Bynets.ru

Журнал финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как взять автокредит без кредитной истории

Как взять кредит без кредитной истории

  • 1. Дадут ли кредит без кредитной истории
  • 2. Как взять заем без кредитной истории
    • 2.1 Какие займы выдаются заявителям без КИ
  • 3. В какие банки обратиться за первым кредитом
  • 4. Как благополучно положить начало кредитной истории
    • 4.1 4 способа благополучно начать КИ:

    После того как заемщик в первый раз обратился в банк за кредитом и подписал согласие на передачу личных сведений в БКИ, начинается личная кредитная история. По статистике, банки отказывают чаще не тем гражданам, у которых негативная кредитная история, а тем, у которых она отсутствует.

    Дадут ли кредит без кредитной истории

    КИ (отчет по взятым займам) демонстрирует, насколько кредитующийся добросовестно относится к возложенным обязательствам по возмещению заемных средств. Добросовестность заемщика станет определяющим показателем для кредитных организаций.

    Как взять кредит, если нет кредитной истории, и остро встал вопрос о необходимой сумме. В этой ситуации обращаться в крупные банки не стоит, с нулевой КИ получить заем в таких учреждениях сложно. А вот маленькие банки лояльны к клиентам, и есть вероятность получить деньги без проверки.

    Когда кредитный сотрудник запрашивает в БКИ информацию по заявителю, то бюро присылает выписку-отчет из его КИ. В БКИ поступает информация из следующих источников формирования кредитных условий:

    • банки, МФО, КПК обязаны подавать имеющуюся информацию по заемщикам, поручителям и принципалам хотя бы в одно БКИ (ст. 3.1 ФЗ за №218 «О кредитных историях»);
    • кредитные организации за исключением КПК, МФО и банков, которые являются заимодавцами по договору займа, вправе предоставлять информацию в БКИ по заемщикам и поручителям (ст. 3.2 ФЗ за № 218);
    • организации, в пользу которых вступили в действие решения суда, но которые были не исполнены в 10-дневный срок, по взысканию с должников задолженностей по услугам ЖКХ, связи вправе сообщать имеющуюся информацию в БКИ. К этим организациям также относятся органы исполнительной власти, уполномоченные на осуществление исполнения судебных актов и актов иных органов (например, по взысканию алиментов), которые также вправе передавать информацию по должникам в БКИ.

    В отчет вносятся следующие сведения:

    • полная информация о гражданине: ФИО, место прописки, номер телефона;
    • сколько займов оформлено, на какую сумму;
    • периодичность платежей по погашению кредита;
    • имелись ли просрочки;
    • заключение по надежности гражданина.

    Если при рассмотрении заявки на кредитование сотрудники банка сталкиваются с нулевым отчетом по КИ, то чаще отвечают отказом с целью минимизации рисков по невозврату. Причиной отказа станет то, что нет никаких сведений, которые могли бы помочь составить характеристику заявителя, проанализировать позитивные или негативные факторы финансовой репутации.

    Еще одним препятствием для выдачи займа станет возраст заявителя. Банковские учреждения проявляют осторожность в отношении к заявителям после 60 лет и до 20 лет.

    Возникает неопределенная ситуация наподобие замкнутного круга. Вроде у заявителя нет негативных характеристик, но вероятность получить положительный ответ невелика, потому что именно к этой категории клиентов относятся с недоверием. Банк скорее даст кредит клиенту с подпорченной КИ, не обращая внимания на просрочки и недочеты.

    Но банки не всегда отказывают клиентам с пустой КИ. Чтобы одобрили кредит без кредитной истории, стоит предоставить как можно больше информации о себе, в виде тщательно подготовленной документации. Для этого предпринять следующие шаги:

    Шаг 1. Подтверждаем платежеспособность официальными справками. Если имеются доказательства дополнительного дохода, то их тоже лучше предоставить (выписка банковского счета, подработка). Важно пребывать в трудоспособном возрасте, для банков это 25–45 лет.

    Шаг 2. Если на одном и том же месте трудоустройства работаете не один год — это тоже повысит шанс на получение кредита без КИ. Для этого целесообразно сделать ксерокопию трудовой и подписать в отделе кадров или у работодателя.

    Шаг 3. При разговоре с кредитным сотрудником постараться вызвать доверие к себе. Показать, что занимаете прочное социальное положение (семья, вовремя оплачиваете услуги ЖКХ, мобильную связь, есть дополнительные источники дохода).

    Шаг 4. Весомым аргументом, который повысит шанс одобрения заявки, станет предоставление имущества или ценных бумаг под залоговое обеспечение или наличие поручителя.

    Как взять заем без кредитной истории

    Процедура оформления кредита с пустой КИ не отличается от стандартной. Разница в том, что не все банковские продукты будут доступны заемщику, а процентные ставки и платежи будут выше, чем для клиентов с безукоризненной КИ. Кандидатура заявителя также будет рассмотрена на момент возможных рисков, при этом кредитным сотрудником будут оцениваться дополнительные факторы платежеспособности клиента. Так, с помощью применения социально-демографического скоринга анализируются социальные показатели заявителя (возраст, семейное положение, стаж, место жительства) вплоть до аккаунта в соцсетях.

    Чтобы заключить кредитный договор, нужно в банке заполнить заявление-анкету у кредитного инспектора. Можно также подать онлайн заявку на кредит на официальном сайте банка, в которой указать требуемую информацию. Через 15–20 минут придет СМС из банка о предварительном решении. Для финального собеседования придется посетить отделение банка лично. Окончательное решение выносится в течение одного-двух дней.

    Какие займы выдаются заявителям без КИ

    Для тех, кто впервые обращается в банковскую организацию, сначала разумнее оформить заем на карту без кредитной истории в МФО. Кредиты без проверки берутся для решения хозяйственных, бытовых и иных вопросов, когда деньги нужны быстро. Заем оформляется онлайн, без процедуры проверки КИ, потребуются только паспортные сведения.

    Деньги поступают оперативно в течение суток. Оформление происходит круглосуточно. МФО лояльно относятся к отсутствию КИ, поэтому заявителю вряд ли откажут. Причина лояльности объясняется тем, что деньги даются под проценты, которые выше, чем у банков. В эту разницу закладывается риск невозврата заемных средств.

    К заемщику все же предъявляются некоторые требования:

    • возраст — 21–70 лет;
    • наличие гражданства РФ с постоянной пропиской на территории РФ.

    Кредитные карты без кредитной истории оформляются после подачи онлайн-заявки на сайте банка. Чтобы получить положительный ответ следует:

    • предоставить полные сведения о себе;
    • подготовить копию трудовой книжки, бланк 2-НДФЛ с постоянного места работы за последние 6 месяцев; если трудоустроились недавно, то минимум за три месяца;
    • в случае личных сомнений в положительном ответе, предоставить на встрече с кредитным экспертом документы о возможном залоге. К ним относятся ПТС на транспортное средство, свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество.

    Банк, скорее всего, не откажет в выдаче кредитки, если у заемщика открыт вклад или зарплата перечисляется на карту.

    Сначала лучше подать заявку на выдачу карты рассрочки, которая позволит приобретать товары в розницу. После погашения полученных средств можно уже заняться созданием положительной КИ.

    В кредитном потребкооперативе также лояльно отнесутся к отсутствию КИ. Оформляются займы без кредитной истории с 18 лет. В КПК для молодых людей и пенсионеров предусмотрены отдельные программы кредитования. Но у КПК просто так взять заемные средства не получится. Сначала придется стать членом кооператива, уплатить обязательные взносы (до 1000 рублей). Проценты по займам в КПК выше, чем у банков, но ниже МФО.

    POS-кредитование (точка продажи). Это вид экспресс-кредитов, которые предоставляют банки в торговых центрах. Особенность этого банковского продукта в том, что будущий покупатель не получает деньги в наличном виде. Товар оплачивает банк, а покупатель в рассрочку погашает кредит. Для этой процедуры потребуется паспорт и второй документ (ИНН, водительские права, загранпаспорт). Но без КИ банк может и отказать, поэтому лучше начинать с недорогих покупок.

    Несмотря на легкое получение товарного кредита, проценты по POS-кредитованию в разы превышают банковские ставки по среднему потребительскому кредиту (30–50% годовых). Если кредит погашается в срок, то это благоприятно отразится на КИ заемщика.

    В какие банки обратиться за первым кредитом

    В таблице перечислены банки, которые предоставляют кредитные средства с нулевой КИ.

    Как взять автокредит без кредитной истории

    Автор: economist, 30.06.2017 17:56

    С чего начать, если нужно взять автокредит без кредитной истории

    Ходят достаточно упорные слухи, что банки даже чаще отказывают тем, у кого вовсе нет кредитной истории, чем тем, у кого она испорчена. Подобные слухи не вполне беспочвенны, кредитору действительно проще отказать «темной лошадке», о которой нельзя составить четкого мнения, чем рисковать крупной суммой денег. Но это не значит, что шансов стать автовладельцем у вас нет.

    Даже если вы уверены, что кредитной истории у вас нет и быть не может, не стоит пропускать этап обращения в БКИ. Удостоверьтесь в том, что не произошла какая-нибудь путаница, приведшая к появлению на ваше имя финансового досье с чужой историей. И что на ваше имя мошенники не взяли кредит, о котором вы не знаете. БКИ прислал вам ответ, что не знает о вас ничего? Значит, вам придется брать автокредит без кредитной истории.

    Как и всякого новичка в кредитовании, скорее всего, вас будут поджидать всевозможные соблазны и подводные камни. Чтобы свести вероятность обмана со стороны кредитора к минимум, стоит заранее познакомиться с нужным вам типом займа и его особенностями.

    Предварительный расчет

    Половина успеха при покупке автомобиля в кредит — точное знание чего вы хотите и сколько это стоит. А также понимание суммы, которую вы можете себе позволить взять в долг. Начните с того, что хочется.

    Составьте для себя «портрет» будущей машины по ее характеристикам, внешности, комфорту, пр. Определитесь с маркой и, если сразу получится, моделью. А заодно и с комплектацией. Вы должны быть твердо уверены в том, чего хотите, а без чего вполне сможете обойтись. А также должны знать что потребуется, чтобы автомобиль соответствовал требованиям безопасности. Сигнализация, комплект «сезонных» шин, пр. Определитесь с необходимым минимальным набором этих опций и помните, что кредит сделает вашу покупку куда более дорогой.

    Самое время переходить к пункту «что по силам». Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы определить на что можно рассчитывать. Такой скрипт можно найти на сайте практически любого банка. Он позволяет рассчитать максимально возможную сумму кредита, исходя из срока кредитования, примерной процентной ставки, наличия и суммы первого взноса. Постарайтесь сделать эти расчеты как можно более реалистичными, будущий платеж не должен превышать трети вашей зарплаты.

    Подвохи на каждом шагу?

    Зачем нужна была такая тщательная подготовка? Затем, что в салоне, куда вы придете за своей будущей «ласточкой», вам непременно будут предлагать модель подороже или с «улучшенной комплектацией». Ничего, что на пару сотен тысяч дороже, чем вы планировали, зато престижнее. Консультанту не важны ваши потребности, он думает лишь о собственных бонусах с продажи. А растеряться среди обилия красивых новеньких авто под аккомпанемент звучных названий «экипировки» совсем несложно. Выдержали атаку продавца? Вздыхать с облегчением рано: вам предстоит еще встреча с представителем банка.

    Банковский консультант будет блюсти собственные интересы. Для этого ему нужно, удостоверившись, что вы ничем себя в прошлом не запятнали и вам можно доверить деньги, убедить вас взять в долг как можно больше. Причем совсем хорошо, если сумма долга увеличиться не из-за самого тела займа, а из-за дополнительных услуг, комиссий, страховок, пр.

    Как взять автокредит без кредитной истории или плохой кредитной историей.

    Многие люди думают, что если у них нет кредитной истории или она есть, но плохая, то они не смогут взять автокредит. На самом деле это не так. Оформить кредит на автомобиль может практически каждый человек с любым кредитным рейтингом. Единственное отличие от человека с хорошей кредитной историей в том, что из-за плохой кредитной оценки кредитные компании и банки установят Вам высокие…

    Многие люди думают, что если у них нет кредитной истории или она есть, но плохая, то они не смогут взять автокредит. На самом деле это не так. Оформить кредит на автомобиль может практически каждый человек с любым кредитным рейтингом. Единственное отличие от человека с хорошей кредитной историей в том, что из-за плохой кредитной оценки кредитные компании и банки установят Вам высокие процентные ставки и большие ежемесячные выплаты. Кроме того, Вы должны будете подготовиться, прежде чем идти к банкиру или дилеру. Следуйте ниже описанному на Доме Знаний руководству, и Вы сможете получить свой долгожданный автомобиль.

    Как получить автокредит, если у Вас плохая кредитная история.

    Сперва закажите свой кредитный отчет. Наличие кредитного отчета может дать Вам полную картину того, где Вы сейчас находитесь (в каком положении), и помочь выявить ошибки, которые могут появляться в отчетах. Вам необходимо исправить эти ошибки, и только потом обращаться к кредиторам. В интернете Вы можете найти кредитные учреждения, предлагающие один раз в год бесплатные отчеты.

    • Если нужно, купите дополнительный кредитный отчет. Стоит кредитная история не дорого, но зато Вы будете иметь точное представление об отношении к Вам кредиторов. Также Вам следует знать, что полученная Вами кредитная история, вероятнее всего, будет слегка отличаться от тех, которые есть у кредитных учреждений, выдающих займы.

    Оплатите все коммунальные услуги и другие счета. Прежде чем Вы пойдете за кредитом, приложите все усилия, чтобы как минимум 6 последних месяцев Вы оплачивали все счета вовремя. Это практически не повлияет на кредитную историю, но при этом кредиторы будут видеть, что Вы ответственно относитесь к платежам (по крайней мере, в последнее время). Это можете помочь получить автокредит.

    В первую очередь посетите свой банк. Перед походом в автосалон или к другим кредиторам, попытайте счастья в банке, в котором давно обслуживаетесь. В нем Вы можете получить наиболее выгодные условия. Как известно, финансовые учреждения своим клиентам банки делают лучшие предложения, чем тем, кто пришел к ним впервые.

    Согласуйте со страховой компанией. Некоторые страховые компании тоже предлагают займы. Также, многие из них сотрудничают с банками и/или автосалонами. Из этого следует, что если Вы, например, возьмете автокредит и страховку в одном месте, то можете рассчитывать на хорошую скидку и выгодные условия.

    Присмотритесь к расценкам. Не стоит брать первый предложенный кредит, особенно если его условия не очень хорошие. Не забывайте, что взять автокредит с плохой кредитной историей не только более сложно, но и большинство финансовых учреждений и салонов будут предлагать Вам повышенные процентные ставки. Также рекомендуется получить ссуду до того, как пойдете в автосалон, так как автосалонные кредиты, обычно, наиболее дорогие.

    • Попробуйте получить автокредит в одном из хорошо известных финансовых учреждений, и если там Вам откажут или Вам не подойдут условия, идите в автосалон. Сначала пройдите все солидные кредитные организации и, конечно же, банки. Потом можете обратиться к кредиторам и автодиллерам, специализирующимся на предоставлении ссуды людям, имеющим плохую кредитную историю. Сосредоточьтесь на учреждениях/организациях, активно занимающихся автокредитованием.

    Сфокусируйтесь на условиях, а не на ежемесячных платежах. Например, Вы можете получить низкие ежемесячные платежи, но при этом платить кредит Вам придется больше чем 7 лет. Это не выгодно! Попробуйте найти кредит, который даст Вам самые низкие процентные ставки и минимальные ежемесячные платежи.

    • Убедитесь, что условия являются окончательными. Некоторые дилеры могут через несколько месяцев повышать ежемесячные выплаты по автокредиту. Всегда читайте и главное вникайте в мелкий шрифт. Убедитесь, что Вас не обманут.

    Рефинансирование автокредита. По прошествии первого года внесения платежей по кредиту, Вы можете попытаться сделать его рефинансирование. Это особенно полезно, если после принятия автокредита Ваше финансовое положение и/или кредитная история улучшились. Если Вам удастся хотя бы на 1% снизить процентную ставку, то в долгосрочной перспективе на этом Вы сможете сэкономить уйму денег.

    Как получить автокредит без кредитной истории.

    Откройте банковский счет. Нет кредитной истории? В этом случае Ваш первый шаг на пути к автокредиту – открытие банковского счета. Банковский счет будет Вашим первым шагом не только в мир автокредитования, но и кредитования вообще! Он будет основой кредитной истории. Для открытия счета (основного либо сберегательного) Вам не нужно никаких предварительных отчетов.

    Накопите на первоначальный взнос. Получить автокредит будет проще, чем больше будет Ваш первый взнос. Кроме того, в перспективе за Ваш автомобиль Вам придется платить меньше. Если можете, попытайтесь собрать 10-20% от общей стоимости автомобиля. Накопите побольше денег для первого взноса, и позже Вам придется меньше платить.

    Соберите документы. Вам понадобится копия новой банковской выписки, документы, подтверждающие трудовой стаж и любые оплаченные счета, такие как, например, за телефон или коммунальные услуги. Это покажет кредитору, что Вы в состоянии делать платежи по кредиту.

    Найдите поручителя. Поручитель поможет взять на себя ответственность за Ваши платежи. При этом помните о риске, на который он идет ради Вас. Если Вы не сделаете оплату, то она ляжет на поручителя, в противном случае его кредитный рейтинг будет поврежден. Убедитесь, что с поручителем у Вас хорошие отношения и относитесь к его кредитной истории с уважением.

    В первую очередь о займе спросите в своем банке. Данный пункт такой же, как и для людей с плохой кредитной историей. Сначала обратитесь в свое финансовое учреждение, так как оно, вероятнее всего, даст Вам более выгодный кредит, чем Вы сможете получить в любом другом месте. Не забывайте, что банки любят делать бизнес со своими клиентами, поэтому к Вам будет более благосклонное отношение, чем к чужим.

    • Также, перед походом в автосалон, посетите другие авторитетные банки и кредитные учреждения (если не получите выгодные условия в своем банке). Без кредитной истории получить автокредит, как правило, легче, чем с плохим кредитным рейтингом.

    Затем посетите автосалоны, находящиеся поблизости. Если Ваш банк не в состоянии выдать Вам кредит, то спросите в автосалоне, в котором планируете купить автомобиль, какие варианты кредитов они предлагают. Дилер, скорее всего, будет пробовать получить такую ссуду для Вас, чтобы он тоже мог получить с нее прибыль. Помните, что кредиты, выдаваемые автосалонами, обычно стоят дороже, чем банковские займы.

    Делайте платежи в указанное время. После получения автокредита делайте свои ежемесячные платежи вовремя. В Вашей кредитной истории это будет первая крупная запись, поэтому, чем лучше она будет выглядеть, тем более привлекательными будут Ваши следующие кредиты.

    Как получить автокредит с плохой кредитной историей и без нее

    Кредитная история сегодня – это один из ключевых факторов, которые влияют на принятие решения банком о выдаче ссуды. С 2004 года работает система хранения персональных данных (кредитных историй) клиентов в бюро кредитных историй, а контролирует эти организации Банк России. На начало 2014 года у 90% заемщиков уже есть кредитная история, и, к сожалению, у многих из них она не самая утешительная.

    На базе кредитной истории проводится скоринг, и клиенту присваивается определенный рейтинг. Имея плохой скоринговый балл, можно не рассчитывать на крупные кредиты, а автокредит является одним из таковых.

    Можно ли получить автокредиты без кредитной истории, и какие есть варианты для заемщиков? Существует несколько способов оформления займа на покупку авто без проверки кредитной истории.

    Автокредит без проверки кредитной истории: условия и виды

    Автокредит предусматривает обязательное оформление приобретаемого имущества в качестве залога. Это уже достаточно серьезное обеспечение, поэтому многие банки другие требования к клиенту смягчают. Но, чтобы получить кредит без проверки кредитной истории, нужно выполнить другие требования банка. Чаще всего это:

    • высокий уровень дохода. Если традиционный минимум при оформлении автокредита – 10-15 тысяч рублей, то для таких клиентов банк может установить минимум и в 45 тысяч;
    • постоянная работа. Вариации на тему: наличие трудового стажа на одном месте работы от 6 до 24 месяцев; рекомендательное письмо от руководителя; условие банка о невозможности увольнения по личному желанию до окончания срока действия договора и т.д.;
    • поручитель, у которого хорошая кредитная история;
    • высокий первоначальный взнос (от 20% от стоимости авто).

    Есть и другой вариант оформления автокредита без проверки кредитной истории – это сотрудничество с банком непосредственно через автосалон. В таких случаях заявка одобряется в 99% из 100%. Но тут также есть различные подводные камни. К примеру, выбор кредитной программы дилер осуществляет самостоятельно, опираясь на данные вашей заявки. И если он сотрудничает с 15-20 банками, то далеко не факт, что вы получите самый выгодный вариант кредита.

    Как пример: салон «Оптимамоторс» сотрудничает с такими банками:

    • Газпромбанк;
    • Мособлбанк;
    • Банк Россия;
    • АК Барс Банк;
    • Русфинансбанк;
    • Гута Банк;
    • Восточный экспресс;
    • Райффайзенбанк;
    • Меткомбанк;
    • Сбербанк;
    • Банк Советский;
    • Локо Банк;
    • АлтайЭнергоБанк;
    • ВТБ 24 и др.

    В этих учреждениях можно оформить автокредит без учета кредитной истории. В этих же банках можно попробовать и самостоятельно оформить автокредит, сначала придя к кредитору, а уже потом – к продавцу. В любом случае, деньги будут переведены сразу на счет продавца, по схеме «банк-дилер».

    Условия банков, которые выдают автокредиты без проверки кредитной истории

    Уточним сразу, что таких кредитов, которые выдаются без проверки кредитной истории, практически нет. Другой вопрос, что вполне реально получить ссуду с плохой кредитной историей, но банк будет более требователен к клиенту, или же условия и процентные ставки будут не такими выгодными.

    Хорошее решение – попробовать исправить свою кредитную историю. Сделать это несложно: можно оформить небольшой потребительский кредит на короткий срок, или взять товар в рассрочку, и выплатить его строго в срок, без задержек и проблем. Это может сыграть ключевую роль, ведь кредитный рейтинг рассчитывается с учетом всех данных, и даже небольшой кредит поможет его улучшить. Но, в любом случае, банки будут повышать ставки или компенсировать свои риски через дополнительные требования к заемщикам.

    Оформление займа с 18 лет. Кто предоставляет кредит совершеннолетним, как подать заявку и в какие микрофинансовые компании обратиться молодым людям.

    В этой статье рассматриваются способы получения займа, а так же их виды. Описывается как оформить заявку и при каких условиях возможно получить необходимую сумму. А также рассматриваются способы возврата данной задолженности.

    Оформление займа без паспорта в банке или микроорганизации. Подача заявки кредиторам, требования документов и условия предоставления денег в долг, погашение займа.

    Как оформить микрозайм без штампа о регистрации. Требования к потенциальному заемщику и условия договора. Займ по паспорту с оформленной временной пропиской.

    Причины возникновения долгов по микрозаймам и их последствия. Что же делать, если совсем нечем платить микрозаймы? Исход судебных дел по данной проблеме.

    Оформление и последствия займа на чужой паспорт. Методы защиты кредитных организаций и физических лиц от мошеннических операций по кредитованию. Вариант легального заключения микрозайма на чужой документ.

    Займы на сберкнижку как быстрый способ получения кредита. Порядок оформления, сроки перечисления и требования к документу. Плюсы и минусы данного метода кредитования.

    Быстрые займы, выдаваемые до зарплаты – лучший способ получить небольшую сумму денег на несколько дней. Какие преимущества дают микрофинансовые организации?

    Читать еще:  Где получить кредит пенсионеру
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector