Bynets.ru

Журнал финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое кэшбэк на банковской карте

Что такое кэшбэк простыми словами и его особенности на банковской карте

Современные банковские карты, кроме своих основных функций, обладают набором полезных возможностей, среди которых есть и кэшбэк. Но что это такое простыми словами и какие его особенности при начислении на карточки. Все это вы узнаете прочитав статью до конца.

Кэшбэк что это такое простыми словами

Для того что б разобраться что такое кэшбэк начнем с перевода. Дословно на английском этот термин означает «возврат наличности». Эти простые слова и поясняют суть опции. При расходе личных средств на оплату товаров или услуг часть потраченных денег возвращается назад покупателю. Такая услуга доступна в интернет-торговле, сфере банковских услуг при оплате банковской картой и даже в сфере государственного управления (например, возврат налога при ипотеке).

Некоторые программы выдают под видом возврата денежных средств за произведенные расходы бонусные программы. За покупки начисляются баллы, которые можно тратить только в определенных магазинах. Что это такое кэшбэк простыми словами можно сказать так — это возврат именно денег. А начисление баллов является программой поощрения пользователей и ни чем иным.

Для получения кэшбэка можно оплачивать товары банковской картой через пост терминалы или совершая покупки в сети интернет. Причем во втором случае оплата также может проходить с использованием банковской карты. Возврат денег может осуществлять обслуживающий вас банк или специальный сервис, через который была совершена покупка. Ниже мы рассмотрим оба этих варианта, а пока давайте разберемся, как и почему возвращаются денежные средства.

Схема начисления кэшбэка

Казалось бы зачем начислять кэшбэк на банковскую карту или переводить напрямую на счет, кому это выгодно? Все очень просто. Каждый магазин заинтересован в привлечении новых покупателей. Увеличивая оборот он увеличивает чистую выручку. Возвратом части затраченных средств торговые точки стимулируют совершать покупки именно у них. А банки или сервисы выступают посредниками, получая за это свою часть выгоды.

Схема начисления кэшбэка на счет или банковскую карту выглядит так:

18 658 заявки за 30 дней

Для снятия наличных

39 586 заявок за 30 дней

Для снятия наличных

35 852 заявки за 30 дней

  1. Вы совершаете покупку через сайт сервиса или с использованием банковской карты.
  2. Магазин выплачивает посреднику кэшбэк за привлеченного ими клиента.
  3. Посредник начисляет его вам в установленном договоренностями размере.

Магазин немного снизив цену товара (но конечно не себе в убыток) привлек нового клиента, который впоследствии может стать постоянным. Клиент получил часть потраченных денежных средств назад и весьма доволен тем, что смог сэкономить. А сервис или банк получил доход за посредничество. Всем хорошо. Что б еще было более понятно объясним простыми словами понятие кэшбэка на примере. Банковские тарифы могут отличаться от указанных в примере.

Пример! кэшбэка

Компьютерный магазин продает ноутбук по цене 60 000 ₽, при этом торговая наценка на него составляет 40% (то есть себестоимость ноутбука на 40% меньше). У данной торговой точки есть договоренность с банком, позволяющая последнему получить 10% от стоимости товара, если он приведет покупателя. Клиент с банковской картой этого финансового учреждения приходи и оплачивает товар. Банк получает 6 000 ₽, а клиенту отдает 5% кэшбэка согласно тарифам его карты.

Особенности начисления по банковской карте

Теперь давайте выясним, что такое кэшбэк на банковской карте и чем он отличается от обычного. Если говорить простыми словами, то схема возврата потраченных денежных средств идентична, за той лишь разницей, что оплачиваются товары и услуги исключительно карточкой. Это значит, что оплачивая продукты или другие ежедневные покупки с использованием карты можно получить часть расходов назад. Но начисляются эти деньги в большинстве банков в следующем месяце только после окончания текущего (есть исключения).

Особенность банковских тарифов заключения в разделении всех покупок по категориям. Вы можете выбрать любимые категории в которых начисляется повышенный кэшбэк вплоть до 10%. Делается это обычно в интернет банке или мобильном приложении. Есть банковские карты уже выпускаемых с повышенным начислением по определенным товаром, например для автомобилистов (АЗС, автозапчасти, мойки), путешественников (бронирование отелей, авиа и ж/д билетов) или любителей развлечений (кафе, рестораны, ночные клубы). За любые другие покупки дается в среднем от 0,5% до 1,5%. В некоторых банках есть еще магазины партнеры где кэшбэк может достигать 30%.

Список наиболее популярных и выгодных банковских карт с кэшбэком:

  • Банк Тинькофф предлагает свои клиентам дебетовую Блэк и кредитную Платинум для получения возврата по совершенным с их помощью покупкам. Получить можно 5% в выбранных любимых категориях, до 30% при совершении покупок в магазинах партнерах и 1% за любые другие расходы. Банковское предложение Тинькофф является одним из наиболее популярных на российском финансовом рынке.

Как заработать на покупках — кэшбэк: что это такое и для чего он нужен?

Уже никого не удивляют акции, скидки, накопительные баллы и купоны. В наше время повышенного внимания заслуживает только один герой – кэшбэк.

Простыми словами

Кэшбэк (от англ. cashback или амер. cash backвозврат наличных денег) — термин, который используется в сферах интернет-торговли, банковского дела и игорного бизнеса для обозначения вида бонусной программы, призванной привлекать клиентов и повышать их лояльность.

Простыми словами, кэшбэк – это «благодарность продавца», это бонус, который начисляется при совершении покупки, либо при оплате услуги (возврат процента с покупки). Он зависит от потраченной суммы. Услуга или продукт оплачиваются по полной стоимости, после чего начисляется бонус. Когда сумма бонусов превысит пороговую величину, их можно использовать для оплаты полной стоимости покупок (в пределах накопленных бонусов).

Главное преимущество кэшбэка – возврат реальных денег, которые можно потратить на что угодно.

Читать еще:  Акт приема передачи банковской карты сотруднику

Как пользоваться?

Вернуть деньги с покупок можно:

  • с помощью банковской карты;
  • с помощью специального сервиса-агрегатора, который позволяет делать покупки в интернет магазинах.

Получить кэшбэк в виртуальных магазинах просто — для этого необходимо:

  • зарегистрироваться на сайте-агрегаторе (наиболее крупные и надежные — Kopikot и letyshops );
  • пройти по ссылке в интересующий интернет-магазин;
  • выбрать товар и оплатить.

Деньги вернутся сразу или по истечении времени на счет в личном кабинете или на карту. Это зависит от условий, описанных на сайте. Важно внимательно ознакомиться со всеми положениями.

Что касается банковских карт, то с ними кэшбэк можно получить в реальных магазинах, кафе, заправках, либо при оплате покупок в интернет магазинах. Отличие от сервиса-агрегатора в том, что кэшбэк начисляется непосредственно на банковскую карту.

Для этого нужно оформить банковскую карту (кредитную или дебетовую) с функцией возврата части потраченных средств. Размер возврата колеблется от 0,5% до 10% стоимости покупки и зависит от условий программы.

Вариантов много, каждый банк старается приманить клиентов их разнообразием.

Насколько выгоден кэшбэк? Судите сами, в среднем он составляет 1-2%, а это значит, что в месяц величина «благодарности продавца» составит:

  • при расходах на 10 000 рублей — 100-200 рублей;
  • при расходах на 25 000 рублей — 250-500 рублей;
  • при расходах на 50 000 рублей — 500-1 000 рублей.

Согласитесь, для действий, которые не предполагают особенных усилий — это достаточно хорошая премия. При этом можно заработать до 10% на покупках с повышенным кэшбэком (бензин, питание в кафе, билеты и т.д.).

Сбербанк

Как работает кэшбэк от Сбербанка? Главный банк страны одним из первых начал внедрять подобные методы лояльности. Знаменитая программа «Спасибо» начисляет баллы за использование карты. Это система накопительных бонусов, которые превращаются в скидку при оплате товаров или услуг у партнеров банка.

Наличие бизнес-карты от Сбербанка открывает иные возможности. Кэшбэк равен 0,5% за любые покупки по дебетовым картам и 1% по кредитным картам. Накопив 3000 бонусов их можно обменять на деньги (1 бонус=1 рубль). Для подключения к программе необходимо пройти регистрацию на сайте .

МТС Cashback

Много рекламируется кредитная карта МТС Cashback , давайте рассмотрим условия, которые она предусматривает:

  • выпуск и годовое обслуживание 0 рублей, 299 рублей — плата за выпуск карты;
  • cash back 1% минимальный, 5% за покупки на АЗС, в супермаркетах и в кино, а также до 25% у партнеров МТС;
  • ставка по кредиту от 11,9% годовых;
  • кредитный лимит до 299 999 рублей;
  • льготный период до 111 дней;
  • дополнительная бонусная программа, где 1 бонус = 1 руб.

Tinkoff Black

Среди «охотников на кэшбэк» весьма популярна дебетовая карта Tinkoff Black , которая выпускается на следующих условиях:

  • выпуск 0 рублей, а годовое обслуживание – 99 руб. в месяц (не взимается при соблюдении определенных условий);
  • cash back 1% минимальный, 5% в определенных категориях (меняются ежеквартально в личном кабинете), до 30% по специальным предложениям в интернет-банке;
  • начисление процентов на остаток средств на счете до 5%.

Другие

Есть и другие выгодные предложения, от других банков — все крупные «игроки» на рынке финансовых услуг стараются удовлетворить запросы клиентов, желающих заработать на своих покупках. Вот некоторые из таких программ:

Какой продукт выбрать? Полагаем, что наиболее эффективен метод, когда в распоряжении есть несколько банковских карт и возможность расплачиваться ими в зависимости от выгоды — по какой карте кэшбэк больше, той и расплачиваться.

Надеемся, что данный обзор помог освоить получение «благодарности продавца», ведь это совсем несложно и это один из атрибутов финансовой грамотности в наше время, когда безналичные расчеты и электронные деньги используются повсеместно. Как получить максимальную выгоду? Для этого нужно оплатить покупку в кэшбэк сервисе банковской cashback картой.

Что такое кэшбэк карты

В последнее время многие слышали о кэшбэк картах. Мы расскажем как кэшбэк помогает сэкономить на покупках.

Что такое кэшбэк?

Кэшбэк — разновидность бонусной программы, где за выполнение условий клиенту начисляется определённое количество бонусов или часть потраченных денег.

Как работает кешбек?

Сначала эта система может показаться довольно непонятной. Кто будет просто так возвращать деньги? К тому же, в некоторых случаях возвращают от 20 до 40% от суммы покупки.

На самом деле всё очень просто. Банкам, или кешбек-сервисам магазин платит деньги за привлечение клиентов, часть которых возвращается вам. Таким образом выигрывают все: тот кто продаёт товар получает клиентов, тот кто их привлекает получает деньги, а клиент возвращает себе часть средств за совершённую покупку.

Кэшбэк при покупке

Есть небольшая разница в возврате средств в розничном магазине товаров и торговых интернет-порталах. В первом случае, зачастую магазин возвращает не деньги, а бонусы. Эти бонусы покупатель в дальнейшем может потратить на следующую покупку. Зачастую для этого необходимо выполнить ряд условий, например:

  • покупка должна достигать определённой минимальной суммы;
  • покупка должна быть совершена в определённый промежуток времени;
  • покупатель может снизить цену товара за счёт накопленных бонусов, но не больше определённого процента от всей стоимости покупки.

С торговыми интернет-порталами дела обстоят несколько иначе. Клиент после покупки получает не абстрактные бонусы, а самые настоящие деньги. После регистрации в сервисе, покупатель переходит по ссылке на товар или магазин, после чего выбирает товар и оплачивает его. После получения товара, на счёт в интернет-портале поступает определённый процент от покупки.

После этого деньги можно вывести на свою банковскую карту или на электронный кошелёк.

Кэшбэк сервисы

На данный момент существует множество кэшбэк сервисов, они выступают посредниками в возврате средств между магазином и покупателем.

Работа происходите следующим образом: магазин и сервис заключают договор о том, что с каждой покупки, совершённой через сервис, магазин будет выплачивать определённый процент данному сервису. После этого сервис начинает привлекать клиентов, которые совершают покупки, и уже потом им выплачивают определённый процент.

Читать еще:  Справка из банка об отсутствии картотеки

В основном для получения процента с каждой покупки необходимо выполнить одно условие. Для этого, покупку необходимо совершать не сразу в магазине, а через сайт сервиса перейти в тот или иной интернет магазин, после чего уже можно спокойно заниматься шоппингом.

Наиболее популярные сервисы

Сегодня эта ниша довольно популярна. Уже существует достаточное количество сервисов, помогающих вернуть процент с покупки, и их число постоянно растёт. Ниже представлен Топ-10 сервисов, которые наиболее популярны и уже заслужили доверие у потребителей.

  1. LetyShops — возвращает от 1,5 до 7%;
  2. Epn CashBack — возвращает до 18%;
  3. Alibonus — возвращает до 10%;
  4. Dronk — возвращает до 8,5%;
  5. Cashalot — возвращает до 11,5%;
  6. AliKopi — возвращает до 11%;
  7. Кубышка — возвращает от 2,7 до 10%;
  8. BonusPark — возвращает от 0,88 до 15%;
  9. Cash4Brands — возвращает от 0.5 до 10%;
  10. МОНЕТА — возвращает от 1,2 до 9%.

Кэшбэк карты

Отечественные банки ведут активную практику, возвращая бонусы после покупок, совершённых с помощью их карты.

Программа кэшбэка у банков следующая:

  1. С карты совершается покупка. Она может быть совершена не только через интернет, но и в обычном торговом магазине.
  2. На карту начисляются бонусы. Обычно это происходит в конце месяца, все бонусы суммируются и приходят на счёт.

Количество бонусов определяется тем, какой процент кэшбэка банк установил в данном магазине. В основном, у каждого банка есть свои особенности таких программ, например, некоторые банки ограничивают цели использования бонусов, другие вводят лимит для функционирования кэшбэка.

Дебетовые карты

Довольно много людей пользуются дебетовыми картами и с помощью них расплачиваются за товары и услуги. Несмотря на это, данный вид карт не может похвастаться большим количеством бонусов, так как это может сделать кредитная карта.

Кредитные карты

Именно эти карты зачастую имеют множество партнёров по кэшбэку. Связано это с тем, что люди любят получать бонусы, и зная что им вернётся определённый процент с покупки, превышают лимит, после чего им приходится выплачивать проценты по кредиту. В таком случае банк выигрывает, ведь те деньги, которые вернулся вместе с процентом по кредиту покрывают кэшбэк.

Карты с кэшбэком: что это такое, виды и ТОП лучших предложений

Здравствуйте, дорогие подписчики. Наверняка многие из вас слышали про кэшбэк, но далеко не все знают, что есть банковские карты с кэшбеком. В этой статье я расскажу про кэшбэк с карты, вы узнаете, что это такое, его виды, а так же ТОП лучших предложений на рынке.

Что такое карты с кэшбеком?

Карты с кэшбэком – это банковские карты, которые позволяют возвращать процент с ваших покупок. По большей части они дают от 1 до 30% кэшбека с совершенной вами покупки. Наиболее привлекательны они для тех пользователей, кто привык совершать повседневные покупки через безналичный расчет.

Только представьте вы пошли большой компанией, к примеру, в KFS и договорились с друзьями, что рассчитаетесь картой, а они с вами рассчитаются наличными деньгами. В итоге вы все купили, рассчитавшись картой, друзья вам отдали деньги, а дополнительным плюсом вам упал кэшбэк на карту. Ну, разве это не круто?

Кроме того при покупках в крупных интернет магазинах, вы можете делать двойной кэшбэк, используя такие карты.

Какие они бывают?

На самом деле карты с кэшбэком бывают двух видов: дебетовые и кредитные. Далее я отдельно для каждого вида разберу по пять лучших предложений на рынке, которые заслуживают того чтобы на них обратили внимание.

Кредитные

Кредитные карты – это платежные карты, которые позволяют клиенту брать деньги в долг у банка для оплаты покупок. Самое интересное, что порой на них дают больший процент возврата кэшбэка, чем на обычные дебетовые.

Теперь перейдем к списку карт, сначала как обычно кратко, а потом расскажу о каждой более подробно.

1. Кредитная карта MTS CASHBACK

  • Кред. лимит: 299 999Р
  • Проц. ставка: от 11,9%
  • Без процентов: до 111 дней
  • Стоимость: От 0 руб.
  • Кэшбек: 1-25%
  • Решение: 2 мин.

MTS CASHBACK – это универсальная кредитная карта от МТС банка, которая содержит в себе высокий кэшбэк, бесплатное обслуживание и льготный беспроцентный период. Она универсальна, поэтому категории кэшбэка по ней максимально выгодны для держателя.

Условия кэшбэка: супермаркеты, кинотеатры и автозаправки – 5%. Имеется партнерская сеть магазинов, покупки в которых приносят до 25% кэшбека. Прочие траты – 1%.

2. Кредитная карта Тинькофф Платинум

  • Кред. лимит: 300 000Р
  • Проц. ставка: От 12%
  • Без процентов: До 12 мес.
  • Стоимость от: 0 руб./год
  • Кэшбек: До 30%
  • Решение: 2 мин.

Тинькофф Platinum – это популярная кредитная карта от банка Tinkoff, которой по последним данным пользуется уже порядка 6-ти миллионов россиян. Не так давно у этой карты открылось новое направление – покупка товаров в рассрочку.

Условия кэшбэка: за любую покупку вы получаете минимум – 1%, но есть категории, в которых возврат средств составляет до 30%

3. Кредитная карта Русский Стандарт Платинум

  • Кред. лимит: 300 000Р
  • Проц. ставка: От 21.9%
  • Без процентов: До 55 дней
  • Стоимость: 590 руб./год
  • Кэшбек: До 15%
  • Решение: За 5 минут

Русский Стандарт Платинум – это кредитная карта от банка Русский Стандарт, которая так же в последнее время набирает широкую популярность в массах. Отличительными особенностями являются: высокий кредитный лимит, низкая процентная ставка и высокий кэшбэк.

Условия кэшбэка следующие: 1% – от суммы возвращается на бонусный счет при любой покупке; 5% – на три категории на ваш выбор; и 15% – можно вернуть на бонусный счет при приобретение товаров или услуг у партнеров банка (более 200 магазинов).

Читать еще:  Карточка предприятия образец для ооо 2020

4. Кредитная карта «Умная карта» от Газпромбанка

  • Кред. лимит: 600 000Р
  • Проц. ставка: От 25,9%
  • Без процентов: 60 дней
  • Стоимость: От 0 руб.
  • Кэшбек: до 10%
  • Решение: 2 мин.

Умная карта – это кредитная карта от Газпромбанка, которая автоматом выбирает максимальное начисление кэшбэка в той категории, в которой владелец совершает самые большие траты. Всего 9 категорий, по которым осуществляется начисление «Умного кэшбэка».

Условия кэшбэка: сумма начисленная за кэшбэк полностью зависит от оборота средств которые вы потратили. Например, при тратах от 5 000 до 15 000 – 3% или 1 миля за каждые 100 рублей; от 15 000 до 75 000 – 5% или 2 мили за каждые 100 рублей; и более 75 000 – 10% или 4 мили за каждые 100 рублей. При этом расчет делается на максимальную категорию, на все остальные покупки кэшбэк оставит – 1%.

5. Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов

  • Кред. лимит: 300 000Р
  • Проц. ставка: 30.5%
  • Без процентов: До 120 дней
  • Стоимость: 199 р./мес.
  • Кэшбек: 1-10%
  • Решение: От 30 мин.

УБРиР 120 дней без процентов – это кредитная карта от Уральского Банка Реконструкции и Развития с беспроцентным периодом пользования в сто двадцать дней. Отличительными особенностями я бы назвал простоту оформления, большой период бесплатного обслуживания, и высокий кэшбэк.

Условия кэшбэка: за все траты начисляется возврат средств в размере – 1%; на специальные категории возврат до 10%; и за покупки у партнеров кэшбэк достигает аж 40%. Пожалуй, это самый высокий кэшбек который мне встречался.

>>> Узнать больше: Кредитные карты с кэшбеком: что это? и ТОП лучших карт

Дебетовые

Дебетовые карты – это банковская карта, которую можно использовать для оплаты товаров и услуг, а так же для снятия наличных в банкоматах. Характерным отличием от кредитных, является то, что все операции происходят без заёма средств у банка.

Если дебетовая карта позволяет занимать средства у банка, то она называется овердрафтной. Этот пункт я также добавил в подробное описание карт с кэшбэком ниже.

Сначала я как обычно кратко расскажу о картах, а потом опишу каждую более подробно.

1. Дебетовая карта Tinkoff Black

  • Стоимость от: 0Р
  • Кэшбек:1-30%
  • % на остаток: 5%
  • Снятие без %: От 3 000 руб.
  • Овердрафт: Есть
  • Доставка: 1-2 дня

Tinkoff Black – это дебетовая карта от Тинькофф банка с овердрафтом и высоким кэшбэком. Особенности это поддержка овердрафта, процент на остаток и высокий кэшбэк.

Условия кэшбэка: 1% – за любые покупки; 5% – за три любые выбранные категории; и до 30% – за покупки у партнеров банка.

2. Виртуальная дебетовая карта Мегафон

  • Стоимость/год: 0Р
  • Кэшбек: До 20%
  • % на остаток: 8%
  • Снятие: От 0 руб.
  • Овердрафт: Нет
  • Доставка: Нет

Виртуальная карта Мегафон – это дебетовая карта от оператора сотовой связи Megafon, которая непосредственно связана с балансом телефона. Отличительной особенностью являются полное отсутствие физического носителя (пластиковой карты), быстрота выпуска и хороший кэшбэк.

Условия кэшбэка: до 20% возврата средств за покупки через партнеров. Плюс за каждые потраченные 100 руб. Мегафон дарит 10 МБ интернета.

3. Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банк

  • Стоимость от: 0Р
  • Кэшбек: 1-10%
  • % на остаток: 6%
  • Снятие: Бесплатно
  • Овердрафт: Нет
  • Доставка: Курьером

Карта Польза – это дебетовая карта от Хоум Кредит Банка с доходом на остаток до 7%. Отличительными особенностями я бы назвал бесплатное снятие в банкоматах банка, и хороший кэшбэк.

Условия кэшбэка: 1% – на все траты; 3% – за покупки на любой автомобильной заправке, в кафе, ресторанах и в категории «Аптеки»; а так же 10% за приобретение товаров или услуг у партнеров

4. Дебетовая карта Opencard от Открытие

  • Стоимость: 0Р
  • Кэшбек: 1-11%
  • % на остаток: До 5%
  • Снятие: 0 руб.
  • Овердрафт: Нет
  • Доставка: До 5 дней

Opencard – это дебетовая карта от банка Открытие с высоким лимитом на снятие средств. Отличительной особенностью является бесплатное обслуживание на территории РФ и заграницей.

Условия кэшбэка: 1% – за любые траты, и до 11% возврата средств на выбранную категорию.

5. Дебетовая карта #МожноВСЁ от Росбанка

  • Стоимость от: 0Р
  • Кэшбек: До 10%
  • % на остаток: От 4%
  • Снятие: Бесплатно
  • Овердрафт: Нет
  • Доставка: В банк

#МожноВСЁ – это дебетовая карта от Росбанка создана для любителей «выжимать» из своей карты все возможные выгоды. Она является бесплатной, если совершать по ней траты от 15 000 рублей в месяц или иметь вклад в Росбанке. Отличительной особенностью является то, что при её использование вы получаете: и кэшбэк и мили за покупки.

Условия кэшбэка: 1% – за любые траты и до 10% в одной выбранной категории в зависимости от общей суммы покупок в месяц. Например: от 5 до 30 тыс. – 2% и 1 тревел бонус за каждые 100 руб.; от 30 до 80 тыс. – 5% и 2 тревел бонуса за каждые 100 руб.; от 80 до 300 тыс. – 10% и 5 тревел бонусов за каждые 100 руб.; и при покупках от 300 тыс.– 1% и 1 тревел бонус за каждые 100 руб.

>>> Узнать больше: Дебетовые карты с кэшбеком: что это? и ТОП лучших карт

Итог:

Карты с кэшбеком – это банковские карты, которые позволяют вам делать возврат средств практически с любых ваших покупок: продуктов, бензина, походов в кафе и прочих трат. Поэтому если вы до сих пор еще не используете ни одну из таких карт, рекомендую начать.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector