Bynets.ru

Журнал финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Подтверждение перевода денежных средств

Какой документ выдаёт Сбербанк, оформив перевод денежных средств со счета клиента (физического лица)?

Вопрос: Я пенсионер, проживаю в Пскове, и сегодня ходил оплатить за покупку в другой город по присланному мне продавцом счёту с реквизитами через оператора Сбербанка, а не через терминал. Перевод денежных средств планировал оформить безналичным перечислением с зарплатной карты маэстро. Сумма платежа 1110 рублей. Банк клиента «Балтийский».

За платёж с меня дополнительно берут 31рубль 10 копеек, я не возражаю, а потом ещё 20 рублей за распечатку, что это такое я толком не понял, и говорю им, что мне распечатка не нужна. Дайте мне приходный ордер, что я заплатил магазину деньги. А они мне приводят какие-то тарифы на услуги по просьбе клиента. Получается они в придачу к трём процентам, ещё хотят мне продать лист бумаги за 20 рублей?

Вопрос: какой документ должен выдать банк при переводе моих денег на счёт продавца? Дело не в этих 20 рублях, но уж очень обидно, когда тебя так разводят, и ни чего невозможно сделать. Лист бумаги в рознице стоит примерно 20 копеек, платёжный документ формируется программой компьютера в процессе платежа. Когда работа уже сделана — кликни мышкой и документ готов.

На моем листе они согласились распечатать сумму и слово «оплачено». Как поступать в такой ситуации в дальнейшем? Второй вопрос, а за что я платил 3%? Буквально полгода назад я платил за услуги также клиенту в другой банк, и мне выдали приходный ордер и отдельно чек на проценты. Подскажите, что не так? От всего этого осталось негативное отношение к банку.

Ответ: Вас не развели, но за свои услуги взяли с вас по полной программе. За те полгода, которые вы не осуществляли платежи, изменилось законодательство Банка России по переводам и платежам. Теперь все банки, и Сбербанк в том числе, оформляют переводы денежных средств клиентов в соответствии с Положением ЦБ РФ от 19.06.12 N 383-П «Положение о правилах осуществления перевода денежных средств».

Итак, чтобы осуществить перевод денежных средств, клиент теперь должен дать распоряжение банку, которое банком может быть исполнено как в электронном виде, так и на бумажных носителях (п.1.9 Положения Банка России от 19.06.12 N 383-П). Распоряжение банку даётся как при переводе денежных средств со счёта отправителя, так и без открытия счёта (перевод наличных).

Как выглядит в оформленном виде распоряжение банку на проведение перевода денег? Положение Банка России гласит, что распоряжения применяются в рамках форм безналичных расчётов, а именно:

  • платёжными поручениями;
  • по аккредитиву;
  • инкассовыми поручениями;
  • чеками;
  • в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование);
  • в форме перевода электронных денежных средств.

Из этого вытекает, что из перечисленных выше форм безналичных расчётов, для вашего перевода, приемлема только одна форма – расчёт платёжным поручением, т.е. вы должны были дать банку распоряжение в виде оформленного платёжного поручения. Понятное дело, что не каждый человек (физическое лицо особенно) имеет бланк и имеет технические возможности его оформления дома в соответствии с требованием Банка России.

Предвидя эти затруднения, Банк России предоставил Банкам право в целях беспроблемного осуществления перевода денежных средств составлять такие распоряжения за клиента (в электронном виде, на бумажных носителях на основании распоряжений в электронном виде, на бумажных носителях, принятых к исполнению от отправителей распоряжений), что Сбербанк и сделал для вас.

Банки к оказанию такой услуги конечно готовы, они имеют программное обеспечение и технику, и поэтому принимают от клиента устное или составленное в произвольной форме распоряжение на перевод денежных средств, и на его основе составляют за клиента платёжное поручение, а затем документ обрабатывают и исполняют отправку средств. Распечатку изготовленного платёжного поручения вам, похоже, и предлагали сделать, и объясняли что это платная услуга.

Один экземпляр платёжного поручения с отметкой банка о проведённой операции и должен был остаться у вас на руках, если бы вы его составляли сами. Если документ составляется банком, то экземпляр для клиента распечатывает банк, и за всё это взимается плата. Это «стандартная» услуга банка, другое дело — цена этой услуги. Она, по-моему, несколько великовата, но наш Сбербанк по-другому и не может.

А в п. 4.7 Положения ЦБ РФ от 19.06.12 N 383-П по поводу выдачи клиенту подтверждения исполнения его распоряжения говорится следующее: «Исполнение распоряжения на бумажном носителе в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счёту подтверждается: банком плательщика посредством представления плательщику экземпляра исполненного распоряжения на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа банка и подписи уполномоченного лица банка. При этом штампом банка плательщика может одновременно подтверждаться приём к исполнению распоряжения на бумажном носителе и его исполнение» Для оформления следующих переводов бланк платёжного поручения можно скачать в материале «Бланк платежного поручения (форма 0401060)» на нашем сайте и бесплатно. Это бланк, который разработан еще по старому Положению Банка России (от 3 октября 2002 г. N 2-П) но он точно такой, как и в новом Указании Банка России (от 19 июня 2012 г. N 383-П). Прежде чем этот бланк вам рекомендовать, пришлось сверить и убедиться, что бланк не изменился. А в интернете найти образец платежного поручения для скачивания со ссылкой на новое положение не удалось.

Читать еще:  Достаточность обеспечения денежного оборота платежными средствами

Теперь о тарифах. Сбербанк, на перевод денежных средств в другие банки (со счета физического лица на счёт юридического лица) — установил самый высокий тариф из всех им применяемых. И «различного рода распечатки» по тарифам тоже высокие. Но тут ничего не поделаешь, тарифы за свои услуги банк утверждает сам. В таком случае можно попробовать сменить обслуживающий банк.

Комментариев пока нет. Комментирование отключено

Последние новости на сегодня

20.03.20
Запасы золота в России на 2020 год

Как подтвердить оплату или перевод совершенные через Сбербанк ОнЛайн

Многих новых пользователей системы Сбербанк ОнЛайн, в угоду старой привычке, смущает отсутствие на руках каких-либо, подтверждающих платеж или перевод, документов (чек, квитанция и тп.)

Поэтому в интернет-банке Сбербанка предусмотрена функция печати как списка всех произведенных операций, так и отдельной страницы с детальной информацией по каждой операции.

Для этого используйте ссылку Печать чека, которую можно найти через раздел «История операций в Сбербанк ОнЛайн».

При осуществлении платежей и переводов в интернет-банке Сбербанк ОнЛайн как по счетам карт, так и по счетам вкладов на экране отображается результат операции.

Вы можете самостоятельно проверить текущую стадию обработки платежа или заявки в разделе «История операций в Сбербанк ОнЛайн».

Запросы могут иметь следующие статусы:

  • «Частично заполнен» – заявка заполнена частично или полностью и сохранена. Для начала обработки заявки Сбербанком её необходимо подтвердить.
  • «Исполняется банком» – заявка подтверждена и исполняется Сбербанком.
  • «Исполнен» – заявка исполнена Сбербанком.
  • «Подтвердите в контактном центре» – позвоните в Контактный центр для подтверждения операции.
  • «Отказан» – по каким-то причинам Сбербанк отказал Вам в исполнении операции. Для того чтобы выяснить причину отказа, наведите курсор на статус.
  • «Отклонено банком» – Сбербанк отказал в исполнении заявки.
  • «Заявка была отменена» – заявка на выполнение операции была отменена до подтверждения.
  • «Выполнено» – персональное финансовое планирование пройдено.
  • «Прервано» – персональное финансовое планирование прервано Вами или сотрудником Сбербанка.

Для операций получивших статус «Исполнено» появляется возможность печати чека. При нажатии ссылки «Печать чека» на принтер будет отправлен соответствующий документ.

В дальнейшем Вы также можете распечатать по нужной операции. Для этого в разделе История операций Сбербанк Онлайн в личном меню в списке операций выберите операцию и на её странице щелкните ссылку Печать чека .

Пример подтверждающего чека:

Он содержит следующие данные:

  • Название операции;
  • Дата и время операции;
  • Номер операции;
  • Номер карты, с которой выполнялся перевод средств;
  • Номер карты, на которую производится перевод средств;
  • Сумма операции, валюта операции (РУБ, USD, EUR);
  • Сумма комиссии Сбербанка России по операциям с картами Сбербанка России (в случае поступления информации о сумме комиссии из процессинговой системы);
  • Код авторизации.

При осуществлении через систему Сбербанк ОнЛайн переводов и платежей сторонним получателям, чек включает штамп Банка об исполнении операции:

В абсолютном большинстве ситуаций, требующих подтверждения оплаты, Отправителю будет достаточно предъявить чек с таким штампом для идентификации операции и подтверждения факта оплаты.

В ряде случаев, например, когда денежные средства по каким-либо причинам не были получены Получателем, либо Получатель не может отличить Ваш платеж в общем списке платежей, полученных от Банка, Вам может потребоваться копия платежного поручения, которая подтверждает факт выполнения платежа через Сбербанк ОнЛайн.

На данный момент такая форма предоставляется клиентам Сбербанка по его заявлению1 (в произвольной форме) при личном обращении в офис Банка.

1. Согласно внутренним правилам, обращения и заявления клиентов рассматриваются Управлением претензионной работы Сбербанка в срок до одного месяца.

Подтверждение платежей в Сбербанк Онлайн: доступные способы и инструкции к ним

Банки предъявляют повышенные требования к безопасности при расчетах в интернете. Чтобы денежные средства расходовались владельцем, а не мошенниками, кредитные организации могут потребовать дополнительно подтвердить проведенный платеж через Сбербанк Онлайн. Процедура значительно увеличивает время проведения операции и может привести к отказу в сделке. Чтобы избежать неприятностей при банковских переводах, необходимо знать, в каких ситуациях банк может приостановить движение денег.

Почему банку необходимо получать подтверждение платежа

Защитить клиента от несанкционированных списаний является одной из задач, в рамках которой сотрудники банка могут остановить платеж и дополнительно попросить подтвердить операцию.

Читать еще:  Единовременное денежное поощрение

Практика показывает, что при пропаже денег со счета карты в Сбербанке работники проведут расследование, заключением которого будет информация о том, что клиент неправильно хранил секретную информацию и фактически сам виноват в исчезновении средств. В таких случаях почему-то отсутствуют запросы на подтверждение списания средств. Под прикрытием защиты денежных средств Сбербанк собирает информацию о происхождении накоплений и получателях средств.

Под дополнительное подтверждение могут попасть рядовые операции:

  • перевод на карту другому физическому лицу;
  • оплата ЖКХ, при вводе реквизитов организации клиентом самостоятельно;
  • покупка товаров в интернете;
  • расчеты в социальных сетях.

Сотрудники Сбербанка точно не проведут платеж без звонка клиенту в трех случаях:

  • если превышена сумма суточного лимита на операцию перевода;
  • если перевод осуществляется на карту клиенту за границу;
  • при пополнении баланса иностранного номера телефона.

Для нормального движения денежных средств платеж проходит несколько статусов:

  • «Введен»;
  • «Ожидает подтверждения»;
  • «Ожидает обработки»;
  • «Обрабатывается»;
  • «Исполнен».

При нормальном стечении обстоятельств все статусы платеж проходит мгновенно, время может быть затрачено на ожидание СМС с паролем для подтверждения операции. Об исполнении перевода в системе Сбербанк Онлайн появляется информация, после чего в меню «История» можно посмотреть чек операции с отметкой банка.

Когда платеж после подтверждения СМС-кодом долго не переходит в состояние «Исполнен», следует посмотреть его статус.

Если в информации написано «Частично заполнен», необходимо проверить дополнительные поля и сверить реквизиты получателя на предмет возможной ошибки. Если статусом документа является «Ожидает подтверждения в контактном центре», необходимо связаться с банком по номеру 900. Когда платеж провести невозможно, банк присваивает операции статус «Отказано», в таком случае краткую информацию о причинах можно посмотреть, если навести курсор на статус, за подробностями следует обращаться в банк.

Клиент может самостоятельно отменить операцию на любом этапе, до того, как документ будет исполнен.

Важно! Сбербанк никогда не запрашивает паролей и дополнительных действий для отмены платежа. Если программа предлагает ввести код для отмены перевода, необходимо срочно выйти из сервиса и обратиться в банк для предотвращения мошеннических действий.

Способы подтверждения платежей в Сбербанк Онлайн

Все операции, совершенные через Сбербанк Онлайн, требуют подтверждения, исключение составляют платежи, сохраненные в шаблоне, и часто совершаемые сделки. Для платежей, которые кредитная организация сочтет подозрительными, потребуется подтвердить оплату еще раз.

Подтверждение через СМС

Проверить правильность введенных данных и отправить операцию на обработку можно с помощью одноразового пароля. Секретный код можно получить в банкомате – команда называется «Получить чек с одноразовыми паролями».

Если клиент использует сервис «Мобильный банк», то можно получить подтверждение оплаты через СМС. В текстовом сообщении указана информация о конкретной операции и одноразовый пароль, который необходимо ввести в специальное поле в программе Сбербанк Онлайн. Такая же процедура предусмотрена при расчетах через интернет-сайты.

Прежде чем ввести одноразовый пароль, необходимо проверить реквизиты, указанные в сообщении, и реальные данные, введенные в программу.

После ввода секретного кода следует нажать «Подтвердить», если цифры указаны правильно, операция перейдет в следующий статус.

Подтверждение через контактный центр

Звонок в колл-центр следует сделать, когда подтвержденная СМС-кодом сделка не отражается как «Исполненная». Оператор Сбербанка может самостоятельно позвонить на телефон, указанный в анкете на получение карты, поинтересоваться деталями платежа и провести идентификацию клиента.

Процедура важная, и если сотрудник банка заподозрит, что на линии разговаривает не владелец счета, то он отменит операцию, временно заблокирует карту, и клиенту предстоит визит в офис Сбербанка для дальнейшего разбирательства.

Если телефон, указанный в анкете, и номер, на который подключен «Мобильный банк», различаются, сотрудник банка сделает звонок на оба номера. Необходимо, чтобы на каждый вызов ответил владелец счета, в противном случае транзакция будет отменена. Лучше не передавать третьим лицам СИМ-карты, номера которых фигурируют в финансовых документах.

Позвонить в контактный центр можно самостоятельно. Номер для звонков с мобильных аппаратов – 900. Звонить следует с телефона, указанного в заявлении на оформление карты, или с номера, подключенного к «Мобильному банку». Когда клиент обращается в банк с другого телефона, оператор будет долго выяснять причины, по которым невозможен звонок с зарегистрированного в системе номера, после чего проведет полную идентификацию клиента.

Обычно разговор занимает 5-10 минут, при общении оператор уточнит детали платежа и данные клиента: ФИО, номер карты, паспортные данные и кодовое слово. Платеж будет исполнен, если сотрудника банка удовлетворит полученная информация.

Что значит «Платеж ожидает подтверждения»

Если операция долго не исполняется – это не значит, что банк считает её подозрительной, и требуется дополнительная аутентификация, возможно, присутствует сбой в работе онлайн-программ кредитной организации или остановки транзакций в платежной системе.

Дальнейшие действия, которые клиенту необходимо совершить, отображаются в окне операции в программе Сбербанк Онлайн, например, «Подтвердите операцию с помощью СМС» или «Вам отправлен пароль, введите код».

Читать еще:  Хранение денег и денежных документов

Дальнейшее движение транзакции происходит автоматически, если статус платежа «Ожидает подтверждения» не меняется, необходимо выяснить причины остановки транзакции. Для этого клиент должен проверить правильность введения пароль из СМС или банковского чека, после чего связаться со службой поддержки и объяснить ситуацию.

Чаще всего после звонка в колл-центр становится понятно, почему совершение операции задерживается. В отдельных случаях клиента могут попросить подтверждающие документы по сделке. В рамках закона 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов» документы необходимо предоставить в банк на бумажном носителе, при этом приостанавливать операцию сотрудники банка не должны.

Если в интернет-приложении на операции пополнения счета клиент видит статус «Ожидает подтверждение», значит, деньги фактически зачислены на счет, но по каким-то причинам банк отказывает владельцу счета в праве воспользоваться средствами. Для разрешения ситуации необходимо звонить в контактный центр либо идти в офис банка.

Полезные советы

Процедура, связанная с дополнительным подтверждением переводов, не вызывает одобрения у клиентов Сбербанка. Фактически, владельцы средств должны дополнительно потратить время на разговор по телефону и отвечать на вопросы, которые банк не вправе задавать (Согласно Положению ЦБ РФ № 383-П п.1.25, банк не должен вмешиваться в договорные отношения клиентов). Экономическая ситуация в России показывает, что банковская тайна перестает быть таковой, а кредитные организации указывают направление движения денежных средств.

Чтобы избежать лишнего общения с сотрудниками банк и сохранить остатки конфиденциальной информации, стоит внимательно относиться к лимитам совершения операций через Сбербанк Онлайн. В банке часто изменяют суммы, доступные для переводов, поэтому клиентам перед совершением сделки необходимо свериться с условиями переводов и ознакомиться с ограничениями на платежи.

Как подтвердить оплату или перевод совершенные через Сбербанк ОнЛайн

Многих новых пользователей системы Сбербанк ОнЛайн, в угоду старой привычке, смущает отсутствие на руках каких-либо, подтверждающих платеж или перевод, документов (чек, квитанция и тп.)

Поэтому в интернет-банке Сбербанка предусмотрена функция печати как списка всех произведенных операций, так и отдельной страницы с детальной информацией по каждой операции.

Для этого используйте ссылку Печать чека, которую можно найти через раздел «История операций в Сбербанк ОнЛайн».

При осуществлении платежей и переводов в интернет-банке Сбербанк ОнЛайн как по счетам карт, так и по счетам вкладов на экране отображается результат операции.

Вы можете самостоятельно проверить текущую стадию обработки платежа или заявки в разделе «История операций в Сбербанк ОнЛайн».

Запросы могут иметь следующие статусы:

  • «Частично заполнен» – заявка заполнена частично или полностью и сохранена. Для начала обработки заявки Сбербанком её необходимо подтвердить.
  • «Исполняется банком» – заявка подтверждена и исполняется Сбербанком.
  • «Исполнен» – заявка исполнена Сбербанком.
  • «Подтвердите в контактном центре» – позвоните в Контактный центр для подтверждения операции.
  • «Отказан» – по каким-то причинам Сбербанк отказал Вам в исполнении операции. Для того чтобы выяснить причину отказа, наведите курсор на статус.
  • «Отклонено банком» – Сбербанк отказал в исполнении заявки.
  • «Заявка была отменена» – заявка на выполнение операции была отменена до подтверждения.
  • «Выполнено» – персональное финансовое планирование пройдено.
  • «Прервано» – персональное финансовое планирование прервано Вами или сотрудником Сбербанка.

Для операций получивших статус «Исполнено» появляется возможность печати чека. При нажатии ссылки «Печать чека» на принтер будет отправлен соответствующий документ.

В дальнейшем Вы также можете распечатать по нужной операции. Для этого в разделе История операций Сбербанк Онлайн в личном меню в списке операций выберите операцию и на её странице щелкните ссылку Печать чека .

Пример подтверждающего чека:

Он содержит следующие данные:

  • Название операции;
  • Дата и время операции;
  • Номер операции;
  • Номер карты, с которой выполнялся перевод средств;
  • Номер карты, на которую производится перевод средств;
  • Сумма операции, валюта операции (РУБ, USD, EUR);
  • Сумма комиссии Сбербанка России по операциям с картами Сбербанка России (в случае поступления информации о сумме комиссии из процессинговой системы);
  • Код авторизации.

При осуществлении через систему Сбербанк ОнЛайн переводов и платежей сторонним получателям, чек включает штамп Банка об исполнении операции:

В абсолютном большинстве ситуаций, требующих подтверждения оплаты, Отправителю будет достаточно предъявить чек с таким штампом для идентификации операции и подтверждения факта оплаты.

В ряде случаев, например, когда денежные средства по каким-либо причинам не были получены Получателем, либо Получатель не может отличить Ваш платеж в общем списке платежей, полученных от Банка, Вам может потребоваться копия платежного поручения, которая подтверждает факт выполнения платежа через Сбербанк ОнЛайн.

На данный момент такая форма предоставляется клиентам Сбербанка по его заявлению1 (в произвольной форме) при личном обращении в офис Банка.

1. Согласно внутренним правилам, обращения и заявления клиентов рассматриваются Управлением претензионной работы Сбербанка в срок до одного месяца.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector