Bynets.ru

Журнал финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли заложить кредитный автомобиль

Можно ли заложить кредитный автомобиль?

Иногда в жизни так случается, что срочно нужны большие деньги, а взять их негде. Кредит в банке не дают, занимать у друзей не получается. Продажа кредитного автомобиля проходит с участием кредитора и является длительной и трудоемкой. Зато его можно заложить. К сожалению, не все компании хотят брать в качестве залога кредитный автомобиль, что усложняет задачу. Заложить автомобиль с невыплаченным кредитом юридически сложная и долгая процедура. Хотя есть банки и автоломбарды, которые все-таки возьмутся за такую специфическую процедуру. Главное в этом деле довериться надежным и проверенным организациям, а не повестись на уловки мошенников.

Процедура через банк

Вам могут предоставить услугу залога кредитного автомобиля именно в том банке, где вы брали его в кредит. Выдача требуемой суммы на срок не более трех месяцев. Для этого всего лишь надо прийти в банк и написать заявление, где вы просите дать деньги под залог кредитного автомобиля. Прежде чем давать деньги работники банка учтут, то какой вы плательщик. При этом у вас должна быть погашена большая часть кредита, потому что от этого зависит, на какую сумму вы можете рассчитывать. Здесь играет роль доверие банка к вам. Если вы уже долго и стабильно платите автокредит, то возможность получения от банка денег в залог значительно возрастает. К тому же вы в период трех месяцев можете пользоваться автомобилем.

Залог в автоломбард

В последнее время все более популярными стали автомобильные ломбарды. Это то же что и обычный ломбард только туда берут в качестве залога автомобили и другую подобную технику. Если в случае залога авто в банке где вы выплачиваете кредит, вы уже доверяете той структуре, то в случае автомобильного ломбарда нужно хорошо проверить его надежность. Плюс автоломбарда в том, что из документов вам надо только бумаги на машину и деньги вам выдадут на срок до 12 месяцев. Ваш автомобиль оценят, опечатают и оставят на стояночной площадке. Еще одним минусом есть то, что в конечном итоге вам нужно будет оплатить эту стоянку и проценты. В случае нарушения договора ваше авто выставят на продажу или аукцион. Если, ни один из вышеперечисленных вариантов вас не устраивают, то вы можете просто продать свое кредитное авто. Для ускорения процесса вы можете обратиться в специализированную компанию. Например, компания “Автоскупка” предлагает услугу выкупа автомобилей в кредите быстро и надежно.

Инструкция действий

Законодательством запрещено продавать или отдавать автомобиль с невыплаченным кредитом. Но заложить кредитный автомобиль в ломбард или банк это совсем другое дело. Надо следовать нескольким рекомендациям.

  • Оценить состояние автомобиля. Это может осуществить специалист компании или же вы можете обратиться к услугам работников СТО.
  • Следует выяснить все детали автокредита, чтобы получить максимальную сумму от залога автомобиля. То есть вычисляется сумма текущего кредита и рассчитывается сумма возможного кредита под залог.
  • Оформляются все условия в договоре. Внимательно ознакомьтесь, прежде чем подписывать. Все детали, которые вам непонятны, уточните у сотрудников.

Как выбрать надежного и выгодного партнера

Если вы решились на залог автомобиля с непогашенным кредитом, то тщательно проверьте организации, к которым вы обращаетесь. Проверить надежность можно с помощью отзывов об организации. Если вы оформляете залог в банке, где платите, кредит за автомобиль это будет лишним. При оформлении займа в автомобильном ломбарде времени уйдет немного больше чем при оформлении в банке. Чтобы вся операция прошла согласно букве закона, и вы не попали на мошенников проверяйте внимательно, как составлен договор.

Можно ли заложить кредитный авто?

Любое имущество, приобретаемое в кредит, находится в залоге у банка, оплатившего его полную стоимость, до момента исполнения заемщиком взятых на себя обязательств. По закону, совершать какие-либо действия с такой собственностью (продавать, дарить или закладывать в другой кредитной организации) нельзя.

Читать еще:  Кредит на халяву

Но существуют лазейки, при которых все-таки можно заложить кредитную машину.

Основной доход автоломбардов составляют проценты за пользование выданными деньгами, поэтому такие структуры могут выдать займ под заложенный автомобиль, но на короткий срок и не самых выгодных для клиента условиях.

Условия получения нового кредита

Эксперты предъявляют к кредитному имуществу ряд требований. Во-первых, автомобиль, выступающий обеспечением по уже ранее выданному кредиту, должен быть не старше 10 лет и находиться в технически исправном состоянии. Если кредитная машина побывала в ДТП или была куплена менее 3 месяцев назад, заемщик не сможет выставить ее в качестве залога.

Некоторые автоломбарды предлагают выгодно заложить кредитный автомобиль импортного производства в полной комплектации, за который уже выплачено больше половины суммы. С грузовым автотранспортом и отечественными марками машин все обстоит несколько сложнее. Транспорт или ПТС на него можно дать в залог по заниженной стоимости. То же касается малоликвидной мототехники.

На какой займ может рассчитывать заемщик?

Точная сумма нового кредита вычисляется по формуле. Цифра рассчитывается, исходя из уже погашенной части долга, деленной на 2. Например, вы успели погасить 360 тысяч рублей. Значит, сумма нового займа составит не более 180 тыс. руб. Примечательно, что и сроки варьируются от 3 до 12 месяцев.

Почему автоломбарды выдают деньги на таких невыгодных условиях? Финансовые структуры не являются благотворительными организациями и заинтересованы в получении прибыли — возмещении полной суммы с начисленными процентами. Но, если заемщик не выполнит своих обязательств перед банком, правообладателем на залоговое имущество станет банк-кредитор, с которым был оформлен первый договор кредитования. Получить свои деньги обратно ломбард сможет только путем обращения в суд, а это достаточно затратное мероприятие с непредсказуемым финалом. Ни одна из сторон не заинтересована в проведении убыточной операции, поэтому не все кредитные организации готовы заложить кредитный авто.

Наша компания рассматривает в качестве залога любое движимое имущество, включая легковую и грузовую технику, а также спецтехнику. Для оформления займа вам нужно предоставить:

  • Справку из банка об остатке долга (действительна 3 дня);
  • Копию кредитного договора;
  • Регистрационное свидетельство и ПТС на машину;
  • Оригиналы квитанций по уплате ежемесячных платежей.

Звоните по номеру телефона +7 (495) 021-65-65. Менеджер компании изучит вашу заявку и даст грамотную консультацию по с несколькими вариантами решения вопроса.

Из каких этапов состоит процедура оформления кредита под залог ПТС кредитного авто?

Кредитование является востребованной услугой у населения, однако не все граждане могут получить заем. Нередко присутствуют просрочки по платежам или высокая платежная нагрузка. Эти препятствия не являются помехой, если оформить кредит под залог транспортного средства. Но и здесь можно столкнуться с трудностями, если машина уже выступает объектом обременения. В этом случае, клиент банка вправе получить в автоломбарде или у другого кредитора наличные под залог ПТС (иными словами оформить залоговое обеспечение на кредитное авто).

Какие автомобили принимаются в залог

Получить кредит наличными с залогом под кредитный автомобиль можно при условии, что имеется соответствие требованиям ломбарда или банка. Финансовые учреждения выдвигают следующие требования к автомобилям:

  1. Регистрация ТС в том же регионе, где имеется банковское отделение.
  2. ТС, а также необходимые документы находятся в пользовании владельца.
  3. Возраст автомобиля не превышает 15 лет.
  4. Возраст отечественного авто не превышает 10 лет.
  5. Отсутствуют аресты на транспортное средство.
  6. Автомобиль не находится в розыске и не выступает предметом преступления.

Для того чтобы получить деньги под залог кредитного автомобиля в Москве или другом регионе страны, требуется соответствие презентабельному внешнему виду, а также самостоятельное передвижение машины.

Реально ли заложить кредитный

Заемщик может быстро оформить денежные средства в финансовой компании при условии, что требуется небольшая сумма, при этом по действующему кредиту отсутствует большая задолженность. При этом следует соответствовать следующим условиям:

  • паспорт транспортного средства (ПТС), а также авто остается в пользовании непосредственного заемщика;
  • имеются на руках все документы, чтобы взять кредит с залогом авто в банке или у другого кредитора;
  • год выпуска транспортного средства соответствует требованиям финансового учреждения;
  • имеется положительная или плохая кредитная история, но без крупных просрочек по текущей ссуде, где залогом выступает автомобиль.
Читать еще:  Что значит реструктуризация кредита

При соблюдении этого ряда условий, кредитор может выдать деньги под залог ПТС кредитного автомобиля.

Где могут принять в залог кредитный автомобиль

Выдать деньги наличными в день обращения под залог кредитного авто могут следующие учреждения:

  • банки, которые предоставляют подобные программы кредитования;
  • частные кредиторы;
  • финансовые компании, занимающиеся частным кредитованием;
  • наличные выдает автоломбард под залог кредитного автомобиля;
  • учреждения, занимающиеся выкупом транспортных средств.

Каждое учреждение для клиента предлагает свои определенные условия, однако также выдвигаются определенные требования к заемщику и автомобилю.

Требования к заемщикам

Компании предоставляют денежные займы при условии, что заемщик соответствует следующим требованиям:

  • присутствует российское гражданство;
  • заемщик находится в возрасте от 21 года до 75 лет;
  • имеются все необходимые документы;
  • автомобиль соответствует возрастным критериям;
  • у клиента имеется официальный доход.

Также кредиторы обращают внимание на кредитную историю (не должно быть серьезных действующих просрочек). Кроме того, автомобиль не должен находиться в аресте у судебных приставов или правоохранительных органов.

Процедура залога кредитного авто

Получение кредита, а также условия займа кредитного авто подразумевают исполнение заемщиком следующего алгоритма действий:

  • подбор оптимального варианта кредитования;
  • подготовка необходимой документации;
  • подача заявки на кредитную программу;
  • оформление договоренности сторонами;
  • исполнение кредитных обязательств заемщиком.

Каждый этап требуется рассмотреть подробно, чтобы заемщик не столкнулся с трудностями при оформлении.

Поиск вариантов

При подборе оптимального варианта, рекомендуется учитывать следующий ряд моментов:

  • максимальная сумма, которая предлагается кредитором;
  • ставка по процентам при получении ссуды;
  • репутация кредитора в широких массах;
  • требования, которые выдвигаются к клиенту, а также машине;
  • способы погашения задолженности;
  • размер и порядок начисления штрафов в случае нарушения договора.

При оформлении такой ссуды, клиент должен понимать, что при серьезном нарушении договора, права собственности на ТС могут перейти к кредитору.

Сбор документов

Для того чтобы оформить подобную программу кредитования, требуется подготовить следующий пакет документов:

  • общегражданский паспорт заемщика;
  • ПТС и СТС на кредитный автомобиль;
  • КАСКО на объект залогового обеспечения;
  • водительское удостоверение и ОСАГО (при необходимости);
  • справка о доходах (при необходимости);
  • второй документ, удостоверяющий личность (ИНН или СНИЛС).

Также может потребоваться справка и выписка из банка, где авто уже выступает в качестве объекта обеспечения.

Подача заявки

Этот этап можно выполнить, как при непосредственном визите к кредитору, так и в удаленном режиме через сайт учреждения:

  • заполняется анкета на кредитование;
  • предоставляется информация о заемщике;
  • предоставляются данные об автомобиле;
  • подаются сведения о действующем кредите;
  • прикладываются все необходимые документы.

После подачи заявки, она обрабатывается и передается на рассмотрение кредитору, где принимается решение о целесообразности или невозможности выдачи займа. О чем впоследствии уведомляется заемщик.

Оформление договора

Основным этапом процесса кредитования, является момент заключения договора между банком и клиентом. Это происходит после принятия положительного решения по заявке, кредитор и заемщик заключают соглашение на ссуду:

  • здесь прописывается вся информация о заемщике;
  • указываются все сведения о кредиторе;
  • прописываются данные о предмете залога;
  • указываются сведения о ссуде;
  • прописывается информация о порядке погашения, а также возможных последствиях при нарушении соглашения.

После подписания сторонами договора, как правило, часть кредитных средств направляется кредитором на погашение действующей ссуды, а остальная сумма выдается клиенту на руки.

Выполнение долговых обязательств

После получения денежных средств, заемщику остается только своевременно гасить свою задолженность по кредиту. Здесь требуется вносить платежи в соответствии с представленным графиком, либо в досрочном порядке. Переводы средств можно совершать любым удобным способом, что предусмотрено условиями договора.

Читать еще:  Кредит ип без залога

Видео: как взять автокредит

Займ под залог ПТС кредитного автомобиля: возможно ли это?

Отсутствие стабильного дохода является серьёзным препятствием к получению банковского автокредита, но как же быть, если автомобиль уже оформлен, а платить ежемесячные взносы нечем? В ситуации, когда работа сегодня есть, а завтра уволен, люди оказываются довольно часто. У многих граждан России за плечами имеется кредитная история, и на данный момент есть хотя бы один невыплаченный кредит. Оказавшемуся в сложной жизненной ситуации автовладельцу не стоит паниковать. Попробуем разобраться, можно ли взять кредит под залог кредитного автомобиля и погасить долг перед банком.

Что такое автокредит?

Согласно статистическим данным (по сведениям экспертов ОНФ «За права заёмщиков»), в 2019 году уровень закредитованности в РФ возрос почти на 24 % по сравнению с 2018 годом. Автокредиты берут не так активно, как кредит наличными или ипотеку, но всё же доля новых займов, выданных для покупки автомобиля, высока (чуть больше 80 миллиардов рублей в 2018 году).

Оформляя автокредит в банке, вы соглашаетесь с тем, что предоставляете купленный в кредит автомобиль в залог. То есть в случае неуплаты ежемесячных взносов банковская организация имеет право реализовать залоговое имущество, тем самым погасив долг. Но терять новенький мерседес (или БМВ, или ВАЗ) владельцу не очень хочется. Тем более большая часть кредита уже погашена, а машина стала такой привычной и почти родной. Что же делать должнику в этом случае?

Как взять кредит под залог кредитного авто?

Для человека, далёкого от банковской сферы, логичным и простым покажется решение оформить ещё один кредит, чтобы погасить долг за первый. Однако этот вариант тупиковый, потому что ни один банк не даст деньги под залог кредитного авто.

На то есть причина: банковские менеджеры считают слишком большим риском повторно выдавать кредит тому, кто не в состоянии погасить предыдущий займ. Нет смысла подтверждать платёжеспособность, так как при наличии стабильного дохода можно просто оплачивать основной долг. Логика проста: нет денег, не будет и взносов. Поэтому кредит под залог кредитного автомобиля взять невозможно.

Другое дело, если кредит получен наличными, которые вы потратили на то, чтобы приобрести автомобиль. В этом случае транспорт является вашим имуществом без обременений, которым вы можете распоряжаться как угодно. Автомобиль можно оставить в залог, в том числе по схеме «под залог ПТС».

Варианты решения проблемы

Несмотря на категоричный отрицательный ответ на вопрос, можно ли взять кредит под кредитный автомобиль, имеется несколько способов решить проблему.

  1. Если автомобиль находится не в залоге и на нём нет никаких обременений, вы можете взять кредит в любом банке, автоломбарде или МКО. В этом случае транспорт будет выступать как залоговое имущество.
  2. Если был оформлен автокредит с обязательным условием залога приобретаемого авто, то можно воспользоваться услугой займ под залог ПТС автомобиля. Этот вариант хорош тем, что транспорт остаётся в полном распоряжении владельца, но обмен и продажа невозможны, поскольку документы (ПТС кредитного автомобиля) будут храниться в организации, выдавшей займ.
  3. При оформлении первого потребительского кредита машина передаётся владельцу, и ею он пользуется без ограничений. То есть можно оформить ещё один кредит, но автомобиль будет изъят и отправлен на стоянку, где будет находиться до тех пор, пока последний платёж не будет совершён.

В Москве наиболее популярна схема займа под ПТС авто в кредите, которая позволяет должнику без ограничений эксплуатировать автомобиль, приобретённый с помощью кредитных средств. Однако получателю кредита следует учитывать, что плохая кредитная история может стать основной причиной отказа, даже если все остальные условия будут соблюдены.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector