Bynets.ru

Журнал финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Создание чрезвычайного денежного фонда

Как сформировать
личный чрезвычайный фонд.

Думаю, каждый хотел бы иметь некоторую сумму денег про запас, на случай непредвиденных обстоятельств и чрезвычайных происшествий. Ведь, согласитесь, лучше тратить собственные средства для покрытия ущерба от, допустим неожиданной потери работы, болезни или выхода из строя бытовой техники, чем деньги банка, которые потом придется возвращать с немаленьким процентом.

Если желание построить чрезвычайный фонд есть, значит, первый шаг к налаживанию жизни уже сделан.

Следующий – необходимо начать откладывать деньги. Не думайте, что это легко. Кажется, получу зарплату и выделю из нее 20 – 50 долларов на благое дело. Дальше есть 2 варианта развития событий – деньги либо не откладываются из-за того, что возникли неожиданные растраты. Либо они все же начинают копиться, и чем больше их становится в копилке, тем больше «жгут» карман. В итоге тратятся на новый большой телевизор, обновление мобильника или еще что-нибудь не жизненно необходимое.

Соответственно надо как-то обезопасить свои средства от себя любимого, да и наладить их постоянное накопление. И в одном и в другом случае поможет банк. Открывайте накопительный счет и если это возможно организовывайте автоматический перевод на него денег с зарплаты, допустим, пусть это будет 10% заработка. В итоге и деньги в копилку положить не забудете, и добраться до них будет не очень просто. Все-таки снять деньги с накопительного счета сложнее, чем вынуть их из домашней заначки.

Еще один вариант основания чрезвычайного фонда – это заведение старой доброй копилки или же специального неприкосновенного конверта. Конечно, в данном случае всегда будет возникать соблазн потратить скопившиеся деньги, так что придется приложить некоторое усилие воли и не позволять себе делать это. Зато такая схема даст возможность откладывать деньги даже в случае очень маленькой зарплаты, которой, кажется, хватает лишь на самое необходимое.

Просто складывайте в копилку или конверт вечером каждого дня мелкие бумажные деньги или монеты. Поверьте – при необходимости всегда можно что-то да выделить из имеющихся средств на какую-то благую цель, в данном случае это формирование фонда на случай непредвиденных обстоятельств. Какой бы маленький заработок ни был, все равно запас должен быть.

Теперь поговорим об объеме этого фонда.

Специалисты рекомендуют иметь запас денег, достаточный для обеспечения всем необходимым вас и вашей семьи в течение 3–6 месяцев. Сюда входят расходы на питание, коммунальные платежи, минимальные выплаты по кредитам или ипотеке, если такие необходимы и даже плановое приобретение одежды. То есть фонд должен обеспечить обычную размеренную жизнь ничем не отличающуюся от той, что вы ведете, стабильно и вовремя получая свою заработную плату.

После того, как фонд сформирован, не держите его под матрацем, в этом случае деньги просто будут обесцениваться. Положите их на депозит, как минимум от инфляции отложенные средства это защитит. Темнее менее, какую-то небольшую сумму наличными дома все же оставьте, так, на случай какого-нибудь катаклизма, когда до банка просто не будет возможности добраться.

Если вам кажется, что запас денег будет полезен лишь в случае необходимости, то это не совсем так. Когда фонд сформирован – он уже работает на вас и делает это не от случая к случаю, а постоянно. Он бережет ваши нервы и открывает новые перспективы. Если вдруг на фирме происходят какие-то изменения, перестановки кадров, плановые увольнения – это уже не приводит в состояние ужаса, не заставляет тело покрываться липким потом, а сердце давать сбой. Есть запас, есть время на поиск работы, есть возможность жить несколько месяцев, не беспокоясь о заработке, даже если все полетит в тартарары.

Так же запас денег дает уверенность в себе, дает возможность для выбора и экспериментов. Вам предложили выгодную работу в другом месте, и вы можете спокойно попробовать себя там, вы не трясетесь как кролик от мысли, мол, вдруг что-то не получится. Ведь у вас в запасе есть время достаточное для дальнейшего поиска другой работы или же возврата на старую.

Также можно не спешить менять место работы, а просто пойти к шефу и поставить его перед фактом: повысить ли вам зарплату или же искать нового работника, обучать его, надеяться, что он приживется в коллективе и будет хорошо выполнять свою работу. Есть высокий шанс обеспечить себе более высокую зарплату без смены места работы и всех трудностей связанных с этим.

5 шагов по созданию чрезвычайного фонда — 2020 — ИНВЕСТИРОВАНИЕ

Table of Contents:

Узнайте больше о Стивене на нашем сайте Спросите советника

Чрезвычайный фонд является важным элементом финансового здоровья каждого человека. Даже, казалось бы, богатые люди с высокими доходами могут зарабатывать деньги на зарплате, практически не имея возможности поглощать неожиданные расходы. Опрос, проведенный в 2011 году в Национальном фонде кредитных консультантов, показал, что 64% ​​американцев не смогут покрыть расходы на чрезвычайные расходы свыше 1000 долларов США без займа или аванса наличными. И эти денежные авансы могут стоить вам большого времени, обычно до 20% -30%.

Читать еще:  Денежные выплаты на погребение пенсионерам

Если у вас нет чрезвычайной экономии, с чего вы начинаете? Или, может быть, у вас есть небольшая сумма, отложенная, но вы хотите сохранить больше? Вот несколько шагов, чтобы получить мощный аварийный фонд.

  1. Определите «чрезвычайный фонд». Обычно это достаточно денег для покрытия расходов, не связанных с дискретизацией, на три-шесть месяцев, которые легко доступны в случае чрезвычайной ситуации. Что представляет собой чрезвычайное положение? Потеря работы, разрушение автомобиля, водонагреватель гаснет — вы получаете идею. Что не является чрезвычайной ситуацией? Спонтанная поездка, новый осенний гардероб, переход на новейший смартфон. Ваш чрезвычайный фонд существует для настоящих чрезвычайных ситуаций, и вы должны погрузиться в него только тогда, когда это абсолютно необходимо.
  2. Задайте небольшую начальную цель. Помните, что 1000 долларов, которые две трети американцев не могут покрыть? Почему бы не начать там? Большинство банков позволят вам открыть дополнительные сберегательные счета. Пусть ваш банк откроет для вас новую учетную запись, которая предназначена только для вашего резервного фонда. Задайте ежемесячную цель сбережения, которая даст вам 1000 долларов. Для некоторых это может занять всего несколько месяцев; другим может потребоваться год или дольше. Самое главное — составить план и начать работу.
  3. Задайте более крупную и долгосрочную цель. Теперь, когда у вас есть свой первоначальный фонд, найдите время, чтобы установить долгосрочную цель для вашего фонда неотложной помощи, имея в виду, что вам может понадобиться доступ к нему в какой-то момент процесса. Хорошим минимумом являются денежные средства, равные трем месяцам бездискреционных расходов. После этого это зависит от вашей ситуации. Тот, кто работает в сфере продаж и в значительной степени полагается на комиссии, может захотеть создать фонд, способный покрыть расходы в течение шести-девяти месяцев или дольше. Пара с двумя доходами, которые оба работают в стабильных отраслях, может быть комфортно оставаться ближе к трем-шести месяцам. Достижение этой цели может занять несколько лет. Добавьте строгую цель сбережения в свой ежемесячный бюджет и придерживайтесь ее.
  4. Найдите подходящий автомобиль. Чрезвычайный фонд представляет интересную дилемму для большинства. Обычно это представляет собой большую сумму наличных денег, которую вам нужно легко получить, но, как скажут вам большинство консультантов, сидение на наличных деньгах на самом деле контрпродуктивно. Ваш сберегательный счет может зарабатывать менее 1% в год, и все же инфляция в течение последних нескольких десятилетий составляла в среднем от 2% до 3% в год. Держите минимальную сумму доступной, возможно, за первые три месяца. После этого с помощью средств, которые не понадобятся в краткосрочной перспективе, найдите инвестиции с низким уровнем риска, которые могут заработать больше, чем ваш сберегательный счет, например, фонд денежного рынка или краткосрочный компакт-диск. В чрезвычайной ситуации вы все равно сможете получить доступ к этим средствам, хотя вам придется заплатить штраф за снятие с компакт-диска до наступления срока его погашения.
  5. При необходимости отрегулируйте. Повторить: Выбирайте деньги из своего фонда только в чрезвычайной ситуации. Но есть вероятность, что со временем ваши ежемесячные расходы будут расти. Так что ваш чрезвычайный фонд. Кроме того, когда вы используете деньги для экстренной помощи, сделайте приоритетной задачу как можно скорее вернуть фонд на целевой уровень. Как и раньше, это может занять месяцы или годы в зависимости от расхода, но это все равно останется приоритетом.

Ваш экстренный фонд — это сеть безопасности для вас и вашей семьи. Это должно помочь вам лучше спать по ночам. Чрезвычайные ситуации случаются непредвиденными. Возможность удовлетворить эти потребности, не разрушая ваше финансовое здоровье, является практичным и полезным для достижения ваших долгосрочных финансовых целей.

Денежные фонды предприятия.

Важнейшей стороной финансовой деятельности предприятий является формирование и использование различных денежных фондов. Через них осуществляется обеспеченье хозяйственной деятельности необходимыми денежными средствами, а также расширенного воспроизводства; финансирование научно-технического прогресса; освоение и внедрение новой техники; экономическое стимулирование; расчеты с бюджетом, банками.

Денежные фонды предприятия можно разбить на 4 группы:

1. Фонды собственных средств: уставный капитал; добавочный капитал; резервный капитал; инвестиционный фонд; валютный фонд; прочие.

2. Фонды привлеченных средств: фонд потребления; расчеты по дивидендам; доходы будущих периодов; резервы предстоящих расходов и платежей.

Читать еще:  Бездолговой денежный поток

3. Фонды заемных средств: кредиты банков; факторинг; лизинг; прочие.

4. Оперативные денежные фонды: для выплаты заработной платы; для выплаты дивидендов; для платежей в бюджет; прочие.

Первая группа денежных фондов предприятия – это фонды собственных средств. Они играют решающую роль в его деятельности, т.к. требования по их объему и организации достаточно однозначны.

Уставный капитал – это сумма вкладов первоначально инвестированных собственниками в имущество предприятия для обеспечения его уставной деятельности. Его размер всегда четко определен в учредительных документах предприятия.

Резервный капитал – это страховой капитал предприятия, предназначенный для возмещения убытков от хозяйственной деятельности, а также для выплаты доходов инвесторам и кредиторам в случае, если на эти цели не хватает прибыли. Средства резервного капитала выступают гарантией бесперебойной работы предприятия и соблюдения интересов третьих лиц.

Добавочный капитал является одним из источников собственных средств организации. Он образуется в процессе хозяйственной деятельности предприятия в результате прироста стоимости активов предприятия, а также в результате присоединения к активам безвозмездно полученного имущества производственного назначения.

Инвестиционный фонд предназначен для развития производства. В нем концентрируются:

1) Амортизационный фонд, предназначенный для простого производства основных фондов;

2) Фонд накопления, образуемый за счет отчислений от прибыли и предназначенный для развития производства. Эта часть дохода, используемая на прирост производственных и непроизводственных основных фондов, а также для создания страховых запасов и резервов.

3) Заемные и привлеченные источники.

Предприятие должно иметь возможность и обязано за счет собственной прибыли и других источников обеспечить прирост оборотных средств и финансирование капитальных вложений. Это должно всегда учитываться предприятием при распределении чистой прибыли и решении вопроса о том, какая часть ее должна быть направлена на выплату дивидендов и на развитие производства.

Валютный фонд формируется на предприятиях, получающих валютную выручку от экспортных операций и для импортных операций. Этот фонд не имеет самостоятельного целевого значения. Он выделяется постольку, поскольку операции в валютой имеют свои особенности.

Вторая группа денежных фондов – это фонды привлеченных средств. Они имеют двойственных характер. С одной стороны, эти средства находятся в обороте предприятия, а с другой – они принадлежат его работникам (дивиденды и фонд потребления).

Фонд потребления создается за счет отчислений от чистой прибыли и направляется на выплату дивидендов (в акционерных обществах), единовременных поощрений, материальной помощи, на оплату дополнительных отпусков, питания, проезда на транспорте и другие цели.

Дивиде́нд (лат. dividendum — то, что подлежит разделу) — часть прибыли акционерного общества или иного хозяйствующего субъекта, распределяемая между акционерами, участниками в соответствии с количеством и видом акций, долей, находящихся в их владении.

Величина и порядок выплаты дивидендов определяются собранием акционеров, участников и уставом акционерного или иного общества.

Третья группа денежных фондов предприятия – это фонды заемных средств. В условиях рыночной экономики ни одно предприятие не может обходиться без заемных средств. Заемные средства в нормальных экономических условиях способствуют повышению эффективности производства.

Заемные средства – часть оборотных средств, полученных предприятием в порядке краткосрочного банковского кредита. Их наличие обуславлива6ется тем, что собственные средства покрывают лишь минимальную потребность предприятия, необходимую для нормального осуществления его деятельности.

Кредит – ссуда в денежной или натуральной форме, предоставляемая одним юридическим или физическим лицом – кредитору, другому лицу – заемщику.

Лизинг – пользование юридическим или физическим лицом не принадлежащими ему средствами труда вместо приобретения их в свою собственность; одна из форм кредитования товаров длительного пользования.

Факторинг является разновидностью посреднической деятельности, при которой фирма-посредник (факторинговая компания) за определенную плату получает от предприятия право взыскивать и зачислять на его счет причитающиеся ему от покупателей суммы денег (право инкассировать дебиторскую задолженность).

Оперативные денежные фонды предприятия, образующие четвертую группу денежных фондов, создаются им периодически. Эти фонды денежных средств могут создаваться на всех предприятиях. К ним относят фонд оплаты труда, фонд для платежей в бюджет, фонд для освоения новой техники, отчислений вышестоящей организации.

Таким образом, несмотря на противоречия мнений, все авторы и экономисты выделяют основные фонды денежных средств: уставный, добавочный, резервный капиталы, фонды потребления и накопления, фонд заемных средств. А предприятия в процессе своей деятельности могут создавать и другие денежные фонды для финансирования различных операций.

Routes to finance

Михаил Васильевич Попов о понятии истины (Апрель 2020).

Table of Contents:

Жизнь в обществе, которое поощряет расходы, может быть трудно вспомнить о силе сбережений. Денежные средства, однако, создают возможности, которые расходы никогда не могут. Чрезвычайный денежный фонд — это просто сберегательный счет, а наличие в соответствующей сумме изменит вашу жизнь к лучшему. Зачем?

Читать еще:  Денежный поток синоним

Когда что-то неожиданное появляется, ваш экстренный фонд защищает ваши другие долгосрочные инвестиции.

Вы используете свои средства экстренной помощи, поэтому вам не нужно снимать с пенсионного счета (например, 401 (k) или IRA) и уплачивать штрафные санкции за раннее снятие штрафа или, соответственно, у вас нет в долгосрочной перспективе продать долгосрочные инвестиции (например, фондовые индексы или облигационные паевые фонды).

Кроме того, деньги дают вам возможность покупать, когда все остальные хотят продать, что позволяет зарабатывать деньги в хорошие и плохие времена. Именно поэтому я призываю людей иметь «фонд возможностей», а также чрезвычайный фонд. Фонд возможности — это денежные средства, которые вы можете использовать для инвестирования в плохие времена на рынке недвижимости или на фондовом рынке.

Во-первых, вам нужно создать свой экстренный фонд.

Сколько вы должны иметь в чрезвычайном денежном фонде?

Хорошо: Как минимум, у вас должно быть три месяца расходов на проживание в вашем чрезвычайном фонде. Это означает, что если вам нужно 3 000 долларов в месяц для покрытия ваших основных потребностей, таких как ваш ипотечный кредит или арендная плата, коммунальные услуги, газ и продукты, то вам понадобится 9 000 долларов в вашем чрезвычайном фонде.

Лучше: Если у вас есть люди, которые зависят от вас в финансовом отношении, как дети или супруг, ваш чрезвычайный фонд должен составлять как минимум шесть месяцев жизни. Кроме того, если вы работаете в карьере, которая имеет высокий оборот или высокий коэффициент травматизма, вам нужно будет удвоить объем экстренного фонда, как человека, который работает в карьере, где редко происходят увольнения.

Лучшее: По мере того, как вы улучшаете экономию средств, работайте над накоплением 12-месячных прожиточных расходов на сберегательном счете. Если вы являетесь высокооплачиваемым заемщиком, отправляйтесь на вызов в размере 100 000 долларов: получите 100 000 долларов сбережений, припаркованных в безопасных инвестициях. Слишком многие высокооплачиваемые работники чувствуют потребность вкладывать все, что не оставляет им ликвидных активов, оставшихся для чрезвычайных ситуаций или возможностей.

Где вы должны инвестировать свой чрезвычайный денежный фонд?

Где вы должны вкладывать свои денежные резервы? В безопасном, легко доступном аккаунте. Не в запасах. Не в чем-то, у которого есть штрафы за взыскание или большие налоговые последствия для его обналичивания. В создании безопасных инвестиций мы охватываем шесть правил, которые следует использовать для безопасного инвестирования. Ключ вашего резервного фонда должен быть в чем-то с низким уровнем риска.

Получение мотивации для сохранения

Если вам нужна мотивация, чтобы сохранить немного больше, распечатайте список из 10 лучших причин ниже и заклейте его лентой на дверцу холодильника, наденьте копию на свой рабочий стол или сохраните ее в своем автомобиль.

Прочитайте его часто, пока вы не почувствуете силу наличных денег, пока сохранение не станет лучше и мощнее, чем расходы.

Топ-10 причин иметь чрезвычайный денежный фонд

  1. Защищает вашу семью в случае потери работы
  2. Предоставляет резервы для здоровья или других чрезвычайных ситуаций в семье
  3. Предоставляет вам возможность привлекать привлекательные инвестиционные возможности по мере их поступления
  4. Помогает вам договориться о более низких ценах на крупные покупки
  5. Удерживает вас от потери денег, так как вам не нужно будет продавать другие инвестиции на пониженных рынках
  6. Позволяет избежать налоговых штрафов от необходимости вытаскивать деньги из пенсионного возраста слишком ранние
  7. Снижает стресс, повышающий здоровье и хорошее самочувствие
  8. Устраняет многочисленные семейные аргументы
  9. Создает подушку для использования для капитального ремонта домашних хозяйств
  10. Позволяет вам торговаться за чужой счет (кто-то, кто отчаянно нуждается в деньгах)

Вам все еще нужен чрезвычайный денежный фонд, когда вы на пенсии?

После выхода на пенсию, если вы старше 59 лет, вы можете выйти из IRA, 401 (k) s, 403 (b) s и других видов пенсионных счетов; любое изъятие подлежит налогообложению, но не штрафные санкции.

Многие думают, что, поскольку они могут уйти по собственному желанию, им больше не нужен чрезвычайный фонд. Это неправда.

Будем надеяться, что вы подготовили исчерпывающий бюджет для выхода на пенсию, но, как правило, вам не хватает некоторых предметов расходов, и чрезвычайные ситуации все равно произойдут. Наиболее распространенные непредвиденные расходы, которые я вижу, возникают при выходе на пенсию, когда у кого-то взрослого ребенка есть чрезвычайная ситуация.

Даже при выходе на пенсию вам понадобятся средства, которые вы не включили в свой официальный пенсионный план, и вы хотите, чтобы они были отложены наличными, на всякий случай. Создание этого типа счета резерва наличности является одним из пяти шагов, которые вы хотите предпринять в течение пяти лет после выхода на пенсию.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector