Bynets.ru

Журнал финансиста
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Среднемесячный объем денежной наличности

Денежная наличность: оборот наличных денег

Все большее количество людей в России пользуются в магазинах для приобретения необходимых товаров банковскими карточками. Однако денежная наличность по-прежнему актуальна. Старшее поколение часто не доверяет банкам и относится к карточкам скептически. Электронными дензнаками также не расплатишься на рынке, где можно приобрести свежие овощи, фрукты, мясо и другие фермерские продукты, и в небольших киосках. Сегодня мы рассмотрим особенности использования денежной наличности и ее оборота.

Наличность и ее использование

В странах с развитой экономикой доля расчетов банковскими картами превышает 90 %. Денежная наличность здесь мало распространена. Только 1 % населения США не получает зарплату на банковскую карту, 5 % – Канады, 10 % — Великобритании. В России сфера денежно-наличного оборота достаточно обширна. После рыночных реформ она достигала 25 %, однако на сегодняшний день превышает 40 %. Наличная валюта используется в следующих сферах:

  • Расчеты населения РФ в розничных магазинах, кафе и ресторанах.
  • Оплата труда во многих коммерческих фирмах.
  • Внесение денег населением на депозиты и получение средств из банка.
  • Выплата пенсий, стипендий и других трансфертов.
  • Выдача кредитов физическим лицам.
  • Выплата дивидендов по ценным бумагам населению.
  • Погашение коммунальных платежей физическими лицами.

Оборот наличных между организациями и предприятиями является незначительным. Выделяют несколько видов денег, которые участвуют в кругообороте:

Их эмиссию обычно осуществляют центральные банки, иногда еще и казначейство.

Определение понятия

Налично-денежный оборот представляет собой совокупность платежей за определенное время, которые отражают движение банкнот и монет в качестве средства обращения и платежа. На сегодняшний день его доля в России составляет больше 40 %. Денежная наличность может начать больше использоваться по следующим причинам:

  • В условиях различного рода кризисов.
  • При замедлении расчетов.
  • В условиях плохой организации межбанковского рынка.
  • При сознательном занижении прибыли предприятиями для ухода от налогов.

Расширение налично-денежного оборота приводит к уменьшению бюджета, увеличению доли черного рынка. Результатом этого является всеобщая нестабильность и дефицит. Оборот по банковским счетам гораздо проще регулировать и учитывать.

Основные принципы

Гражданский кодекс Российской Федерации четко регламентирует правила оборота наличности. Он устанавливает разный порядок расчетов для физических и юридических лиц. Денежная наличность в кассе предприятия лимитируется. Ее оборот организуется на основании следующих принципов:

  • Все предприятия обязаны хранить наличные на счетах коммерческих банков.
  • Для организаций всех форм собственности существуют кассовые лимиты.
  • Управлением оборотом осуществляется централизованно.
  • Также оно является объектом прогнозирования и планирования.
  • Организация налично-денежного оборота осуществляется в целях обеспечения его стабильности, экономичности и эластичности.
  • Наличная валюта в кассу предприятия доставляется непосредственно из обслуживающего его банка.

Экономические задачи

Обращение наличных денег осуществляется непрерывно. В его центре находятся банки. Кассовые лимиты устанавливаются для того, чтобы ускорить обращение наличных. В ходе организации оборота решаются следующие задачи:

  • Определение его объема, структуры и тенденций.
  • Регулирование и направление денежных потоков.
  • Распределение наличности по территории страны.
  • Определение массы денег в форме банкнот и монет в стране для расчета денежных агрегатов.
  • Установление уровня и порядка инкассации и других методов мобилизации средств банками.
  • Расчет результата эмиссии за определенный период.

Банки составляют прогноз поступлений и выдачи наличных денег. Он делается на основе поступающих сведений за прошлые периоды.

Движение наличности

Центральным звеном оборота являются банки. Именно они его организовывают и регламентируют. В обращение деньги поступают тогда, когда они переводятся из резервов в оборотные кассы. После этого они оказываются в коммерческих банках. Большая часть полученной наличности выдается клиентам. Некоторая ее доля остается в кассах предприятий. Населением осуществляется оплата наличными товаров и услуг. Так они возвращаются в кассы предприятий, потом в коммерческие банки и выше по списку.

Порядок работы с денежной наличностью

Порядок ведения операций в кассе регламентируется Банком России. Он устанавливает правила и порядок, по которым они проводятся. После того как происходит оплата наличными, деньги оказываются в кассе предприятия. Это означает, что они возвращаются в оборот. Законодательство предусматривает следующие виды ответственности за нарушение кассовой дисциплины:

  • За осуществление расчетов с другими предприятиями сверх установленных сумм. Предполагается штраф в двукратном размере.
  • За неоприходование денежной наличности. Предполагается штраф в трехкратном размере.
  • За несоблюдение порядка хранения денежных средств. Предполагается штраф в трехкратном размере.
  • За накопление в кассе наличности сверх установленного лимита. Предполагается штраф в трехкратном размере.

Отвечает за допущение нарушения и руководитель организации. На него налагается дополнительный штраф в пятидесятикратном размере от установленной минимальной зарплаты. Поэтому наличные в кассе подлежат жесткому контролю. Суммы штрафов подлежат зачислению в федеральный бюджет.

Органы контроля

Инспектора налоговой инспекции осуществляют проверку кассовой дисциплины. Кроме кассовых документов, они могут запросить и сам аппарат. Порядок проведения проверки изложен в специальном административном регламенте Федеральной налоговой службы. Сотрудники последней имеют право:

  • Получить доступ к кассовому аппарату предприятия, на котором осуществляется проверка.
  • Пересчитать имеющиеся наличные.
  • Проверить наличие бланков строгой отчетности.
  • Потребовать подробных объяснений в письменном виде по каждому нарушению, которое было выявлено.
  • Привлечь к административной ответственности предприятие, которое является объектом контроля.

Инкассация денежной наличности

Доставка денег из банков на предприятия и обратно осуществляется специальными бригадами. Состав группы инкассаторов зависит от объема и сложности операции. Один из них назначается главным. Он получает специальную доверенность на прием ценностей. Если бригада состоит из двух человек, то старшим назначается водитель. Перед приездом инкассаторов наличные в кассе пересчитываются, подготавливается заявленная сумма, банкноты и/или монеты.

Прогнозирование и оценка состояния оборота

Стабильность экономики зависит от грамотного планирования. Центральный и коммерческие банки прогнозируют движение денежной наличности. Они стараются просчитать потребности хозяйственного оборота в будущих периодах. Это и является основной задачей банков. Прогноз оборотов, составленный на квартал, передается в расчетно-кассовый центр за 14 дней до его начала. Последний передает информацию в Банк России. Он формирует на ее основе свою денежно-кредитную политику. Так Центробанк может учитывать все структурные изменения, которые происходят в экономике.

Доля оборота банкнот и монет гораздо меньше, чем безналичного, особенно в развитых государствах. Растет она во время экономических потрясений. От четкой организации налично-денежного оборота зависит стабильность национального хозяйства. Он связан преимущественно со сферой личного потребления. Коммерческие банки устанавливают лимиты денег, которые могут находиться в кассе предприятия. Наличные в обращении оказывают прямое влияние на устойчивую покупательную способность населения.

Читать еще:  Сущность и функции денежно кредитной политики

Расчётный счёт

29/12/2013

Снятие выручки наличкой 0,8%.

Бесплатно, если ты снимаешь деньги на следующий день после их получения на счет! Меня это устраивает, столько работы — раз в неделю буду забирать.

29/12/2013

Единственный существенный недостаток Сбера — система Сбербанк Бизнес Онлайн не работает в Гугл Хром!

У меня просто Сбер Онлайн с Хром — нормально работает!

29/12/2013

Снятие выручки наличкой 0,8%.

Бесплатно, если ты снимаешь деньги на следующий день после их получения на счет! Меня это устраивает, столько работы — раз в неделю буду забирать.

бесплатно только на зарплату и приравненные к ней платежи. А это -13% подоходный налог. Все остальные 0,8%

Или у них на сайте не вся информация?

29/12/2013

http://www.avangard.ru/rus/corporate/basetarifs/moskva/
бесплатно только на зарплату и приравненные к ней платежи. А это -13% подоходный налог. Все остальные 0,8%
Или у них на сайте не вся информация?

Вчера на мой вопрос про снятие денег оператор четко сказала, что если на следующий день, то кэш можно снять бесплатно: «Комиссия за срочную выдачу:
при выдаче средств в течение интервала времени, указанного в заявлении на операцию, но не ранее дня, следующего за днем подачи заявления на операцию Комиссия не взимается».
Если кэш снимать в день поступления, то снимают 0,8%, об этом тоже сказали по телефону.
При этом — в конце месяца нужно будет заплатить % в зависимости от суммы, которая была у вас на счету.
Подключаюсь к Авангарду, потом расскажу как дела идут.

29/12/2013

Вчера на мой вопрос про снятие денег оператор четко сказала, что если на следующий день, то кэш можно снять бесплатно: «Комиссия за срочную выдачу:
при выдаче средств в течение интервала времени, указанного в заявлении на операцию, но не ранее дня, следующего за днем подачи заявления на операцию Комиссия не взимается».
Если кэш снимать в день поступления, то снимают 0,8%, об этом тоже сказали по телефону.
При этом — в конце месяца нужно будет заплатить % в зависимости от суммы, которая была у вас на счету.
Подключаюсь к Авангарду, потом расскажу как дела идут.

Здесь один из Авангарда деньги через карточку снимает. ))) Не думаю, что он так делал бы если через чек бесплатно было.
Кроме того, не взимая комиссию за ведение счета, он должен как-то компенсировать это. Он это делает через выдачу налички под 0,8%. Когда по рынку 0,5%. Я иногда пользуюсь обменником Авангарда могу сказать что курс обмена у них драконовский, люди там жадные работают. Поэтому в благотворительность по отношению к ИП мало верится.
Для меня то что написано на официальном сайте вызывает больше доверия, чем то что девочка по телефону говорит. В любом случае, будет интересно узнать ваш опыт работы с Авангардом.

29/12/2013

Здесь один из Авангарда деньги через карточку снимает. ))) Не думаю, что он так делал бы если через чек бесплатно было.
Кроме того, не взимая комиссию за ведение счета, он должен как-то компенсировать это. Он это делает через выдачу налички под 0,8%. Когда по рынку 0,5%. Я иногда пользуюсь обменником Авангарда могу сказать что курс обмена у них драконовский, люди там жадные работают. Поэтому в благотворительность по отношению к ИП мало верится.
Для меня то что написано на официальном сайте вызывает больше доверия, чем то что девочка по телефону говорит. В любом случае, будет интересно узнать ваш опыт работы с Авангардом.

С зарплатной снимает? Мне тоже это тогда странно! На мой вопрос как снимать cash, оператор сказал что они выдают специальные cash карты.
Понимаю о чем вы говорите, действительно — на девочек нет надежды, вчера также из-за девочки — пролетел с EMS. Пришлось ехать через всю Москву в другое отделение!

Дело в том, что у меня пока мало деятельности по счету — поэтому видимо, получается дешевле чем в любом другом банке + «Авангард» вызывает доверие. Если бы как вы написали выше — по 100 платежек в месяц, это другое дело!
В общем — надо проверять.

29/12/2013

Коллеги, заполняю заявку на счет в «Авангарде», а там на 3 пункте якобы маркетинговая анкета с вопросами: «Основные виды производимых ИП товаров и/или услуг, торгуемых позиций,Связанные с ИП компании, Основные поставщики ИП, Среднегодовой объем выручки ИП, Среднемесячный приход денежной наличности, получаемой ИП, Среднемесячный расход денежной наличности ИП».

C чего вдруг я должен озвучивать своих поставщиков и прибыль? Причем — на эти вопросы надо обязательно ответить, включая прибыль! Пишу: «Конфиденциальные данные», а прибыль — 1 руб. Если я ИП, у которого еще нет прибыли? ) Написать 0 не могу!

29/12/2013

http://ip-nalog.ru/registratsiya-ip/bank.html В банке, в котором Вы заведете расчетный счет для ИП, Вам также стоит завести счет и пластиковую карточку для физ. лица. Зачем это нужно? Снятие наличных средств со счета ИП будет стоит Вам определенный процент, который возьмет себе банк, а если Вы просто переведете эти деньги на свою пластиковую карточку в том же банке через «банк-клиент» — никаких процентов платить не нужно (уточните тарифы на эту операцию в банке — остались редкие случаи, когда внутрибанковские переводы могут быть платными).

29/12/2013

Тут выше уже написали что при достижение определенных объемов лавочку с бесплатным переводом денег на карточку прикрывают. Вероятно, ваши масштабы пока для Авангарда как укус комара для слона. Еще раз рад за ваши масштабы, о чем свидетельствует частота заполнения вами платежек

29/12/2013

Здесь один из Авангарда деньги через карточку снимает. ))) Не думаю, что он так делал бы если через чек бесплатно было.

30/12/2013

Авангард — самый бюджетный банк для ИП. Оплата за открытие р/с 1000 р. при поступлении первых денег на счет, платы за обслуживание счета нет, перевести деньги на другой счет (я переводил на пластик Сбера) — 20 р. платежка из интернет-банка. Закрытие счета бесплатно, на днях закрыл — просто заполнил заявление.
Да, обслуживаться лучше в Варшавском, там дешевле (как ни странно, стоимость обслуживания в банке у них зависит от того, в каком отделении банка обслуживаешься)

30/12/2013

Читать еще:  Статьи денежных средств

Моя схема работы Авангардом такая: есть кредитная карта физ лица, есть счет ИП, соответственно со счета ИП делается перевод межбанком (басплатно и моментально) на счет физ лица. Соответственно вывод с карты физ лица возможен следующими способами:

1. Через интернет-банк на другие счета, есть бесплатный вывод, например, в qiwi кошелек

2. Просто тратить деньги с карты

30/12/2013

система Сбербанк Бизнес Онлайн не работает в Гугл Хром!

30/12/2013

У меня счета ИП и ФИЗ (для пополненияснятия с ИП) открыты в СБ Банке (не путать со Сбером).
Вполне все нравится, отслоуживание бепслатное.
Интегрирован с сервисом бухгалтерии МоеДело — не заморачиваюсь с выгрузкойзагрузкой выписок.

31/12/2013

Моя схема работы Авангардом такая: есть кредитная карта физ лица, есть счет ИП, соответственно со счета ИП делается перевод межбанком (басплатно и моментально) на счет физ лица.

Скажите, можно ли это делать на дебетовую карту и не обязательно на банка «Авангард»? )
Почему вы не снимаете деньги их cash картой?

Наличный расчет

На территории Российской Федерации широко применяются расчеты с использованием денежной наличности. Указанное средство платежа повсеместно используется в быту гражданами, а также при осуществлении деятельности субъектами предпринимательства. Неоспоримыми преимуществами таких расчетов являются их простота и удобство. Несмотря на преимущества, надо помнить, что совершение таких расчетов с нарушением законодательства РФ может явиться основанием для привлечения соответствующего лица к ответственности.

Общие положения о расчетах с наличностью

Наличные деньги являются объектами гражданских прав. Они могут свободно передаваться между сторонами сделок и применяться для исполнения обязательств. Указанные правила закреплены в статье 128 Гражданского кодекса России.

Ограничения на наличные расчеты могут быть наложены только в предписаниях отечественного законодательства (ст. 129 ГК РФ).

Центробанк Российской Федерации своим Указанием от 07.10.2013 № 3073-У разработал и утвердил порядок наличных расчетов.

Пунктом 2 данных Правил Центробанка России установлено, что предприниматели и предприятия не могут по своему усмотрению расходовать выручку, поступившую в кассу, за исключением случаев, прямо указанных Центробанком РФ в этих же Правилах.

Наличную выручку можно расходовать в следующих случаях:

  • если денежная наличность используется для оплаты товаров или услуг контрагентов. Возможность таких действий не ставится в зависимость от того, является ли соответствующий продавец организацией или частным предпринимателем;
  • для выдачи заработной платы, совершения иных выплат в адрес граждан, выдачи подотчетных средств;
  • для возврата наличных денег по товарам или услугам, возвращенным компании или предпринимателю;
  • выдача денежных средств на личные нужды предпринимателя;
  • в иных случаях, указанных Центробанком Российской Федерации.

Допустив возможность использования компаниями и ИП наличности в строго определенных случаях, Центробанк РФ ввел значение максимального размера таких расчетов, равного сумме 100000 рублей по одной сделке или договору.

Использование наличных денежных средств в большем размере противоречит законодательству России.

Если для расчетов применяется валюта иностранных государств, то ограничения по максимальному размеру наличных те же, что и в отношении рублей. В этом случае в расчет следует принимать стоимостное выражение иностранной валюты в российских рублях на день совершения соответствующей оплаты.

Важно помнить, что какие-либо ограничения на наличный расчет для граждан, не являющихся предпринимателями, Центробанком России не установлены. Физические лица могут расходовать свои деньги по личному усмотрению в неограниченных количествах и в любой форме. Данное правило предписывается пунктом 5 Указаний Центробанка России от 07.10.2013 № 3073-У .

Аналогичное предписание содержится в п. 1 Указаний от 07.10.2013 № 3073-У, из которого следует, что правила наличных расчетов не применяются к случаям использования денежной наличности гражданами, не являющимися ИП.

Оформление расчетов с наличностью

Каждое отечественное предприятие или индивидуальный предприниматель может прибегать к расчетам с наличными деньгами. Случаи, когда такое использование будет являться легитимным, указаны Центробанком Российской Федерации. Во всех иных случаях, не поименованных в соответствующих Указаниях, применять названные расчеты нельзя. Если проигнорировать существующие ограничения, то компания может быть привлечена к ответственности.

Непременным условием правильного оформления расчетов с денежной наличностью является присутствие кассы у предприятия. Порядок ее работы и расположение, а также организацию деятельности устанавливает руководство соответствующей компании.

Названная касса является тем местом, где хранятся наличные деньги, откуда они выдаются и куда поступают.

Предприятие не может аккумулировать наличность в кассе сверх лимитов, которые рассчитываются по правилам, разработанным Центробанком России в Указаниях от 11.03.2014 № 3210-У . Все деньги в размерах, превышающих допустимые пределы, должны быть сданы в банк.

Несоблюдение данного предписания является нарушением кассовой дисциплины и порядка работы с денежной наличностью.

Любые действия с денежной массой в наличной форме обязательно фиксируются в кассовой книге предприятия. Названный документ ведется ответственным за это работником организации (как правило, кассиром) и проверяется сотрудниками бухгалтерии компании.

Все записи в вышеназванную книгу должны вноситься в строгом соответствии с приходными и расходными ордерами. Как отметил Центробанк Российской Федерации, бланки перечисленных форм являются кассовыми документами.

РКО применяется в случаях расходования предприятием денежных средств. ПКО же используется при поступлении наличных в кассу.

Центральный Банк России особо подчеркнул, что недопустимо внесение исправлений или дописок в вышеуказанные формы.

По окончании работы сотрудником кассы сверяются данные в кассовой книге с РКО и ПКО за день, а также указывается остаток денег. Соответствующие сведения заверяются подписью такого работника.

Необходимо помнить, что каждая компания, так или иначе нарушившая порядок работы с денежной наличностью, может быть подвергнута соответствующему наказанию. Ответственность за нарушение кассовой дисциплины установлена статьей 15.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях России. Максимальный размер штрафа за такие нарушения может достигать 50000 рублей.

Операции с наличностью с участием обособленных подразделений

Отечественный Центробанк в Указаниях от 11.03.2014 № 3210-У предусмотрел возможность движения денежной наличности между головным предприятием и структурными подразделениями, обособленными территориально.

Важно отметить, что при совершении указанных перемещений денежной массы лимиты на предельный размер не применяются. Каждое предприятие может произвольно определять суммы, передаваемые в пользу своего подразделения.

При выдаче денег в адрес филиала или представительства необходимо использовать расходный кассовый ордер, который применяется во всех случаях выбытия сумм. Данное правило закреплено в пункте 6.4 Указаний Центрального Банка России.

Если же структурное подразделение компании передает деньги в головную организацию, то необходимо использовать бланк приходного кассового ордера. Соответствующая форма применяется в случаях, когда средства поступают в предприятие. Названное правило прямо установлено в пункте 5.3 Указаний от 11.03.2014 № 3210-У .

Читать еще:  Денежный чек действителен в течение

Вместо заключения необходимо отметить, что при осуществлении и оформлении наличных расчетов компании обязаны неукоснительно применять соответствующие правила, разработанные Центральным банком РФ.

Все предприятия обязаны использовать официальные формы документов, которые разработаны и введены в действие Госкомстатом России в Постановлении от 18.08.1998 № 88. Применение иных бланков недопустимо и может повлечь за собой наложение на виновную компанию административных штрафов.

Вывод из вышеизложенного таков: только безукоризненное знание и соблюдение кассовой дисциплины может явиться гарантией отсутствия у проверяющих органов каких-либо претензий.

Опросный лист

(заполняется юридическим лицом)

Для принятия Банком решения об открытии счета Вашей компании, просим Вас максимально подробно ответить на следующие вопросы. Кроме этого, Банком будет приветствоваться любая иная дополнительная информация (документы) о Вашей компании, которую Вы сочтете необходимым предоставить в Банк

Информация о Клиенте

(полное и краткое)

Дата создания компании

Основные виды деятельности (краткое описание бизнеса)

Основные производимые товары и/или услуги, торгуемые позиции

Наличие лицензий (перечень основных имеющихся лицензий)

Основные регионы деятельности

Наличие связанных компаний (холдинг)

Наличие филиалов и

Наличие счетов в других банках

Наименование обслуживающего банка

Среднегодовой объем выручки

денежной наличности (приход/

Среднемесячный фонд оплаты

Адрес компании (фактический)

Сайт в интернете

Ф. И.О. ___________________________________________________________________________________

Ф. И.О. ___________________________________________________________________________________

(При наличии выгодоприобретателей необходимо заполнить Сведения о выгодоприобретателе)

на момент открытия счета/ обновления сведений (отметьте соответствующую ячейку знаком x):

1. При проведении банковских операций и иных сделок ______________________________________________действует

от своего имени и за свой счет (не в пользу третьего лица) q

2. При проведении банковских операций и иных сделок действует к выгоде третьего лица

q по иному основанию (уточнить) ______________________________

Имеет ли компания намерение осуществлять операции

по переводу денежных средств на счета лиц — нерезидентов, не являющихся резидентами Республики Беларусь или Республики Казахстан и действующих в своих интересах или по поручению третьих лиц (далее — контрагенты-нерезиденты), по заключенным с такими контрагентами-нерезидентами внешнеторговым договорам (контрактам), по которым ввоз товаров, ранее приобретенных у резидентов Республики Беларусь или Республики Казахстан соответственно, осуществляется с территории Республики Беларусь или Республики Казахстан

Виды банковских продуктов и услуг, необходимые компании

безналичные расчеты в рублях

покупка/продажа валюты

международные расчеты

прием наличных денег в кассу банка

выдача наличных денег по чеку

инкассация/доставка денежной наличности

другие (укажите)

размещение средств в депозит

неснижаемый остаток на счете

ценные бумаги

кредитование

«зарплатный» проект

эквайрингдокументарные операции (гарантии,

рекомендации партнеров

репутация и имидж банка на рынке

наличие контрагентов, обслуживающихся в

требование головной организации

территориальная близость

конкурентные тарифы

возможность эффективно управлять финансовыми средствами

возможность установления долгосрочного сотрудничества

качество и культура обслуживания

другие причины (укажите)

Имеет ли компания намерение поддерживать с Банком долгосрочные отношения и получать комплексное обслуживание или она заинтересована в совершении отдельных разовых операций и сделок? Да / Нет

Достоверность указанных сведений и право Банка на их проверку подтверждаю.

(уполномоченный представитель юридического лица)

РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ЗАПОЛНЕНИЮ

«ИНФОРМАЦИИ О КЛИЕНТЕ»

1. В поле «Наименование компании» указывается полное и краткое название клиента в соответствии с учредительными

документами. Так как названия разных клиентов могут быть одинаковыми, для однозначной идентификации необходимо заполнить поле «ОГРН и ИНН», в котором указывается основной регистрационный номер и идентификационный номер налогоплательщика. В поле «Дата создания компании» нужно указать дату первичной регистрации компании. Если точная дата неизвестна, можно указать год создания.

2. Раздел анкеты «Общие сведения»:

2.1. В полях «Основные виды деятельности», «Производимые товары и/или услуги. Торгуемые позиции», «Наличие лицензий (разрешений) должно быть дано описание бизнеса компании с указанием фактических видов деятельности, производимых товаров, оказываемых услуг. Если компанией получены лицензии (разрешения) на какой-либо вид деятельности – необходимо указать виды лицензий (например, строительная лицензия, фармацевтическая лицензия, лицензия на туроператорскую деятельность, лицензия на алкогольную продукцию и т. д.). Если компания не имеет лицензий — в данном поле ставится «Нет».

2.2. В поле «Регион деятельности» указываются конкретный город, область, где ведет свою основную деятельность

2.3. Если компания входит в группу компаний (холдинг) — необходимо в поле «Наличие связанных компаний (холдинг) указать крупные связанные компании и их расположение. Если компания не входит в группу — в данном поле ставится «Нет».

2.4. Компании, имеющие филиалы и /или представительства, указывают самые крупные филиалы и/или представительства в поле «Наличие филиалов и представительств». В случае отсутствия филиалов/представительств в поле ставится «Нет».

2.5. В полях «Основные поставщики» и «Основные потребители» на основании заключенных договоров указываются основные контрагенты компании: поставщики и потребители, а также их местонахождение и обслуживающие банки.

3. Раздел анкеты «Финансовые сведения»:

3.1. В поле «Среднегодовой объем выручки» необходимо указать объем выручки за предыдущий календарный год. Если до момента открытия счета компания не осуществляла никакой деятельности, в данном поле указывается планируемый объем выручки на текущий год.

3.2. В поле «Среднегодовой объем импортно-экспортных операций» указывается объем внешнеэкономической деятельности за прошлый год. Если до момента открытия счета компания не осуществляла внешнеэкономическую деятельность, в данном поле указывается планируемый объем. Если компания не осуществляет и не планирует осуществлять внешнеэкономическую деятельность, в поле указывается — «ВЭД не осуществляется».

3.3. В поле «Среднемесячный объем денежной наличности» указывается в среднем за месяц объем по приходу наличных денежных средств в кассу предприятия и объем по расходу наличных денег из кассы предприятия по данным за предыдущий календарный год. Если до момента открытия счета деятельность предприятием не осуществлялась, то указывается планируемый объем по приходу и расходу наличных денежных средств.

3.4. В следующих полях указываются численность персонала и среднемесячный фонд оплаты труда. Если компания создана недавно, необходимо указать планируемые показатели.

4. В разделе «Контактная информация» необходимо дать подробную информацию о контактах с компанией: указать

фактический адрес нахождения компании, координаты руководителей и лиц, отвечающих за работу с Банком. В случае

отсутствия каких-либо данных в поле ставится «Нет».

5. В разделе «Банковские продукты и услуги» необходимо отметить те виды банковских услуг, которыми клиент хотел бы воспользоваться в Банке.

6. В последнем разделе анкеты «Почему «ПРОМЭНЕРГОБАНК?» надо указать причины, побудившие клиента к открытию счета в Банке.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector