Bynets.ru

Журнал финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Оператор по переводу денежных средств это

Тонкости работы с виртуальной валютой

В конце июня этого года был принят закон «О национальной платежной системе». «Электронные деньги» были признаны на законодательном уровне. В частности, было закреплено само понятие «электронных денег» — денежные средства, которые внесены клиентами в кредитные организации, которые учитываются без открытия банковских счетов». Право на выпуск «цифровой валюты» имеют теперь организации, которые обладают минимальным уставным капиталом в размере не менее 18 млн. руб. Чтобы стать оператором электронных денег, таким НКО (небанковские кредитные организации) достаточно уведомить Центробанк.

Обсудить закон «О национальной платежной системе» и его возможное влияние на работу интернет–магазинов SEOnews решил со специалистами юридической фирмы «КЛИФФ»:

Еленой Денисовой, руководителем коммерческой практики гражданско-правового департамента, и

Светланой Максимовой, ведущим аудитором Департамента аудита и бухгалтерского сопровождения.

Оператор платежной системы, оператор по переводу денежных средств, оператор электронных денег…. В чем разница?

Елена: ФЗ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», принятым 27 июня 2011 г., даны следующие определения основных участников платежных систем.

Под оператором платежной системы следует понимать юридическое лицо, фактически организовавшее такую систему. Операторами платежной системы могут являться Банк России, Внешэкономбанк, кредитные, а также не кредитные организации (т.е. любое юридическое лицо при соблюдении определенных условий, установленных названным ФЗ). В качестве примера не кредитной организации, которая сможет принять статус оператора платежной системы, можно привести наиболее крупных игроков этого рынка, таких как: WebMoney, ЯндексДеньги, операторы международных платежных систем Visa и MasterCard и прочие крупные платежные системы (при условии, что они будут подпадать под критерии установленные ФЗ о минимальном размере активов и пр.). Кроме того, поскольку в число платежных инструментов, наравне с кредитными картами, войдет обычный мобильный телефон, к операторам платежной системы можно будет также отнести операторов сотовой связи.

К операторам по переводу денежных средств новый ФЗ относит Банк России, государственную корпорацию «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», а также кредитные организации, имеющие право на осуществление перевода денежных средств (п.1 ст.11 ФЗ №161-ФЗ). Таким образом, кредитные организации, в лицензии которых отсутствует указание на возможность осуществления операций по переводу денежных средств, не смогут стать операторами по переводу денежных средств.

Оператором электронных денежных средств признается кредитная организация, в том числе небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, предусмотренная п. 1 части третьей ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» (п.1 ст.12 ФЗ). Т.е. небанковская кредитная организация, в лицензии которой будет отсутствовать указание на возможность осуществления операций по переводу денежных средств, не сможет осуществлять деятельность в качестве оператора электронных денежных средств и осуществлять перевод электронных денежных средств.

Примером оператора электронных денег могут служить уже ранее названные игроки. Однако, для осуществления названными игроками деятельности в качестве операторов электронных денег им необходимо будет получить соответствующую лицензию ЦБ РФ.

Разница между вышеназванными операторами можно наглядно продемонстрировать в следующей таблице:

Оператор электронных денежных средств как субъект национальной платежной системы

Рубрика: Экономика и управление

Дата публикации: 20.07.2016 2016-07-20

Статья просмотрена: 1619 раз

Библиографическое описание:

Дюдикова, Е. И. Оператор электронных денежных средств как субъект национальной платежной системы / Е. И. Дюдикова. — Текст : непосредственный, электронный // Молодой ученый. — 2016. — № 15 (119). — С. 288-294. — URL: https://moluch.ru/archive/119/32872/ (дата обращения: 10.04.2020).

В статье рассматриваются субъекты национальной платежной системы, в том числе операторы электронных денежных средств, а также анализируется законодательное определение экономической дефиниции «электронные деньги».

Ключевые слова: национальная платежная система, операторы электронных денежных средств, субъекты, электронные деньги

В России активное развитие электронных денег инициировано в 2011 г. вступлением в силу Федерального закона о национальной платежной системе (НПС) [4]. Согласно Федеральному закону о НПС «электронные денежные средства — денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа» [4].

Читать еще:  Нужен денежный займ

В Письме Банка России определение электронных денежных средств (ЭДС) уточняется: последние определяются как безналичные денежные средства в рублях или иностранной валюте, учитываемые кредитными организациями без открытия банковского счета и переводимые с использованием электронных средств платежа в соответствии с Федеральным законом о НПС [1].

Официальное определение ЭДС, по мнению автора, не отражает сущности рассматриваемого понятия и в большей степени подходит для понятия «безналичные деньги», с уточнением «учитываемые кредитными организациями без открытия банковского счета клиенту (индивидуального банковского счета) и распоряжения об их движении могут передаваться с использованием электронных средств платежа».

В Письме Банка России под ЭДС четко понимаются безналичные денежные средства, предоставленные кредитным организациям в качестве покрытия электронных денег и отраженные с целью учета на «аккумулирующем» банковском счете, для осуществления безналичных расчетов в форме перевода ЭДС без открытия личного банковского счета пользователю системы электронных денег [1].

Однако в Федеральном законе о НПС уточняется, что оператор ЭДС учитывает законные денежные средства клиента путем формирования остатка ЭДС в виде записи, отражающей размер обязательств оператора ЭДС перед клиентом в сумме предварительно предоставленных им денежных средств [4].

Не вызывает сомнений тот факт, что электронные деньги, согласно российскому законодательству, представляют собой предоплаченный финансовый продукт.

Определим место операторов ЭДС в НПС России. Для этого необходимо привести законодательное определение НПС: «НПС — совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов ЭДС), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры» [4]. Платежная система в свою очередь является совокупностью организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств, включающей оператора платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры и участников платежной системы, из которых как минимум три организации являются операторами по переводу денежных средств [4].

По данным Банка России в 2015 г. зарегистрировано 35 платежных систем, функционирующих на территории Российской Федерации, из которых 18 являются национально значимыми, 2 — системно значимыми и 5 — социально значимыми (рис. 1) [2].

Рис. 1. Структура платежных систем на территории России

В России функционируют следующие субъекты НПС: операторы по переводу денежных средств; операторы ЭДС; банковские платежные агенты; банковские платежные субагенты; операторы платежной системы; операторы услуг платежной инфраструктуры; участники платежной системы [4]. Юридический статус организаций, имеющих право выступать в качестве субъектов НПС, представлен в таблице 1.

Юридический статус организаций, имеющих право выступать вкачестве субъектов НПС

Оператор по переводу денежных средств это

Особенности осуществления перевода электронных денежных средств (электронных денег) регламентируются статьей 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (ред. от 01.05.2017).

Рассмотрим основные положения Статьи 7 «Особенности осуществления перевода электронных денежных средств» этого Закона.

Основные понятия, используемые в Федеральном законе № 161-ФЗ в части электронных денежных средств (электронных денег):

Статья 3. «Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе»

  • оператор электронных денежных средств

Оператор по переводу денежных средств, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств);

Денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.

Читать еще:  Возврат денежных средств проводка в 1с

При этом не являются электронными денежными средствами денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность и (или) деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами и осуществляющими учет информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций;

Средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Статья 7 «Особенности осуществления перевода электронных денежных средств»:

  1. При осуществлении безналичных расчетов в форме перевода электронных денег:
  • клиент предоставляет денежные средства оператору электронных денежных средств на основании заключенного с ним договора.
  1. Клиент — физическое лицо может предоставлять денежные средства оператору электронных денежных средств:
  • с использованием банковского счета или

    без использования банковского счета, а также

    за счет денежных средств, предоставляемых юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями оператору электронных денег в пользу такого клиента — физического лица, если договором между оператором электронных денег и клиентом — физическим лицом предусмотрена такая возможность.

    на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей денежных средств;

    в случаях, предусмотренных договорами между плательщиком и оператором электронных денежных средств, между плательщиком и получателем денежных средств, перевод электронных денег может осуществляться на основании требований получателей средств в соответствии со статьей 6 «Особенности осуществления перевода денежных средств по требованию получателя средств» настоящего Федерального закона № 161-ФЗ с учетом особенностей перевода электронных денег,

    за исключением случаев использования электронных средств платежа, предусмотренных частью 4 статьи 10 «Порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств» настоящего Федерального закона № 161-ФЗ.

    между плательщиками и получателями средств, являющимися клиентами одного оператора электронных денежных средств или

    нескольких операторов электронных денежных средств.

    8.1. При переводе электронных денег:

    клиент — физическое лицо может выступать плательщиком в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также

    при условии использования клиентом — физическим лицом электронного средства платежа, указанного в части 2 статьи 10 «Порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств» настоящего Федерального закона № 161-ФЗ, либо

    при условии проведения упрощенной идентификации указанного физического лица

    вправе переводить денежные средства другому физическому лицу — получателю денежных средств.

    юридические лица или индивидуальные предприниматели могут являться получателями средств, а также

    плательщиками в случае, если

    получателем средств является физическое лицо, использующее электронные средства платежа, указанные в части 2 статьи 10 «Порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств» настоящего Федерального закона № 161-ФЗ, либо

    физическое лицо, прошедшее процедуру упрощенной идентификации.

    путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента,

    уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и

    увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денег

    либо в срок, предусмотренный частью 11 настоящей статьи 7.

    в срок не более трех рабочих дней после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента,

    если более короткий срок не предусмотрен договором, заключенным оператором электронных денежных средств с клиентом,

    либо правилами платежной системы.

    возможность использования плательщиком — физическим лицом и получателем средств — юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем электронных средств платежа, когда действия, указанные в части 10 настоящей статьи 7, осуществляются неодновременно (автономный режим использования электронного средства платежа);

    в таком случае получатель средств обязан ежедневно передавать информацию о совершенных операциях оператору электронных денежных средств для ее учета не позднее окончания рабочего дня оператора электронных денежных средств;

    настоящее положение распространяется на переводы электронных денежных средств с использованием предоплаченной карты, если иное не предусмотрено договором, заключенным оператором электронных денежных средств с получателем средств или с оператором по переводу денежных средств, либо правилами платежной системы.

    оператор электронных денежных средств направляет плательщику и в случае, предусмотренном договором, получателю средств подтверждения об осуществлении перевода электронных денежных средств незамедлительно после учета оператором электронных денежных средств информации, полученной в соответствии с частью 12 настоящей статьи 7;

    настоящая часть распространяется на переводы электронных денежных средств с использованием предоплаченной карты, если иное не предусмотрено договором, заключенным оператором электронных денежных средств с получателем средств или с оператором по переводу денежных средств, либо правилами платежной системы.

    перевод электронных денежных средств становится безотзывным в момент использования клиентом электронного средства платежа в соответствии с требованиями части 12 настоящей статьи 7 и

    окончательным после учета оператором электронных денежных средств информации, полученной в соответствии с частью 12 настоящей статьи 7.

    денежные средства, учитываемые оператором электронных денежных средств в качестве остатка (его части) электронных денежных средств клиента — физического лица, использующего электронное средство платежа, предусмотренное частью 4 статьи 10 «Порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств» настоящего Федерального закона № 161-ФЗ,

    могут быть по его распоряжению переведены на банковский счет в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей либо на банковский счет такого клиента — физического лица в случае, если указанный клиент прошел процедуру упрощенной идентификации,

    направлены на исполнение обязательств клиента — физического лица перед кредитной организацией или выданы наличными денежными средствами в случае использования предоплаченной карты при условии, что общая сумма выдаваемых наличных денежных средств не превышает 5 тысяч рублей в течение одного календарного дня и 40 тысяч рублей в течение одного календарного месяца.

    денежные средства, учитываемые оператором электронных денежных средств в качестве остатка (его части) электронных денежных средств клиента — физического лица, использующего электронное средство платежа, предусмотренное частью 2 статьи 10 «Порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств» настоящего Федерального закона № 161-ФЗ,

    могут быть по его распоряжению переведены на банковский счет, направлены на исполнение обязательств клиента — физического лица перед кредитной организацией, переведены без открытия банковского счета или выданы наличными денежными средствами.

    остаток (его часть) электронных денежных средств клиента — юридического лица или индивидуального предпринимателя

    может быть по его распоряжению зачислен или переведен только на его банковский счет.

    иметь банковский счет, открытый у оператора электронных денежных средств для перевода остатка (его части) электронных денежных средств, или

    предоставить ему информацию о банковском счете этого юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытом в иной кредитной организации, на который может осуществляться перевод остатка (его части) электронных денежных средств.

    в иностранной валюте между резидентами,

    на переводы электронных денежных средств в иностранной валюте и валюте РФ между резидентами и нерезидентами, а также

    на переводы электронных денежных средств в иностранной валюте и валюте РФ между нерезидентами

    распространяются требования валютного законодательства РФ, актов органов валютного регулирования и актов органов валютного контроля.

    Используемые в настоящем пункте понятия и термины применяются в том значении, в каком они используются в Федеральном законе от 10 декабря 2003 года N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом № 161-ФЗ.

    о наименовании и месте нахождения оператора электронных денежных средств, а также о номере его лицензии на осуществление банковских операций;

    об условиях использования электронного средства платежа, в том числе в автономном режиме;

    о способах и местах осуществления перевода электронных денежных средств;

    о способах и местах предоставления денежных средств клиентом — физическим лицом оператору электронных денежных средств;

    о размере и порядке взимания оператором электронных денежных средств вознаграждения с физического лица в случае взимания вознаграждения;

    о способах подачи претензий и порядке их рассмотрения, включая информацию для связи с оператором электронных денежных средств.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector