Bynets.ru

Журнал финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Переводы денежных средств кредитными организациями

Сроки зачисления денег на банковский счет

Сроки зачисления денег на банковский счет

За какой срок средства поступают от одного банка другому, сколько времени занимает перевод денег с момента их отправления до зачисления, важно знать не только предпринимателям, но и частным лицам. Для первых это вопрос доверия между партнерами: своевременности отгрузок, соблюдения графика поставок. Для вторых — возможность распоряжаться своими средствами: оплачивать кредиты, интернет и мобильную связь, переводить деньги между своими и чужими счетами.

Платеж на расчетный счет партнера, банка, выдавшего кредит, или карту родственника, произведенный за день-два до положенной даты, не гарантирует, что деньги поступят в срок.

Важно! В соответствии с федеральным законодательством банк обязан провести зачисление средств не позднее следующего операционного дня после их поступления, а платеж должен быть отправлен не позднее следующего дня после обработки поручения банком-отправителем.

Почему же на самом деле эти положения не соблюдаются, а сроки прохождения денег с расчетного счета на карту или банковский счет разнятся и могут занимать от нескольких минут до недели?

Что влияет на сроки переводов

Насколько быстро поступят деньги на расчетный счет или карту, зависит от множества факторов, основные из которых приведены ниже.

    Начнем с самого определения понятия «операционный день», от длительности которого зависит скорость обработки поступивших поручений на отправление платежей и зачисление поступивших денежных средств.

Важно знать! Операционный день в банковской организации — время, в течение которого обрабатываются запросы клиентов на различные операции. Длительность операционного дня банк устанавливает самостоятельно — в соответствии с положением о ведении бухгалтерского учета для кредитных организаций.

Для сравнения: операционный день в Альфа-Банке длится с 01:00 до 19:50, в Тинькофф — с 01:00 до 20:00, в Сбербанке — в основном с 9:00 до 16:00, в Точка Банк — с 0:00 до 21:00.

Но и здесь есть исключения — для поступления и зачисления денег на счета в некоторых из банков, как, например, в Тинькофф, нет ограничения во времени, если транзакции проводятся внутри банковских организаций.

  • В пределах одного банка или его регионального представительства определенные законом сроки зачисления средств на счет, как правило, выдерживаются. Также при этих условиях в соответствии с законодательством выдерживается срок отправления платежей по поручениям клиентов.
  • В межбанковских операциях в качестве посредника и гаранта участвует также Центробанк России. Он проводит две промежуточные операции — списание средств с корсчета банка-отправителя и зачисление на корсчет банка-получателя. По этой причине деньги по межбанковским платежам идут дольше, чем при внутрибанковских операциях.
  • ЦБ РФ для межбанковских переводов установлены банковские рейсы. В 2019 году таких рублевых рейсов — пять, для которых четко определено время приема и отправки (списания и зачисления на корсчета). Но не все кредитные организации используют все пять рейсов, вследствие чего обработка платежей и перечислений занимает гораздо больше времени, чем операционный день.

    Полезно знать! Ряд банковских организаций, среди которых Тинькофф, выпускают дебетовые карты для быстрых межбанковских переводов.

  • Время перевода с карты на карту во многом зависит от их типа и платежной системы. В единой системе платежи проходят быстро, а в разных — могут быть задержки. То же касается и перечислений с кредитной карты на кредитную или дебетовую. В первом случае поступление на счет происходит быстро, во втором — может задерживаться.
  • Крупные суммы межбанковских переводов (от 50 000 рублей) подлежат проверке Центробанка, что продлевает время их зачисление на счет получателя. При перемещении таких сумм в пределах одного банка проблем обычно не возникает, поскольку кредитная организация знает своих крупных плательщиков.
  • Ведущие кредитные организации России — Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, Росбанк, Точка Банк, Московский кредитный банк, Росбанк и др. — заключили партнерские соглашения о взаимном использовании клиентами банкоматов. Такая договоренность расширяет возможности держателей пластиковых карт, экономит их время на поиски банкомата от единственного кредитного учреждения. Но иногда это становится причиной задержки перевода.
  • Основные причины нарушения сроков

    Резюмируя вышесказанное, можно выделить следующие причины превышения сроков банковских операций, связанных с расчетными счетами и картами клиентов, являются:

    • различная длительность операционного дня для внутрибанковских операций и операций с другими банками;
    • поступление платежного поручения в конце операционного дня — в этом случае обработка и перечисление средств переносится на следующий день;
    • проблемы с региональными отделениями одного и того же банка, которые находятся в разных населенных пунктах;
    • наличие третьих организаций между банками-получателями и банками-отправителями;
    • пропуск кредитными организациями нескольких банковских рейсов при межбанковских операциях;
    • транзакция между различными типами карт — с кредитной на дебетовую;
    • транзакция между картами различных платежных систем — с карты Мир — на «Маэстро» и т. п.;
    • превышение лимитированных к переводу средств;
    • перевод свыше 50 тысяч рублей по межбанковской транзакции;
    • нарушения в оформлении платежного поручения;
    • технические проблемы и сбои в программах банковских систем;
    • технические проблемы с картой клиента;
    • снятие средств с карты через банкомат другой кредитной организации.

    Как быстро поступают деньги на счет Сбербанка

    Время поступления средств на счета Сбербанка зависит от характеристик банка-плательщика. При внутрибанковских операциях процесс занимает несколько часов, если поручение или перечисление произведены в течение операционного дня.

    Читать еще:  Журнал денежных средств

    Внимание! Если речь идет о межбанковских транзакциях, срок поступления перечисленных средств колеблется от нескольких часов до нескольких дней, поскольку все операции проходят через корреспондентские счета в Центробанке.

    На время поступления средств также влияет сумма перевода, которая может стать причиной проверки Центробанка.

    В случае отсутствия претензий со стороны Центробанка средства зачисляются на следующий день после поступления.

    Эта информация касается сумм в рублях. Срок зачислений валютных средств может затянуться на более длительный срок в связи с особенностями законодательства по внешнеэкономической деятельности.

    Как видим, далеко не всегда в увеличении сроков виновато банковское учреждение.

    Сколько времени идут деньги в других банках

    Изложенная выше информация об особенностях поступления средств на счета клиентов Сбербанка справедлива и для других крупных кредитных организаций, которые имеют региональные отделения и обслуживают крупных плательщиков. К таким учреждениям относятся Газпромбанк, МКБ, Альфа-Банк, Росбанк, ВТБ, Точка Банк, Райффайзенбанк и др.

    Законодательством определен крайний срок проведения транзакции — 5 дней.

    Перевод наличных средств

    Наличные средства для перевода с платежным поручением предоставляются в кассу кредитно-финансового учреждения. В большинстве банков установлен лимит на сумму перевода. Комиссионные зависят от типа перевода – обычного или срочного.

    Пополнение счетов

    Время прохождения средств на расчетный счет зависит от варианта перевода. Виды безналичного расчета включают перечисления с банковского счета или карты, наличные средства могут быть внесены на расчетный счет через отделение банка или банкомат. Комиссионные на все операции устанавливаются кредитной организацией самостоятельно.

    Перечисления онлайн

    Популярность этого вида обслуживания клиентов растет из года в год, поскольку предоставляет клиенту использовать услуги банкинга в любой точке страны и мира. Онлайн-переводы в разных банках предоставляют следующие услуги по переводу:

    • с карты на карту внутри одной или между разными финансовыми организациями;
    • со счета карту и наоборот одного банка или разных;
    • между картами и счетами собственными или сторонних лиц;
    • по номеру телефона (в том числе и в страны ближнего и дальнего зарубежья);
    • заранее настроенные автопереводы (за коммунальные услуги, обучение и т.п.)

    Если деньги не поступили

    Все зависит от того, сколько дней прошло со дня отправки средств. Задержка поступления на 5 дней со дня их перечисления укладывается в рамки законодательства. Но есть опасность, что к тому времени наступит срок невозвратности перевода. Поэтому заявление в банк на возврат денежных средств следует подать как можно раньше.

    Если деньги ошибочно переведены не тому получателю, ответственность несет тот, кто виновен в ошибке – клиент, неправильно указавший реквизиты, или кредитная организация.

    «Серийные» отправители: почему ЦБ заинтересовали переводы за границу

    Банк России рекомендовал участникам рынка усилить контроль за сомнительными трансграничными переводами наличных без открытия банковского счета, так как предприниматели могут использовать переводы средств физлицами для оплаты контрактов на поставку товаров и тем самым избегать валютного контроля, говорится в методических рекомендациях регулятора.

    В ЦБ не раскрывают объемы таких переводов. О них можно судить, опираясь на общую статистику, которая учитывает как безналичные переводы, так и переводы с открытием и без открытия счета через кредитные организации, включая осуществленные через системы денежных переводов. Так, за девять месяцев 2018 года трансграничные переводы физических лиц (резидентов и нерезидентов) из России составили $34,5 млрд, говорится на сайте ЦБ.

    Признаки сомнительных операций

    Внимание Центробанка привлекли трансграничные переводы наличных, которые с минимальными временными интервалами в течение одного дня проводят одни и те же физические лица — так называемые серийные отправители.

    Такие переводы, как правило, осуществляются через банковские отделения, расположенные в крупных торговых точках, где не используется контрольно-кассовая техника, или рядом с ними. «Серийные» отправители переводят суммы, превышающие обычные суммы переводов физлиц — зарплаты, подарки, материальная помощь и т.д. Часто средства отправляются нескольким получателям в одни и те же города.

    Целью серийных переводов может быть оплата по договору, предусматривающему поставку товара в Россию, считают в ЦБ. Подобная схема может использоваться для сокрытия предпринимательской деятельности и уклонения от учета внешнеторговых контрактов для избежания валютного контроля.

    ЦБ проверил отдельные банки, через которые проводились такие переводы (в сообщении регулятора они не названы), и выявил в них «недостаточный уровень противолегализационного контроля», несмотря на «наличие очевидных признаков проведения клиентами сомнительных операций».

    «Бизнесмены средней руки»

    Денежные переводы через банки без открытия счета могут использоваться как для оплаты серого импорта, так и для переводов физлицами своих денег домой — в Китай или Среднюю Азию, говорит сопредседатель комитета Ассоциации российских банков по вопросам отмывания средств и комплаенс-рискам Алексей Тимошкин.

    Основными выгодоприобретателями подобных схем являются бизнесмены средней руки, которые переводят наличные как оплату за поставки товаров из ближнего зарубежья небольшими и средними партиями, считает партнер юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. Например, это могут быть переводы продавцов сельскохозяйственной продукции из стран СНГ, привел пример директор отдела консультирования по управлению рисками КПМГ Фаррух Абдуллаханов. Также есть вариант, когда один человек, так называемый бухгалтер группы, отправляет на родину часть зарплаты работающих в России иностранцев в адрес их семей, отметил эксперт.

    Читать еще:  Перезачесть денежные средства

    По словам замруководителя практики имущественных и обязательственных отношений юридической компании «Амулекс» Галины Гамбург, практика переводов без открытия банковского счета не очень распространена и удобна. «При необходимости перевести большие суммы их придется дробить», — замечает эксперт. Для резидентов действует ограничение по переводам без банковского счета — в течение одного операционного дня они в сумме не должны превышать $5 тыс.

    Какие банки осуществляют переводы без открытия счета

    Функционал крупных банков, в том числе и Сбербанка, позволяет проводить операции без открытия счета, говорит вице-президент ФБК Алексей Терехов. «Разветвленная сеть банкоматов, которые не только принимают денежные средства, но и выдают, удобный интерфейс интернет-платежей с переводом со счета на счет вполне себе позволяют осуществлять операции без открытия счета или переводить средства между физлицами», — отмечает эксперт. По его словам, стоит обратить внимание не на то, что есть плохие физлица, а на то, что банки должны ужесточить требования к физическим лицам и в том числе контролировать такие операции.

    «ВТБ не осуществляет трансграничные переводы наличных денежных средств без открытия банковского счета», — сказали РБК в пресс-службе банка. В Сбербанке отказались от комментариев. В Райффайзенбанке заверили, что при выполнении комплаенс-процедур банк действует в строгом соответствии с законодательством и внутренними нормативными документами.

    Рекомендация ЦБ не приведет к системным изменениям, говорит Алексей Тимошкин. «Банк России обращает внимание на рисковые зоны у некоторых точек продаж банков, которые находятся рядом с рынками. Нужно внимательнее относиться к таким операциям», — объясняет эксперт.

    Чтобы отследить подобные операции, банки могут использовать анализ больших данных, выявлять систематические операции групп клиентов и присваивать им уровни риска, говорит Фаррух Абдуллаханов. Также можно сформировать тарифную политику в зависимости от уровня рисков операций или контрагентов, добавляет он. Банки уже обязаны выявлять подозрительные операции своих клиентов, напоминает Горбунов. «При наличии единой операционной программной платформы отследить [такие операции] возможно», — считает он.

    Терехов не исключил, что, учитывая внимание регулятора, могут появиться дополнительные требования к физическим лицам при переводах без открытия счета — например, может быть сокращена величина таких переводов или введено требование полной идентификации отправителей средств.

    Если канал оплаты серого импорта через физлиц будет перекрыт, это ударит по бизнесу и какая-то часть предпринимателей будет вынуждена перейти в легальный сектор, но теневая экономика — это «подвижная субстанция». «Она постоянно ищет обходные маневры», — говорит Тимошкин. По его мнению, с точки зрения макроэкономики регуляторные ограничения «просто повышают системные издержки на ведение нелегального бизнеса». «Перекрыли один канал — появятся два других», — предрекает эксперт.

    Рынок теневой торговли

    Банк России назвал розничную теневую торговлю основным каналом для вторичного нелегального обращения наличности вне банковского сектора. Объем теневой розничной торговли только в Москве ЦБ оценивал в 600 млрд руб. в месяц, а крупнейшими операторами по обращению наличности, по данным регулятора, являются столичные рынки ТЦ «Москва» (Люблино), ТК «Садовод» (на юго-востоке столицы у МКАД) и «Фуд Сити» (Калужское шоссе, Новая Москва). Как сообщал в апреле 2018 года директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Юрий Полупанов, зачислений на счета банков там практически не наблюдается, а 90% торговых операторов — китайские производители и торговцы. В таких точках для вывода средств используются и криптовалюты, предупреждал ЦБ.

    Переводы денежных средств кредитными организациями

    ПЕРЕЧЕНЬ И ОПИСАНИЕ РЕКВИЗИТОВ
    ПЛАТЕЖНОГО ПОРУЧЕНИЯ, ИНКАССОВОГО ПОРУЧЕНИЯ,
    ПЛАТЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ

    (в ред. Указаний Банка России от 15.07.2013 N 3025-У,
    от 06.11.2015 N 3844-У, от 05.07.2017 N 4449-У, от 11.10.2018 N 4930-У)

    1. Ф.И.О. указывается в именительном падеже.

    2. Если плательщиком (получателем средств) является банк, наименование которого указано в реквизите «Плательщик» («Получатель»), то наименование этого банка указывается повторно в реквизите «Банк плательщика» («Банк получателя»).

    3. При осуществлении перевода денежных средств с участием банка-посредника наименование и место нахождения (сокращенные) банка, обслуживающего плательщика (получателя средств), могут указываться в реквизите «Плательщик» («Получатель»), при этом номер счета, открытый в другой кредитной организации, другом филиале кредитной организации, счет участника расчетов, счет межфилиальных расчетов (при необходимости) указывается в реквизите «Сч. N» плательщика («Сч. N» получателя средств). Наименование и место нахождения банка-посредника указываются в реквизите «Банк плательщика» («Банк получателя»), БИК и номер счета банка-посредника указываются соответственно в реквизите «БИК» банка плательщика («БИК» банка получателя средств) и «Сч. N» банка плательщика («Сч. N» банка получателя средств). В реквизите «Назначение платежа» дополнительно может указываться информация, необходимая для осуществления перевода денежных средств с участием банков-посредников, включая реквизиты банков-посредников.

    4. При составлении распоряжений о переводе денежных средств в уплату платежей в бюджетную систему Российской Федерации информация о плательщике, получателе средств, назначении платежа, в реквизитах 22, 60, 61, 101 — 109 указывается в соответствии с требованиями нормативных правовых актов, принятых на основании части 1 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ Министерством финансов Российской Федерации по согласованию с Банком России. Банки при приеме к исполнению распоряжений о переводе денежных средств в уплату платежей в бюджетную систему Российской Федерации обеспечивают контроль наличия значений, количества и допустимости символов в значениях реквизитов 22, 60, 61, 101 — 109 с учетом требований нормативных правовых актов, принятых на основании части 1 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ Министерством финансов Российской Федерации по согласованию с Банком России.
    (п. 4 в ред. Указания Банка России от 06.11.2015 N 3844-У)

    Читать еще:  Как вернуть денежную удачу в дом

    5. Распоряжения о переводе денежных средств органов Федерального казначейства, финансовых органов субъектов Российской Федерации (муниципальных образований), которые в соответствии с федеральным законом осуществляют открытие и ведение лицевых счетов, составляются в соответствии с требованиями нормативных правовых актов, принятых Банком России совместно или по согласованию с федеральными органами исполнительной власти.

    6. Допускается указание латинскими буквами информации о плательщике, получателе средств, банках и назначении платежа без построчного перевода на русский язык банками при осуществлении перевода денежных средств с участием нерезидентов, в том числе банков-нерезидентов.

    7. При составлении, воспроизведении распоряжения на бумажном носителе допускается указание уникального идентификатора платежа в реквизите «Код», признака условий перевода в реквизите «Рез. поле» двумя и более строками.
    (п. 7 введен Указанием Банка России от 15.07.2013 N 3025-У; в ред. Указания Банка России от 11.10.2018 N 4930-У)

    8. При осуществлении перевода денежных средств с (на) совместных счетов (совместные счета) в реквизите «Плательщик» («Получатель»), «ИНН» плательщика («ИНН» получателя средств) указываются предусмотренные настоящим приложением значения указанных реквизитов физического лица, являющегося плательщиком (получателем средств).
    (п. 8 введен Указанием Банка России от 11.10.2018 N 4930-У)

    Порядок перевода денежных средств в другие кредитные организации на территории РФ.

    Переводы в другие КО на территории РФ, осуществляются любым способом: со счета по вкладу и без открытия счета по вкладу и выполняется только для зачисления средств на счет по вкладу физ.лица. Сумма перевода не ограничена. Поступившие из другой КО, находящиеся на территории РФ денежные средства зачисляются на счета во вклады. Расчетный документ, в котором отсутствуют № счета получателя исполнено не подлежит. За выполнение операций связанных с приемом, выплатой перевода взимается плата в соответствии с тарифами СБРФ, действующими на момент совершения операции. Для осуществления перевода отправитель предоставляет след документы и реквизиты: ДУЛ; Заявление о переводе средств в руб. на территории РФ(ф.№365). В заявлении указывают: ФИО, №счета получателя, а также реквизиты банка получателя перевода; с/к; документы, подтверждающие право клиента на совершение операции. Заявление о переводе средств в руб. на территории РФ ф.№365 при переводе вклада принимается от : вкладчика; представителя вкладчика (наследника) действующего на основании доверенности или по закону; наследника вкладчика. В ф.№365 в поле «Код валютной операции»указывается по инструкции в соответствии с указанием ЦБ РФ.

    Порядок приема заявления для запроса денежных средств из другого подразделения Сбербанка России.

    Клиент может подать заявление о переводе в то СП СБРФ, куда будет осуществлен перевод вклада. Клиент заполняет заявление формы №143, от вкладчика, представитель по закону или доверенности или от наследника, доверенного лица. В форме №143 сумма может быть указана следующим образом: 1.сумма. 2.сумма вклада, оставив на счете . руб. 3.сумма всех поступивших средств. 4.сумма поступившей пенсии. 5.сумма компенсации. Сумма перевода может быть больше остатка вклада, указанной в сберкнижке.

    Вклад открытый по зачислению без выдачи сберкнижки и оформление договора может быть переведен только полностью. Заявление регистрируется в ф.139 «Реестр принятых заявлений о переводе вклада».

    Порядок исполнения заявления по запросу денежных средств из другого подразделения Сбербанка России.

    Заявление заполняется на основании: электронного служебно-информационного документа(ЭСИДа) не дожидаясь поступления документов по переводу; ЭСИДа и после получения документов по переводу, если обращается: 1.доверенное лицо или наследник. 2.вкладчик в случае утрыты сберкнижки. 3.вкладчик при переводе др. лицу. 4.вкладчик(представитель, наследник) за получение сумм предварительной компенсации по вкладам, зачисленным в СБ РФ с перевода до 20 июня 1991года, за исключением запросов вкладчиков имеющих право на получение предварительных компенсаций по вкладу. Срок исполнения запроса зависит от того, на основании каких документов исполняется перевод только ЭСИДа, либо доп. требуется дождаться поступления пакета документов по переводу с целью осуществления проверки законности совершения операций. При поступлении сберкнижки в СП СБ РФ, где открыт счет по вкладу, с которого осуществляется перевод, в ней отражаются все проверенные операции по вкладу. В случае заполнения последней строки сберкнижка печатается и оформляется новая. Запись об оформлении новой сберкнижки делается на титульном листе исписанной сберкнижки. Заявление переводим в ф.143 указывается место получения исписанной к новой сберкнижке.

    Особенности заполнения заявления на перевод ф. 143 при переводе вкладов несовершеннолетних.

    1)Несов вкл-к старше 14 лет (сч открыт 3-им лицом): 1.От…; 2.От имени…; 3.к заявл прилагаю; 4.Заявление проверено и принято к исполнению. Содерж пунктов:1.ФИО; 2.данные вкладчика; 3.разреш органов опеки, письм разрешение родителя, ФИО родителя; 4.Несов родился…, ден ср-ва поступают от 3-их лиц. 2) Несов вкл-к старше 14 лет (сч открыл сам):

    Аналогич, но несов родился…, ден ср-ва поступают от вкл-ка, самого несов

    Особенности заполнения заявления на перевод ф. 143 при переводе вкладов соверш недееспособных.

    Вноситель – 3е лицо. 1.От…; 2.От имени… 3. к заявл прилагаю; Содержание: 1.ФИО вкладчика; 2.данные 3его лица; 3.разреш органов опеки, письм разрешение родителя.

    Дата добавления: 2018-02-15 ; просмотров: 333 ;

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector