Bynets.ru

Журнал финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Лечение кредитной истории

9 способов, как исправить кредитную историю

Для того чтобы дать вам всеобъемлющий ответ на вопрос, как исправить свою кредитную историю, мы будем опираться на опыт нескольких специалистов, таких как:

  • Риелтор по недвижимости (большой опыт в области продаж квартир по ипотеке)
  • Банковский кредитный эксперт (бывший сотрудник банка)
  • Кредитный брокер по ипотеке
  • Кредитный адвокат

Начнем сразу с самого важного:

Решение о выдаче кредита строится на 90% из кредитной истории, на 5% из уровня вашего дохода, который готов выдержать долговую нагрузку. А остальные 5% — это зарплатный проект в банке или открытые депозиты.

Также важно понимать, что кредитную историю и остальные параметры проверяет не человек, а скоринговая система банка. Она в автоматическом режиме выдает результат (да/нет) сотруднику банка. Единственное, служба безопасности банка проверяет достоверность предоставленных вами данных.

Теперь Вы понимаете, как строится решение о выдаче или отказе в предоставлении кредита и можно приступать к исправлению кредитной истории.

Очень печально, что некоторые эксперты советуют открывать депозиты или закрывать доступ банка к своей кредитной истории. Все эти шаги никак Вам не помогут исправить КИ и тем более получить одобрение по кредиту.

Итак, начнем исправлять кредитную историю:

  1. В первую очередь вам нужно получить свою кредитную историю. Можно бесплатно в бюро кредитных историй, но мы советуем ее купить в том банке, в котором Вы планируете брать кредит.
  2. Если вы знаете, что у нас есть незакрытые кредиты, то звоним в банк в отдел по работе с просроченной задолженностью (не ведем переговоры с колл-центром или коллекторами) и вступаем в переговоры.

Если ваш долг уже просрочен на срок более 90 дней — это для банка безнадежный долг. Дозвонившись до нужного сотрудника объясните, что вы хотите урегулировать задолженность. И сотрудник сам предложит Вам варианты, а Вы в свою очередь не стесняйтесь и торгуйтесь.

Если у вас есть на руках 20% от всего долга, предложите сотруднику закрыть долг через концессионное соглашение. Банки чаще всего идут навстречу, что позволяет закрыть безнадежные долги за 15-25% от суммы долга.

Если суммы нет, договаривайтесь о восстановлении графика платежей. Хорошо, если это произойдет через рефинансирование. В любом случае работайте с сотрудником банка. Он заинтересован в уменьшении безнадежных кредитов. Вы заинтересованы в том, чтобы исправить свою кредитную историю.

Теперь, когда у вас нет отметок о безнадежных долгах, можно приступать к созданию новой идеальной кредитной истории сроком от 6 до 12 месяцев. (12 месяцев, если планируете ипотеку). Даже если в прошлом вы допускали длительные просрочки, все это не страшно.

И вот еще важные моменты:

  • Не покупайте исправление КИ за деньги.
  • Не рассчитывайте, что кредитный брокер поможет взять кредит с просрочками.
  • Не пытайтесь исправлять кредитную историю, если существуют открытые просрочки.

Вот теперь, когда Вы знаете как исправлять кредитную историю, можно изучать все 9 способов которые мы описали ниже.

Способ №1 — оформляем кредитную карту

Для исправления КИ, расплачивайтесь ею в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращаете в льготный период с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты делайте с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы будете исправлять кредитную историю бесплатно, т.к. банк зафиксирует взятие кредита и его возврат.

Как исправить кредитную историю

Как исправить или изменить кредитную историю

Многие заемщики сталкивались с тем, что платеж по кредиту не всегда поступает вовремя. Это может быть вызвано как сбоем системы, так и несвоевременным погашением долга. Но в любом случае наличие просрочки негативным образом влияет на всю кредитную историю физического лица. И если вы после этого решите оформить новый займ, то кредитор может вам отказать. Дело в том, что при обращении клиента каждый банк тщательно проверяет его кредитную историю, которая демонстрирует надежность плательщика. Так что делать, если деньги нужны, а в выдаче вам отказывают? Можно ли удалить свою кредитную историю или исправить ее, и если да, то как это сделать?

Получение кредита позиционируется банками как самый доступный и удобный способ приобретения необходимого товара или услуги. Нужен телевизор – возьмите кредит. Хотите отдохнуть за границей – вам предоставят нужную сумму в долг. Пришла пора собирать ребенка в школу? Банк готов прийти на помощь и в этом случае. Однако, получая кредит, стоит помнить о том, что его придется возвращать, причем с процентами. А невыполнение своих обязательств влечет за собой массу неприятностей, одной из которых является ухудшение кредитной истории заемщика. Из‑за этого в дальнейшем получить заем на большую сумму и длительный срок станет практически невозможно. Чтобы вернуть доверие кредитора, важно исправить кредитную историю.

Читать еще:  Виды ипотечного кредита

Когда нужно ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Необходимость в исправлении кредитной истории может возникнуть по разным причинам. Иногда сведения о просрочках попадают в базу данных случайно, например, из-за сбоя в банковской системе, в результате которого информация о внесенном платеже несвоевременно доходит до кредитора. Но в большинстве случаев виновником ухудшения кредитной истории является сам заемщик, допустивший нарушение сроков погашения задолженности или вообще прекративший исполнение своих обязательств.

КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ, ИСПОРЧЕННУЮ ПО ОШИБКЕ

Исправление кредитной истории, испорченной в результате технического сбоя или ошибки сотрудников банка, является самым простым вариантом для восстановления репутации клиента. Чтобы доказать свою правоту, необходимо собрать пакет документов, подтверждающих факт своевременного внесения обязательных платежей (чеки, квитанции, выписки из онлайн-кабинета или мобильного приложения и пр.). Кроме того, потребуется составить заявление, в котором следует изложить свою просьбу об исключении из кредитной истории сведений, не соответствующих действительности. Заявление с приложенными к нему документами можно передать:

  • в банк, которым был выдан кредит, испортивший кредитную историю;
  • в БКИ, являющееся хранителем информации.

Обращение с заявлением об исправлении кредитной истории является абсолютно бесплатным. Срок рассмотрения заявки варьируется в зависимости от оперативности работы сотрудников банка и их загруженности, но по закону он составляет не более 30 дней.

Если банк не может или не хочет добровольно исправить содержащую некорректные данные кредитную историю, решать вопрос придется через суд. Иногда (особенно в тех случаях, когда причиной появления в базе недостоверных сведений становятся мошеннические действия третьих лиц) судебные разбирательства могут затянуться на месяцы или даже годы. К сожалению, других способов избавления от такой проблемы не существует. Если суд встанет на сторону заемщика, последний может потребовать от виновника материальной компенсации причиненного ущерба.

КАК САМОСТОЯТЕЛЬНО ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Если виновником ухудшения истории кредитования стал сам заемщик, а не банк, обратиться с заявлением об удалении негативных сведений не получится. Исправление данных в этом случае становится заботой гражданина, который нуждается в получении кредита. Чтобы скорректировать сведения, хранящиеся в бюро, можно использовать любой из следующих инструментов, предлагаемых банками.

  1. Специальный сервис для улучшениякредитной истории. Суть такой программы заключается в следующем: клиенту выдается небольшая сумма денежных средств под довольно высокий процент (по сравнению со ставками по кредитам, предлагаемым обычным клиентам). Банк разрабатывает график платежей, по которому клиент должен исправно вносить деньги. После того, как первый заем будет погашен, стороны заключают новый договор кредитования на большую сумму. Добросовестное исполнение заемщиком своих обязанностей является залогом успешного восстановления испорченной биографии.
  2. Кредитнаякарта. Выплаты по кредитам, полученным клиентом банка в результате использования карты, также находят свое отражение в кредитной истории. Получить карту несложно: многие организации, кредитующие население, выдают их на основании одного лишь заявления клиента. Информацию, хранящуюся в БКИ, при этом проверяют крайне редко. После получения карты придется активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет исправлена кредитная история.
  3. Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.
  4. Товарный кредит. Не самый надежный способ корректировки кредитной истории, но все же иногда работающий на практике. Его суть заключается в следующем: многие магазины (особенно те, в ассортименте которых представлены бытовая техника и электроника) сотрудничают с банковскими организациями, выдающими кредиты. В этом случае клиент не получает наличные деньги на руки, а приобретает определенную вещь, за которую ему придется заплатить в соответствии с установленным графиком. Многие банки лояльно относятся к такому виду кредитования и не проверяют кредитную историю потенциального клиента. Впрочем, кредитор может и отказать, несмотря на наличие соглашения с магазином.

Стоит помнить, что исправление сложившейся кредитной истории возможно только в том случае, когда все предыдущие кредиты (пусть даже с просрочками) уже погашены.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ НЕ ПОЛУЧАЕТСЯ

Даже если вы не исправили кредитную историю, воспользовавшись перечисленными выше методами, шанс на восстановление отношений с банком и получение займа остается. Улучшить репутацию можно:

Читать еще:  Ипотечное кредитование что это такое

Исправление кредитной истории и помощь в получении кредита

Исправление кредитной истории и помощь в получении кредита на сумму от 1 000 до 100 000 000 рублей – одно из направлений деятельности «Московской юридической компании». У нас работают опытные специалисты и есть серьезный административный ресурс. В ходе решения ваших проблем мы тесно взаимодействуем со всеми государственными и частными (коммерческими) структурами, работающими на территории Российской Федерации. В результате это помогает юристам решить даже самые сложные вопросы клиентов, используя ресурсы в различных ведомствах.

Мы исправим кредитную историю за 3 дня! Без предоставления лишних документов. Без вопросов к клиенту. Без нервотрепки. Чтобы получить бесплатную консультацию, позвоните 8 (495) 799-63-92 прямо сейчас!

Кому необходима услуга исправления КИ?

  • Людям, у которых не было кредитной истории. Вы выглядите для банка «темной лошадкой», поэтому вам откажут. Данные граждане не кредитуются банками, поскольку финансовое учреждение считает их «потенциально неблагонадежными».
  • Людям, у которых испорчена кредитная история. Вы допускали просрочки, отказались выплачивать кредит или по другим причинам попали в «черный список». В результате вам отказывают и в финансовых организациях, и в банках.

Когда срочно нужны деньги на ипотеку, лечение, покупку вещей и недвижимости, приходится искать выход из ситуации. Если вы не знаете, как исправить кредитную историю, как вернуть себе репутацию надежного заемщика, обращайтесь к нашим юристам!

Как мы исправим кредитную историю?

В «Московской юридической компании» все процессы продуманы до мелочей. Если вам нужно срочно получить деньги, мы улучшим КИ за 3 дня! Конкретный срок согласуется с каждым клиентом. Схема сотрудничества выглядит таким образом:

  1. Вы обращаетесь к нам с запросом на улучшение КИ и известными вам сведениями.
  2. Мы согласуем сроки, уточняем заявку и приступаем к работе.
  3. В вашу кредитную историю добавляются полоски платежей на сумму ‪300 000-999 000 рублей (зависит от поставленной задачи) с досрочным погашением. Это гарантирует вам повышение скорингового балла до 872 TPC.
  4. Банк или микрофинансовая организация видит вашу «благонадежность». Вы спокойно проходите процедуру скоринга и получаете нужную сумму кредита или ипотек.

872 TPC – это много или мало? Что обозначают баллы и на что влияют?

Чтобы вам было проще разобраться с системами баллов, расскажем об их основных особенностях. Традиционно считается, что цифра должна быть максимально высокой. Чем она выше, тем больше у вас шансов получить кредит на крупную сумму денег. В банке смотрят не только цифру, но и на другие сведения:

  • Количество обращений за кредитной историей (они косвенно могут свидетельствовать о том, что вы ищете кредитора, что вам нужны деньги).
  • Демография. Студент 18 лет и менеджер 35 лет находятся как бы «в разных весовых категориях». У второго гораздо больше шансов получить деньги в долг.
  • Информация о кредитах и займах. Мало быть порядочным заемщиком, вовремя погашающим все обязательства. Вы должны быть активным пользователем банковских продуктов.

Какие баллы вы можете получить?

  • 300-500. Очень плохая оценка. Классический банк вряд ли согласиться дать вам в долг. Деньги придётся искать в МФО, КПК, в ломбардах или у друзей. На крупные суммы вообще не имеет смысла рассчитывать.
  • 500-600. Чуть лучше, но не сильно (как «три с минусом» в школе). Риск, что вам откажут, высокий. Но можно надеяться на дорогостоящий кредит под определенные нужды, но на короткий срок. К примеру, обладатели 500-600 баллов могут рассчитывать на товарные кредиты. Правда, не в любом банке.
  • 600-650. Эквиваленты «твердой тройке» в школе. Вы можете рассчитывать на получение денег, но условия по программе будет диктовать банк. Это значит, что вам придется оплачивать дополнительные комиссии, страховки, проценты. Есть риск, что уже одобренную сумму снизят.
  • 650-700. С таким рейтингом вы можете претендовать на стандартные условия. Они не всегда выгодны, поскольку придется мириться с теми предложениями, которые есть.
  • От 700 и выше. С такими баллами вы сами выбираете банки, можете требовать выгодные условия, льготные периоды, пониженные процентные ставки, крупные суммы денег.

В «Московской юридической компании» мы постарались сделать все условия максимально прозрачными. У нас вы получите высокий рейтинг, с которым не стыдно будет обратиться в банк за ипотекой или за крупной суммой денег на дорогостоящую покупку. Мы готовы проконсультировать вас по поводу исправления кредитной истории, ответить на все вопросы и предоставить бесплатную консультацию.

Читать еще:  Дайте кредит пожалуйста

Сколько стоит услуга исправление кредитной истории в фирме?

Цена зависит от того, какая полоска платежей вам необходима. Мы предлагаем 2 варианта:

  • Полоска платежей на сумму до 999 999 рублей стоит 16 000 рублей.
  • Полоска платежей от 1 000 000 рублей обойдется в 26 000 рублей.

Хотите узнать более подробно, как исправим кредитную историю? На сайте https://dokkument-1ru.com/ вы найдете интересные материалы о теме, связанной с кредитами, деньгами и справками. Также вы можете позвонить на номер ‪8 (495) 799-63-92, чтобы получить профессиональную бесплатную консультацию!

Уважаемые клиенты заказывайте документы только в проверенных компаниях! Мы работаем в сфер е профессионального оформления документов с 2007 года и знаем об этом все!

  • С отзывами наших клиентов вы можете ознакомится ЗДЕСЬ.
  • Получить бесплатную консультацию нашего специалиста можно по телефону : 8 (495) 799-63-92

Кредитный доктор от Сбербанка

Услуги кредитования часто недоступны клиентам, имеющим плохую кредитную историю. Банки продолжают отказывать в выдаче займа, даже если финансовая ситуация заемщика стабилизировалась. Вырваться из порочного круга можно, только путем оздоровления кредитной истории.

  1. Что такое «Кредитный доктор»?
  2. Есть ли программа «Кредитный доктор» в Сбербанке?
  3. Когда появится «Кредитный доктор» в Сбербанке?
  4. Какие банки предоставляют данную услугу?
  5. Другие способы улучшения кредитной истории

К сожалению, в Сбербанке, услугам которого доверяют большинство россиян, программа “Кредитный доктор” не действует. Но рекомендации по работе с кредитной историей от Сбербанка весьма эффективны.

Что такое «Кредитный доктор»?

“Кредитный доктор” — название первого этапа программы “Улучшения кредитной истории”, предлагаемой Совкомбанком. Участник программы оплачивает банку услугу реабилитации личной истории, формирующейся в БКИ. И в результате длительного сотрудничества, выполняя все необходимые действия, получает новые записи в кредитной истории, способствующие:

  • восстановлению финансовой репутации заемщика;
  • поднятию кредитного рейтинга.

Стоит учитывать, что участие в программе предполагает жесткие условия, высокие процентные ставки и длительное течение процедуры. Но для тех, кто оказался, казалось бы, в безвыходной ситуации — это реальный выход.

Есть ли программа «Кредитный доктор» в Сбербанке?

Сбербанк не занимается самостоятельно процедурой восстановления и улучшения кредитной истории клиентов. Все его действия направлены на предотвращение допущения заемщиком просрочки по платежам. Клиент Сбербанка, попавший в сложную ситуацию, из-за:

  • потери работы;
  • сложного заболевания;
  • получения инвалидности;
  • стихийного бедствия, —

должен незамедлительно обратиться в банк, чтобы менеджер разработал для него индивидуальную программу выхода из проблемной ситуации.

  • Пересмотр условий договора.
  • Реструктуризация долга.
  • Оформление кредитных каникул.
  • Закрытие кредита путем продажи имущества, оформленного в кредит.

Когда появится «Кредитный доктор» в Сбербанке?

Сбербанк не видит необходимости в реализации специальной программы по улучшению кредитной истории. Но работает с клиентами, в свое время допустившими погрешности при исполнении кредитных обязательств. Предлагая оформить кредитку с минимальным лимитом или нецелевой потребительский кредит.

Клиент, погашая своевременно долг, будет:

  • вносить актуальную положительную информацию в собственную кредитную историю;
  • получать возможность погашая один небольшой кредит, претендовать на следующий с большим лимитом.

Какие банки предоставляют данную услугу?

Услугу улучшения кредитной истории путем выполнения определенных условий изначально в оригинальном варианте предлагал Совкомбанк. Но так как проблемных заемщиков, желающих вложиться в восстановление репутации, становится все больше, услуга в том или ином варианте появляется и в других банках:

    “Кредитная помощь” в Восточном;

пакет сервисов “Удобный” в Ренессанс Кредит;

“Узнай свою кредитную историю” в СКБ-Банке;

  • “Выгодное рефинансирование кредитов” в Альфа-Банке;
  • “Кредит без справок” в Уральском банке реконструкции и развития.
  • Условия исправления кредитной истории

    Клиент должен соответствовать определенным требованиям, прежде всего:

    • Являться совершеннолетним.
    • Иметь:
      • стабильный доход;
      • постоянную регистрацию на территории нахождения офиса банка;
    • Быть трудоустроенным.

    Принцип исправления кредитной истории прост. Клиент, предъявив необходимые документы:

    • оформляет заявку;
    • получает небольшой кредит на короткий срок под довольно высокий процент;
    • погашает задолженность в требуемом объеме и в точно указанный срок.

    Процесс целенаправленного восстановления КИ не должен ограничиться одним займом. Постепенно, в связи с улучшением ситуации, лимит кредита и срок возврата долга увеличиваются, а процентная ставка снижается.

    Другие способы улучшения кредитной истории

    Улучшить кредитную историю можно единственным путем — внесением свежей информации о своевременных платежах. Поэтому можно:

    • обращаться систематически в МФО за микрозаймами;
    • приобретать в кредит бытовую технику;
    • оформлять кредитные карты.

    Чтобы действительно улучшить, а не усугубить ситуацию, прежде чем подписать договор, нужно реально оценить собственные финансовые возможности и просчитать размер ежемесячного платежа.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector