Bynets.ru

Журнал финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Условия получения банковской карты

Оформление и получение банковской карты/

Оформлению банковской карты предшествует, как правило, длительный процесс подбора, оценки и сравнения существующих на рынке предложений. Давайте рассмотрим основные нюансы, на которые непременно стоить обратить внимание на все этапах — от выбора до оформления и получения банковской карты.

Выбор условий обслуживания и кредитования

Если вы собираетесь оформить банковскую карту без кредитных возможностей, обилия вариантов не стоит ожидать. Обратите внимание на бонусы, которые могут быть полезными в некоторых ситуациям (поездка за рубеж, скидки в магазинах-партнерах банков, бонусные мили для авиаперелотов и т.п.). Также не забудьте уточнить информацию о суточном или месячном лимите обналичивания средств.

Выбор кредитной карты обусловлен большим количеством всевозможных нюансов. Помимо описанных ранее бонусов и лимита на единовременное обналичивание средств, обратите пристальное внимание на следующие параметры в зависимости от класса карты:

  • Процентная ставка за пользование кредитом
  • Комиссия за обслуживание
  • Комиссия за выпуск карты и перевыпуск карты
  • Комиссия за снятие наличных (в различных банкоматах)

С выбором платежной системы вам необходимо определиться до оформления банковской карты. Если вы не планируете часто пользоваться картой за рубежом, можете выбрать любую платежную систему, принципиальных отличий вы не заметите (читайте информацию о разнице платежных систем Виза и Мастеркард).

Оформление банковской карты

Для получения банковской карты в дебетовом (также иногда используется термин «дебетном») формате, вам необходимо предоставить лишь паспорт. Заявка на кредитную карту может рассматриваться при наличии документов, подтверждающих стабильность доходов заемщика (справка о доходах, копия трудовой книжки).

Если вам предложат оформить банковскую карту с возможностью кредитования (кредитная карта) без подтверждения доходов, будьте готовы к невысокому лимиту кредитования и повышенным процентным ставкам. При больших суммах кредитного лимита от вас могут потребовать предоставить дополнительных поручителей или личное имущество в залог.

Получение банковской карты

После того, как все документы на получение банковской карты были оформлены, вам придется подождать некоторое время до ее выпуска. Скорость изготовления карты зависит от статуса банка и удаленности региона от центрального офиса. Как правило, этот срок может составлять от 3-х дней и не превышает 3-х недель.

Как правило, получение банковской карты осуществляется в офисе банка, однако существуют и другие способы (читайте ниже). Многие банки практикуют платную активацию карты путем внесения на карточный счет определенной суммы денежных средств. Вас также могут попросить сразу оплатить первый период пользования картой.

Другие способы получения банковской карты

Популярная форма дистанционного оформления и получения банковской карты (например, в случае банка Тинькофф) подразумевает несколько иной подход:

  • Вы оформляете заявку удаленно
  • Карта приходит к вам по почте с инструкцией по активации
  • Вы активируете карту, подписываете договор и отправляете его банку

Подобная схема требует еще более внимательного изучения условий банковских карт, поскольку практика показывает невнимательность заемщиков в периоды острой необходимости получения кредитных денежных средств.

Порядок оформления пластиковой карты Сбербанка

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Каждый из нас знаком с таким платежным инструментом, как пластиковая карта, и может оценить все ее достоинства.
Сбербанк является одним из самых крупных, и развивающихся банков всей финансовой системы страны. Он предлагает своим клиентам различные виды карт, которые различаются между собой не только по дизайну, но и по своему содержанию. Для того чтобы успешно пользоваться «пластиком» необходимо знать и понимать: «Какие виды карт существуют, в чем их отличия, и какие есть преимущества?».

Что такое пластиковая карта, и для чего она нужна

Пластиковая карта – это платежный инструмент, с помощью которого ее владелец может производить необходимые операции в удобное для себя время , и в любом удобном месте.

К каждой выпущенной карте, банк открывает специальный карточный счет. Денежные средства хранятся именно на нем. Другими словами, карта – это ключ к этому счету. Для того чтобы у клиента появилась возможность пользоваться деньгами необходимо произвести идентификацию. Для этого придуман пин-код — четырехзначное число, которое известное только владельцу карты

Пластик имеет срок годности. Обычно он равняется трем годам. По истечении этого времени, карту необходимо перевыпустить, в противном случае пользоваться платежным инструментом станет невозможно.

С помощью пластиковой карты перед пользователями открываются большие возможности:

  1. При потере карты, не нужно бояться, что денежные средства станут доступны другим лицам. Если клиент соблюдает все меры предосторожности, то беспокоиться о сохранности денежных средств не стоит;
  2. Удобство при расчете, в том числе и через интернет;
  3. Снимать деньги в банкоматах можно 24 часа в сутки и т.д.

Кроме того, для поднятия лояльности клиентов Сбербанк предоставляет владельцам своих карт дополнительные возможности. Их содержание зависит от того, к какому виду относится выпущенная карта.

Виды пластиковых карт

Перед тем как оформить карту Сбербанка каждый клиент должен знать, что пластиковые карты делятся на дебетовые и кредитные.

Дебетовые карты представляют собой вид карт, на карточном счете которых лежат личные денежные средства клиента, например заработная плата, сбережения и прочее. Держатель может пользоваться ими по своему усмотрению.

Читать еще:  Перечислять заработную плату на банковскую карту

Кредитная карта – это платежный инструмент, на счете которого банк размещает денежную сумму согласно заявленной кредитной заявке. Данная сумма денег предоставляется держателю на условиях возвратности, и под определенный процент.

Стоит отметить, что все выпущенные карты принадлежат таким платежным системам, как Visa или Mastercard.

Главные отличия этих платежных систем заключаются в следующем:

  1. Территория востребования . Visa широко используется в странах США, Австралии и т.д., в то время как, Mastercard завоевала территории Европы и Африканского континента;
  2. Наличием комиссии за обмен наличности из одного вида валюты в другой. Mastercard не взимает никаких подобных комиссий. Visa берет определенный процент за каждую операцию конвертации. Точный размер комиссии можно уточнить на официальном сайте Сбербанка, или по телефону горячей линии;
  3. Для расчета в долларах , клиенты чаще открывают карту Visa, а в евро – Mastercard.

Для того чтобы ответить на вопросы: «Как сделать кредитную карту Visa или Mastercard? Какая из них выгоднее? Каким способом оформить дебетовую карту?», необходимо ознакомиться с видами и содержанием платежных инструментов Сбербанка.

Наиболее наглядно дебетовые пластиковые карты представлены в таблице:

Главные отличия кредитных пластиковых карт Сбербанка представлены в таблице:

У клиентов всегда имеется возможность оформить валютную карту Сбербанка. Данное предложение будет интересно тем клиентам, которые совершают покупки в иностранной валюте. Например, для тех, кто часто путешествует.

Если держатель карты совершает покупки через интернет, и расплачивается картой Сбербанка, то он может открыть виртуальную карту. На нее можно легко перевести нужную часть денег, совершить покупку и не бояться, что денежные средства станут доступны мошенникам.

Чем отличаются дебетовые и кредитные пластиковые карты

Дебетовые и кредитные карты имеют ряд отличий. К ним относятся:

Данный список не является исчерпывающим, и будет зависеть от вида пластиковой карты, а так же наличием персонального предложения банка.

Порядок и способы оформления карт

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько способов оформления пластиковых карт:

  1. Заказать карту Сбербанка через интернет . Данный вид оформления карт получил широкое распространение среди активных пользователей сети интернет. Это не удивительно. Ведь все что потребуется от пользователя – это войти в личный кабинет, нажать на требующуюся опцию и оформить карту.
  2. Обратиться к сотруднику банка лично . Наличие паспорта в таком случае необходимо. Сотрудник офиса поможет составить заявление, после чего в указанный срок, клиент сможет прийти и забрать готовую карту.

Порядок оформления дебетовых карт намного проще, чем для кредитных. Связано это с тем, что при оформлении кредита банку может понадобиться дополнительный пакет документов, что требует определенных временных затрат.

«Как получить карту?» — вопрос, который беспокоит каждого клиента. Чтобы получить готовую карту требуется посетить отделение банка с документом, подтверждающим личность. Вместе с картой держателю будет передан конверт, содержащий пин-код. При получении конверта, следует внимательно просмотреть его на наличие попыток вскрытия.

Таким образом, при соблюдении элементарных правил безопасности, пластиковая карта станет незаменимым помощником в повседневной жизни каждого. Среди имеющегося многообразия карточных продуктов Сбербанка, каждый клиент сможет выбрать ту карту, которая подходит именно ему. Широкий выбор продуктов, позволит сделать выбор как студенту, так и деловому предпринимателю.

Способы оформления и получения банковской карты

Оформлению банковской карты обычно предшествует процесс выбора типа карты и банка-эмитента. Напомним основные моменты, на которые следует обращать внимание при рассмотрении предложений банковских карт.

— близость к Вашему постоянному месту пребывания офисов обслуживания банка, так как не все вопросы можно решить посредством звонка в call-центр или электронного взаимодействия;

— количество банкоматов и платежных терминалов кредитной организации, а также их близость расположения к местам Вашего проживания и работы; очень важно, чтобы для проведения операций в банкоматах и терминалах Вам не приходилось каждый раз ездить в другой конец города;

— участие банка в системе страхования вкладов. Это особенно актуально, если Вы планируете оформлять дебетовую карту, так как средства на текущих счетах в пределах суммы страхового возмещения подлежат страхованию. Необходимо учесть, что если банк не участвует в системе страхования вкладов, то он не имеет права привлекать денежные средства физических лиц, в том числе с использованием банковских карт;

— наличие возможности дистанционного оформления, а также доставки готовой карты непосредственно на указанный Вами адрес. Данный параметр особенно важен для клиентов, испытывающих дефицит свободного времени.

Касательно условий обслуживания банковской карты:

— тарифы на обслуживание. Безусловно, конкретные условия зависят от вида карты, платежной системы и других факторов, но с общим порядком цен и тарифной политикой банка Вы всегда можете ознакомиться заранее на сайте конкретного банка (например, комиссии за выдачу и обслуживание карты, SMS-уведомления об операциях, за снятие наличных и т.д.);

— принадлежность к той или иной платежной системе. Данный параметр важен для тех, кто периодически находится за границей и выбирает карту именно для расчетов за рубежом, так как основные платежные системы имеют разную валюту расчетов (более подробному рассмотрению видов платежных систем будет посвящена отдельная статья);

— наличие бонусов и дополнительных опций;

Читать еще:  Закон о зарплатных банковских картах

— для кредитной карты важны процентная ставка и длительность льготного периода.

Мы обозначили наиболее общие критерии, которые могут значительно облегчить процесс выбора подходящего предложения банковских карт. Несомненно, у Вас могут быть дополнительные персональные требования, которые будут иметь значение именно для Вашей ситуации.

Итак, если Вы определились с типом карты и банком, приступаем к процессу оформления карты. Существует 2 основных способа оформления:

— оформление в офисе банка:

С необходимыми документами (для дебетовой карты — документы, удостоверяющие личность, для кредитной карты — дополнительно может потребоваться справка о доходах и другие документы) Вы являетесь в ближайший офис выбранного банка, где необходимо заполнить анкету-заявление. После этого нужно подождать необходимое количество времени, пока будет выпускаться Ваша карта. Если в случае с дебетовой картой отдельный вопрос о возможности оформления Вам такой карты, как правило, не возникает, то при заявке на кредитную карту банк принимает решение о возможности выдачи Вам карты, а также о размере доступного кредитного лимита (оценивая Ваш доход, кредитную историю, иные существенные факторы). Только после положительного решения подписывается кредитный договор, и карта подлежит выпуску.

Обычно процесс оформления карты занимает от 1 — 5 дней (дебетовые карты) до нескольких недель (кредитные карты). Далее Вы будете оповещены посредством SMS-сообщения, по электронной почте или звонком сотрудника банка о готовности Вашей карты. Способ получения карты Вы можете заранее согласовать с банковским сотрудником, это можно сделать в самом отделении или получить карту по почте. После получения карту необходимо активировать. В офисе банка Вам может помочь в этом ответственный сотрудник. Если Вы получили карту по почте, то необходимо ее активировать через call-центр или банкомат.

При обращении в офис банка Вы также можете получить так называемую срочную неименную карту. Такие карты выдаются в день обращения, но имеют ограниченный перечень возможных операций и менее привлекательные условия пользования.

Удобство оформления и получения карты в офисе заключается в том, что все интересующие Вас вопросы, возникающие при подписании договора текущего счета, кредитного договора или при активации карты, Вы можете решить на месте с сотрудником.

— оформление карты он-лайн (через интернет):

При таком способе Вы заполняете на сайте банка электронную анкету-заявку, затем в зависимости от требований банка отправляете сканированные копии необходимых документов и ожидаете оповещения о готовности карты или решения по кредитной заявке. Далее, если готовая карта доставлена Вам по почте или курьером, самостоятельно активируете ее в соответствии с прилагаемой инструкцией, подписываете договор и отправляете в банк также почтой или курьером.

Преимущество данного способа состоит в значительной экономии времени на посещении офиса. Такой вид карт, как виртуальные, значительно проще оформить именно посредством он-лайн сервиса, и Вы можете пользоваться картой уже через несколько минут после оформления заявки.

В заключение хочется отметить, что некоторые банки в целях расширения клиентской базы практикуют массовую рассылку по почте кредитных карт со всеми прилагающимися документами. Как правило, это совершается в адрес тех людей, кто уже был клиентом банка ранее или до сих пор им является, или же просто сторонним лицам. Если Вы получили такую карту, то прежде всего определитесь, желаете ли Вы воспользоваться данным предложением. Если Вам интересен данный продукт, перед активацией карты и подписанием договора внимательно прочитайте положения, касающиеся условий предоставления кредита (процентной ставки, комиссионных платежей, условий погашение и др.). Если отказываетесь ею пользоваться, то необходимо связаться с банком и заявить о соответствующем решении, а также уничтожить карту, во избежание попадания ее в руки мошенников.

Виды дебетовых карт Сбербанка

В настоящее время все больше людей переходит к безналичным расчетам. Для осуществления безналичных операций личными финансами ПАО Сбербанк разработал различные дебетовые карточки, которые могут отличаться в зависимости категорий держателей.

Основные виды дебетовых карт Сбербанка и стоимость обслуживания для физических лиц

Дебетовая банковская карточка позволяет клиенту – физическому лицу распоряжаться личными финансами, размещенными на расчетном счете в банке для расчетов в торговых точках, так и дистанционно.

Главные критерии для выбора пластиковых карточек ПАО Сбербанк:

  • Возраст клиента;
  • Стоимость обслуживания;
  • Ограничения по снятию наличности и переводам;
  • Наличие социальных программ (например, пенсионные карточки);
  • Наличие дополнительных бонусов, например, cash-back от покупок
  • Возможность благотворительности.

Классические

Классическая карта предназначена для осуществления стандартных безналичных расчетов: оплата услуг и товаров, выполнение переводов и обналичивание средств. Может быть выпущена платежными системами МИР, VISA, MasterCard.

  • Возраст держателя карты – не менее 14 лет.

Примечание! Политикой банка разработан выпуск дополнительных карточек к основному счету для детей с 7 лет.

  • Обслуживание счета: первый год – 750 рублей, 450 – со второго;
  • Разработанные лимиты по обналичиванию финансов: 150 тыс. руб. в сутки; 1500 тыс. рублей в месяц.

Дополнительная опция: участие в СПАСИБО от Сбербанка – своеобразный cashback, бонусы накапливаются при безналичных расчетах с фирмами-партнерами и могут быть израсходованы на различные товары и получение скидок в соответствии с правилами.

Молодежные

Данная дебетовая карточка выполняет функции классической карты, но по льготным условиям обслуживания исключительно для молодежи.

  • Возраст держателя – не менее 14 лет, но не более 25 лет.
  • Комиссия за ведение счета: 150 рублей в год;
  • Установленные ограничения на операции по снятию наличности: 150 тыс. руб. в сутки; 1500 тыс. рублей в месяц.
Читать еще:  Оплата транспорта в москве банковской картой

Примечание! При необходимости снятия средств сверх суточных лимитов в кассе банка взимается комиссия – 0,5% от суммы превышения.

Дополнительные привилегии: увеличенный процент зачисления бонусов в программе СПАСИБО при безналичных расчетах с организациями – молодежными партнерами.

Золотые

Для снижения ограничений по банковским операциям, а также получения дополнительных бонусов ПАО Сбербанк предлагает клиентам выпуск золотых пластиковых карт.

  • Возраст держателя – не менее 18 лет.
  • Обслуживание счета: 3000 рублей (250 руб. ежемесячно);
  • Банковские ограничения: 300 тыс. руб. в сутки для обналичивания средств; 500 тыс. рублей в сутки для переводов.

Дополнительные преимущества: повышенные бонусы СПАСИБО при расчетах данным типом пластиковых карт: при трате средств свыше 15000 рублей за месяц повышение зачисляемых в следующем месяцев бонусов в акционных категориях (кафе и рестораны и супермаркеты).

Платиновые

Платиновая дебетовая карта платежной системы VISA от Сбербанка позволяет еще больше снизить лимиты банковских операций, а также получать дополнительные привилегии по программе СПАСИБО.

Характеристики обслуживания карточки:

  • Возраст владельца – старше 18 лет.
  • Обслуживание счета: 4900 рублей (409 руб. ежемесячно);
  • Разработанные ограничения по снятию наличности: 500 тыс. руб. в сутки; 5 млн. рублей в месяц.

Создание индивидуального дизайна осуществляется бесплатно.

Привилегии владельца: повышенные бонусы Спасибо при расчетах в акционных категориях:

  • 9,5% от суммы при расчетах на АЗС, а также при оплате услуг Яндекс.Такси и Gett;
  • 4,5% от трат в категории кафе и ресторанов;
  • 1% при расчетах карточкой в супермаркетах.

Кроме того, для держателей платиновых карт разработаны дополнительные преимущества www.visa.com.ru, например, бесплатная упаковка багажа при путешествиях.

С индивидуальным дизайном

Для отображения индивидуальности банк предоставляет возможность оформлять карточки по собственным эскизам клиентов.

Стоимость выпуска индивидуальной карточки по дизайну владельца: 500 рублей.

Возможности создания дизайна:

Возможные причины отказа в создании дизайна в соответствии с регламентом ПАО Сбербанк:

Для путешественников

ПАО Сбербанк выпустило специальную банковскую карту VISA совместно с компанией Аэрофлот, позволяющую получать зачисление дополнительных миль при совершении платежных операций.

  • Возраст владельца – не менее 14 лет.
  • Обслуживание счета: 900 рублей – в первый год, в дальнейшем 600.
  • Установленные лимиты: 300 тыс. руб. в сутки; 1,5 млн. в месяц для обналичивания средств, 500 тыс. рублей – максимальная сумма переводов в сутки.

Бонусная программа: при подписании соглашения о банковском обслуживании на лицевой счет зачисляются 500 миль. В дальнейшем при осуществлении безналичных платежей данной карточкой за каждые 60 рублей будет начисляться 1 миля.

Направления расходования миль:

  • покупка авиабилетов;
  • изменение класса обслуживания (переход из эконома в бизнес);
  • благотворительные перечисления.

В рамках сотрудничества Сбербанка с Аэрофлотом дополнительно разработан договор на выпуск золотых или премиальных карт с повышенным количеством миль, зачисляемых при расчетах.

Пенсионные

Социальные карты национальной платежной системы МИР, основное назначение которых — получение пенсионных начислений в соответствии с действующим законодательством России.

Карта предоставляется гражданам России старше 18 лет для осуществления платежных операций только на территории страны. Комиссия за обслуживание карты не взимается.

Ограничения по обналичиванию средств: до 50 тыс. рублей в день (500 тыс. в месяц).

Для перевода пенсионных выплат на банковскую карточку Сбербанк нужно предварительно подать заявление в Пенсионный фонд (лично, через МФЦ, в отделениях Сбербанка).

Моментальные

Данный банковский продукт предназначен для совершения стандартных банковских платежей и предоставляется клиенту сразу в день обращения, доступен потенциальным держателям от 14 лет бесплатно.

Примечание! Отличительной особенностью карточки данного типа является отсутствие идентификационных данных на лицевой стороне.

Разработанные ограничения по обналичиванию активов: не более 50 тыс. рублей в сутки (100 тыс. рублей в месяц).

Дополнительные преимущества: держатель может быть участником программы Спасибо.

Следует иметь в виду! Доступ к управлению собственными активами недоступен через сервис Сбербанк Онлайн.

С приложением «Тройка»

Классическая дебетовая карта платежной системы MasterCard с дополнительным приложением, предназначенным для оплаты общественного транспорта совершеннолетними клиентами.

Комиссия за ведение счета: 900 рублей в первый год, затем 600.

Способы зачисления средств на транспортную карту: через Сбербанк Онлайн, используя мобильное приложение или посредством терминалов в территориальных подразделениях.

Для благотворительности

Сотрудничество ПАО Сбербанк и фонда Подари жизнь предусматривает возможность оформления специальных дебетовых карт, при расчете которыми сумма в размере 0,6% от покупки перечисляется на счета фонда автоматически: 0,3% из свободных активов держателя счета и 0,3% из средств банка. Также 50% годового обслуживания первого года действия договора направляются в фонд.

Комиссия за ведение счета: 1000 рублей в первый год и 450 со второго.

Примечание! Доступны для выпуска премиальные карты.

Какой вид счета имеет дебетовая карта Сбербанка?

Согласно политике банка дебетовые карточки клиента – доступ к специальным текущим карточным счетам. Деньги на карточный счет зачисляются внесением финансов по номеру карты или через терминалы обслуживания и могут быть израсходованы при оплате товаров и услуг пластиковой картой.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector