Bynets.ru

Журнал финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Процесс выдачи банковской карты

Оформление и получение банковской карты/

Оформлению банковской карты предшествует, как правило, длительный процесс подбора, оценки и сравнения существующих на рынке предложений. Давайте рассмотрим основные нюансы, на которые непременно стоить обратить внимание на все этапах — от выбора до оформления и получения банковской карты.

Выбор условий обслуживания и кредитования

Если вы собираетесь оформить банковскую карту без кредитных возможностей, обилия вариантов не стоит ожидать. Обратите внимание на бонусы, которые могут быть полезными в некоторых ситуациям (поездка за рубеж, скидки в магазинах-партнерах банков, бонусные мили для авиаперелотов и т.п.). Также не забудьте уточнить информацию о суточном или месячном лимите обналичивания средств.

Выбор кредитной карты обусловлен большим количеством всевозможных нюансов. Помимо описанных ранее бонусов и лимита на единовременное обналичивание средств, обратите пристальное внимание на следующие параметры в зависимости от класса карты:

  • Процентная ставка за пользование кредитом
  • Комиссия за обслуживание
  • Комиссия за выпуск карты и перевыпуск карты
  • Комиссия за снятие наличных (в различных банкоматах)

С выбором платежной системы вам необходимо определиться до оформления банковской карты. Если вы не планируете часто пользоваться картой за рубежом, можете выбрать любую платежную систему, принципиальных отличий вы не заметите (читайте информацию о разнице платежных систем Виза и Мастеркард).

Оформление банковской карты

Для получения банковской карты в дебетовом (также иногда используется термин «дебетном») формате, вам необходимо предоставить лишь паспорт. Заявка на кредитную карту может рассматриваться при наличии документов, подтверждающих стабильность доходов заемщика (справка о доходах, копия трудовой книжки).

Если вам предложат оформить банковскую карту с возможностью кредитования (кредитная карта) без подтверждения доходов, будьте готовы к невысокому лимиту кредитования и повышенным процентным ставкам. При больших суммах кредитного лимита от вас могут потребовать предоставить дополнительных поручителей или личное имущество в залог.

Получение банковской карты

После того, как все документы на получение банковской карты были оформлены, вам придется подождать некоторое время до ее выпуска. Скорость изготовления карты зависит от статуса банка и удаленности региона от центрального офиса. Как правило, этот срок может составлять от 3-х дней и не превышает 3-х недель.

Как правило, получение банковской карты осуществляется в офисе банка, однако существуют и другие способы (читайте ниже). Многие банки практикуют платную активацию карты путем внесения на карточный счет определенной суммы денежных средств. Вас также могут попросить сразу оплатить первый период пользования картой.

Другие способы получения банковской карты

Популярная форма дистанционного оформления и получения банковской карты (например, в случае банка Тинькофф) подразумевает несколько иной подход:

  • Вы оформляете заявку удаленно
  • Карта приходит к вам по почте с инструкцией по активации
  • Вы активируете карту, подписываете договор и отправляете его банку

Подобная схема требует еще более внимательного изучения условий банковских карт, поскольку практика показывает невнимательность заемщиков в периоды острой необходимости получения кредитных денежных средств.

В Среднерусском Сбербанке оптимизировали выдачу банковских карт

В Рязанском ГОСБ № 8606 оптимизирован процесс работы с банковскими картами, что позволило отказаться от сортировки, сократить время выдачи карт клиенту и время закрытия операционного дня, автоматически получать всю отчетность по картам.

До недавнего времени банковские карты приходилось сортировать, раскладывать по алфавиту, считать и сводить отчеты исключительно вручную. Процесс выдачи банковских карт занимал 5-10 минут для каждого клиента.

Неоднозначность написания имени держателя на карте приводила к ошибкам сортировки. Искали даже карты, не поступившие в подразделение Сбербанка. А при ошибочной рассылке карт и ПИН-конвертов сроки выдачи карты становились неопределёнными.

Все это приводило к недовольству и жалобам клиентов, а также неоправданным трудозатратам сотрудников Сбербанка. Отсутствовал также эффективный механизм предотвращения неправомерных действий с картами.

Решение проблемы с выдачей карт в Сбербанке

Для решения этих проблем в Рязанском отделении Сбербанка была разработана и введена в эксплуатацию автоматизированная система «Умный шкаф».

Организация работы с банковскими картами с применением АС имеет следующие преимущества:

  • отсутствует необходимость в сортировке карт. Поступившие карты (и ПИН-конверты) последовательно «прокатываются» и раскладываются в заранее пронумерованные секции контейнеров;
  • количество размещенных карт выводится автоматически, что сокращает вероятность просчета;
  • поиск карт производится за считанные секунды. По имени владельца или номеру карты программа моментально выдает месторасположения (имя контейнера, номер секции и номер позиции от начала и от конца стопки) карты и ПИН-конверта;
  • есть возможность просмотра наличия карты во всех ВСП, подключенных к автоматизированной системе. Поиск ошибочно направленных карт и ПИН-конвертов также занимает считанные секунды;
  • программа автоматически формирует списки карт подлежащих уничтожению и выводит информацию о их местоположении. Больше не надо просматривать все карты на необходимость уничтожения;
  • автоматически формируются накладки на контейнеры. Сформированные накладки позволяют экономить время на закрытие ОД;
  • подбор карт по предприятию производится на основе загружаемых реестров на выпуск карт.
Читать еще:  Ценность банковской карты для потребителя

Реализация проекта оптимизации процесса выдачи банковских карт позволила:

  • Повысить качество обслуживания клиентов. Время выдачи карты составляет 3 минуты, нет необходимости тратить время на поиск карты при ее отсутствии, появилась возможность обнаружить ошибки в рассылке карт до обращения клиента.
  • Сократить трудозатраты при работе с картами сотрудников ВСП. Стал возможным автоматизированный подбор карт для предприятий на основе списков, снижаются трудозатрат при закрытии дня и при поиске отсутствующей карты, автоматически строится список карт, подлежащих уничтожению.
  • Снизить операционные риски. Недостача карт приводит к нарушению структуры данных, легко определить какая карта отсутствует, все действия в АС зафиксированы.

Экономический эффект от внедрения в Рязанском Сбербанке превысил 9 млн. рублей. АС прошла аттестацию и рекомендована к внедрению в территориальном банке.

Как оформить кредитную карту, способы оформления и этапы получения

Как оформить кредитную карту – нюансы процесса, способы, информация

Если верить международным исследованиям рынка предоставления банковской продукции, то одним из самых востребованных среди клиентов предложением, является именно кредитная карта. Как оформить кредитную карту – нюансы процесса, возможные, способы и вся дополнительная информация — для большинства банков России одинаковые.

Предложения об оформлении кредитной карты можно встретить почти в каждом банке. Хотя многие бояться этого процесса, и по-старинке предпочитают взять в займы у друзей, близких или родственников. Дело в том, что большинство населения еще не привыкло к современному способу кредитования и безналичного расчета (особенно на территории СНГ). В этой статье поговорим о том, что такое сегодняшняя кредитная карта, как правильно ее оформить, использовать. После прочтения узнаете, что такое кредитный лимит, погашение кредитного долга, оформление карты.

Как получить кредитную карту – условия банков

Кредитные карты по своей сути намного удобней стандартного потребительского займа. Это можно легко объяснить универсальностью платежной системы кредитования банковской пластиковой карточки. Кредиткой легче расплачиваться в магазине, существует фиксированный период беспроцентного использования кредитных средств и разнообразные линии предоставления кредитов (в зависимости от нужд и возможностей клиента).

Если кредитные карточки и в самом деле такие удобные, доступные и полезные, то почему же тогда во многих людей возникают проблемы с их оформлением, почему не все пользуются? Для того, чтобы правильно оформить кредитку, без лишних вопросов и, при этом, получить нужный лимит средств нужно знать о требованиях банка и полностью им соответствовать.

Для того чтобы банковская организация оформила вам пластиковую кредитную карту необходимо:

  1. Соответствовать возрастным параметрам (в большинстве случаев это от 21-го до 60-ти лет).
  2. Подходить по уровню постоянной официальной платежеспособности (иметь регистрацию на месте нынешней работы).
  3. Кредитная история, для успешного получения пластиковой банковской карты, обязательно должна быть позитивной. То есть, вы на момент получения кредита, не должны иметь других непогашенных кредитов. Конечно, еще лучше, если кредитная история у вас вообще отсутствует.
  4. Если вы уже имеете займ у другого банка, но на иные цели, например, выплата взносов за квартиру, то могут предложить кредитную карту с небольшим лимитным счетом. То есть, в вашем распоряжении будет небольшая сумма денег, которую вы регулярно можете использовать, с условием своевременного погашения.
  5. Важно также учитывать еще одно постоянное условие от банков – сумма затрат на погашения кредита (ежемесячно) не должна превышать 25% от уровня дохода официального заемщика. Большинство банковских учреждений попросту не дадут вам суму больше этой схемы. Для этого банки и просят у заёмщика справку о доходах, чтобы понять уровень платежеспособности.
  6. Следующим обязательным условием для оформления кредитной карты, является пакет необходимых документов – паспорт гражданина Российской Федерации, код налогоплательщика и т.д.
  7. В некоторых банках, во время оформления карточек с очень большим кредитным лимитом, существует условие – одного года. Это касается места работы. На своем нынешнем месте работы вы должны работать не менее одного года.
Читать еще:  Операции банка с банковскими картами

Лимит рассрочки 300 000 ₽

Ставка по рассрочке 0% годовых
По окончанию 10% годовых

0% за пользование рассрочкой

Лимит кредитования — до 350 тыс. руб.

Пакет документов для успешного оформления кредитки

Выходя из вышеописанных обязательных требований, легко сделать вывод, что оформить кредитную карточку может любой взрослый, официально трудоустроенный, трудоспособный человек. Говоря о предоставлении документов, то здесь бытует одно простое правило – чем больше документальных подтверждений предоставляет заемщик, тем легче наладить доверительные отношения. Соответственно, чем выше доверие – тем больше уровень кредитного лимита, выше сума кредитования.

Для получение минимального потребительского кредита вместе с кредитной карточкой, чаще всего, достаточно просто оформить заявку (или анкету) по данной банком форме, предоставить паспорт и еще какой-нибудь документ, который бы идентифицировал вашу личность – водительские права, идентификационный код налогоплательщика, справку с места работы. В случаях, если нуждаетесь в значительной сумме кредита – то справку с работы, а также документы, которые свидетельствуют о доходах, предоставить придется в обязательном порядке.

Стандартный пакет для получения значительной суммы кредита выглядит так:

  1. Документ – справка о доходах, по форме 2-НДФЛ.
  2. Документ, который будет свидетельствовать о праве собственности материальными благами. Например, автомобиль, квартира, участок земли и т.д.
  3. Справка с официального места работы, плюс документы, что свидетельствуют об постоянных доходах заемщика на месте трудоустройства.
  4. Справка об наличии дополнительных доходах.
  5. Документы налогоплательщика, а также те, которые идентифицируют личность (паспорт).

Чтобы с большой вероятностью получить кредитную карточку, избегайте стандартных ошибок:

  1. Указывать ложную информации про место трудоустройства, ведь вся информация проверяется сотрудниками банка.
  2. Не стоит специально преувеличивать уровень своих ежемесячных доходов. Здесь проблема с двух сторон: во-первых, эту информацию тоже проверяют, во-вторых, даже если получите большой кредитный лимит, при низком уровне доходов вырастет потенциальная вероятность, что не сможете погасить займ в срок.
  3. В случаях, если уже имеете некоторою историю пользования услугами кредитования, нельзя ее скрывать. Эта информация всегда проверяется. Все неуплаченные, непогашенные, погашенные не в срок вами кредиты есть в реестре из БКИ.
  4. Вам не предоставят кредит, если уже имеете открытыми (непогашенными) более трех кредитных счетов в разных банках.
  5. Пакет документов, по возможности заемщика, должен быть чем побольше. Больше документов – выше доверие и вероятность успешного оформления кредитной карты.

Этапы получения, оформления кредитной карты

Первый. Заявка на получение кредитной карточки. Благодаря современным технологиям – не придется специально ехать в отделение банка. Большинство современных банковских учреждений предоставляют возможность подать заявку через интернет в онлайн-режиме.

Второй. Этот этап уже будет непосредственно связан с визитом в отделение банка. После отправления (заполнения) заявки с вами свяжутся представитель банка. Чаще всего это происходит в форме звонка через несколько часов после отправления заявки. Вас в телефонном режиме расспросят об основных моментах, которые не были указаны в заявке. Например, о месте работы, доходах и т.д. Если, предоставленная вами информация, будет устраивать и допускать возможность выдачи кредита – вас пригласят отделение банка с необходимым пакетом документов. Также, иногда приглашают не сразу – работникам банка необходимо время чтобы проверить правдивость информации. Время проверки – в зависимости от суммы и банка – от нескольких часов до одной недели.

Третий. Непосредственное получение кредитной карточки. Если заявка была одобрена, то существует два сценария развития событий. Либо вас попросят приехать и предоставить копии необходимых документов. Или же по-другому, если сумма кредита незначительная – просто пригласят в отделение, чтобы забрать карточку, или предложат услугу курьера, который может доставить карточку к вам домой.

Читать еще:  Карточка образцов подписей в редакции 36н

Четвертый. Чтобы карточка начала действовать, ее нужно активировать. Сделать это можно через банкомат или же с помощью консультанта банка.

Оформление и получение банковской карты

Среди услуг практически всех коммерческих банков в обязательном порядке фигурирует выпуск пластиковых карт платёжных систем Visa и MasterCard, позволяющих с максимальным комфортом рассчитываться за покупки по всему миру.

Впрочем, принадлежность пластиковой карты к той или иной платежной системе в отличие от её вида (кредитная, расчётная, дебетовая с овердрафтом, виртуальная карта) практически не влияет на стандартный порядок оформления этого удобнейшего платёжного инструмента, который мы и рассмотрим в данной публикации.

Оформление банковской карты – дебетовой или с кредитным лимитом

Для получения банковской карты с кредитным лимитом вам понадобится, как минимум, паспорт и ещё один удостоверяющий личность документ — водительское удостоверение, загранпаспорт и т. п. Но не каждый банк готов выдать кредитку без справки о доходах и копии трудовой книжки.

К тому же максимальный размер платёжного лимита предоставляется клиентам, приложившим к заявке типовую справку о доходах 2-НДФЛ либо подписанный работодателем аналогичный документ по форме банка.

Для получения дебетовой пластиковой карты необходимо подать соответствующее заявление в отделение банка-эмитента, приложив копию паспорта и предъявив его оригинал. Оформление банковской карты без кредитного лимита возможно буквально в течение часа, если клиент согласен на неименной «пластик».

Получение банковской карты и её активация

После подачи и одобрения заявления на оформление банковской карты (решение о выдаче кредитки может затянуться на срок до недели) именной «пластик» вы получите на руки в течение 3-14 дней. Менеджер-консультант заранее предупредит вас о необходимости подойти в банк, чтобы забрать и активировать карту.

Кредитные карты, чаще всего активируются после первой операции по обналичиванию средств в банкомате, а дебетовые наоборот – после внесения определённой суммы денег на счёт. Но возможна активация «пластика» без денежной транзакции – при удалённом участии банка: например, в телефонном режиме.

Срок годности банковских карт колеблется в пределах 1-4 лет: для кредиток его продолжительность, чаще всего составляет 24-36 месяцев, для дебетового «пластика» – 4 года.

Экспресс и онлайн-оформление кредитной карты

Клиентам, которых интересует срочное оформление кредитки, стоит обратить внимание на неименные карты без подтверждения доходов, срок получения которых нередко составляет всего 2-3 часа. Впрочем, условия кредитования по таким картам оставляют желать лучшего.

Альтернативный способ оформления пластиковой карты – подача онлайн-заявки на сайте банка с последующим получением кредитки либо в отделении, либо в почтовой или курьерской службе доставки. В таком случае клиент подписывает кредитный договор и передаёт его курьеру/отправляет банку его экземпляр почтой.

Плата за получение и обслуживание карты

Стоимость обслуживания и получения банковской карты в первую очередь зависит от её типа (Standard, Gold и т.п.) и функциональных возможностей.

Среди дебетовых карт чаще всего бесплатно выпускаются и обслуживаются карты класса Standard и Unembossed, а также редко встречающиеся Visa Electron и Mastercard Maestro. Например, Momentum Мир и Maestro «Momentum», которые не могут быть использованы для расчётов за границей, предоставляются клиентам СБ РФ бесплатно.

Использование других типов расчётных карт, как правило, не оплачивается клиентом только при условии регулярных высоких оборотов по счёту. При этом стоимость карт Visa Gold и Gold MasterCard всегда выше, чем плата за Visa Classic и MasterCard Standard – в 4 раза больше, например, у того же Сбербанка.

За обслуживание кредитных карт преимущественно взимается комиссия, хотя на рынке встречаются и бесплатные продукты: «Свобода» от Хоум Кредит, «Card Credit Plus » от Кредит Европа Банка, «90 даром » от АТБ и др.

Но чаще всего бесплатным оказывается только выпуск и первый год использования карты – на таких условиях работает, например, СБ РФ. Со второго года стоимость обслуживания кредитных карт типа Visa Classic и MasterCard Standard Сбербанка составляет 750 рублей — это в 4 раза меньше «цены использования» его же карт Gold MasterCard и Visa Gold.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector