Bynets.ru

Журнал финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит для ип на патенте

6 лучших банков, где взять кредит для ИП + список документов для подтверждения дохода

Часто банки отказывают в выдаче кредита ИП, так как считают, что это не является официальной работой с белой зарплатой. Но ведь сейчас очень многие увольняются и становятся индивидуальными предпринимателями, чтобы открыть свое дело. А на это нужны деньги. И где еще взять наличные на развитие бизнеса, как не в кредит? Мы собрали список из 5-ти банков, которые охотно выдают займы на любые нужды не только физ. лицам, но и ИП.

Банки, в которых можно оформить кредит ИП

Самый выгодный процент от 10,8% до 11,5% индивидуальные предприниматели могут получить в ОТП банке и ВТБ Банк Москвы, и в нем же — самую большую сумму до 15 миллионов рублей. Чуть меньше, до 1,3 млн. — в СКБ и Газэнергобанке, правда, последний только на севере России, в Москве его филиалов нет. Небольшую сумму до 200 000 вы можете оформить в Бинбанке — там сейчас 3 месяца проценты не начисляются. А Тинькофф позволяет получить кредит ИП и физ. лицам без визита в банк — заполняете онлайн-заявку, а курьер буквально через 1-2 дня привозит вам карту с деньгами.

СКБ-банк — с хорошей кредитной историй

  • Сумма: От 51 000 до 1,3 миллиона;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: 2 документа.

Важный момент — без справок и поручителей СКБ выдает только до 300 000 рублей и под 15,9%, а чтобы получить большую сумму под низкий процент 9,9%, необходимо предоставить какие-то документы, подтверждающие ваш доход от 30 000 «чистыми». Для ИП подойдет справка по форме банка или выписка с расчетного счета.

Еще одно преимущество — отсутствуют скрытые комиссии и штрафы, и можно свободно погашать займ досрочно — никаких санкций за это не предсмотрено. Минус — оформят только клиентов, у которых хорошая кредитная история.

Тинькофф — до 1 миллиона для ИП

  • Сумма: До 1 миллиона рублей;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
  • Возраст: 18-70 лет;
  • Документы: только паспорт.

Тинькофф банк охотно оформляет кредиты всем, начиная с 18 лет, в том числе безработным, и индивидуальным предпринимателям, и пенсионерам, и девушкам в декретном отпуске, и студентам.

Особенность банка — можно все сделать без визита в отделение (которого у Тинькофф и нет). Заполнение заявки происходит онлайн, карту с деньгами привозит курьер. Снимаете без комиссий абсолютного в любом банкомате. Решение принимают за 15-30 минут — вы получите смс-уведомление или звонок от менеджера. Лояльны к клиентам с плохой КИ.

Газэнергобанк — для бизнеса на севере России

  • Сумма: До 1,3 миллиона рублей;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 11,9%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: паспорт.

На Севере России, например, в Калуге или Санкт-Петербурге можно обратиться за кредитом для ИП в Газэнергобанк и получить до 1,3 миллиона рублей. Правда, только по паспорту выдают лишь до 180 000, а больше — уже нужные документы, подтверждающие ваш доход.

Заявку рассматривают 1-2 дня. Важный момент — только для клиентов с хорошей кредитной историей. Если вы обращаетесь за кредитом в первый раз или у вас есть просрочки, лучше рассмотреть другой банк.

ОТП банк — самый низкий процент

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 11,5%;
  • Возраст: 21-65 лет;
  • Документы: паспорт + подтверждение дохода.

Низкая процентная ставка от 11,5% и принятие решения за 15 минут — главные преимущества ОТП банка. Можно получить наличные прямо в день обращения, если подать онлайн-заявку в первой половине дня. Работают как с ИП, так и с ООО.

Можно обращаться как с хорошей, так и с плохой кредитной историей, но в последнем случае могут предложить более высокую ставку.

Важно: 12,5% — только для кредитов от 300 000 рублей, меньшие суммы — 14,9% годовых.

Для минимального процента понадобится подтверждение дохода, для небольших сумм 100 000 — 300 000 рублей ИП может оформить только по паспорту.

Бинбанк — на любые нужны до 3х месяцев без процентов

  • Сумма: От 50 000 до 200000;
  • Срок: 2-7 лет;
  • Процентная ставка: От 14,99%;
  • Возраст: 23-65 лет;
  • Документы: 2 документа + подтверждение дохода.
Читать еще:  Условия получения ипотечного кредита

В Бинбанк сейчас проходит акция «3 месяца без процентов«. Правда, минимальный срок, на который вы можете взять займ — это 2 года, так что выгодно это будет лишь в том случае, если вы не нашли банков с более низкими процентами. Если нашли, посчитайте на кредитном калькуляторе, где меньше переплата.

Еще одна особенность банка — деньги он выдает не наличными, а на карту, открытую там же в Бинбанк — оформляется бесплатно, в том числе и индивидуальным предпринимателям и ООО. Скрытых комиссий нет. Можно погасить досрочно без каких-либо санкций. Рассмотрение заявки 1-2 дня.

ВТБ Банк Москвы — до 15 миллионов для малого бизнеса

  • Сумма: От 850 000 до 15 000 000;
  • Срок: 1-10 лет;
  • Процентная ставка: От 10,8%;
  • Возраст: 23-65 лет;
  • Документы: паспорт, дополнительный документ, обеспечение + подтверждение дохода.

Решение не только для ИП, но и для прочего развития бизнеса. Можно получить от 850 тысяч до 2 миллионов. Ваш бизнес должен существовать не менее 6-8 месяцев и приносить в среднем от 60 тыс. руб в регионах и 100 тыс. руб в Москве и МО.

Возможно рефинансирование текущего долга с рассрочкой погашения до 9 месяцев.

Как ИП подтвердить доход для получения кредита

Чтобы банк предложил вам самые выгодные условия и минимальную ставку, нужно как-то подтвердить свой доход (за исключением банков, выдающих займы только по паспорту). И если работающий человек может принести справку 2-НДФЛ, то что может предоставить банку индивидуальный предприниматель?

  1. Справка 3-НДФЛ. Это справка о подоходном налоге. Можно получить, когда вы подаете налоговую декларацию. Подходит для ОСНО и УСН. Также можно использовать копию налоговой декларации с отметками о том, что налоговые органы приняли ее. С ЕНВД сложнее — тут либо первичные документы, либо КуРиД. Для ПСН — приносим документ о получении патента.
  2. КуРиД. Не может являться единственным документом, подтверждающим доход (мало ли что вы там написали), но в качестве дополнительного принести с собой стоит. В идеале она должна быть прошита и заверена вашей печатью и штампом налоговой инспекции.
  3. Выписка из ЕГРИП. Можно получить, обратившись в Росстат. В этой выписке кроме ваших личных данных содержатся сведения о вашей коммерческой деятельности. Подойдет и заверенная нотариусом копия.
  4. Выписка со счета в банке. Это может быть и выписка с вашего расчетного счета ИП, и со счетов, открытых на вас, как физлицо, так как по закону индивидуальный предприниматель — это и есть физическое лицо, ведущее коммерческую деятельность.
  5. Документы на авто и недвижимость. Хоть это и не является доходом, но банк считает заемщиков, у которых есть своя квартиры или новая иномарка, более состоятельными, а значит, и более надежными клиентами. Охотнее выдают кредиты и предлагают выгодные проценты.
  6. Кредит под залог. Один из вариантов кредитования — это займы под залог авто или недвижимости. Следствие из предыдущего пункта — можно не просто принести документы, а оставить дом или машину в залог и получить большую сумму от миллиона рублей и выше.

Также банк можно попросить вас предъявить книгу учета доходов и расходов, бухгалтерский баланс и другие соответствующие документы, в зависимости от вашей системы налогообложения.

Займы и патентная система налогообложения: что с НДФЛ

Индивидуальный предприниматель вправе применять патентную систему налогообложения (п. 1 ст. 346.43 НК РФ).

Патентная система налогообложения применяется только в отношении определенных гл. 26.5 НК РФ видов деятельности.

В письме от 07.02.2018 N 03-11-12/7268 Министерство финансов указало, что на основании ст. 346.52 НК РФ индивидуальными предпринимателями, применяющими патентную систему налогообложения, в налоговые органы не представляется налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением данной системы налогообложения.

Сумма налога, подлежащая уплате по месту постановки на учет в налоговом органе, а также расчет налога указываются в выданном индивидуальному предпринимателю патенте, удостоверяющем право на применение патентной системы налогообложения.

Виды деятельности для применения патентной системы определены, а что делать индивидуальному предпринимателю, который наравне с применением патентной системы налогообложения является плательщиком упрощенного налога, и в ходе применения ПСН у него возникают такие операции, как получение и предоставление займов?

Читать еще:  Микрокредит быстро на киви кошелек

Предоставление займа

Согласно пп. 1 п. 10 ст. 346.43 НК РФ применение патентной системы налогообложения индивидуальными предпринимателями предусматривает их освобождение от обязанности по уплате, в частности, налога на доходы физических лиц (в части доходов, полученных при осуществлении видов предпринимательской деятельности, в отношении которых применяется патентная система налогообложения).

В письме от 14.03.2013 N 03-11-11/102 Министерство финансов пояснило, что индивидуальный предприниматель, применяющий упрощенную систему налогообложения, может перейти на патентную систему налогообложения в отношении предпринимательской деятельности, установленной п. 2 ст. 346.43 НК РФ сохранив по иным видам предпринимательской деятельности применение упрощенной системы налогообложения.

Если индивидуальный предприниматель при регистрации указал такие виды деятельности, как предоставление денежных средств по договору займа, то доходы, полученные от их осуществления, учитываются в составе доходов при определении налоговой базы по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения.

В случае если индивидуальный предприниматель осуществляет вышеуказанную деятельность вне рамок видов деятельности, указанных индивидуальным предпринимателем при регистрации, то такие доходы подлежат налогообложению налогом на доходы физических лиц в порядке, установленном гл. 23 НК РФ (Письмо Минфина РФ от 19.12.2011 N 03-11-11/318).

Таким образом, если индивидуальный предприниматель, применяющий упрощенную систему налогообложения, в период применения патентной системы налогообложения выдавал займы, то необходимо для начала определить, является ли такая выдача видом его деятельности, заявленной при регистрации, или нет.

Предоставление займов и получение процентов не является объектом налогообложения патентной системы налогообложения. Если предоставление займов и получение процентов является деятельностью индивидуального предпринимателя, то доход в виде процентов, учитывается в составе доходов по упрощенной системе налогообложения. Если получение процентов происходит вне рамок такой деятельности, то такие доходы подлежат налогообложению НДФЛ.

Следовательно, по полученным процентам, в рамках деятельности индивидуальный предприниматель должен будет сдать в ИФНС декларацию УСН, по доходам вне рамок деятельности — декларацию 3-НДФЛ.

Получение займа

Наряду с этим, п. 3 ст. 226 НК РФ определено, что исчисление сумм НДФЛ, в частности с материальной выгоды, производится налоговыми агентами на дату фактического получения дохода (п. 1 ст. 226 НК РФ).

Сумма материальной выгоды по договорам займа индивидуальными предпринимателями, применяющими упрощенную систему налогообложения, не учитывается при определении объекта налогообложения по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения.

Доходы в виде материальной выгоды, полученной от экономии на процентах за пользование заемными (кредитными) средствами индивидуальным предпринимателем, применяющим упрощенную систему налогообложения в отношении доходов, полученных от предпринимательской деятельности, подлежат обложению налогом на доходы физических лиц по налоговой ставке 35 процентов (Письмо Минфина России от 07.08.2015 N 03-04-05/45762).

Таким образом, вне зависимости от того на какие цели получен заем индивидуальным предпринимателем, применяющем упрощенную систему налогообложения, у него может возникнуть НДФЛ с материальной выгоды, который должен удержать и перечислить в бюджет налоговый агент, если заем выдавали организация или индивидуальный предприниматель. При получении займа от физического лица материальной выгоды не возникает.

Ипотека для ИП в Москве

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Предложения месяца

Ипотека для ИП в Москве в городах:

Отзывы об ипотеке

Ипотечные кредиты в городах

Предложения в банках

По виду

Подробнее

С каждым годом индивидуальных предпринимателей в России становится всё больше. Это связано в том числе и с наличием государственной поддержки субъектов малого бизнеса. Однако существуют некоторые проблемы при получении ипотеки для ИП в Москве. Оформить такой продукт не совсем просто и зачастую крайне невыгодно.

Важные особенности

Если для заемщиков, работающих по найму, остро стоит вопрос, при какой зарплате выдают жилищные кредиты, то для бизнесменов складывается более сложная ситуация. Индивидуальный предприниматель — это не только директор. Он также выступает в роли бухгалтера и юриста одновременно. Его доход варьируется, поэтому у потенциального кредитора могут возникнуть сложности именно с корректным определением среднемесячной величины поступлений такого клиента. Справки, которые предприниматели предъявляют в налоговые органы, тоже недостаточно четко описывают реальное положение дел.

Читать еще:  Ипотечных кредитов являются

Получить кредит на покупку жилья будет легче тем потребителям, которые:

● имеют хорошую КИ;

● применяют в своей работе прозрачную схему учета доходов и расходов;

● способны документально доказать свою платежеспособность;

● используют общую, а не упрощенную схему налогообложения;

● имеют регулярный доход, не зависящий от сезона.

Ипотека для ИП в Москве находится на начальном этапе своего развития, поэтому применяются повышенные ставки, уровень которых может достигать 30% годовых.

Каковы реалии

Сегодня жилищные ссуды становятся более доступны для бизнесменов. Но всё равно представители малого предпринимательства очень часто сталкиваются с определенными трудностями при оформлении такого обязательства.

Чтобы гарантированно получить займ на покупку жилья, нужно соблюдать четкие правила:

● принять участие в специально разработанной программе по кредитованию малого и среднего бизнеса;

● предоставить в качестве обеспечения по кредиту ценное имущество;

Как получить кредит для ИП и ООО

Вы индивидуальный предприниматель или собственник компании и думаете о получении займа? При этом часто возникают вопросы, дают ли кредит ИП или на каких условиях заем предоставляется для ООО, почему ИП не дают кредиты в банках? Расскажем, что нужно делать предпринимателям, чтобы получить заем на развитие с 100%-ной вероятностью и какие ошибки могут привести к отказу в выдаче кредитных средств.

Взять кредит ИП и ООО: пошаговое руководство к действию

Если вы индивидуальный предприниматель или владелец общества с ограниченной ответственностью, то знаете, что часто встает вопрос о привлечении дополнительных средств.

Кредитование решает важные задачи малого бизнеса: развитие организации, пополнение оборотных средств, расширение продуктовой линейки или модернизация производства, закупка нового оборудования или покупка офиса.

Кредит для ИП и ООО: условия

ИП или ООО должны соответствовать простым требованиям:

  • Компания должна осуществлять свою деятельность более 12 месяцев с момента регистрации.
  • При кредитовании в сумме от 1 млн рублей обязательно наличие кредитной истории по бизнес-кредитам.
  • Возраст заемщиков не менее 23 лет и не более 65 лет, гражданство РФ.

Получить кредит бизнесу в Райффайзенбанке просто. Выберите программу, подайте заявку онлайн или в офисе банка и дождитесь решения в течение 2 дней. Доступно несколько видов кредитования малого бизнеса:

Экспресс-кредитование малого бизнеса

Рассчитано на тех предпринимателей, которым важна скорость принятия решения.
После заполнения заявки на сайте можно узнать предварительное решение за 5 минут и получить деньги в течение двух дней. Для оформления кредита «Экспресс» нужен минимальный комплект документов:

  • финансовая отчетность предприятия за последний календарный год;
  • документы, подтверждающие наличие имущества, используемого в бизнесе (недвижимость, транспорт);
  • уставные документы компании;
  • паспорта граждан РФ — собственников бизнеса.

Максимальная сумма — 2 млн рублей на срок до 4 лет.

Целевое кредитование на развитие малого бизнеса

Если нужен большой кредит для решения масштабных задач, то предлагаем кредитование под залог недвижимости : квартиры, жилого дома, таунхауса или коммерческой недвижимости.
Максимальная сумма — 6,3 млн рублей на срок до 5 лет.

При каких условиях банк может отказать ИП или ООО в выдаче займа?

  • плохая кредитная история или ее отсутствие;
  • недостаточный срок ведения коммерческой деятельности;
  • несоответствующий возраст или гражданство заемщиков — владельцев компании.

Несколько советов, которые помогут получить кредит на бизнес:

  • перед обращением в банк проверьте, нет ли у вашей компании задолженности по уплате налогов;
  • не допускайте просрочек по кредитным платежам, чтобы не портить кредитную историю;
  • будьте готовы при необходимости предоставить поручительство совладельцев компании.

Итак, оформить заем индивидуальному предпринимателю или владельцу ООО несложно при соблюдении простых требований. Нужно выбрать, какая программа кредитования для вас актуальна, проверить соответствие вашей фирмы условиям, а также подготовить необходимые документы.

Рекомендуем

До 2 млн ₽ на 4 года. Без залога. Для компаний с оборотом до 63 млн ₽ в год

До 161 млн ₽ на 10 лет. Для компаний с оборотом от 63 до 515 млн ₽ в год

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector