Bynets.ru

Журнал финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как обновить кредитную историю

9 способов, как исправить кредитную историю

Для того чтобы дать вам всеобъемлющий ответ на вопрос, как исправить свою кредитную историю, мы будем опираться на опыт нескольких специалистов, таких как:

  • Риелтор по недвижимости (большой опыт в области продаж квартир по ипотеке)
  • Банковский кредитный эксперт (бывший сотрудник банка)
  • Кредитный брокер по ипотеке
  • Кредитный адвокат

Начнем сразу с самого важного:

Решение о выдаче кредита строится на 90% из кредитной истории, на 5% из уровня вашего дохода, который готов выдержать долговую нагрузку. А остальные 5% — это зарплатный проект в банке или открытые депозиты.

Также важно понимать, что кредитную историю и остальные параметры проверяет не человек, а скоринговая система банка. Она в автоматическом режиме выдает результат (да/нет) сотруднику банка. Единственное, служба безопасности банка проверяет достоверность предоставленных вами данных.

Теперь Вы понимаете, как строится решение о выдаче или отказе в предоставлении кредита и можно приступать к исправлению кредитной истории.

Очень печально, что некоторые эксперты советуют открывать депозиты или закрывать доступ банка к своей кредитной истории. Все эти шаги никак Вам не помогут исправить КИ и тем более получить одобрение по кредиту.

Итак, начнем исправлять кредитную историю:

  1. В первую очередь вам нужно получить свою кредитную историю. Можно бесплатно в бюро кредитных историй, но мы советуем ее купить в том банке, в котором Вы планируете брать кредит.
  2. Если вы знаете, что у нас есть незакрытые кредиты, то звоним в банк в отдел по работе с просроченной задолженностью (не ведем переговоры с колл-центром или коллекторами) и вступаем в переговоры.

Если ваш долг уже просрочен на срок более 90 дней — это для банка безнадежный долг. Дозвонившись до нужного сотрудника объясните, что вы хотите урегулировать задолженность. И сотрудник сам предложит Вам варианты, а Вы в свою очередь не стесняйтесь и торгуйтесь.

Если у вас есть на руках 20% от всего долга, предложите сотруднику закрыть долг через концессионное соглашение. Банки чаще всего идут навстречу, что позволяет закрыть безнадежные долги за 15-25% от суммы долга.

Если суммы нет, договаривайтесь о восстановлении графика платежей. Хорошо, если это произойдет через рефинансирование. В любом случае работайте с сотрудником банка. Он заинтересован в уменьшении безнадежных кредитов. Вы заинтересованы в том, чтобы исправить свою кредитную историю.

Теперь, когда у вас нет отметок о безнадежных долгах, можно приступать к созданию новой идеальной кредитной истории сроком от 6 до 12 месяцев. (12 месяцев, если планируете ипотеку). Даже если в прошлом вы допускали длительные просрочки, все это не страшно.

И вот еще важные моменты:

  • Не покупайте исправление КИ за деньги.
  • Не рассчитывайте, что кредитный брокер поможет взять кредит с просрочками.
  • Не пытайтесь исправлять кредитную историю, если существуют открытые просрочки.

Вот теперь, когда Вы знаете как исправлять кредитную историю, можно изучать все 9 способов которые мы описали ниже.

Способ №1 — оформляем кредитную карту

Для исправления КИ, расплачивайтесь ею в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращаете в льготный период с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты делайте с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы будете исправлять кредитную историю бесплатно, т.к. банк зафиксирует взятие кредита и его возврат.

Как исправить кредитную историю

Как исправить или изменить кредитную историю

Многие заемщики сталкивались с тем, что платеж по кредиту не всегда поступает вовремя. Это может быть вызвано как сбоем системы, так и несвоевременным погашением долга. Но в любом случае наличие просрочки негативным образом влияет на всю кредитную историю физического лица. И если вы после этого решите оформить новый займ, то кредитор может вам отказать. Дело в том, что при обращении клиента каждый банк тщательно проверяет его кредитную историю, которая демонстрирует надежность плательщика. Так что делать, если деньги нужны, а в выдаче вам отказывают? Можно ли удалить свою кредитную историю или исправить ее, и если да, то как это сделать?

Получение кредита позиционируется банками как самый доступный и удобный способ приобретения необходимого товара или услуги. Нужен телевизор – возьмите кредит. Хотите отдохнуть за границей – вам предоставят нужную сумму в долг. Пришла пора собирать ребенка в школу? Банк готов прийти на помощь и в этом случае. Однако, получая кредит, стоит помнить о том, что его придется возвращать, причем с процентами. А невыполнение своих обязательств влечет за собой массу неприятностей, одной из которых является ухудшение кредитной истории заемщика. Из‑за этого в дальнейшем получить заем на большую сумму и длительный срок станет практически невозможно. Чтобы вернуть доверие кредитора, важно исправить кредитную историю.

Читать еще:  Взять кредит на начало бизнеса

Когда нужно ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Необходимость в исправлении кредитной истории может возникнуть по разным причинам. Иногда сведения о просрочках попадают в базу данных случайно, например, из-за сбоя в банковской системе, в результате которого информация о внесенном платеже несвоевременно доходит до кредитора. Но в большинстве случаев виновником ухудшения кредитной истории является сам заемщик, допустивший нарушение сроков погашения задолженности или вообще прекративший исполнение своих обязательств.

КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ, ИСПОРЧЕННУЮ ПО ОШИБКЕ

Исправление кредитной истории, испорченной в результате технического сбоя или ошибки сотрудников банка, является самым простым вариантом для восстановления репутации клиента. Чтобы доказать свою правоту, необходимо собрать пакет документов, подтверждающих факт своевременного внесения обязательных платежей (чеки, квитанции, выписки из онлайн-кабинета или мобильного приложения и пр.). Кроме того, потребуется составить заявление, в котором следует изложить свою просьбу об исключении из кредитной истории сведений, не соответствующих действительности. Заявление с приложенными к нему документами можно передать:

  • в банк, которым был выдан кредит, испортивший кредитную историю;
  • в БКИ, являющееся хранителем информации.

Обращение с заявлением об исправлении кредитной истории является абсолютно бесплатным. Срок рассмотрения заявки варьируется в зависимости от оперативности работы сотрудников банка и их загруженности, но по закону он составляет не более 30 дней.

Если банк не может или не хочет добровольно исправить содержащую некорректные данные кредитную историю, решать вопрос придется через суд. Иногда (особенно в тех случаях, когда причиной появления в базе недостоверных сведений становятся мошеннические действия третьих лиц) судебные разбирательства могут затянуться на месяцы или даже годы. К сожалению, других способов избавления от такой проблемы не существует. Если суд встанет на сторону заемщика, последний может потребовать от виновника материальной компенсации причиненного ущерба.

КАК САМОСТОЯТЕЛЬНО ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Если виновником ухудшения истории кредитования стал сам заемщик, а не банк, обратиться с заявлением об удалении негативных сведений не получится. Исправление данных в этом случае становится заботой гражданина, который нуждается в получении кредита. Чтобы скорректировать сведения, хранящиеся в бюро, можно использовать любой из следующих инструментов, предлагаемых банками.

  1. Специальный сервис для улучшениякредитной истории. Суть такой программы заключается в следующем: клиенту выдается небольшая сумма денежных средств под довольно высокий процент (по сравнению со ставками по кредитам, предлагаемым обычным клиентам). Банк разрабатывает график платежей, по которому клиент должен исправно вносить деньги. После того, как первый заем будет погашен, стороны заключают новый договор кредитования на большую сумму. Добросовестное исполнение заемщиком своих обязанностей является залогом успешного восстановления испорченной биографии.
  2. Кредитнаякарта. Выплаты по кредитам, полученным клиентом банка в результате использования карты, также находят свое отражение в кредитной истории. Получить карту несложно: многие организации, кредитующие население, выдают их на основании одного лишь заявления клиента. Информацию, хранящуюся в БКИ, при этом проверяют крайне редко. После получения карты придется активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет исправлена кредитная история.
  3. Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.
  4. Товарный кредит. Не самый надежный способ корректировки кредитной истории, но все же иногда работающий на практике. Его суть заключается в следующем: многие магазины (особенно те, в ассортименте которых представлены бытовая техника и электроника) сотрудничают с банковскими организациями, выдающими кредиты. В этом случае клиент не получает наличные деньги на руки, а приобретает определенную вещь, за которую ему придется заплатить в соответствии с установленным графиком. Многие банки лояльно относятся к такому виду кредитования и не проверяют кредитную историю потенциального клиента. Впрочем, кредитор может и отказать, несмотря на наличие соглашения с магазином.

Стоит помнить, что исправление сложившейся кредитной истории возможно только в том случае, когда все предыдущие кредиты (пусть даже с просрочками) уже погашены.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ НЕ ПОЛУЧАЕТСЯ

Даже если вы не исправили кредитную историю, воспользовавшись перечисленными выше методами, шанс на восстановление отношений с банком и получение займа остается. Улучшить репутацию можно:

Читать еще:  Узнать код субъекта кредитной истории онлайн

Можно ли обнулить кредитную историю?

Каждый заемщик прекрасно знает, что портить репутацию не стоит. Однако обстоятельства бывают разными. Конечно же, штрафы, просрочки, судебные разбирательства с банками отражаются на кредитной истории не лучшим образом. В результате чего человек может столкнуться с тотальным отказом финансовых организаций предоставить ему средства. Даже если он давно переосмыслил свою позицию и будет выплачивать кредит исправно.

В связи с этим у некоторых людей возникает вопрос: «А можно ли вообще обнулить плохую кредитную историю и начать все с чистого листа?»

Это похоже на сказку, но на самом деле, все реально. Для того, чтобы плохая кредитная история испарилась, как дым, нужно просто… Не брать кредит 10 лет. Именно по прошествии такого срока персональные данные больше не будут храниться в базе.

Когда же начинается отсчет? С даты последнего обращения в банк или МФО от своего имени. Причем, не важно, какой была цель обращения, и какое решение было принято. Кстати, даже если в выдаче займа отказали, это все равно будет считаться как взаимодействие.

Никаких иных легальных способов аннуляции кредитной истории нет. Учитывая, что кредитных бюро в России порядка 10, до данные хранятся в разных местах, и уничтожить их все разом точно не получится.

Улучшить либо «удалить» кредитную историю посредством дачи взятки какому-либо должностному лицу также не представляется возможным. Правда, некоторые лица (мошенники) нередко пытаются заработать подобным образом. Они предлагают так называемую «помощь в исправлении кредитной истории», которая, увы, возможна только лишь на словах. А вот деньги с человека требуют реальные.

Подобные провокации могут даже обречь личность на уголовную ответственность. Исправить кредитную историю бесплатно, через Интернет, по фамилии также не получится. Негативную информацию по просрочкам не может удалить даже самый прославленный хакер, тот, что станет уверять клиента в том, что взламывал сервер Майкрософт или сайт Пентагона.

Однако существует 1 способ исправить кредитную историю бесплатно — только если кредитное бюро допустило в базе ошибку, а человек это заметил и подтвердил. Но такое случается крайне редко.

Соответственно, лучше всего исправить кредитную историю естественным путем. Лучше всего, если прекратятся просрочки, возобновятся ежемесячные платежи, закроются кредиты, которые впоследствии уравновесятся благопристойно закрытыми займами в МФО — только тогда человек обретет способность вновь получать банковскую помощь в виде кредитов.

Если кредитная история испорчена, и нет времени ждать 10 лет для её обнуления, предлагаем 4 надежные микрофинансовые организации, которые помогут улучшить кредитную репутацию:

Дневная ставка
0-1.0%

Срок
до 365 дней

Сумма
до 100 тыс.руб.

Досрочное погашение без комиссий и штрафов

Дневная ставка
до 1%

Срок
до 364 дней

Сумма
до 100 тыс.руб.

Досрочное погашение займа без штрафов

Дневная ставка
0.27-0.98%

Срок
до 336 дней

Сумма
до 100 тыс.руб.

Займы онлайн во всех городах России только по паспорту

Дневная ставка
0.5-1.0%

Срок
до 90 дней

Сумма
до 90 тыс.руб.

Перерасчет при досрочном погашении займа

Вас также может заинтересовать:

Какие факторы влияют на состояние кредитной истории, какие статусы могут быть у финансовой репутации, как можно получить кредит заемщику с плохой кредитной историей — узнайте в статье.

За кредитом принято обращаться в банк. Однако, если денег не хватает совсем чуть-чуть, на короткий промежуток времени, и совсем нет времени ждать одобрения банка, выручит микрозайм в в микрокредитной организации. Особенно если кредитная история испорчена.

Нестабильная финансовая ситуация в стране отрицательно сказывается на платежеспособности заемщиков. Коммерческие банки пытаются улучшить ситуацию, внедряя опции которые помогают должникам справиться с задолженностью и просрочками платежей, но это не всегда помогает. Нужен закон о кредитной амнистии. Подробности — в статье.

Кредитная репутация подмочена, но срочно нужны деньги. Выход есть, и даже не один! Можно воспользоваться услугой рефинансирования, обратившись в коммерческий банк, можно также получить быстрый кредит в микрофинансовой организации. Особенности оформления и лучшие предложения от надежных МФО — в нашем материале.

Комментарии

Для начала, давайте определимся с терминами: кредитный донор — это лицо, которое за вознаграждение берет на себя обязательства по кредиту с последующей их передачей реальному заемщику. Проще говоря, кредитный донор оформляет кредит на себя. Законно ли это? Нет!
— Использование кредита для личных целей без привлечения посторонних лиц обычно прописывается в кредитном договоре.
— Донор приравнивается к подставному лицу, а его привлечение считается грубым нарушением кредитной сделки.

Читать еще:  Кредит на автомобиль без первоначального

Если финансовое учреждение обнаружит участие подставного лица, кредитный договор может быть немедленно расторгнут, реальный заемщик будет занесен в «черный список» и потеряет всякие надежды на получение кредита где бы то ни было, а «донору» грозит привлечение к уголовной ответственности по статье 159 УК РФ Мошенничество.

К тому же следует помнить, что сотрудничество с донором предполагает дополнительные затраты, величина которых может в несколько раз превышать сумму займа.

Таким образом, сотрудничество с кредитным донором может иметь плохие, или очень плохие последствия, и мы не хотели бы рекомендовать такое сотрудничество, а также определять признаки «хороших» кредитных доноров.

Обновление кредитной истории

Если вы погасили кредит, оформили кредитную карту, взяли микрозайм — ваша кредитная история обновится. Срок обновления кредитной истории по закону — пять рабочих дней. Но мы знаем примеры грубого нарушения сроков на недели, месяцы и даже годы. В статье расскажем, как проверить обновление кредитной истории в БКИ и что делать, если данные не обновились.

Нарушения срока обновления кредитной истории

Если кредитная история не обновилась в течение пяти рабочих дней, причины две: человеческий фактор или технический сбой. Возможно, сотрудник банка не передал информацию в бюро кредитных историй (БКИ) или подвела техника.

Бывает, что данные одного заемщика попадают в кредитную историю однофамильца:

У клиента Альфа-Банка данные по кредиту обновились через 18 дней:

Банке Хоум Кредит задержал обновление на месяцы:

В статье про исправление кредитной истории микрозаймами мы рассказали историю заемщика, который узнал о незакрытом кредите через пять лет. Хотя на самом деле кредит он погасил своевременно. Почему-то банк не передал в БКИ данные о погашении кредита.

Что обновляется в кредитной истории

Кредитный отчет состоит из четырех обновляемых частей: персональные данные, кредитные счета, заявки на кредиты и запросы кредитной истории. Поэтому любое из этих действий обновляет кредитную историю:

подали заявку на кредит,
взяли кредит,
внесли платеж по кредиту,
погасили кредит,
взяли микрозайм,
просрочили платеж,
сменили фамилию, адрес и телефон — эти данные берут из заявок на кредиты,
кредитор запросил вашу кредитную историю.

Иногда в кредитную историю попадают данные о задолженностях за мобильную связь:

Cообщение с форума banki.ru

Какая периодичность обновления кредитной истории? Периодичность обновления зависит от вашего кредитного поведения. Если вы активно пользуетесь кредитами: вносите платежи, отправляете заявки, берете микрозаймы — кредитная история может обновляться еженедельно. Кредитная история не обновляется, если вы не обращались в кредитные организации и не должны кредиторам деньги. Без обновления кредитные данные хранятся 10 лет, а затем обнуляются.

Как проверить обновление кредитной истории

Поскольку кредитные организации не всегда вовремя передают данные в БКИ, имеет смысл контролировать этот процесс. Узнайте, в каких БКИ хранятся ваши данные и запросите кредитные отчеты.

В России работают больше десяти БКИ. Ваши данные по кредитам могут храниться в одном, в пяти или во всех. Чтобы получить точный список бюро, запросите справку ЦККИ.


Справка покажет список бюро, в которых хранится ваши кредитные данные

Из указанных в справке бюро запросите кредитную историю. Сервис mycreditinfo.ru сотрудничает с тремя бюро: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Эквифакс и кредитное бюро Русский Стандарт.

В полученных документах проверьте кредитные счета — соответствуют ли они действительности. Если найдете ошибку, придется обращаться в БКИ.

Что делать, если кредитная история не обновилась

Допустим, вы проверили кредитную историю и нашли ошибку — числится открытым кредит, который вы погасили несколько месяцев назад. Пишите заявление об ошибке в БКИ, в котором хранятся недостоверные данные.

Образец заявления в бюро Эквифакс

В течение 30 дней БКИ связывается с кредитной организацией. При подтверждении ошибки данные обновляется.

Рекомендуем через месяц повторно запросить кредитную историю и удостовериться в достоверности данных.

Запомнить

По закону кредитная история обновляется в течение пяти дней, по факту может не обновляться годами. Поэтому в интересах заемщика хотя бы раз в год запрашивать кредитную историю и проверять достоверность данных.

Обновление кредитной истории происходит после закрытия кредита, погашения ипотеки, внесение платежа, просрочке, заявке на кредит. Если у вас нет кредитов и в течение десяти лет вы не обращаетесь к кредиторам, данные в БКИ обнуляется.

Если найдете ошибку в кредитной истории, обращайтесь в БКИ. Через месяц ошибка должна исчезнуть.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector