Bynets.ru

Журнал финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое смарт карта банка

Что такое смарт карта?

Смарт — карта — это пластиковая карта, в которой установлена микросхема. Такие кадры предназначены для контроля и записи данных, также часто они способны проводить криптографические вычисления. Смарт — карта может выполнять различные функции по обработке информации, а затем ее сохранять. Само название говорит о возможностях карты, поскольку Smart означает «интеллектуальный», т.е. смарт — карта является умной.

Виды смарт — карт

Смарт — карты можно разделить на 2 основных вида:

По функциональности они также делятся на 2 типа:

  • карты памяти — такие карты содержат какое-то количество информации и функцию их разграничения;
  • интеллектуальные карты — имеют возможность управления информацией, содержащиеся на микропроцессоре.

Теперь разберемся в видах и функционале подробнее.

Контактные смарт — карты, интерфейс ISO 7816

Такие смарт — карты содержат зону соприкосновения, в которой заключены несколько своеобразных лепестков. В момент, когда карту помещают в считыватель, происходит прикосновения чипа и коннекторов, благодаря считыватель может получить или записать данные с чипа.

Такие контактные карты не требуют батареек — вся энергия подается со считывателя. Распространение таких карта заключается в SIM-картах, банковских картах и т.д.

Контактные смарт — карты, USB — интерфейс

Идентичны микросхемы интерфейса ISO 7816, но в дополнение находится USB считыватель, оба интерфейса совмещены в едином корпусе. Такие карты более удобны для компьютерной аутентификации.

Бесконтактные смарт — карты

В данном виде карта имеет связь со считывателем при помощи техники RFID. Чтобы связь была установлена, карту нужно поднести максимально близко к считывателю для проведения какой-либо операции. Подобные карты необходимы для проведения процедуры в кратчайшие сроки, а именно: в общественном транспорте, в торговых центрах и т.д.

Карты памяти

Содержат определенные данные, а также встроенный механизм разграничения. Часто это карты для быстрых платежей в аквапарке, транспортах, метро и др.

Интеллектуальные карты

Карты имеют микропроцессоры и возможность загрузки алгоритма работы. Применяются такие карты в основном в сложных аутентификационных действиях, протоколах обмена и т.д.

Область использования контактных и бесконтактных карт

Удобство применения, максимальная скорость считывателя и многофункциональность за небольшой срок сделали смарт — карты весьма популярными. Такие карты находят свое применение практически во всех сферах жизни:

  • телефония — картами можно расплатиться в таксофонах;
  • транспортные связи — в троллейбусах в приборе кондуктора или метрополитенах;
  • здравоохранение — медицинские карты пациентов, полисы;
  • карты потребителей — благодаря картам происходит начисление баллов, это могут быть скидочные карты и т.д.

Особо важны такие карты в приложениях, чувствительных к безопасности и обеспечивающих гарантию надежности. К подобным приложениям относят:

  1. разнообразные банковские действия, оплата товаров/услуг, дебетовые/кредитные карты, карты, направленные на начисление стипендий, пенсий и заработных плат и пр.
  2. хранение личных конфиденциальных данных;
  3. гарантия информационной безопасности — засекречивание данных пользователей компьютерных сетей, контроль доступа в зданиях и т.д.

Некоторые смарт — карты имеют функцию самоблокировки. Что это означает? В какой-то момент смарт — карта может самостоятельно заблокироваться, тогда дальнейшая работа с ней не будет возможна. Самостоятельно и беспричинно однако она не блокируется. Такое действие может произойти в том случае, когда карта отмечает попытки несанкционированного доступа.

Smart — карты контроля используются для управления доступом определенного владельца этой карты в здания, комнаты, автомобильные стоянки и т.д. Интеллектуальные же смарт — карты позволяют управлять доступом к компьютерам, а также информацией на них содержащейся. И в том, и в другом случае для того чтобы открыть доступ, потребуется поместить карту в считыватель, а затем ввести индивидуальный код, который должен знать лишь владелец (PIN-код). В некоторых случаях введение кода не требуется, достаточно просто провести картой по считывателю.

Также карты смарт способствуют упрощению процедуры идентификации клиента. Чтобы проверить правильность введенного пин кода, используется специальный алгоритм, позволяющий избавиться от необходимости централизованной проверки. ПО устанавливает несколько уровней безопасности, которые строго контролируются системным администратором. Определенный уровень доступа может быть выдана всем лицам, некоторые же уровни предназначаются исключительно группе лиц. Кроме того, некоторые лица имеют право на присвоение индивидуальную форму доступа.

Все отмеченные выше функции позволяют прийти к выводу, что смарт — карты — это карты, защищенные универсальным инструментом, позволяющие использование в приложениях, которые выставляют высокие требования к безопасности. Помимо гарантии защиты, смарт — карты являются удобными и практичными, что помогает тысячам клиентам совершать различного рода манипуляции в максимально быстрые сроки.

Смарт карта от банка «ФК Открытие»

  • Visa Classic
  • технология 3D Secure
  • чип
  • бесконтактные платежи (payWave)
  • Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
  • 1% при сумме покупок до 30 000 руб., 1,5% — свыше 30 000,01 руб., макс. 5 000 руб. в месяц;
  • 10%, макс. 2 000 руб. в категории «Железнодорожные билеты» (до 31.10.18)
Читать еще:  Карты каких банков не блокируют

на среднемесячный остаток на «Смарт счете»: 5% годовых — до 29 999,99 руб., 4% годовых — 30 000-499 999,99 руб., 2% годовых — от 500 000 руб. (при расторжении договора о карте по счету устанавливается ставка 3% годовых)

по 299 руб. в месяц, плата не взимается при выполнении одного из «минимальных требований»:

  • сумма покупок за предыдущий месяц от 30 000 руб. или
  • среднемесячный остаток по счету не менее 30 000 руб.
  • 0% при снятии до 5 000 руб. в месяц (до 50 000 руб. при выполнении «минимальных требований»);
  • 1,5%, мин. 250 руб. в остальных случаях
  • 0% при снятии до 5 000 руб. в месяц (до 50 000 руб. при выполнении «минимальных требований»);
  • 1,5%, мин. 250 руб. в остальных случаях
  • 0% при снятии до 5 000 руб. в месяц (до 50 000 руб. при выполнении «минимальных требований»);
  • 1,5%, мин. 250 руб. в остальных случаях
  • 0% при снятии до 5 000 руб. в месяц (до 50 000 руб. при выполнении «минимальных требований»);
  • 1,5%, мин. 250 руб. в остальных случаях
  • комиссия за конвертацию — 2,5-5% от суммы в зависимости от типа расходной операции;
  • плата за неразрешенный овердрафт — 511% годовых;
  • СМС-информирование — 59 руб. ежемесячно;
  • запрос баланса в сторонних банкоматах — 60 руб. за операцию (бесплатно в банкоматах банков-партнеров)
  • возможна отмена платы за обслуживание;
  • наличие cash back;
  • возможно бесплатное получение наличных в сторонних устройствах
  • высокая стоимость обслуживания при невыполнении одного из условий бесплатности;
  • крупная комиссия за конвертацию
  • бесплатная доставка карты по 36 городам РФ (см. сайт банка);
  • проценты начисляются на остаток по отдельному накопительному счету

Предложения месяца

Обзор карты Смарт карта от банка «ФК Открытие»

У многих в кошельке имеется дебетовая карточка — удобный инструмент, позволяющий хранить и использовать собственные деньги. Владелец просто кладет на счет некую сумму и распоряжается ею, как вздумается: оплачивает покупки в магазинах, интернете, делает переводы и т. д.

Карта Смарт карта банка «ФК Открытие» не занимает много места, избавляет от необходимости искать мелочь, позволяет без проблем перевозить через границу крупные суммы. Некоторые люди даже заводят несколько ДК.

О чем идет речь

Итак, с помощью дебетовой карты можно пользоваться деньгами, имеющимися на банковском счете гражданина. Сегодня терминалы, принимающие такой пластик, находятся повсюду: в торговых точках, такси, общественном транспорте, заведениях общепита, на заправках, даже у сотрудников служб доставки.

Держатель инструмента может распоряжаться средствами только в пределах остатка на лицевом счете, к которому он привязан.

Многие пользователи, осознав всю выгоду, перешли на безналичный расчет. Такое решение оптимально и для финансовых организаций, поэтому они всячески поощряют клиентов, предлагая им кешбэк, процент на остаток, скидки от партнеров и т. д.

Порядок заказа

Итак, потребитель понял, что такое Смарт карта карта от банка «ФК Открытие», выбрал самый выгодный продукт и готов оформить его. Это делается одним из двух способов:

  • в отделении ФО;
  • на ее официальном сайте.

Чтобы заказать пластик, нужен только паспорт соискателя. На изготовление уйдет до двух недель.

Каждый метод обладает своими плюсами и минусами. Например, в офисе могут начать навязывать дополнительные опции, поэтому многие предпочитают сразу пользоваться сайтом.

Также, чтобы подобрать лучшее предложение, стоит зайти на портал Banki.ru. Здесь пользователь может учесть разные факторы (сколько денег он тратит в месяц, где чаще всего расплачивается, часто ли путешествует), чтобы выделить на одной странице наиболее удачные Смарт карта карты по условиям оформления и использования. После этого сделать выбор будет совсем просто, и посетитель нашего портала перейдет к заполнению анкеты, нажав кнопку «Онлайн-заявка».

Что нужно знать при использовании

Мошенники постоянно создают новые способы незаконного списания средств с карточек. Для этого им достаточно знать их номер, имена владельцев, срок действия и код на обороте. Даже подтверждение по СМС требуется не во всех ситуациях.

Первое, что следует сделать — активировать СМС-уведомления. Если не хочется их оплачивать, стоит скачать онлайн-банкинг и включить оповещения там. Это бесплатно.

Когда на устройстве есть интернет, программа будет уведомлять владельца о каждом движении на счете. Личный кабинет не позволит взломать установленный на телефон антивирус.

Читать еще:  Исправления в личной карточке

Банкоматами и терминалами необходимо пользоваться только в проверенных местах: точках обслуживания, ТЦ.

Смарт-карта — что это

Ежегодно компьютерная индустрия предоставляет новые средства для совершения платежей, аутентификации пользователя. Сейчас используются бесконтактные, со встроенным модулем памяти, микропроцессорные смарт-карты – что это такое полезно знать, так как их можно применять во многих случаях. На таких карточках удобно хранить информацию, ключи. Большие возможности интеллектуальной карты (smart card) обеспечивает встроенная микросхема (чип).

Виды смарт-карт

Использование смарт-карт зависит от их устройства, типа микросхем. Инструмент может быть выполнен в формате:

  1. Запоминающего устройства. Хранение данных обеспечивает модуль памяти. Для получения доступа к информации может быть предусмотрено введение пароля. Выпускаются smart card и с незащищенной памятью.
  2. Счетчика. Карточки представляют разновидность запоминающего устройства. Единица ее памяти (бит) равняется фиксированной сумме. При предоплате деньги зачисляются на счет. Одновременно увеличивается память. При использовании средств вычитание фиксированной суммы происходит за счет уменьшения битов. Такие карточки применяются для проезда и для таксофонов.
  3. Микропроцессорной карты. Она способна хранить большой объем информации и обрабатывать ее, совершать арифметические и логические операции. Во встроенном чипе смарт-карты содержится микропроцессор, который может обеспечить преобразования данных по алгоритму и их защиту.
  4. Криптографической карты. Такие smart card предназначены для защиты информации. Электронная микросхема включает микропроцессор, который может выполнять логические операции: шифровать имеющиеся данные или хранить их с помощью электронных ключей, цифровых подписей.

Получить доступ к информации можно с помощью устройства чтения. По типу считывателей различают карточки:

Контактные

На поверхности контактных смарт-карт находятся металлические пластины. Обмен информацией происходит с помощью ридера – специального считывателя. Доступ к данным получают после установки пластиковой карточки в устройство. В этот момент происходит соприкосновение металлических пластин с контактами ридера и начинается обмен информацией. Контактные смарты применяются:

  • в мобильных телефонах;
  • для таксофонов;
  • в банковской системе как электронные платежные средства.

Бесконтактные

Такие чиповые карты имеют антенну, способную принимать и передавать радиочастотные волны. Для этого предназначена микросхема, которая питается в электромагнитном поле встроенной катушки индуктивности. Для доступа к информации применяют считывающую бесконтактную технологию Rfid. Ридер на расстоянии излучает радиосигнал, антенна принимает его, а потом начинает передавать информацию.

Существует бесконтактная технология считывания от компании Филипс. Ее стандарты Mifare используются торговыми предприятиями США и Европы. Бесконтактная смарт-карта отличается удобством использования и быстротой проведения операции считывания, ее применяют:

  • для получения доступа в помещение и контроля рабочего времени;
  • в качестве проездных в общественном транспорте;
  • в биометрическом паспорте;
  • в электронных кошельках для оплаты услуг и покупок.

Гибридные

Выпускаются smart card, предусматривающие считывание информации с помощью контактного и бесконтактного интерфейса. Гибридная смарт-карта – что это такое и где применяется? Используется она для выполнения двух и более задач. Чип на карте с бесконтактным считыванием предусмотрен для доступа в здание. Металлические пластины на пластике рассчитаны для защиты от несанкционированного доступа к компьютеру.

Стандарты на смарт-карты

Для унификации работы систем считывания необходимо применение чипового пластика стандартных размеров. С этой целью для производителей разработаны международные стандарты. Они регулируют требования к безопасности чиповых карточек. Сейчас используются:

  1. Стандарты ISO. Они регулируют расположение контактов на поверхности, форму и размер пластика, уровень защиты.
  2. Сводные стандарты международных платежных систем Visa и MasterCard. Они содержат требования к терминалам оплаты, к проведению банковских операций.

Применение смарт-карт

Большие возможности пластика с микрочипом обеспечили ему широкое использование во всех областях деятельности. Интеллектуальная карточка применяется:

  • в финансовой сфере как платежное средство;
  • в мобильной связи (сим-карта);
  • в сфере здравоохранения для формирования медицинской карточки и для учета страховки;
  • в сфере безопасности для защиты данных;
  • для получения скидок по программам лояльности.

Платежные операции

Большой процент применения приходится на финансовую сферу. Чиповый пластик используется в качестве:

  • кредиток для оплаты покупок в магазинах;
  • дебетовых карт для зачисления выплат, снятия наличных и оплаты счетов, товаров, услуг.

Производители выпускают пластиковые карточки с операционной системой, которая предусматривает установку приложений. Такие многофункциональные микропроцессорные карты можно использовать одновременно как идентификатор, платежную карточку; для получения скидок, защиты информации. Пластик с чипом применяют как расчетное средство для:

  • проезда в транспорте;
  • таксофонов;
  • получения доступа к платным каналам телевидения.

Хранение информации

Для контроля доступа к данным можно использовать пластик с защищенной памятью. На таких картах удобно хранить код доступа к информационным ресурсам, например, для авторизации в Windows. Более высокий уровень защиты требуется для работы с финансовыми документами, налоговой отчетностью. Для них используются криптографические карты с ключами и цифровыми подписями.

Читать еще:  Виды операций с банковскими картами

Идентификация пользователей

Пластик с чипом может выполнять функцию идентификатора личности. При его применении упрощается и ускоряется процедура распознавания объекта. Для производства карт-идентификаторов используют бесконтактные технологии. Чипы применяют при изготовлении пластиковых удостоверений личности (водительских прав, клубных карточек) и ключей доступа в здание.

Преимущества смарт-карт

Производители чипового пластика работают над увеличением его возможностей. Сейчас среди преимуществ работы со смарт-картой можно назвать:

  • высокую степень защиты информации;
  • многофункциональность, способность хранить данные, производить с ними операции и увеличивать возможности с помощью добавления приложений.

Недостатком является высокая стоимость выпуска. На обслуживании клиентов это не отображается, банки предлагают одинаковые расценки для магнитных и чиповых карт. При эксплуатации пластик под влиянием изменения температурных режимов может деформироваться и ставать непригодным к использованию, а при контактном способе считывания быстро изнашивается.

Цена на смарт-карты

Пластик с чипом можно купить в магазине компьютерной техники в Москве и Санкт-Петербурге. Цена чиповых карт зависит от технических характеристик, фирмы-производителя. Можно заказать доставку карточки на сайте интернет магазина. Цены на смарт-карты в Москве приведены в таблице:

Смарт карта банка Открытие

UPD: с 1-го ноября 2018 карта не выдается. Действующие карты обслуживаются в прежнем режим.

Раз уж Банк Открытие решил возобновить бонусную программу 10% cashback , давайте подробно рассмотрим их Смарт карту . Из основного это 1% кешбэка (а на покупки свыше 30 000 руб — 1.5%), до 6% на остаток на Смарт счете, на остаток на самой карте % не начисляются, бесплатный межбанк.

● Выпуск карты бесплатный. Доставка курьером в 36 городах России. Перевыпуск по вине клиента 650 руб.

Обслуживание стоит 299 руб/мес, либо бесплатно при условии покупок на сумму 30 000 руб/мес, либо среднемесячном остатке на карте (именно на карте) не менее 30 000 руб/мес. Месяц учитывается календарный, так что рассчитывайте свои силы и не открывайте карту в конце месяца, либо сразу кладите на счет карты больше 30 000 руб.

● Смс-информирование 59 руб/мес

● При покупках до 30 000 руб/мес начисляется кешбэк 1% ; при покупках свыше 30 000.01 руб начинает начисляться кешбэк 1.5% , начисляется именно на те покупки, что свыше 30 000 руб.

Лимит начисления кешбэка 5000 руб. в месяц. Зачисляется в следующем месяце не позднее 5-го рабочего дня.

В исключениях:
– Квази-кэш: 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 7299, 9754;
– Денежные переводы: 4829, 6534, 6536, 6537, 6538;
– Брокерские операции / Сделки по финансированию: 6211/ 6540;
– Оплата сделки: 6531-6533;
– Казино: 7995, 9754;
– Оплата услуг: 4812-4814; 5999;
– Оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов: 4900, 9311, 9222.
– Дорожные и мостовые сборы, пошлины 4784;
– Налоговый сервис 7276;
– Бизнес-сервис 7399.

С апреля 2018 года банк возобновляет акцию с 10% кешбэком в промо-категориях.
Каждый месяц банк определяет категорию, в которой будет начислять cashback 10% за покупки.
В ноябре 2018: покупка авиабилетов на Яндекс.Афише, Ticketland, Рамблер-Кассе (МСС 7999, 7832, 7922)
Лимит кешбэка 2000 руб в мес . Начисляется отдельно от основного кешбэка, в середине следующего месяца. Т.е. за одну и туже покупку в промо-категории вы сначала получите 1%(1.5%) кешбэка, а затем еще 10%.

На остаток на карте проценты не начисляются. Но можно открыть Смарт счет с дифференцированной ставкой до 6% годовых на среднемесячный остаток на карте (учитывается ежедневно на начало операционного дня).
– до 29 999,99 руб — 6% годовых
– от 30 000 руб до 499 999,99 руб — 4% годовых
– от 500 000 руб и более — 2% годовых
Т.е. если на счете 50 000 руб, то на 29 999,99 будет 6%, а на остальное – 4%

Карту можно пополнять без комиссии card2card картами других банков. Месячный лимит 300 000 руб.
Также с этой карты (бесплатный донор) можно без комиссии стягивать деньги другими картами , чьи сервисы это позволяют делать.

Снимать наличные в банкоматах без комиссии можно только до 5 000 руб в месяц. Если же картой активно пользоваться и выполнять условие оборота 30 000 руб/мес, тогда можно снимать до 50 000 руб в любых банкоматах. Свыше — будет комиссия 1,5%, мин 250 руб.

● Есть интернет-банк и мобильное приложение. Межбанк бесплатный.

● Поддерживает Samsung Pay, Apple Pay, Android Pay

Статьи и обзоры про банковские карты и кешбэк.
Не забывайте подписываться на канал в Telegram @cash_back

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector