета граждан РФ по месту пребывания и по месту жительства в пределах России осуществляется центром «Мои документы», в который вы обратились);
    • свидетельства о рождении не достигших 14 лет детей (документ можно не представлять, если свидетельство о рождении оформлено и выдано органом ЗАГС Москвы после 31 марта 2012 года при регистрации рождения или повторно или на основании исправленной (измененной) записи акта о рождении за период с 1 января 1990 года);
    • уведомление Департамента о предложенном жилье;
    • письменное согласие указанных в уведомлении Департамента членов семьи на предоставление жилого помещения из жилищного фонда Москвы по договору купли-продажи (нотариально удостоверяется или подписывается на личном приеме в присутствии сотрудника центра «Мои документы»);
    • письменное заявление указанных в уведомлении Департамента членов семьи о несовершении за последние 5 лет действий, повлекших ухудшение жилищных условий, и об отсутствии изменений в жилищной обеспеченности и составе семьи (нотариально удостоверяется или подписывается на личном приеме в присутствии сотрудника центра «Мои документы»);
    • письменное обязательство указанных в уведомлении Департамента всех членов семьи об освобождении занимаемого жилого помещения — в случае предоставления жилья с освобождением занимаемого жилого помещения (нотариально удостоверяются или подписываются на личном приеме в присутствии сотрудника центра «Мои документы»);
    • нотариально удостоверенное согласие супругов заявителей, указанных в уведомлении Департамента, на заключение договора купли-продажи жилого помещения с использованием денежных средств заявителя, в том числе заемных (если супруги не являются заявителями в рамках одного учетного дела);
    • единый жилищный документ, а при его отсутствии — копия финансового лицевого счета нанимателя жилого помещения или выписка из домовой книги (документ можно не предъявлять, если функция по начислению платежей за жилое помещение, коммунальные и иные услуги и (или) функция по приему и передаче в органы регистрационного учета документов для регистрации и снятия с регистрационного учета граждан РФ по месту пребывания и по месту жительства в пределах России в отношении жилого помещения, в котором проживает семья, осуществляется центром «Мои документы».
    • справка кредитной организации, содержащая сведения о положительном рассмотрении заявления о предоставлении кредита, о размере кредита, реквизитах и наименовании банка и (или) справка о размере материнского капитала, выданная уполномоченным органом не более чем за 30 дней до даты подачи заявления;
    • копии платежных документов, подтверждающих перечисление денежных средств в счет исполнения обязательств по договору купли-продажи жилого помещения с использованием денежных средств заявителя, в том числе заемных (кредитных), за исключением средств материнского (семейного) капитала.
    • кредитный договор, заключенный с кредитной организацией в целях оплаты выкупной стоимости либо части выкупной стоимости предоставляемого жилого помещения (в случае использования заемных (кредитных) средств).

    Документы, которые Департамент получает в ходе межведомственного взаимодействия. В случае их отсутствия в базовом регистре вас могут попросить их предъявить:

    • свидетельство о рождении (в случае если свидетельство о
    • рождении оформлено и выдано органом ЗАГС Москвы после 31 марта 2012 года при регистрации рождения или повторно или на основании исправленной (измененной) записи акта о рождении за период с 1 января 1990 года);
    • справка о замене паспорта с указанием причины замены за период
    • с 1 января 1991 года (если функция по приему и передаче в органы регистрационного учета документов для регистрации и снятия с регистрационного учета граждан РФ по месту пребывания и по месту жительства в пределах России
    • осуществляется центров «Мои документы», в который вы обратились;
    • единый жилищный документ, а при его отсутствии — копия финансового лицевого счета нанимателя жилого помещения или выписка из домовой книги (если функция по начислению платежей за жилое помещение, коммунальные и иные услуги и (или) функция по приему и передаче в органы регистрационного учета документов для регистрации и снятия с регистрационного учета граждан РФ по месту пребывания и по месту жительства в пределах России в отношении жилого помещения, в котором проживает семья, осуществляется центром «Мои документы»;
    • выписка из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости.
    • выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся у него объекты недвижимого имущества.
    • документы, подтверждающие право гражданина на получение социальной поддержки (сведения о действующей льготной категории).
    Читать еще:  Государственный кредит на автомобили

    Требовать от вас больше, чем указано в этом списке, в ведомстве не имеют права.

    Обеспечение ипотечного кредита

    1.1. Да, вам именно таки следует поступить. Обращайтесь к нотариусу. Ипотечный кредит банк может вам и не дать, если в квартире будет изначально доля ребенка.

    2.1. Есть ли выплатить ипотеку то ипотечное жилье у вас не отнимут а арест всё равно не снимут пока вы не погасить долги Спасибо за ваше обращение.

    2.2. к сожалению, нельзя, арест установлен в рамках закона. То, что квартира приобретена в ипотеку, ни о чем не говорит.
    Удачи вам и всего наилучшего

    2.3. Я бы вам с данным вопросом оно посоветовал обратиться к юристу нужно видеть документы по делу и знать саму суть дела.

    3.1. Федеральный закон от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» установил что накопления на жилищной обеспечение распространяется на военнослужащего, без учёта его членов семьи.

    4.1. Почему именно 90 %, спросите у банка. Он мог поставить другой процент, но захотел указать именно так. А вы, подписав договор согласились с этим.

    4.2. Договор на то и договор, что условия в нем договорные. Почему, потому что так банку выгодно, и продать заложенное имущество легче.

    4.3. Полагаю, что сотрудники банка так поступили в расчете на возможное падение цен на недвижимость. На всякий случай, что бы не прогореть.

    5.1. Обратитесь в Сбербанк с заявлением о предоставлении Вам отсрочки или рассрочки. Если банк обратится в суд просите снизить неустойку на основании ст.333 ГК.

    5.2. Добровольно в банк менять условия договора скорее всего не будет. Попова до судебных перспектив, ничего нельзя сказать не видя всех Документов. Обратитесь к юристу очно.

    6.1. Чтоб ответить на ваш вопрос нужно изучить полностью договор. И после этого можно будет дать полный соответствующий ответ.

    6.2. Закладная — это когда квартира находится в пользовании банка. Вы не путайте! У Вас — ипотечный договор. У Вас просто обременение в виде залога БЕЗ ЗАКЛАДНОЙ!!

    7.1. это просто денежный кредит

    7.2. Здратсвуйте! Ипотека возникла в силу закона. При этом не имеет значения, балы зарегистрирована закладная в Росреестре или нет.

    8.1. на машину деньги есть
    а на консультацию нет.

    9.1. К Президенту обратитесь.

    10.1. Письменная претензия в адрес Росреестра, и дублирование
    письма с сопроводом в РВИ. Ожидайте ответов.

    11.1. НЕТ, конечно не является. Но лучше — не лезте в это дело

    12.1. Не могут, а исключат сто процентов.

    13.1. Абсурд конечно, но суд вправе был вынести такое определение по ходатайству лица. Такой ст. в ГК нет, на которую бы Вы могли сослаться. Просто напишите жалобу.

    14.1. Если кредит будет (согласно договору) оформлен не на покупку жилья, а, к примеру, на потребительские цели, то тут получить вычет не удастся.Хотя прямого указания на ипотечный кредит в НК РФ нет.

    15.1. Нет, не снимут именно в силу их статуса СОзаемщиков.

    16.1. Да, это правомерно.

    17.1. приставы могут арестовывать другое имущество если только денег,полученных от продажи квартиры не хватит для покрытия долга

    18.1. А почему банк должен потребовать досрочного погашения?

    19.1. Если не отдает, то выписывайте исполнительный лист и взыскивайте.
    Ипотеку платить придется.
    После уплаты убытки взыщите с продавца.

    19.2. А с продавца в судебном порядке взыскивать деньги

    19.3. У Вас должно быть три договора: договор дарения, купли-продажи и не связанный с ним, отдельный, ипотечный договор. Поэтому ипотечный кредит должен быть оплачен

    20.1. Пока договор ипотеки не расторгнут-платить

    20.2. У ВАС ДОГОВОР ИПОТЕКИ ПРИЗНАЛИ НЕ ДЕЙСТВИТЕЛЬНЫМ, ПОЭТОМУ ПОКА НИЧЕГО НЕ ПЛАТИТЕ.

    21.1. Да, можете заключить договор задатка

    21.2. Да, можете включить в договор купли продажи условие о выплате задатка

    21.3. Риск будет минимальным. В любом случае Вы сможете признать сделку недействительной и возвратить жилое помещение, в том числе взыскав с ответчика (покупателя) убытки.
    Учитывая это, покупатель скорее не намерен на какое либо мошенничество

    22.1. нет 100% суд на счет ребенка не вынесет решение, так как » согласно ст 60 ч.2 СК РФ Суд по требованию родителя, обязанного уплачивать алименты на несовершеннолетних детей, вправе вынести решение о перечислении не более пятидесяти процентов сумм алиментов, подлежащих выплате, на счета, открытые на имя несовершеннолетних детей в банках.»

    23.1. Нет,вы обеспечены жильем.

    24.1. нет никаких оснований для расторжения договора
    при неоплате банк обратится в суд с иском о взыскании долга и обращении взыскания на квартиру

    25.1. Да, приставы имеют такое право.

    26.1. В отношении подобных выплат по федеральному законодательству — не так.

    27.1. Правила предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение (строительство) жилья и их использование утверждены Постановлением Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. N 1050.

    28.1. Так как он солидарно несет ответственность за исполнение этого договора, то его присутствие обязательно.

    29.1. обычно банки ответственно относятся к оценке платежеспособности потенциального заемщика, предоставленный Вами в справке 2-НДФЛ доход легко проверить по наличию отчислений в соц.фонды, не советую Вам этого делать. В случае выявления недобросовестности с Вашей стороны, банк просто откажет Вам, но возможно и внесет в так называемый «черный список», других санкций не будет.

    30.1. Нет, не является. Банк может перевести деньги на депозит. Это нужно обговаривать в банке.

    30.2. Нет, Светлана, нужны деньги на депозите.

  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector