Bynets.ru

Журнал финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банковский продукт карта

Банковский продукт — кредитная карта

В нынешнем мире высоких технологий большинство кредитных компаний стараются сделать банковские продукты максимально комфортными и удобными. В конкурентной гонке появляются новейшие программы кредитования на самых выгодных условиях. Потребительские займы, ипотека, мгновенные займы на карту, денежные займы на покупку автомобиля — прочно занимают свое место среди банковских продуктов. Невысокие процентные ставки делают эти продукты наиболее желанными для заемщика.

Кредитная карта — современная, комфортная и актуальная форма займа, занимающая особое место среди кредитных предложений. Получить деньги по карте можно на любые цели и в удобное время. Полученные денежные средства, заемщик волен тратить на разные цели, не предъявляя отчета банку.

Платежи по картам

В каждом банке, по умолчанию, установлен минимальный платеж для погашения задолженности. Для кредиток такой минимум не предусмотрен. Со счета заемщика просто списывается 10 процентов от суммы кредита, а не фиксированная сумма ежемесячного платежа. В эту сумму входит годовое обслуживание карты и комиссия за снятие средств в банкомате.

Будьте внимательны!

При возникновении вопросов о расчете минимального платежа, нужно обратиться к специалисту банка.

Партнерские карты

Партнерские проекты — это своего рода вознаграждение держателям банковских кредитных карт. Финансово-кредитная организация заключает договор с поставщиками товаров и услуг. Компаниями, предоставляющими услуги, могут быть магазины, организаторы перевозок, рестораны и многие другие. Клиенты, расплачиваясь кредитными картами в таких компаниях, имеют возможность получить дополнительные бонусы, скидки и привилегии. Компании часто проводят розыгрыши, в которых могут принимать участие держатели кредиток.

Кредитное соглашение

Любой специалист финансово-кредитной сферы знает о том, что нужно очень внимательно изучать не только кредитное соглашение, но также заявление на оформление кредитного займа, в котором стоит подпись потенциального кредитозаемщика. Зачастую, потенциальный держатель финансового займа соглашается с договором оферты при подписании кредитной заявки. Этот документ содержит множество неожиданных аспектов. К таким аспектам относятся: специфичные тарифы обслуживания, согласие на страховые услуги.

Заемщик, при внесении первого платежа, может выдать клиенту вторую кредитку со сложным тарифом и массой подключенных дополнительных опций. Заемщик должен внимательно относиться к кредитным картам, которые присылают по почте финансовые организации. Размер лимита на этих кредитках может существенно различаться. Конечно, следует рассматривать только выгодные для себя предложения.

Статистика показывает, что сумма, которая может быть предоставлена кредитором, обычно колеблется от пяти до двухсот тысяч рублей. Особое внимание необходимо обратить на размер процента, он может достигать огромных высот.

Беспроцентный период кредитования

Беспроцентный период кредитования представляет собой определенный временной промежуток, в течение которого клиент может выплатить денежный заем без начисления процентов. Обычно он составляет тридцать или пятьдесят дней. В том случае, если заемщик не успел в установленные сроки погасить задолженность, он будет должен выплатить не только основную сумму, но и проценты по кредиту. Штрафы за неправильное использование льготного периода могут также быть назначены.

Прежде чем дать согласие на условия кредитной организации, нужно внимательно изучить все условия кредитного соглашения, необходимые для получения займа. В противном случае, высок риск попадания в «кредитную яму», выбраться из которой бывает непросто.

Банки идут на всевозможные уловки для того, чтобы ввести в заблуждение невнимательного заемщика и выдать кредитную карту на максимально выгодных для банка условиях. Приписки мелким шрифтом, хаотичный разброс важных моментов по всему договору — классические уловки банков при предоставлении кредита.

Читать еще:  Что такое кэшбэк на банковской карте

Дебетовая карта – это банковский продукт для ежедневного использования

С развитием системы электронных платежей все больше клиентов предпочитают оплачивать покупки банковскими картами. При этом не каждый держатель карты понимает принцип действия “пластика”. С кредитными и зарплатными картами вроде как все ясно, а дебетовые вызывают недопонимание: что это за банковский продукт? Дебетовая карта – это банковский продукт, использующийся для оплаты товаров и услуг, снятия наличных, при этом лимит средств равен той сумме, которую владелец положил на счет.

Исторические факты

Платежные карты появились в банковской системе во времена торгового бума 50-х годов ХХ столетия в Соединенных Штатах Америки. Изначально карты изготавливались из картона. По мере развития финансовой системы модернизировались и карты: в 70-х в качестве материала стали использовать пластик, появилась магнитная полоса, с 90-х гг. добавили встроенный чип.

“С появлением банковских карт американцы изначально отдавали предпочтение кредитным, ближе к 90-м годам они оценили преимущества дебетовых карт. В России этот процесс происходил наоборот: вначале активно использовались дебетовые карты и гораздо позже россияне пришли к кредитным картам”.

В Российской Федерации вплоть до середины 2000-х годов в обиходе в основном были только дебетовые карты. Ситуация объяснялась взаимным недоверием граждан к банковской системе плюс особенная специфика предпринимательской деятельности. Некоторые финансовые учреждения в целях перестраховки для оформления дебетовой карты требовали от клиента внесения залоговой суммы, опасаясь мошеннических операций, несанкционированного перерасхода средств.

С постепенным развитием системы кредитования в России доля дебетовых карт значительно уменьшилась.

Дебетовая карта — это престиж

Дебетовые карты являются неотъемлемым продуктом платежных систем VISA, MasterCard, American Express, Maestro, ПРО100 (Сбербанк России). Эти системы занимают порядка 80% банковского рынка пластика в РФ. Соответственно каждая платежная система выпускает несколько разновидностей дебетовых карт:

  • American Express Card, American Express Classic Card, Gold Card, The Platinum Card, Premium Card;
  • Mastercard, Mastercard Standard, MasterCard World, MasterCard Gold, Maestro;
  • Visa Classic, Visa Electron, Visa Classic Light, Visa Gold, Visa Platinum.

Каждая карта позволяет владельцу осуществлять определенные расчетные операции. Чем выше статус пластика, тем большими привилегиями обладает клиент.

Но за престиж приходится платить: в зависимости от ранга карты (например, Visa Gold, Mastercard Standard) изменяется стоимость ее выпуска и обслуживания. При регулярных поездках за границу рекомендуется оформлять универсальные дебетовые карты типа Visa Classic, Mastercard Standard, которые принимаются во всем мире.

Самые дорогие в обслуживании карты серии Gold, Silver, Platinum отличаются рядом преимуществ. Владелец пластика может позволить себе: получать дополнительные скидки на приобретение товаров и услуг, осуществлять бронирование отелей, транспортных билетов и прочее. Как правило, карты престижной серии именные, изготавливаются для каждого клиента персонально. Срок выпуска пластика достигает до 45 дней. Помимо фамилии, имени владельца именной карты, может присутствовать и его фотография. Еще одно достоинство – возможность бесконтактной оплаты, то есть держателю именной карты нет необходимости в магазине давать ее в руки кассиру, информация считывается сканером со встроенного чипа.

Обезличенная дебетовая карта – это тот же пластик, не имеющий опознавательных признаков владельца. Продукт можно получить в банковском отделении в течение пяти минут после подачи заявления. Также обезличенная карта может отличаться количеством цифр (16–18) персонального счета.

Дебетовая карта: функции

Дебетовая карта оказывается весьма полезна в ежедневном использовании, если:

Читать еще:  Личная карточка т 2

    Надоело раскладывать в отделения портмоне крупные и мелкие купюры, судорожно искать мелочь, стоя у кассы, искать пункты размена на мелкие деньги, чтобы расплатиться за покупку, так как с крупных отсутствует сдача. Все суетные проблемы решает кусочек пластика. Конечно, возможно воспользоваться кредиткой, но доступный кредитный лимит лучше приберечь на более дорогостоящие приобретения. Дебетовая карта – это прекрасный вариант расплачиваться за ежедневные покупки в супермаркетах, магазинах. Тем более, что некоторые маркеты предлагают накопительную систему бонусов при проведении безналичных платежей. В перспективе при наборе определенного количества бонусов можно приобрести какой-либо товар со значительной скидкой или же вообще бесплатно.

Единственный недостаток – мелкие магазины типа минимаркетов могут не принимать оплату картой ввиду отсутствия терминала, хотя со стремительным развитием банковской системы в скором времени ситуация изменится к лучшему.

  • Регулярно осуществляете покупки онлайн. Действительно, удобно не выходя из дома/офиса выбрать понравившуюся вещь и сразу оплатить ее, ведь остается только дождаться доставки покупки. Конечно, присутствует некоторая доля риска, но эта проблема характерна для малоизвестных, мелких сайтов. Крупные интернет-магазины, как правило, дорожат своими клиентами и беспокоятся о безопасности персональных данных покупателей.
  • Необходимо перевозить крупную сумму денег. При любой поездке за границу на таможне вправе потребовать подтверждения наличия определенного количества средств, необходимых для проживания. Согласитесь, не очень удобно доставать пачку денег из-под сиденья автомобиля для предъявления. Гораздо удобнее показать банковскую выписку о наличии на счете собственных/кредитных средств. Тем более, в случае утраты карты ее можно заблокировать, позвонив на телефон горячей линии, впоследствии восстановив пластик за пять минут в отделении банка.
  • Необходима наличность. Как показывает практика, небольшая сумма денег всегда необходима для осуществления мелких покупок. С дебетовой карты всегда можно снять необходимую сумму, при этом банком не будет взиматься комиссия, исключение составляют финансовые учреждения, не входящие в программу банков-партнеров.
  • Присутствует боязнь пользования кредитом.
  • Большинство дебетовых карт являются хранителями исключительно собственных средств клиента, не подразумевают кредитный лимит или возможность овердрафта.

    Выводы

    Стабилизация банковской системы Российской Федерации повлекла за собой увеличение количества оформлений кредитных карт, при этом большую часть личных денежных средств россияне предпочитают хранить на депозитных счетах. При этом дебетовый пластик не потерял свою популярность.

    Дебетовая карта – это действительно удобный банковский продукт, позволяющий клиенту не только приятно осуществлять покупки в торговых центрах, но и сохранять средства при поездках за рубеж. Интересно, что некоторые банки предлагают не только сохранность денежных средств на счете, но и начисляют проценты на остаток, тем самым поощряя клиента за пользование услугами финучреждения.

    Дебетовые карты

    В данном разделе представлены выгодные предложения по банковским картам, а также специальные предложения по дебетовым картам для Банки.ру

    Поиск дебетовых карт

    На все случаи жизни

    Партнёр раздела

    Популярные

    • заправки
    • другое

    • для путешествий

    • заправки
    • другое

    Новинки

    • заправки
    • другое

    • заправки
    • другое

    Отзывы о дебетовых картах

    Подробнее

    По сути, это банковская карта, которую можно использовать для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в кассах, банкоматах и совершения других операций после ее активации. Такие продукты часто называют расчетными или платежными.
    Они бывают как неименными, так и персонализированными, с начислением процентов на остаток или с лимитом кредитования (овердрафтом), а также с индивидуальным дизайном.
    Неименная не содержит имени держателя на пластике и, как правило, выдается в момент обращения. Создать собственный дизайн вы можете на сайте кредитной организации, предлагающей такую услугу.

    Читать еще:  Использование корпоративной карточки

    Где сравнить варианты, как подобрать подходящие и какую из них в итоге выбрать?

    Подбор продукта осуществляется исходя из целей ее использования, типа тарифа и других параметров, являющихся важными для потребителя. Сервис Банки.ру по подбору учитывает, сколько стоит выпуск, какими функциями обладает и технологические особенности содержит. Сравнение дебетовок разных банков поможет вам выбрать для себя оптимальную.

    Получить новую карту можно в офисе банка либо заказав через Интернет. Оформление с помощью онлайн-заявок позволяет сэкономить время, которое клиент тратит на заполнение анкеты в отделении кредитной организации, и подать заявки сразу в несколько кредитно-финансовых учреждений, ведь многие из них предлагают возможность открыть онлайн. Готовую необходимо забрать в выбранном отделении.

    Может ли она быть бесплатной?

    При выборе стоимость обслуживания для многих людей играет не последнюю роль. Обязательными являются расходы на выпуск, годовое или ежемесячное обслуживание, величина страхового депозита, размещаемого на счете по требованию эмитента, и размер первоначального взноса. Бесплатные варианты можно найти в специальном разделе на нашем портале.

    Дебетовые карты на лучших условиях

    • заправки
    • другое

    • для путешествий

    • благотворительность
    • для путешествий
    • другое

    • другое

    • заправки
    • другое

    • другое

    * Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

    ** Количество поданных заявок за последние 30 дней.

    Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

    Предложения месяца

    Отзывы о дебетовых картах на лучших условиях

    Предложения в других городах

    Предложения в банках

    Популярные продукты

    Какую лучше оформить?

    В понятие «выгодные дебетовые банковские карты» их владельцы вкладывают что-то свое, но неизбежно такой критерий, как стоимость выпуска и ежегодного обслуживания, является значимым для всех. Чем ниже цена, тем более привлекательным будет продукт для пользователя. Какая самая выгодная?

    Самая лучшая для потребителя – та, у которой оптимальное соотношение «цена – качество». В данном случае под качеством понимается набор доступных операций и сервисов, которые ею предусмотрены. Чем выше категория, тем шире возможности ее использования.

    Чтобы ответить на вопрос, какую лучше оформить вам, нужно решить, для каких целей вы хотите ее использовать, какой набор функций она должна обеспечивать.

    Какой банк выбрать? Основным критерием выбора банка является ширина его банкоматной сети. Как правило, в банкоматах банка – эмитента снятие собственных средств осуществляется бесплатно. Чем больше банкоматов поблизости, тем меньше вероятность уплаты комиссии за снятие наличных. Также преимуществом обладают банки, чьи банкоматы и ПВН входят в Объединенную расчетную систему (ОРС). Выдача наличных в устройствах ОРС может осуществляться бесплатно или с меньшей комиссией.

    Какая самая лучшая и где лучше ее оформить, решать вам. На этой странице представлены лучшие дебетовые карты 2018 и 2019 года по версии портала Банки.ру.

    Для того чтобы узнать, предложение какого банка лучше, сотрудники портала проводят регулярные исследования и публикуют рейтинги банковских продуктов.

    *Все предложения, отображенные на данной странице, являются самыми выгодными и лучшими исключительно по мнению экспертов Банки.ру

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector