Bynets.ru

Журнал финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Товарно денежное обращение

Большая Энциклопедия Нефти и Газа

Товарно-денежное обращение

Товарно-денежное обращение — это и есть рынок с большой буквы. Рынок — историческое название сложного явления, а товарно-денежное обращение — научно-логическое. [1]

Товарно-денежное обращение содержит в себе возможность разрыва актов купли-продажи товаров, возможность экономических кризисов перепроизводства. [2]

Зрелое товарно-денежное обращение из условия возникновения капитала становится собственным продуктом его жизнедеятельности. Товар и деньги превращаются в результат воспроизводства капитала. При этом воспроизведение исходных элементов системы денежных отношений значительно усложняется и искажается. Это обусловлено следующими обстоятельствами. [3]

В формуле товарно-денежного обращения товары и деньги обращаются неодинаково. Товары после реализации их стоимости покидают сферу обращения и поступают в потребление. Деньги, напротив, постоянно обслуживают товарный обмен, находясь в обращении. Вместе с тем за актом продажи товаров не всегда следует фаза их купли. Тогда деньги приостанавливают движение после первой фазы Т — Д, создавая трудности реализации стоимости других товаров. Отсюда в денежном обращении существует потенциальная, абстрактная возможность пе-репроизводства товаров в силу расстройства их денежного обращения. [4]

С развитием простого и купеческого товарно-денежного обращения резко возрастает спрос на денежные товары, т.е. на серебро и золото. Государство и рабовладельцы наряду с добычей железной руды и медного колчедана расширяют поиски благородных металлов. Возникают войны за территории, где имеются рудники по их добыче. [5]

Если деньги в простом товарно-денежном обращении способствуют удовлетворению потребностей, то обращение денег в качестве капитала преследует другую цель — увеличение капитала. [6]

Если деньги в простом товарно-денежном обращении способствуют удовлетворению потребностей, то обращение денег в качестве капитала преследует другую цель — увеличение капитала. Его возрастание происходит в процессе непрерывно возобновляющегося движения денег. [7]

В России прочно утвердилось товарно-денежное обращение , что позволило в 1897 г. ввести золотой стандарт. Однако во время гражданской войны 1918 — 1921 гг. народное хозяйство подверглось упадку и разрухе, а рыночные связи были фактически свернуты. [8]

Возможность кризисных явлений в товарно-денежном обращении становится реальностью, когда общественный товарный капитал выступает как движение взаимопереплетающихся индивидуальных капиталов, часть из которых имеет высококонцентрированные, крупные размеры. Если прерывается фаза реализации товаров такого капитала, то это сказывается ( в соответствии с так называемым эффектом домино) на всех других, связанных с ним капиталах, прерывая их равновесное движение. Заминка в кругообороте одного крупного капитала расходится кругами, как волны от брошенного воду камня, и влияет на движение многих других капиталов. Кроме того, крупные масштабы производства и развитие ссудного капитала в сфере финансов придают кредиту всеобщую форму. В результате функции денег как средства обращения и средства платежа из абстрактных форм порождения экономических кризисов становятся действительными факторами их возникновения. [9]

В отдельные периоды для налаживания товарно-денежного обращения правительство предпринимает меры по изъятию излишних бумажных денег на рынке, чтобы предотвратить чрезмерный рост цен. Такой процесс называется дефляцией. Сочетание инфляционного роста цен с одновременным сокращением и застоем производства именуется стагфляцией. С целью упрощения денежных расчетов на рынке, особенно в условиях инфляции, иногда проводится деноминация, переименование денежных знаков посредством кратного ( десяти -, сто — и тысячекратного) понижения их нарицательной цены. [10]

На практике в зависимости от форм товарно-денежного обращения и видов реализуемых товаров различают несколько видов цен, взаимосвязанных между собой и образующих единую систему. [11]

Векселя банков ( банкноты) — основа современного товарно-денежного обращения , то есть деньги являются кредитными. [12]

Западные школы финансового менеджмента никогда не подвергали сомнению реализм товарно-денежного обращения , но и у них есть свое слабое место. Они рассматривают предприятие как субъект с абсолютной степенью свободы. Этот подход неприемлем не только для экономики переходного периода, но вряд ли полностью оправдан и в развитой рыночной экономике. Наряду с этим имеется крен финансового анализа западных школ в сторону количественных методов анализа, что отбирает хлеб у статистиков, маркетологов, исследователей экономико-математических методов. [13]

Наиболее полное и точное определение рынка совпадает с понятием товарно-денежного обращения . [14]

В левой части ( в квадратных скобках) формулы товарно-денежного обращения интегрировано все предложение товаров: и от товаропроизводителей ( Ттп), и от торговых посредников ( ТПс) — В правой части формулы отражен весь спрос на товары — все покупатели. [15]

Товарно денежное обращение

Денежное обращение – это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой его является товарное производство. С помощью денег осуществляется процесс обращения товаров, движение ссудного и фиктивного капитала.

Денежный оборот представляет собой совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах, выступая в функции средства обращения и средства платежа за определенный период времени. Он включает товарный оборот, нетоварный оборот и перераспределительные операции, распределялись по нескольким денежным потокам: товарным, трудовым, финансовым и кредитным

Денежный оборот подразделяется на налично-денежный и безналичный оборот. Налично-денежный оборот осуществляется с помощью различных видов наличных денег: банкнот, металлических денег, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек.) Эмиссию наличных денег осуществляет Центральный банк. Наличные деньги используются для кругооборота товаров и услуг, для расчетов по выдаче заработной платы, пособий, пенсий, при оплате ценных бумаг, платежей населения за коммунальные услуги.

Безналичный денежный оборот находит выражение в безналичных расчетах, совершаемые путем записи по счетам банка. Безналичную (депозитную) эмиссию осуществляют коммерческие банки. на верх

Читать еще:  Денежный поток синоним

2 Безналичное денежное обращение и его виды

Безналичные расчеты — это платежи, осуществляемые путем документооборота в виде письменных документов и электронных средств.

Принципы организации безналичных расчетов:

  • осуществляются только по банковским счетам;
  • расчеты ведут только с согласия плательщика (акцепт, в письменной форме);
  • расчеты выполняются только при наличии денежных средств на счете;
  • осуществляется контроль со стороны со стороны всех участников;
  • срочный характер платежа;
  • свобода выбора субъектами форм безналичных расчетов и закрепления их в договорах.

Форма безналичных расчетов это совокупность следующих элементов:

  1. Расчетные документы:
    • платежное поручение;
    • инкассовое поручение;
    • платежное требование;
    • чек;
    • аккредитив.
  2. Схема документооборота.
  3. Способ платежа:
    • плановый – осуществляет перечисления в определенное время;
    • прямой — по платежному документу;
    • гарантированный – при наличии денежных средств на счете в банке.

Согласно Положению 2П (от 03.102002г. в ред. от 22.01.2008г.) «О безналичных расчетах в РФ», безналичный расчет осуществляется в следующих формах: расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, по инкассо.

Расчеты платежными поручениями.

Платежное поручение – это распоряжение владельца счета банка, в котором ему открыт счет, о списании с него денег и зачислении их на счет получателя в оплату товаров или услуг.
Рисунок 1 — Расчеты платежными поручениями

1- отгрузка продукции с сопроводительными документами;

2- выписка платежного поручения своему банку;

3- списание денежных средств со счета покупателя;

4- уведомление о списании денежных средств со счета;

5- перечисление денежных средств на счет поставщика;

6- зачисление денежных средств на счет поставщика;

7- уведомление о зачислении денежных средств на счет.

Платежное поручение по расчетам за полученный товар принимаются банком к исполнению при наличии денежных средств на счете плательщика.

Преимущества: простой документооборот, низкие транзакционные издержки.

Недостатки: при получении продукции поставщику не гарантирована своевременная оплата за нее.

Чек – письменное распоряжение плательщика своему банку оплатить со счета чекодержателю указанную денежную сумму. Чеки бывают следующих видов: а) денежные; б) расчетные;
Рисунок 2 — Расчеты чеками

1- подача заявления на открытие чекового счета;

2- открытие чекового счета;

3- выдача чековой книжки;

4- получение товара или услуг;

5- передача чека в оплату товаров или услуг;

6- передача чека в банк поставщика;

7- передача чека в банк покупателя для идентификации;

8 – перечисление денежных средств на счет чекодателя;

9 – уведомление поставщика о получении средств.

Преимущества: нет риска неоплаты; сближает момент получения товара и получение денег; низкие трансакционные издержки

Недостатки: возможность подделки чеков.

Аккредитив – это обязательство банка плательщика произвести по поручению клиента и за его счет платежи определенному физическому или юридическому лицу в пределах суммы указанной в поручении.

Аккредитивный счет может быть открыт в банке поставщика или плательщика. Аккредитив открывается за счет собственных средств или за счет кредита. Для открытия аккредитива покупатель представляет обслуживающему его банку заявление. Если аккредитив принят к исполнению, то средства покупателя бронируются на специальном счете, и банк эмитент ставит об этом в известность исполняющий банк. Депонирование средств плательщика для расчетов с определенными поставщиками гарантирует последнему своевременность оплаты за отгруженные товары и оказанные услуги.

Виды аккредитивов:

  • отзывной аккредитив может быть аннулирован по указанию плательщика);
  • безотзывной — не может быть отменен без согласия получателя;
  • возобновляемый (револьверный) при окончании денег на счете, они дополняются постоянно;
  • не возобновляемый при использовании денежных средств, он не возобновляется.


Рисунок 3 — Расчеты аккредитивами

1- передача в банк заявления на открытие аккредитива;

2- снятие средств с расчетного счета покупателя;

3 — перевод средств в банк поставщика и зачисление их на счет «Аккредитивы»;

4- сообщение поставщику об открытии аккредитива;

5- поставка товаров и оказание услуг;

6- предъявление расчетных документов в банк;

7- сообщение банку покупателя об использовании аккредитива;

8 — сообщение об использовании аккредитива покупателю.

Достоинства: гарантированы своевременные платежи поставщику.

Недостатки: выставление аккредитива связано с отвлечением средств из оборота в течение длительного срока и может привести к временным финансовым затруднениям; задержка грузооборота; ослабление контроля покупателя за соблюдением поставщиком условий поставки.

Расчеты по инкассо.

Инкассо — банковская операция, посредством которой банк берет на себя обязательство получить от имени и за счет клиента и (или) акцепт платежа от третьего лица по представленным на инкассо документам. В основе инкассовых операций согласно праву большинства стран лежит договор поручения.

Различают несколько видов инкассовых операций:

Простое (чистое) инкассо — операций, по ней банк обязуется получить деньги с третьего лица на основании платежного требования, не сопровождаемого коммерческими документами и выставленного клиентом через банк. Оно применяется при расчетах неторгового характера.

Документарное (коммерческое) инкассо — операция, в результате которой банк должен предъявить третьему лицу полученные от своего клиента документы, как правило, товарораспорядительные, и выдать их этому лицу только против платежа наличными (в течение 30 дней от даты представления документов). Расчеты по инкассо осуществляют на основании платежного требования оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке), и инкассовых поручений, оплата которых производится в безакцептном порядке.

Расчеты по инкассо с использованием платежных требований.

Платежное требование представляет собой расчетный документ, содержащий требование кредитора к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.
Рисунок 4 — Расчеты платежными требованиями

1- отгрузка продукции с сопроводительными документами;

2- передача платежного требования в банк;

3- отправка платежного требования в банк покупателя;

Читать еще:  Прошу вернуть денежные средства ошибочно перечисленные

4- отправка требования для акцепта;

5- получение акцепта;

6- списание денежных средств со счета покупателя;

7- перевод денежных средств в банк поставщика;

8 – зачисление денежных средств на счет поставщика;

9– сообщение клиенту о поступлении денежных средств на его счет.

Достоинства: покупателю обеспечивается возможность оперативно контролировать выполнение условий договора в части поставок и расчетов; покупателю нет необходимости отвлекать денежные средства из оборота для заблаговременного обеспечения платежа;

Недостатки: при этой форме оплаты наблюдается ущемление интересов поставщика, отсутствует гарантия платежа; длительный процесс расчетов (до 10-15 дней). на верх

3 Денежная масса

Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса.

Денежная масса — это совокупный объем наличного и безналичного денежного оборота.

Денежная масса включает в свой состав разнообразные платежные и покупательные средства, которые обладают высокой степенью ликвидности. Денежная масса делится на активную и пассивную часть.

Активная часть – это наличные и безналичные деньги, участвующие в платежах.

Пассивная часть — это средства находящиеся у населения и не участвующие в обращении.

Денежная база — это сумма наличных денег в обращении, т.е. банкноты и монеты, находящиеся у населения и в кассах банков, денежные средства КБ, депонированные в ЦБ в форме обязательных резервов, и остатки на корреспондентских счетах КБ в Центральном банке.

Для оценки соотношения налично-денежного оборота и безналичного используется коэффициент наличности, который определяется делением наличной денежной массы М на денежный агрегат М2 :

Величина этого коэффициента призвана характеризовать относительную обеспеченность оборота платежными инструментами.

Для анализа и количественной оценки объема денежной массы используют различные денежные агрегаты:

М – наличные деньги в обращении (монеты, бумажные деньги, остатки денежных средств в кассах предприятий и организаций);

М1 = М + средства на трансакционных счетах (средства на расчетных счетах, корреспондентских и текущих счетах);

М2 = М1 + депозиты граждан и юридических лиц;

М3= М2 + депозитные сертификаты, и облигации государственного займа;

М4 = М3 + средства в иностранной валюте физических и юридических лиц.

Основой денежного обращения страны является товарное обращение, чем больше развиты рыночные отношения в стране, т.е. ВНП, который приводит в движение денежную массу страны. на верх

4 Законы денежного обращения

Денежное обращение должно быть устойчивым, а для этого деньги должны сохранять свою покупательскую способность длительное время и должны иметь устойчивый валютный курс.

Для металлического денежного обращения К. Маркс сформулировал закон, который гласит:

Количество денег, необходимое для обращения, рассчитывается как сумма цен на товары, деленная на оборачиваемость денег.

КД = ∑ Ц товаров / V, (1)

КД = ∑ Ц товаров + П – В –К/ V, (2)

где П — платежи по обязательствам;

В — взаимопогашающие платежи;

К – товары, проданные в кредит.

V = ВВП / М = PQ / M, (3)

где ВВП — валовой внутренний продукт;

М- масса денег в обращении.

где V- скорость обращения денег;

M — масса денег в обращении;

P- стоимость выпущенных товаров;

Q — количество выпущенных товаров.

При золотом стандарте, когда в обращении были золотые монеты, закон количества денег необходимых для обращения функционировал стихийно и лишние деньги покидали сферу обращения уходя в сокровища. Если товарное обращение расширялось, то слитки переплавлялись в монеты и возвращались в сферу обращения. В условиях, когда появились банкноты разменные на золото, то их покупательная способность зависела от количества золотых денег, которые они представляли. на верх

Основные понятия и термины: денежное обращение, денежный оборот, безналичный оборот, наличный оборот, аккредитив, инкассо, чек, платежное поручение, денежная масса, денежный агрегат.

Товарное производство и денежное обращение

Понятие денежного обращения

Под денежным обращением принято понимать процесс непрерывного перемещения денежных средств между субъектами экономических отношений как в наличной, так и безналичной формах.

Иными словами, в ходе организации денежного обращения происходит непосредственное выполнений деньгами их функций.

Основу денежного обращения составляет оборот товаров в экономике. В тоже время в ходе денежного обращения деньги не покидают сферу обращения, а, наоборот, снова и снова возвращаются в нее соответственно своим функциям.

Денежное обращение принято делить на две группы:

  • Наличное денежное обращение – оборот денег реально существующих (бумажных банкнот и разменных монет).
  • Безналичное денежное обращение – оборот денежных средств в виде записей на банковских счетах.

В денежном обращении участвуют все экономические субъекты:

  • ЦБ РФ и коммерческие банки
  • Юридические лица и предприятия различных организационно-правовых форм
  • Физические лица
  • Органыгосударственной власти

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Взаимосвязь денежного обращения и товарного производства

Существует тесная взаимосвязь между денежным оборотом и рыночными отношениями в стране. Вся совокупность рыночных отношений подразделяется на сферу денежно-товарных отношений и отношений денежно-нетоварных.

Денежно-товарные отношения подразумевают осуществление не только денежного, но и товарного (стоимостного) оборотов, так как перемещение денег в данном случае непосредственно связано со встречным перемещением продукции.

Денежно-нетоварная сфера включает в себя только смену владельца денежных средств. Здесь не происходит стоимостной оборот.

Примером может быть кредитование — у кредитора в какой-то момент времени происходит снижение денег, соответственно у него снижается шанс выйти на другую сферу рынка. У заемщика же, напротив, количество денег увеличивается, вместе с тем растет и шанс выйти на новый рынок.

Можно говорить и о задачах, которые решает процесс денежного обращения. Основными из них являются:

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

  • Денежный оборот обуславливает перераспределение денежных средств между его частями, обеспечивая тем самым перемещение капиталов между сферами рынка и производства
  • Денежный оборот образует новые деньги, через которые происходит удовлетворение потребностей производства и потребления товаров
Читать еще:  Различие прибыль и свободные денежные средства

При нормальной организации товарно-денежных отношений они подчиняются определенным экономическим законам. То количество денег, которое находится в обращении, в идеале должно соответствовать реальному количеству продукции и обеспечивать ее стоимость. Только при таком условии не возникнет чрезмерная инфляция или перенасыщенность рынка товарами, которые не обеспечены денежной массой.

Товарно-денежные отношения на современном этапе

Поступательное развитие товарных и денежных отношений идет параллельно с развитием и совершенствованием рыночных отношений между предприятиями, организациями, банками, государством.

При этом важное значение имеет законодательное регулирование и контроль товарно-денежной сферы. Законодательство в области экономики обычно имеет одну из двух направленностей: либо оно направлено на развитие и укрепление экономики, либо же, напротив, на ее развал и упадок.

На сегодняшний день каждый из нас постоянно становится участником товарно-денежных отношений. Приходя в магазин и совершая элементарные покупки, такие как хлеб и молоко, мы вступаем в товарно-денежные отношения с продавцом товара, при ремонте автомобиля – с автомастерской и т.д. иными словами, любые действия, так или иначе связанные с процессом обмена любого вида являются товарно-денежными отношениями с кем-либо. И именно от того. На каком законодательстве они строятся, зависит в полном объеме и вся экономика государства и межгосударственные и политические отношения страны с иным миром.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

8. ЗАКОНЫ ТОВАРНО-ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ

Денежное обращение — использование денег в функции средства обращения и средства платежа.

Два подхода к расчету денежной массы в обращении

1. Маркс: Кг = Т – К + П — В

Кг – кол-во денег, необходимых для обращения, Т — ∑ цен товаров и услуг, К -∑ цен товаров и услуг, проданных в кредит, П — ∑ платежей по креди­там, В — ∑ взаимопогашающихся платежей.

Пропорции меж­ду товарной и денежной массой могут быть нарушены:

1) при увеличении или уменьшении товарной массы;

2) при расширении или сокращении кредита;

3) при просрочке уплаты платежей по кредитам;

4) при расширении безналичных взаимопогашающихся платежей при существующей величине обращающихся денег;

5) при ускорении денежного обращения, введении, наряду с находящимися в обращении бумажными деньгами, элек­тронных денег.

2. Неоклассики (монетаризм) – Уравнение Фишера — MV = PQ,

где М – кол-во денег в обращении; V — скорость обращения денег; Р — уровень цен; Q — объем (количество) товаров

Фишер считал, что изменение кол-ва денег всегда является причиной, но не следствием изменения цен. Из уравнения => важнейший принцип денежного обращения: ограничение денежной массы потребностями реального хозяйственного оборота.

Денежная масса — совокуп. объём покупательных и платёжных средств, обслуживающих хозяйств. оборот и принадлеж. частным лицам, предприятиям и гос-ву.

Структура денежной массы

М0 = наличные деньги в обращении + кассовые остатки;

М1 = М0 + ср-ва на расчетных счетах + travel чеки + чековые вклады в ком. банках + депозиты до востребования в Сбербанке;

М2 = М1 + срочные депозиты в Сбербанке + небольшие срочные вклады в других коммерческих банках;

М3 = М2 + депозитные сертификаты + ОГСЗ + крупные вклады в ком. банках

L = М3 + коммерческие цб высокой степени надежности + краткосрочные государственные облигации

X = L + иностранная валюта

Скорость обращения денег — быстрота оборота при обслуживании сделок. Измеряется количеством повторений одними и теми же денежными единицами. Исчисляется 2 показателя скорости обращения денег: 1) как отношение ВНП или НД к денежной массе М1 или М2; 2) отношение сумм переведённых средств по банковским текущим счетам к средней величине денежной массы.

Добавить: от чего зависит кол-во денег в обращении

Денежная сис-ма – это… Она включает следующие эле­менты: 1) денежную единицу; 2) масштаб цен; 3) виды денег (агре­гаты); 4) порядок эмиссии и обращения (обеспечение, выпуск, изъ­ятие и т.д.); 5) институты, осуществляющие регулирование денеж­ного обращения.

Законы денежного обращения

1. Величина денежных средств, необходимых для обра­щения, должна быть равна сумме цен товаров, предназна­ченных для реализации при данной средней скорости обо­рота денег. Здесь берется только зависимость количества денег от цен товаров при постоянной скорости оборота де­нег как средства обращения. Обращение денег обусловле­но обращением товаров.

2. Чем быстрее оборачиваются деньги, тем меньше тре­буется их для реализации данной товарной массы. Это закон быстроты оборота денег.

3. Количество денег, необходимых для обращения, об­ратно пропорционально их стоимости, т. е. чем выше стои­мость денег, тем меньше их нужно для обращения.

Товарно-денежная сбалансированность может быть до­стигнута как путем увеличения предложения товаров, т. е. за счет расширения производства, так и за счет сокращения количества денег, находящихся в обращении. Однако при всей видимости одинаковой роли в сбалансированности эконо­мики товара и денег решающую роль в пропорциональности товарной и денежной массы играет производство. При на­сыщенности товарами рынка, при эффективном производстве нет ни объективных, ни субъективных условий для выпуска денежной массы, не обеспеченной товарами. Денежное обращение всегда обслуживает товарное обращение, оно сущест­вует рядом и одновременно с ним. И хотя денежное обраще­ние относительно самостоятельно, отрыв денежного обраще­ния от товарного производства приводит не только к нару­шению законов денежного обращения, но и нарушению всех пропорций развития народного хозяйства. При всех условиях, независимо от формы соб­ственности, от общественной системы производства законы денежного обращения едины. Они действуют одинаково, в тех параметрах, которые определены товарно-денежными отноше­ниями.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector