Bynets.ru

Журнал финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ценность банковской карты для потребителя

Банковская карта

Какие бывают банковские карты и что надо сделать, чтобы их получить

Банковская карта — это пластиковая карта, с которой вы можете распоряжаться своим счетом в банке. Получить карту можно в любом банке, который работает с физическими лицами.

Карты бывают трех видов:

  • дебетовые, когда вы распоряжаетесь деньгами со своего счета,
  • кредитные, когда вы берете деньги в долг у банка,
  • предоплаченные без счета или подарочные, когда карту с определенной суммой денег можно потратить на определенный товар.

Все банковские карты похожи друг на друга: они одного размера, с защитной магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне есть номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне — место для подписи владельца и код безопасности.

Виды банковских карт

В России выпускают три вида карт: «Визу», «Mастеркард» и «Мир». У всех них есть своя защищенная платежная система.

Карты «Виза» и «Maстеркард» принадлежат международным платежным системам. Отличаются друг от друга тем, что для «Визы» основная расчетная валюта — доллар, а у «Мaстеркарда» может быть и доллар и евро. В России обе карты поддерживают рубли.

Например, если у вас на карте рубли, а вам нужно что-то купить за доллары, то «Виза» сконвертирует рубль в доллары один раз, а «Мастеркард» сначала переведет в евро, а потом в доллар.

Карта «Мир» принадлежит национальной платежной системе. Ее запустили в России как альтернативу «Визе» и «Мастеркарду». «Миром» можно рассчитываться в любых странах, но выпускают такие карты только в российских банках.

Как сделать перевод со счета карты?

У всех карт есть банковский счет. Ваша карта — это удобный доступ к счету. Вы можете пополнять счет и снимать с него деньги, оплачивать покупки в магазине и интернете, снимать деньги в банкомате.

Если нужно отдать 250 рублей коллеге за обед, то удобно перевести деньги с карты на карту. Чтобы отправить деньги, нужно знать только номер карты. Деньги коллега получит моментально.

Чтобы не платить хозяину съемной квартиры каждый месяц наличными, можно переводить деньги по реквизитам счета. Перевод хозяин получит в тот же день, или в течении недели — зависит от банка.

Если вы отправляете родителям деньги переводом по почте в другой город, то удобнее сделать дополнительную карту к вашему счету. Счет у основной и дополнительной карты будет один, но вы можете поставить лимит расходов.

Как оформить банковскую карту?

Прежде чем оформить карту, определитесь, какая вам нужна: дебетовая или кредитная. Посмотрите предложения на сайтах банков, узнайте сколько стоит обслуживание, какие есть условия. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.

У многих банков можно заказать карту прямо на сайте. Заполните заявку и дождитесь звонка. Когда карта будет готова, курьер ее вам привезет.

Если в банке нельзя оформить карту на сайте, берите с собой паспорт и отправляйтесь в отделение. Там вы заполните заявку, а сотрудник банка сориентирует, когда забирать готовую карту.

Удобства и недостатки использования

У банковских карт есть как удобства, так и недостатки.

К недостаткам можно отнести лимиты на выдачу наличных, сложности с чаевыми и безопасностью покупок в интернете.

Лимит выдачи наличных — максимальная сумма, которую вы можете снять с карты в установленный период. Обычно в договоре прописано какой это лимит: дневной или разовый.

В некоторых странах принято оставлять чаевые наличными. Если в кафе или ресторане нет оплаты по карте или не предусмотрен отдельный чек или строка в чеке на чаевые, придется запастись наличными.

При покупках в интернете будьте осторожны: лучше заведите дополнительную карту для операций в сети. Установите на нее лимит и храните маленькие суммы только для оплаты покупок.

Удобство карт в универсальности использования. Вы можете носить с собой любые суммы; у вас не будет проблем на таможне, как бывает, когда везете много наличных; можно оплачивать товары и услуги во всем мире; пополнять карту и снимать наличные в банкоматах и банковскими переводами.

Если вы отправляетесь в путешествие по Европе или США, откройте счет в евро или долларах к карте или отдельную валютную карту. Так вы будете оплачивать покупки и услуги в валюте страны и не терять на конвертации.

Если вам нужно перевезти крупную сумму из страны в страну, лучше держать деньги на карте. Законодательства многих стран ограничивают или контролируют ввоз и вывоз крупных сумм, а банковские карты на таможне не проверяют.

Если вы откроете карту международных платежных систем «Мастеркард» или «Виза», сможете оплачивать покупки, пополнять карту и снимать наличные в большинстве стран мира.

Как получить кредит на банковскую карту?

Если вы будете искать в интернете, как получить кредит, то скорее всего увидите ссылки на микрозаймы и микрокредиты. Эти деньги получить легко, но небезопасно, потому что выдает их не банк, а микрокредитная организация. У вас могут быть большие проценты за просроченные платежи, скрытые комиссии и злые коллекторы. Не ведитесь на легкие деньги.

Чтобы получить кредитку, подайте заявку онлайн или в отделении банка. Банк изучит вашу кредитную историю, посмотрит сколько вы зарабатываете, как выплачиваете ипотеку или кредит на машину. На основе этих данных предложит столько денег, сколько будет удобно платить каждый месяц, или откажут в кредите.

Читать еще:  Определение подлинности банковских карт

А чем овердрафт отличается от кредита?

Овердрафт — это краткосрочный кредит на дебетовой карте. Вы можете потратить больше, чем есть, если одолжите деньги у банка. Деньги в овердрафте можно брать сколько угодно раз, если не превышать лимит.

Овердрафт бывает разрешенный и технический.

Технический овердрафт — это когда вы потратили все деньги на карте и ушли в минус. Такое бывает, если на счете пусто, а банк списал деньги за обслуживание карты или если задержалась обработка платежа. Когда вы уходите в минус, любые деньги, поступившие на счет, идут на погашение овердрафта.

Разрешенный овердрафт вы подключаете себе, согласившись с условиями банка, включая возможные штрафы и последствия за нарушения этих условий. Овердрафт на карту можно заказать самому, или банк может предложить эту услугу.

Если овердрафт подключат, остаток на счете изменится: к нему прибавится одобренная сумма. Вы можете пользоваться деньгами в счет овердрафта сразу после того, как закончатся собственные. Можно снимать их в банкомате или оплачивать покупки картой.

Как пополнить карту?

Пополнить карту можно четырьмя способами:

  • наличными в банкомате,
  • переводом с карты на карту,
  • банковским переводом,
  • в точках пополнения у партнеров банка.

Если у вас небольшая сумма денег, пополняйте в банкомате, с карты на карту или в точках пополнения. Банковский перевод удобен, когда нужно перевести большую сумму денег.

Виды мошенничества с банковскими картами?

Чаще всего мошенники крадут реквизиты карты или полностью делают ее копию.

Чтобы украсть деньги, мошеннику нужны номер карты, срок действия, код безопасности и код из смс. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.

Данные карты могут украсть в банкомате, если мошенники оборудовали его считывающими устройствами. В банкомате может быть накладная клавиатура, скрытая камера и самодельный считыватель магнитной ленты карты. Если вы воспользуетесь таким банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.

Чтобы обезопасить свой счет от мошенников, не давайте карту в руки незнакомым людям, а еще лучше — закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц: платить в кафе и магазинах с дополнительной, а основную держать для крупных покупок.

Пластиковые карты и их виды

Пластиковые карты — это специальный банковский продукт, используемый для безналичных расчетов за товары и услуги, снятия денег с имеющегося счета, а также перевода средств на сам счет. Обслуживание карты в каждом конкретном случае обеспечивает банк-эмитент — организация, выпустившая вашу карту.

Стандартный размер пластиковой карты имеет следующий вид:

  • Ширина – 85,6 мм;
  • Высота – 53,98 мм;
  • Толщина – 0,8 мм;
  • Радиус – 3,2 мм.

Более подробно на схеме банковской карты, составленной в соответствии с международными стандартами:

В большинстве пластиковых карт используется стандартный 16-тизначный номер:

  • Первые шесть знаков – кодировка банка;
  • Следующие девять – индивидуальный номер, под которым карта числится в банковской системе;
  • Последний знак – контрольный.

Платёжные системы банковских карт

Каждую выпущенную банками карту обслуживает определенная платежная система. В мире их две наиболее популярных: Visa и MasterCard. Сравнение двух этих систем мы представили в виде таблицы:

В нашей стране карты данного типа, выпускаемые различными банками, практически не имеют существенных отличий. Однако же нужно помнить об особенностях обслуживания таких карт, если вы отправляетесь в заграничную поездку, и там будет рассчитываться платежными средствами определенной системы. Здесь ответ на вопрос какую карту выбрать, всегда нужно давать исходя из основной валюты страны, а также объема операций, которые вы планируете совершать.

Кредитные и дебетовые карты

Большинство карт, которые есть в обороте российских клиентов крупных и мелких банков относятся к подвиду дебетовая карта. Особенности ее заключаются в том, что ее владелец может оплачивать товары, услуги, снимая лишь имеющиеся средства на карт-счете, но не более чем он положил на него или получил в виде переводов.

Кредитная карта позволяет владельцу использовать банковские счета при оплате, подключая кредитный лимит. Представляет собой он определенное количество средств, которые необходимо погасить в установленные банком сроки. На такой кредит также начисляется процент за обслуживание. Объемы, в которых могут быть выданы лимиты кредитных карт, определяются внутренней политикой банка, статусом держателя карты, его кредитной историей, и могут варьироваться. Такой тип карты является более распространенным в Штатах.

Виды пластиковых карт в зависимости от назначения

  • Идентификационная карта – пропуск в закрытые помещения или мероприятия. Известный пример — клубные карты;
  • Карта с данными о владельце – информационная;
  • Финансовые– дают возможность держателю провести расчет за купленный товар или предоставленную услугу;
  • Страховые карты – удобный аналог бумажного страхового полиса. Для нанесения информации используется метод штрихования или интегрируется чип;
  • Телефонные карты – пластиковая карта, используемая для международных и междугородних переговоров;
  • Дисконтные – оформляются в торговых организациях и дают возможность клиенту получить скидку на покупку товара.

Важно учесть, что типы не исключают друг друга. Карта может быть универсальной и служить владельцу как пропуском, так и инструментом для оплаты счета.

Читать еще:  Банковская пластиковая карточка это

Факт. Система многофункциональных карт активно используется в Европейских странах. Несмотря на удобство и перспективность, в России подобный инструмент встречается редко.

Виды пластиковых карт по категории клиентов

  • Стандартные – оформляются для рядовых потребителей товара или услуг;
  • Серебряные – карты, которые присваиваются ИП и представителям организации;
  • Золотые – оформляются для состоятельных потребителей.

Главная задача таких карт – реклама, которая достигается за счет выделения статуса определенной группы потребителя.

Виды пластиковых карт по характеру применения

  • Персональная– выдается отдельным клиентам;
  • Семейная карта – оформляется всем членам семьи гражданина, который заключил контракт с банком;
  • Корпоративная карта — выдает предпринимателю. Дает возможность юридическому лицу оформить персональные карты избранным сотрудникам и создать для них счет в банке.

Виды пластиковых карт по методу записи сведений

  • Графические.
  • Эмбоссирование. Подразумевает рельефное нанесение информации. Такой подход позволит ускорить проведение платежей за счет оттиска слипа. Используемый метод переноса – механическое давление.
  • Штриховое. Запись данных путем нанесения штрих-кода. Такой способ активно использовался до внедрения магнитной ленты. Метод распространен в карточных программах, для которых не нужно проводить сложных расчетов.
  • Магнитная полоса. На внешний вид практически не отличаются от стандартных пластиковых карт, однако на обратной стороне можно заметить магнитную полосу, в которой может храниться до 100 байт памяти.
  • Чип-карта.

Безопасность пластиковых карт

Для защиты карточки от несанкционированного использования третьими лицами, банк-эмитент может использовать различные средства: пин-коды, сложные процедуры идентификации, включая селфи пользователя при снятии средств, а также другие элементы защиты. С каждым годом они становятся все более совершенными. Однако же пока ни одна платежная система не выпустила достаточно безопасных карт, где была бы полностью нивелирована возможность кражи средств. Об этом факторе необходимо помнить клиенту, обеспечивая сохранность своих данных и выполняя предписания по работе с банковским продуктом. Только следуя таким требованиям, вы можете использовать карты как удобное и практичное средство оплаты.

Дебетовая карта – это банковский продукт для ежедневного использования

С развитием системы электронных платежей все больше клиентов предпочитают оплачивать покупки банковскими картами. При этом не каждый держатель карты понимает принцип действия “пластика”. С кредитными и зарплатными картами вроде как все ясно, а дебетовые вызывают недопонимание: что это за банковский продукт? Дебетовая карта – это банковский продукт, использующийся для оплаты товаров и услуг, снятия наличных, при этом лимит средств равен той сумме, которую владелец положил на счет.

Исторические факты

Платежные карты появились в банковской системе во времена торгового бума 50-х годов ХХ столетия в Соединенных Штатах Америки. Изначально карты изготавливались из картона. По мере развития финансовой системы модернизировались и карты: в 70-х в качестве материала стали использовать пластик, появилась магнитная полоса, с 90-х гг. добавили встроенный чип.

“С появлением банковских карт американцы изначально отдавали предпочтение кредитным, ближе к 90-м годам они оценили преимущества дебетовых карт. В России этот процесс происходил наоборот: вначале активно использовались дебетовые карты и гораздо позже россияне пришли к кредитным картам”.

В Российской Федерации вплоть до середины 2000-х годов в обиходе в основном были только дебетовые карты. Ситуация объяснялась взаимным недоверием граждан к банковской системе плюс особенная специфика предпринимательской деятельности. Некоторые финансовые учреждения в целях перестраховки для оформления дебетовой карты требовали от клиента внесения залоговой суммы, опасаясь мошеннических операций, несанкционированного перерасхода средств.

С постепенным развитием системы кредитования в России доля дебетовых карт значительно уменьшилась.

Дебетовая карта — это престиж

Дебетовые карты являются неотъемлемым продуктом платежных систем VISA, MasterCard, American Express, Maestro, ПРО100 (Сбербанк России). Эти системы занимают порядка 80% банковского рынка пластика в РФ. Соответственно каждая платежная система выпускает несколько разновидностей дебетовых карт:

  • American Express Card, American Express Classic Card, Gold Card, The Platinum Card, Premium Card;
  • Mastercard, Mastercard Standard, MasterCard World, MasterCard Gold, Maestro;
  • Visa Classic, Visa Electron, Visa Classic Light, Visa Gold, Visa Platinum.

Каждая карта позволяет владельцу осуществлять определенные расчетные операции. Чем выше статус пластика, тем большими привилегиями обладает клиент.

Но за престиж приходится платить: в зависимости от ранга карты (например, Visa Gold, Mastercard Standard) изменяется стоимость ее выпуска и обслуживания. При регулярных поездках за границу рекомендуется оформлять универсальные дебетовые карты типа Visa Classic, Mastercard Standard, которые принимаются во всем мире.

Самые дорогие в обслуживании карты серии Gold, Silver, Platinum отличаются рядом преимуществ. Владелец пластика может позволить себе: получать дополнительные скидки на приобретение товаров и услуг, осуществлять бронирование отелей, транспортных билетов и прочее. Как правило, карты престижной серии именные, изготавливаются для каждого клиента персонально. Срок выпуска пластика достигает до 45 дней. Помимо фамилии, имени владельца именной карты, может присутствовать и его фотография. Еще одно достоинство – возможность бесконтактной оплаты, то есть держателю именной карты нет необходимости в магазине давать ее в руки кассиру, информация считывается сканером со встроенного чипа.

Обезличенная дебетовая карта – это тот же пластик, не имеющий опознавательных признаков владельца. Продукт можно получить в банковском отделении в течение пяти минут после подачи заявления. Также обезличенная карта может отличаться количеством цифр (16–18) персонального счета.

Дебетовая карта: функции

Дебетовая карта оказывается весьма полезна в ежедневном использовании, если:

Читать еще:  Банковский продукт карта

    Надоело раскладывать в отделения портмоне крупные и мелкие купюры, судорожно искать мелочь, стоя у кассы, искать пункты размена на мелкие деньги, чтобы расплатиться за покупку, так как с крупных отсутствует сдача. Все суетные проблемы решает кусочек пластика. Конечно, возможно воспользоваться кредиткой, но доступный кредитный лимит лучше приберечь на более дорогостоящие приобретения. Дебетовая карта – это прекрасный вариант расплачиваться за ежедневные покупки в супермаркетах, магазинах. Тем более, что некоторые маркеты предлагают накопительную систему бонусов при проведении безналичных платежей. В перспективе при наборе определенного количества бонусов можно приобрести какой-либо товар со значительной скидкой или же вообще бесплатно.

Единственный недостаток – мелкие магазины типа минимаркетов могут не принимать оплату картой ввиду отсутствия терминала, хотя со стремительным развитием банковской системы в скором времени ситуация изменится к лучшему.

  • Регулярно осуществляете покупки онлайн. Действительно, удобно не выходя из дома/офиса выбрать понравившуюся вещь и сразу оплатить ее, ведь остается только дождаться доставки покупки. Конечно, присутствует некоторая доля риска, но эта проблема характерна для малоизвестных, мелких сайтов. Крупные интернет-магазины, как правило, дорожат своими клиентами и беспокоятся о безопасности персональных данных покупателей.
  • Необходимо перевозить крупную сумму денег. При любой поездке за границу на таможне вправе потребовать подтверждения наличия определенного количества средств, необходимых для проживания. Согласитесь, не очень удобно доставать пачку денег из-под сиденья автомобиля для предъявления. Гораздо удобнее показать банковскую выписку о наличии на счете собственных/кредитных средств. Тем более, в случае утраты карты ее можно заблокировать, позвонив на телефон горячей линии, впоследствии восстановив пластик за пять минут в отделении банка.
  • Необходима наличность. Как показывает практика, небольшая сумма денег всегда необходима для осуществления мелких покупок. С дебетовой карты всегда можно снять необходимую сумму, при этом банком не будет взиматься комиссия, исключение составляют финансовые учреждения, не входящие в программу банков-партнеров.
  • Присутствует боязнь пользования кредитом.
  • Большинство дебетовых карт являются хранителями исключительно собственных средств клиента, не подразумевают кредитный лимит или возможность овердрафта.

    Выводы

    Стабилизация банковской системы Российской Федерации повлекла за собой увеличение количества оформлений кредитных карт, при этом большую часть личных денежных средств россияне предпочитают хранить на депозитных счетах. При этом дебетовый пластик не потерял свою популярность.

    Дебетовая карта – это действительно удобный банковский продукт, позволяющий клиенту не только приятно осуществлять покупки в торговых центрах, но и сохранять средства при поездках за рубеж. Интересно, что некоторые банки предлагают не только сохранность денежных средств на счете, но и начисляют проценты на остаток, тем самым поощряя клиента за пользование услугами финучреждения.

    Что такое банковская карта

    Банковская карта — инструмент, дающий возможность доступа к своему личному счету в банке. Такой счет называют специальным карточным счетом (СКС). Он открывается банком для отражения всех совершаемых клиентом операций с использованием банковской карты. Карты не будут иметь своего специального карточного счета только в том случае, если в банке все пластиковые карты одного типа «привязаны» к единому счету, либо если карта является предоплаченной.

    Банковские карты используются для безналичных платежей, в том числе и через Интернет, а также для снятия наличных или пополнения счета через банкомат или пункт выдачи наличных (ПВН). Их также иногда называют кредитными картами или кредитками, но это обобщенное название не соответствует действительности, так как карты могут быть как кредитными, так и дебетовыми.

    Тип карты, кредитная или дебетовая, определяется счетом, к которому она прикреплена, или который является для карты основным. Карта может быть прикреплена сразу к нескольким счетам (такие карты называют мультивалютными) и, наоборот, к одному счету может быть прикреплено несколько карт. Некоторые кредитные организации дают возможность своим клиентам заменять основной счет карты другим своим карточным счетом, открытым в том же банке.

    Предоплаченные карты не предполагают наличие счета. Чаще всего они используются в качестве подарочных, или как альтернатива дорожным чекам. Такие карты не требуют при выпуске обязательной идентификации владельца и могут использоваться анонимно.

    В России наибольшее распространение имеют карты международных платежных систем Visa и Masterсard. Карта является собственностью банка-эмитента. Клиент — держатель карты обязан вернуть ее в кредитную организацию по первому требованию. Стандартная карта изготавливается из пластика (ширина — 86 мм, высота — 54 мм, толщина — 0,76 мм) и оснащается носителем информации — магнитной полосой. В настоящее время в России существуют также карты с микропроцессором, с бесконтактной технологией и с транспортным приложением.

    Карта может быть выпущена как на материальном носителе, так и в электронном виде (виртуальная карта).

    На лицевой стороне карты может быть нанесено какое-либо изображение. В обязательном порядке на карте присутствуют ее номер и срок действия. Если карта выпущена на материальном носителе, то на нее также наносится название банка, логотип платежной системы и имя держателя (не всегда). На обратной стороне находятся магнитная полоса и бумажная полоса для подписи держателя. На картах некоторых категорий указывается код CVV2 или CVC2.

    Банковская карта может одновременно использовать ряд технологий и работать сразу в нескольких платежных системах. Например, на карте нанесен логотип платежных систем Masterсard и Cirrus, или, карта обладает магнитной полосой, чипом и оснащена бесконтактной технологией Mastercard.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector