Bynets.ru

Журнал финансиста
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое эмиссия банковских карт

Discovered

О финансах и не только…

Эмиссия платежных карт

Эмиссия платежных карт (card emission) — деятельность, связанная с открытием и ведением счетов и выпуском платежных карт в пользу владельцев счетов и уполномоченных ими лиц для осуществления расчетных и иных операций по счетам с использованием карт.

В случае эмиссии собственных карт правила «и процедуры определяются эмитентом самостоятельно. В рамках карточной платежной системы права на эмиссию предоставляются членам системы на основании лицензионных соглашений, заключаемых с платежной организацией, в которых оговаривается порядок использования соответствующих товарных знаков и знаков обслуживания.

Правилами платежной системы устанавливаются необходимые требования, как к дизайну, так и к процедурам персонализации карт, включающим эмбоссирование, кодирование магнитной полосы, присвоение карте номера и указание срока ее действия, генерацию персонального идентификационного номера, а также соблюдение определенных мер безопасности. Правилами может быть также предусмотрена возможность использования эмитентом услуг третьей стороны для выполнения перечисленных процедур.

В соответствии с правилами крупнейших платежных систем (VISA International; MasterCard Worlwide) эмитентам присваиваются банковские идентификационные номера для эмиссии карт различных видов (например, в рамках системы VISA — VISA Electron; VISA Classic; VISA Business, VISA Gold и так далее). Практикуется заключение эмитентами Агентских соглашений с целью распространения выпускаемых ими платежных карт (например, среди клиентов банка-агента). В этих случаях возможна ситуация, когда эмитент открывает и ведет счет агента, проводя по нему суммы операций с использованием всех платежных карт, выпущенных в рамках агентского соглашения, а счета держателей карт открываются и ведутся непосредственно агентом.

Эмиссия платежных карт в законодательстве трактуется как «деятельность по выпуску банковских карт, открытию счетов и расчетно-кассовому обслуживанию клиентов при совершении операций с использованием банковских карт«.

Эмиссия платежных карт является важным уровнем организации бизнеса пластиковых карт в коммерческом банке и требует профессионального подхода и высококвалифицированной работы специалистов. Деятельность банка по выпуску карточек в обращение можно подразделить на несколько этапов:

  1. оформление договорных отношений с клиентами, открытие карт-счетов;
  2. изготовление платежных карт, выдача клиенту, ведение платежных карт;
  3. ведение операций по карт-счету;
  4. закрытие карт-счета, изъятие и уничтожение пластиковой карты.

Договор на выпуск и обслуживание платежной карты имеет две составляющие: открытие и обслуживание банковского счета и выпуск пластиковой карты, которая является лишь инструментом доступа к банковскому счету. У карт может заканчиваться срок действия, они могут перевыпускаться с новыми реквизитами, карт в рамках одного договора вообще может быть несколько, при этом счет всегда один и реквизиты его не меняются. Счет не закрывается автоматически, если что-то произойдет с картой.

Эмиссия платежных банковских карт: что это такое, порядок эмиссии

  • 1. Что такое эмиссия банковских карт?
  • 2. Положение об эмиссии банковских карт 266 п.
  • 3. Порядок эмиссии карт
  • 4. Производство пластиковых карт в России

Что такое эмиссия банковских карт?

Под эмиссией банковских карт понимается деятельность, направленная на изготовление и выпуск банковских карточек, а также по оформлению и последующему обслуживанию карточных счетов. На территории России более 65% банковских организаций занимаются эмиссией банковских карт, выпуская кредитные, дебетовые и другие варианты карточек. По состоянию на первое полугодие 2018 года кредитными организациями эмитировано 268 556 000 карт. Из них 33 000 — кредитные карты.

В рамках эмиссии платежных карт больше изделий выпускается такими международными системами, как Visa и MasterCard. На них приходится свыше 80% от всех производимых карт. Российские системы не могут похвастаться такими объемами — на них приходится не более 12% от всего рынка банковских карт в России. Среди российских банков наибольшую долю в плане эмиссии занимает Сбербанк — более 45% от всех карт.

Положение об эмиссии банковских карт 266 п.

Положение об эмиссии платежных карт 266 п. ЦБ РФ — это документ, в котором освещен прядок, требования и правила к такому процессу, как эмиссия банковских карточек. В этом документе подробно расписываются термины, как предоплаченная, расчетная, дебетовая и кредитная карты. В положении также прописываются и операции, которые проводятся пользователями банковских карт — частными и юридическими лицами.

Рассматриваемый документ для удобства ознакомления с ним был разделен на четыре тематических раздела:

  • общие положения;
  • операции с применением банковских карт;
  • документы по разрешенным операциям;
  • заключительные положения

Имейте в виду, что положение об эмиссии банковских карт регулярно обновляется и дополняется новыми пунктами. Поэтому перед ознакомлением выбирайте свежий документ.

Порядок эмиссии карт

В первую очередь для запуска эмиссионного процесса требуется заявление от конкретного клиента на выпуск пластиковой карты. Сам порядок эмиссии банковских карт включает в себя перечисленные далее действия:

  1. Клиент принимает решение получить банковскую карту конкретного банка, подает заявление.
  2. Сотрудник банковской организации принимает заявление и регистрирует запрос клиента в системе.
  3. В банке создается реестр на эмиссию банковской карты, который передается производителю.
  4. Производитель изготавливает карту, записывая в чип информацию о банке, счете и другие сведения.
  5. Изготовленная банковская карта передается в отделение банка, из которого был сделан заказ.
  6. Клиент получает платежную карточку и сопроводительные документы, после чего активирует ее.

У некоторых людей возникает вопрос о том, есть ли разница между изготовлением и эмиссией кредиток и дебетовых карт. На практике совершенно нет никакой разницы. Различия между перечисленными типами карт, а также и между другими разновидностями, заключаются только в информации, которая записывается в чип и номер карты на производстве. Также карты отличаются назначением и тарифом, от которого зависит стоимость обслуживания.

Читать еще:  Как вести карточку т 2

Также выпускаются моментальные карты, которые до обращения клиента являются заготовками. В процессе оформления карта привязывается к счету обратившегося пользователя. Отличие таких карт от обычных версий — отсутствие имени владельца на пластиковой поверхности. Моментальные карты стоят дешевле, так как процесс их изготовления проще. Самым дешевым вариантом являются моментальные карты без бесконтактной оплаты.

Производство пластиковых карт в России

Деятельностью по изготовлению пластиковых карт — кредитных и других видов — на территории России сегодня занимается ряд организаций. Их деятельность сертифицирована международными платежными системами, регулируется жесткими требованиями мировых стандартов. Существенную часть рынка занимают фирмы:

  • «Ситроникс». Деятельность рассматриваемой организации ориентирована на изготовление дисконтных, подарочных и специальных карт. Также выпускаются банковские карточки, в том числе с бесконтактной оплатой;
  • «НоваКард». Эта компания работает на рынке выпуска платежных карт на протяжении более 10 лет. С ней сотрудничают крупные банковские организации России, как Сбербанк, Уралсиб, ОТП, ВТБ и другие;
  • «Розан Файненс». Производитель стандартных банковских карт и карточек, используемых для транспортных и государственных целей. Среди заказчиков этой компании — московский метрополитен.

Для изготовления карт оплаты применяется пластик либо поливинилхлорид. Эти материалы отличаются прочностью, гибкостью, на них держатся красящие составы. Благодаря последнему свойству пластика современные карты оплаты выполняются с индивидуальным и красочным дизайном по желанию клиента.

Эмиссия и эквайринг банковских карт

Эквайринг банковских карт — это приём к оплате пластиковых кредитных и дебетовых карт. Эквайринг проводит банковская организация («банк-эквайер»), у которой есть лицензия. Предоставляя услуги по эквайрингу банк-эквайер размещает в кафе, магазинах, на заправках и других торговых предприятиях специальные платёжные терминалы, с помощью которых можно принимать платежи по банковским картам. В случае необходимости принимать оплату без привязки к офису, магазину или кафе используются портативные терминалы, которые могут иметь при себе, к примеру, курьеры или таксисты.

Прежде чем подключить эквайринг для приёма платежей в магазине или сервисе, банк-эквайер проводит оценку бизнеса: оборот компании, сфера деятельности, риски и многое другое. На этом этапе процедура может занять много времени, особенно если речь идёт о предприятиях малого и среднего бизнеса (не говоря уже о стартапах).

В ситуации, когда нет возможности и времени заключать договор на эквайринг напрямую с банком-эквайером, на выручку приходят сервис-провайдеры платежей, которые выступают посредниками между бизнесом и банками-эквайерами и обеспечивают клиентскую поддержку. В этом случае речь идёт об интернет-эквайринге, то есть возможности принимать к оплате банковские карты в интернете. Услуги по интернет-эквайрингу оказывают платёжные сервисы, например, такие как «Единая касса» Wallet One.

Услуги по эквайрингу банковских карт

Специально разработанная платёжная форма позволяет владельцам банковских карт оплачивать покупки на сайтах онлайн-магазинов и сервисов. Помимо этого, платёжные сервисы отвечают и за безопасность денежных операций, которые проводят их банки-партнёры по эквайрингу.
Вместе с интернет-эквайрингом «Единая касса» Wallet One позволяет принимать платежи 100 способами, среди них:

  • онлайн-банкинг (через личные кабинеты приложений банков, например, Сбербанк.Онлайн, Альфа-Клик и т.д.);
  • электронными деньгами (Яндекс.Деньги, Qiwi, «Единый кошелёк», WebMoney, Деньги.Mail.ru и т.п.);
  • наличными (через терминалы, салоны связи, почту и системы денежных переводов);
  • оплата с помощью SMS и многие другие.

Оплата банковскими картами — самый востребованный способ оплаты в интернете. По данным Wallet One за 2015 год, 56,93% онлайн-платежей совершаются банковскими картами.

Говоря об эквайринге нельзя не упомянуть и эмиссию банковских карт — это непосредственно выпуск банковских карт, открытие счёта и расчётно-кассовое обслуживание клиентов при операциях, которые проводятся с использованием банковских карт. Такие банки называются «банки-эмитенты». К примеру, вашу банковскую карту выпустил один банк (он является банком-эмитентом вашей карты), а при покупке товара на сайте онлайн-магазина ваш платёж будет осуществлять другой банк (он будет банком-эквайером, обслуживающим операции данного интернет-магазина).

Аренда кассы по 54-ФЗ

В июле 2017 года в правовую силу вступил Федеральный закон №54, целью которого был переход на новую контрольно-кассовую технику для полной отчетности перед налоговой.

ФЗ-54 и PayOnline

В этом году из-за ФЗ-54 наступает пора перемен, которые затрагивают весь денежный бизнес, в том числе и онлайн-маркеты. Они наряду с остальными магазинами обязаны использовать контрольно-кассовые машины нового образца.
Читать далее

ФЗ-54 и наложенный платеж

54-ФЗ несет множество изменений. Например, теперь все предприниматели, имеющие дело с бизнесом, в основе которого лежат денежные операции, вынуждены использовать контрольно-кассовую технику нового образца.
Читать далее

ФЗ-54 и алкоголь

В этом году происходит масса перемен в правилах работы абсолютно всех предпринимателей вследствие редакции ФЗ-54, который вынуждает всех использовать онлайн-кассы нового поколения, что способны передавать информацию в Федеральную налоговую службу в реальном времени.
Читать далее

Мобильные кассы для курьера

Деятельность курьеров необходима для нормального функционирования интернет-магазинов. Новая реформа непосредственно затронула их деятельность, обязывая использовать онлайн-кассы. Такие действия нужны для упрощения системы налогообложения и защиты покупателей от рисков мошенничества.
Читать далее

Эмиссия

Под латинским термином «emission» подразумевается выпуск денежных знаков, ценных бумаг, а так же банковских карт и других финансовых инструментов. Организацию, компанию и/или какую либо другую коммерческую структуру, выпускающую ценные бумаги, принято называть «эмитент».

Читать еще:  Банковские карты с высоким кэшбэком

Эмиссия денежной массы

За всеми технологическими процессами, при изготовлении и выпуске в обращение денежной массы, следит Центральный банк и его казначейство. Только Центробанк является ответственным за эмиссией этих, так порой недостающих нам монет и банкнот. Поэтому, если мы говорим о выпуске денег, то в данном случае именно Центральный банк и его казначейство являются эмитентом. Примечательно, что под выпуском денег подразумевается не только чеканка монет и печать государственных знаков, но и выпуск безналичной денежной массы.

Безналичная эмиссия денежной массы

В Российской Федерации, перед тем как денежные купюры и монеты будут напечатаны и отчеканены на монетных дворах «Гознака». Их будущая масса должна быть отражена в учётах Центрального банка. Такой этап подразумевает безналичную эмиссию денежной массы. Этот процесс необходим не только для учёта государственных средств, как таковой. Но и для безналичного кредитования региональных субъектов.

В структуре Центрального банка, существует такой агрегат, как «мультипликатор». С помощью этого аппарата, главное казначейство страны имеет возможность выдавать региональные кредиты коммерческим банкам. На сумму, в разы превышающую собственный имеющийся в наличие капитал. Такую безналичную процедуру необходимо проводить, чтобы:

Во-первых, банально не перегружать печатные станки на монетных дворах Гознака. А во-вторых, надо понимать, что эмиссия наличностей достаточно дорогой процесс. С применением высоких технологий, высокоэффективной степени защиты от подделок, строжайшим секретом и дорогостоящим сырьём. Поэтому, сам процесс наличной эмиссии денежной массы, значительно отражается на бюджете самого государства.

Знаете ли вы, что деньги на физическом носителе (банкноты, монеты и пр) ещё называют – фиатные деньги?

Более того, надо понимать, что выпуск физически ощутимых, реальных банкнот влекут за собой дополнительные траты. Например, такие затраты как, бережное хранение и дополнительный учёт. Строгая охрана и чуткий контроль от подделок. Своевременная замена изношенных купюр и транспортировка в том числе. А посему, для исключения таких финансовых затрат, в современном мире высоких технологий, существует безналичная эмиссия денежной массы.

Наличная эмиссия денежной массы

Однако в интерпретации регионального товарно-денежного оборота на рынке товаров и услуг, население страны нуждается в средствах бумажного варианта. Без этого пока, ну никак обойтись. Эмиссия новых наличных денежных купюр и монет возникает в двух случаях.

Во-первых, в отличие от безналичного расчёта, где в роли денег выступает не только обыкновенный учёт мультипликатора. Но и «нолики с единицами» в электронных учётных системах. Бумажные билеты банка России (или любого другого государства), имеют свойство «ветхости». Когда целлюлозное, хлопковое и льняное волокно изнашивается и утрачивает свою плотность переплетения. Вот тогда и требуется эмиссия свежих банкнот.

Во-вторых, выпуск новых купюр может потребоваться в случае экономического упадка страны. Для поддержания экономического положения государства и для стимуляции производственных предприятий. Как раз таки производится дополнительная эмиссия наличной денежной массы.

Эмиссия новой денежной массы разгоняет инфляцию. Чем больше Центральный Банк выпускает новых денежных средств, тем больше разгоняется инфляция.

Эмиссия денежной массы на заказ

В нашей стране непосредственным изготовлением денег, то есть чеканкой монет и печатью купюр, занимается ОАО «Гознак». У этого открытого акционерного общества имеется два монетных двора. Один из них находится в Москве, а другой располагается во второй столицы России, в Санкт-Петербурге. Но не только эмиссией наличных денег занимается общество Гознак.

Помимо изготовления денежных купюр, это акционерное учреждение, так же занято исследованием в области степени защиты от подделок денежных банкнот. А это, как вы понимаете, влечёт за собой дополнительное финансирование со стороны государства. Более того, общество Гознак спонсируется и для разработки дизайна купюр с нововведёнными номиналами.

Материалы по трейдингу писать в тексте – очень сложно. Гораздо проще их делать в видео-формате. Что мы и делаем уже более 6 лет! Подпишитесь на нас и получайте сливки информации!

Но существует огромное количество государств, которые в силу своего нестабильного экономического положения. Просто не могут себе позволить столь дорогостоящее производство, как эмиссию, действительно качественных денег, с высокой степенью защиты от подделок. В таких производственных обстоятельствах, они вынуждены производить заказы на эмиссию собственной национальной валюты, в другие государства.

Пример тому может послужить распад союза советских социалистических республик (СССР). Тогда, 25 декабря 1991 года, при образовании содружества соединённых государств (СНГ). Украина оказалась не дееспособной, чтобы обеспечить своё население, вновь образовавшейся национальной валютой. Вследствие таких геополитических и экономических обстоятельств, Украина производила госзаказы на эмиссию денежной массы в Канаду!

Эмиссия банковских карт

В Российской Федерации более 65-ти % банковских институтов занимаются эмиссией банковских карт. Выпуская при этом не только платёжные карты обыкновенные, но и кредитные, дебетовые, и другие варианты пластиковых платёжеспособных карточек. Под термином «эмиссия банковских карт» подразумевается не только их выпуск, как таковой, но и платное/бесплатное обслуживание по ним.

Информация в этой статье – лишь капля в море. Всё самое интересное находится в шикарной рубрике «Азбука трейдинга».

Российские платёжные системы, с 12-ю % от всех производимых банковских карт, существенно уступают другим, международным платёжным системам. Например, такие платёжные системы, как Visa и MasterCard, занимают 80% (!), от всех выпускаемых платёжеспособных пластиковых карт. Если рассматривать отдельный банковский институт, то Сбербанк в этом направлении лидирует. Он представляет 45% всех выпускаемых банковских карт на территории России.

Читать еще:  Эмиссия банковских карт это

Для того чтобы родилась банковская карта, то есть чтобы начался процесс её эмиссии, потребуется как минимум желание клиента банка. И соответствующее заявление от него, на выпуск дебетовой или кредитной банковской карты. Сама же процедура эмиссии «обменника», состоит из следующих, последовательных этапов:

Процесс эмиссии банковских карт

Клиент определённого банка изъявил желание обзавестись банковской картой. Для этого ему необходимо явиться в банковское учреждение и написать соответствующее заявление. Хотя стоит заметить, что в современном мире интернет прогресса, данный процесс, возможно, произвести и онлайн. Лёжа на диване, посредством подачи заявления, как путём примитивного телефонного звонка в банк. Так и в цифровом варианте, через различные интернет порталы;

Следующим шагом эмиссии банковской карты, будет принятие сотрудником банка заявления от клиента. А затем и регистрация запроса клиента в системе банковского учёта;

Далее, уже непосредственно в само́м банке, создаётся соответствующий реестр на эмиссию пластиковой карты. После чего тот, передаётся на производственную базу пластиковых платёжеспособных карт;

Теперь производственная база пластиковых карт изготавливает оную банковскую карточку. Этот процесс эмиссии карточек, является самым долгим и относительно трудоёмким. Поскольку в данную процедуру входит запись в чип карты конфиденциальной информации о банке, реквизитах и других сведений клиента;

Получайте бесплатные сигналы по фондовому рынку и фьючерсам. Регистрироваться нигде не надо, пополнять счёт – аналогично. Просто подпишитесь на наши страницы и получайте качественную информацию быстро и с гарантией.

Подпишитесь сейчас:

Изготовленная и полностью готовая к использованию персональная банковская карта, передаётся в тот филиал банка, где была произведена подача заявления. В случае же с запросом онлайн, или по мобильной сети, карту могут передать из рук в руки. Как через почту (России), так и с помощью специализированного курьера;

Довольный, относительно быстрым результатом клиент, получает вожделенную, или необходимую для бизнеса банковскую карту на руки. Вместе с пластиковой и уже платёжеспособной картой, клиенту так же, вручаются сопровождающая документация. После чего он может её активировать и пользоваться. Так происходит эмиссия банковских карт!

Эмиссия ценных бумаг

Эмитентом ценных бумаг при их эмиссии, могут выступать коммерческие банки, государственные и частные компании. А так же, в качестве эмитента ценных бумаг может являться и Центральный банк. Если, допустим, речь идёт об облигациях федерального займа. Так, после их выпуска, ОФЗ попадают на специализированный аукцион, где крупнейшие институционные и частные инвесторы приобретают их. Данный аукцион является первичным рынком для облигаций федерального займа.

Для эмитента, как для представителя своей компании, самой распространённой эмиссией, является выпуск акций. Другими словами акции, это один из самых популярных видов ценных бумаг, выпускаемых на Московской фондовой бирже. Главной и основной целью эмиссии акций эмитентом, является привлечение крупных (и не только) инвесторов. С помощью привлечённых дополнительных средств вкладчиков, компания ставит перед собой цели развиваться, расти и модернизироваться.

Знаете ли вы, что выпуск ценных бумаг, а так же контроль за размещением их на бирже – тщательно следить центральный банк.

Если, к примеру, мы с вами говорим о новообразовавшейся компании/организации, тогда мы имеем дело с первичным публичным размещением (IPO). Где компания, ни разу не появлявшаяся на фондовых площадках, перед первым публичным размещением, обязана пройти процедуру «листинг». И только после этого компания N, может размещать свои, недавно выпущенные ценные бумаги на фондовую биржу.

Но помимо выше изложенного контекста, недавно образовавшейся компании необходимо пройти процедуру учёта уста́вного капитала. И здесь, уважаемые коллеги, пользуясь вашим вниманием, хочется спросить: Считаете ли вы полезным и актуальным, как для саморазвития, так и для ликбеза, изучение темы «уставной капитал»? Напишите в комментариях к этой публикации.

Если же мы с вами говорим о компаниях, которые уже не первый год «варятся в этой каше». То эти организации, именно воспроизводят эмиссию ценных бумаг, совершенно по другим аргументам. Так, одной из задач перед компанией при эмиссии дополнительных акций, является не только привлечение дополнительных средств инвесторов. Но и их последующее распределение, так сказать, некоторый сплит на доли всех, ранее привлечённых клиентов.

Однако при таких действиях со стороны эмитента, нужно быть предельно осторожным. И иметь точнейшие расчёты. Поскольку, это может привести к уменьшению совокупной доли собственности акционеров организации. И, соответственно, к спаду доходности самого предприятия.

Последовательные этапы эмиссии ценных бумаг

Само собой разумеющееся, эмиссия ценных бумаг начинается с решения руководства компании о выпуске дополнительных акций;

После этого, принятое решение о выпуске бумаг, должно быть утверждено либо советом директоров, либо общим собранием акционеров (ОСА);

Затем необходимо провести государственную регистрацию грядущей эмиссии ценных бумаг;

Далее, происходит самое интересное, с точки зрения всего процесса эмиссии. А именно, при размещении свеженьких акций, они априори передаются новым совладельцам компаний. Разумеется, не на безвозмездной основе;

И завершается процедура эмиссии ценных бумаг, подготовкой учёта о недавней эмиссии. И предоставление этого учёта в соответствующие торгово-финансовые инстанции!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector