Bynets.ru

Журнал финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Эмиссия банковских карт

Эмиссия и эквайринг банковских карт

Эквайринг банковских карт — это приём к оплате пластиковых кредитных и дебетовых карт. Эквайринг проводит банковская организация («банк-эквайер»), у которой есть лицензия. Предоставляя услуги по эквайрингу банк-эквайер размещает в кафе, магазинах, на заправках и других торговых предприятиях специальные платёжные терминалы, с помощью которых можно принимать платежи по банковским картам. В случае необходимости принимать оплату без привязки к офису, магазину или кафе используются портативные терминалы, которые могут иметь при себе, к примеру, курьеры или таксисты.

Прежде чем подключить эквайринг для приёма платежей в магазине или сервисе, банк-эквайер проводит оценку бизнеса: оборот компании, сфера деятельности, риски и многое другое. На этом этапе процедура может занять много времени, особенно если речь идёт о предприятиях малого и среднего бизнеса (не говоря уже о стартапах).

В ситуации, когда нет возможности и времени заключать договор на эквайринг напрямую с банком-эквайером, на выручку приходят сервис-провайдеры платежей, которые выступают посредниками между бизнесом и банками-эквайерами и обеспечивают клиентскую поддержку. В этом случае речь идёт об интернет-эквайринге, то есть возможности принимать к оплате банковские карты в интернете. Услуги по интернет-эквайрингу оказывают платёжные сервисы, например, такие как «Единая касса» Wallet One.

Услуги по эквайрингу банковских карт

Специально разработанная платёжная форма позволяет владельцам банковских карт оплачивать покупки на сайтах онлайн-магазинов и сервисов. Помимо этого, платёжные сервисы отвечают и за безопасность денежных операций, которые проводят их банки-партнёры по эквайрингу.
Вместе с интернет-эквайрингом «Единая касса» Wallet One позволяет принимать платежи 100 способами, среди них:

  • онлайн-банкинг (через личные кабинеты приложений банков, например, Сбербанк.Онлайн, Альфа-Клик и т.д.);
  • электронными деньгами (Яндекс.Деньги, Qiwi, «Единый кошелёк», WebMoney, Деньги.Mail.ru и т.п.);
  • наличными (через терминалы, салоны связи, почту и системы денежных переводов);
  • оплата с помощью SMS и многие другие.

Оплата банковскими картами — самый востребованный способ оплаты в интернете. По данным Wallet One за 2015 год, 56,93% онлайн-платежей совершаются банковскими картами.

Говоря об эквайринге нельзя не упомянуть и эмиссию банковских карт — это непосредственно выпуск банковских карт, открытие счёта и расчётно-кассовое обслуживание клиентов при операциях, которые проводятся с использованием банковских карт. Такие банки называются «банки-эмитенты». К примеру, вашу банковскую карту выпустил один банк (он является банком-эмитентом вашей карты), а при покупке товара на сайте онлайн-магазина ваш платёж будет осуществлять другой банк (он будет банком-эквайером, обслуживающим операции данного интернет-магазина).

Аренда кассы по 54-ФЗ

В июле 2017 года в правовую силу вступил Федеральный закон №54, целью которого был переход на новую контрольно-кассовую технику для полной отчетности перед налоговой.

ФЗ-54 и PayOnline

В этом году из-за ФЗ-54 наступает пора перемен, которые затрагивают весь денежный бизнес, в том числе и онлайн-маркеты. Они наряду с остальными магазинами обязаны использовать контрольно-кассовые машины нового образца.
Читать далее

ФЗ-54 и наложенный платеж

54-ФЗ несет множество изменений. Например, теперь все предприниматели, имеющие дело с бизнесом, в основе которого лежат денежные операции, вынуждены использовать контрольно-кассовую технику нового образца.
Читать далее

ФЗ-54 и алкоголь

В этом году происходит масса перемен в правилах работы абсолютно всех предпринимателей вследствие редакции ФЗ-54, который вынуждает всех использовать онлайн-кассы нового поколения, что способны передавать информацию в Федеральную налоговую службу в реальном времени.
Читать далее

Мобильные кассы для курьера

Деятельность курьеров необходима для нормального функционирования интернет-магазинов. Новая реформа непосредственно затронула их деятельность, обязывая использовать онлайн-кассы. Такие действия нужны для упрощения системы налогообложения и защиты покупателей от рисков мошенничества.
Читать далее

Эмиссия платежных банковских карт: что это такое, порядок эмиссии

  • 1. Что такое эмиссия банковских карт?
  • 2. Положение об эмиссии банковских карт 266 п.
  • 3. Порядок эмиссии карт
  • 4. Производство пластиковых карт в России
Читать еще:  Условия получения банковской карты

Что такое эмиссия банковских карт?

Под эмиссией банковских карт понимается деятельность, направленная на изготовление и выпуск банковских карточек, а также по оформлению и последующему обслуживанию карточных счетов. На территории России более 65% банковских организаций занимаются эмиссией банковских карт, выпуская кредитные, дебетовые и другие варианты карточек. По состоянию на первое полугодие 2018 года кредитными организациями эмитировано 268 556 000 карт. Из них 33 000 — кредитные карты.

В рамках эмиссии платежных карт больше изделий выпускается такими международными системами, как Visa и MasterCard. На них приходится свыше 80% от всех производимых карт. Российские системы не могут похвастаться такими объемами — на них приходится не более 12% от всего рынка банковских карт в России. Среди российских банков наибольшую долю в плане эмиссии занимает Сбербанк — более 45% от всех карт.

Положение об эмиссии банковских карт 266 п.

Положение об эмиссии платежных карт 266 п. ЦБ РФ — это документ, в котором освещен прядок, требования и правила к такому процессу, как эмиссия банковских карточек. В этом документе подробно расписываются термины, как предоплаченная, расчетная, дебетовая и кредитная карты. В положении также прописываются и операции, которые проводятся пользователями банковских карт — частными и юридическими лицами.

Рассматриваемый документ для удобства ознакомления с ним был разделен на четыре тематических раздела:

  • общие положения;
  • операции с применением банковских карт;
  • документы по разрешенным операциям;
  • заключительные положения

Имейте в виду, что положение об эмиссии банковских карт регулярно обновляется и дополняется новыми пунктами. Поэтому перед ознакомлением выбирайте свежий документ.

Порядок эмиссии карт

В первую очередь для запуска эмиссионного процесса требуется заявление от конкретного клиента на выпуск пластиковой карты. Сам порядок эмиссии банковских карт включает в себя перечисленные далее действия:

  1. Клиент принимает решение получить банковскую карту конкретного банка, подает заявление.
  2. Сотрудник банковской организации принимает заявление и регистрирует запрос клиента в системе.
  3. В банке создается реестр на эмиссию банковской карты, который передается производителю.
  4. Производитель изготавливает карту, записывая в чип информацию о банке, счете и другие сведения.
  5. Изготовленная банковская карта передается в отделение банка, из которого был сделан заказ.
  6. Клиент получает платежную карточку и сопроводительные документы, после чего активирует ее.

У некоторых людей возникает вопрос о том, есть ли разница между изготовлением и эмиссией кредиток и дебетовых карт. На практике совершенно нет никакой разницы. Различия между перечисленными типами карт, а также и между другими разновидностями, заключаются только в информации, которая записывается в чип и номер карты на производстве. Также карты отличаются назначением и тарифом, от которого зависит стоимость обслуживания.

Также выпускаются моментальные карты, которые до обращения клиента являются заготовками. В процессе оформления карта привязывается к счету обратившегося пользователя. Отличие таких карт от обычных версий — отсутствие имени владельца на пластиковой поверхности. Моментальные карты стоят дешевле, так как процесс их изготовления проще. Самым дешевым вариантом являются моментальные карты без бесконтактной оплаты.

Производство пластиковых карт в России

Деятельностью по изготовлению пластиковых карт — кредитных и других видов — на территории России сегодня занимается ряд организаций. Их деятельность сертифицирована международными платежными системами, регулируется жесткими требованиями мировых стандартов. Существенную часть рынка занимают фирмы:

  • «Ситроникс». Деятельность рассматриваемой организации ориентирована на изготовление дисконтных, подарочных и специальных карт. Также выпускаются банковские карточки, в том числе с бесконтактной оплатой;
  • «НоваКард». Эта компания работает на рынке выпуска платежных карт на протяжении более 10 лет. С ней сотрудничают крупные банковские организации России, как Сбербанк, Уралсиб, ОТП, ВТБ и другие;
  • «Розан Файненс». Производитель стандартных банковских карт и карточек, используемых для транспортных и государственных целей. Среди заказчиков этой компании — московский метрополитен.
Читать еще:  Положение 266 об эмиссии банковских карт

Для изготовления карт оплаты применяется пластик либо поливинилхлорид. Эти материалы отличаются прочностью, гибкостью, на них держатся красящие составы. Благодаря последнему свойству пластика современные карты оплаты выполняются с индивидуальным и красочным дизайном по желанию клиента.

Discovered

О финансах и не только…

Эмиссия платежных карт

Эмиссия платежных карт (card emission) — деятельность, связанная с открытием и ведением счетов и выпуском платежных карт в пользу владельцев счетов и уполномоченных ими лиц для осуществления расчетных и иных операций по счетам с использованием карт.

В случае эмиссии собственных карт правила «и процедуры определяются эмитентом самостоятельно. В рамках карточной платежной системы права на эмиссию предоставляются членам системы на основании лицензионных соглашений, заключаемых с платежной организацией, в которых оговаривается порядок использования соответствующих товарных знаков и знаков обслуживания.

Правилами платежной системы устанавливаются необходимые требования, как к дизайну, так и к процедурам персонализации карт, включающим эмбоссирование, кодирование магнитной полосы, присвоение карте номера и указание срока ее действия, генерацию персонального идентификационного номера, а также соблюдение определенных мер безопасности. Правилами может быть также предусмотрена возможность использования эмитентом услуг третьей стороны для выполнения перечисленных процедур.

В соответствии с правилами крупнейших платежных систем (VISA International; MasterCard Worlwide) эмитентам присваиваются банковские идентификационные номера для эмиссии карт различных видов (например, в рамках системы VISA — VISA Electron; VISA Classic; VISA Business, VISA Gold и так далее). Практикуется заключение эмитентами Агентских соглашений с целью распространения выпускаемых ими платежных карт (например, среди клиентов банка-агента). В этих случаях возможна ситуация, когда эмитент открывает и ведет счет агента, проводя по нему суммы операций с использованием всех платежных карт, выпущенных в рамках агентского соглашения, а счета держателей карт открываются и ведутся непосредственно агентом.

Эмиссия платежных карт в законодательстве трактуется как «деятельность по выпуску банковских карт, открытию счетов и расчетно-кассовому обслуживанию клиентов при совершении операций с использованием банковских карт«.

Эмиссия платежных карт является важным уровнем организации бизнеса пластиковых карт в коммерческом банке и требует профессионального подхода и высококвалифицированной работы специалистов. Деятельность банка по выпуску карточек в обращение можно подразделить на несколько этапов:

  1. оформление договорных отношений с клиентами, открытие карт-счетов;
  2. изготовление платежных карт, выдача клиенту, ведение платежных карт;
  3. ведение операций по карт-счету;
  4. закрытие карт-счета, изъятие и уничтожение пластиковой карты.

Договор на выпуск и обслуживание платежной карты имеет две составляющие: открытие и обслуживание банковского счета и выпуск пластиковой карты, которая является лишь инструментом доступа к банковскому счету. У карт может заканчиваться срок действия, они могут перевыпускаться с новыми реквизитами, карт в рамках одного договора вообще может быть несколько, при этом счет всегда один и реквизиты его не меняются. Счет не закрывается автоматически, если что-то произойдет с картой.

Эмиссия банковских карт

Эмиссия банковских карт — деятельность по выпуску банковских карт, открытию счетов и расчётно-кассовому обслуживанию клиентов при совершении операций с использованием выданных им банковских карт.

По данным ЦБР, более 65 % банков осуществляет эмиссию и/или эквайринг платежных карт (661 кредитных организаций из 965), количество эмитированных ими банковских карт (данные на 01.07.2012) составило 220 млн, что на 24 % больше, чем в прошлом году. [1] .

Более 80 % эмитированных банковских карт было выпущено международными платёжными системами VISA и Mastercard. Российские платёжные системы (Сберкарт, Золотая корона, STB Card, Union Card) контролируют от 6 % до 12 % рынка. [2] .

Читать еще:  Карточка счета 71 образец

Лидером по выпуску дебетовых банковских карт в России является «Сбербанк» (около 45 % эмиссии всех карт). По данным на 1 апреля 2007 г. объём эмиссии карт Сбербанка достиг 18,77 млн карт, увеличившись за 1-й кв. 2007 г. на 7 %. При этом кол-во карт международных платежных систем VISA и MasterCard составило 15,63 млн карт (83 % от общего объема эмиссии), в том числе: MasterCard и Maestro — 9,21 млн карт; VISA и VISA Electron — 6,42 млн карт. Кол-во микропроцессорных карт Сберкарт составило 3,14 млн карт. [3] .

По данным Visa International, на конец 2 кв. 2007 российские банки выпустили 39.4 млн карт VISA, что на 47 % больше результатов прошлого года. [4]

Международный выпуск карт

Лидирует в мире по выпуску карт China UnionPay, занимающая 30% рынка (2012 год), на втором месте VISA, занимающая 28,6%. [1]

Источники

  1. http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/cards.pdf ЦБ РФ. Обзор российского рынка платежных карт. Тенденции и перспективы развития
  2. http://www.vedomosti.ru/newspaper/article.shtml?2007/04/06/123676 — Газета Ведомости от 06.04.2007
  3. http://bankir.ru/news/newsline/cards/28.04.2007/82681 — Объём эмиссии карт Сбербанка. Прайм-Тасс
  4. http://www.fcinfo.ru/themes/basic/materials-rfcm-index.asp?folder=2780 Information Agency FC-Novosti. 28/09/2007

Wikimedia Foundation . 2010 .

Смотреть что такое «Эмиссия банковских карт» в других словарях:

Эмиссия банковских карт — деятельность, связанная с выпуском и (или) выдачей платежных карт, а также с открытием счетов и расчетно кассовым обслуживанием клиентов при совершении операций с использованием выданных им платежных карт … Бухгалтерская энциклопедия

ЭМИССИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ — деятельность по выпуску банковских карт, открытию счетов и расчетно кассовому обслуживанию клиентов при совершении операций с использованием выданных им банковских карт … Словарь понятий и терминов, сформулированных в нормативных документах российского законодательства

ЭМИССИЯ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ — (англ. card emission) – деятельность, связанная с открытием и ведением счетов и выпуском платежных карт в пользу владельцев счетов и уполномоченных ими лиц для осуществления расчетных и иных операций по счетам с использованием карт. В случае… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

Эмиссия (экономика) — Эмиссия (от фр. émission выпуск) процедура, направленная на выпуск в обращение денежных знаков или эмиссионных ценных бумаг. Содержание 1 Денежная эмиссия 2 Эмиссия ценных бумаг в РФ … Википедия

Эмиссия — (Emission) Эмиссия это выпуск в обращение денег и ценных бумаг Общее понятие эмиссии, денежная эмиссия, эмиссия ценных бумаг, связь эмиссии и инфляции Содержание >>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

Национальная система платёжных карт — Эта статья или часть статьи содержит информацию об ожидаемых событиях. Здесь описываются события, которые ещё не произошли … Википедия

Денежная эмиссия — Эмиссия (от фр. émission выпуск) процедура, направленная на выпуск в обращение денежных знаков или эмиссионных ценных бумаг. Содержание 1 Денежная эмиссия 2 Эмиссия ценных бумаг в РФ … Википедия

РЫНОК ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ В РОССИИ — рынок эмиссии и эквайринга платежных карт в рамках международных и российских платежных систем на территории РФ. В более широком смысле термин включает также рынок услуг процессинга и иных так или иначе связ. с эмиссией и эквайрингом товаров и… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

Банковская платёжная карта — Эту статью следует викифицировать. Пожалуйста, оформите её согласно правилам оформления статей … Википедия

Платёжные карты — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… … Википедия

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector