Bynets.ru

Журнал финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Мобилизация временно свободных денежных средств

Основные функции коммерческих банков

Деятельность универсальных коммерческих банков определяется тремя основными функциями : аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств, предоставления кредита, посредничества в осуществлении платежей и расчетов. Функция аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств.

Функция мобилизации денежных средств

Коммерческим банкам принадлежит ведущая роль в привлечении свободных денежных средств всех экономических агентов — населения, предприятий и государства и превращения их в капитал в целях получения прибыли. Первоначально для своей деятельности коммерческие банки использовали только собственные денежные средства, но впоследствии стало ясно, что этих средств недостаточно и необходимо использовать чужие, заемные средства, что и предопределило роль банка как посредника в перераспределении денежных средств.

В дальнейшей своей деятельности банки стали изыскивать возможности для расширения каналов привлечения денежных средств путем открытия массы разнообразных вкладов и счетов, заинтересовывая владельцев денежных средств выплатой процентов. В результате доля привлекаемых средств по отношению к собственным неизмеримо выросла и составила до 80% всего капитала банка.

Выполняя функцию привлечения денежных средств, банки выступают в качестве заемщиков. Аккумулируя значительные денежные средства, банки, как отмечалось, не хранят их у себя, а превращают в капитал, вкладывая средства в экономику, предоставляя кредиты и приобретая ценные бумаги.

Функция предоставления кредита

Выполняя эту функцию, коммерческий банк выступает посредником между субъектами, имеющими свободные денежные средства, и субъектами, в них нуждающимися. Как правило, в экономике часто наблюдается ситуация, когда денежные средства находятся у одних субъектов, в то время как их реальная необходимость возникает у других.

Ситуацию можно разрешить при помощи предоставления первыми субъектами средств в кредит. Однако трудности состоят в том, что из всей массы экономических субъектов необходимо найти именно того, у кого денежные средства имеются в необходимом количестве и могут быть им представлены на требуемый срок. И вот здесь коммерческий банк выступает как посредник в кредите. Аккумулируя денежные средства (первая функция), он имеет возможность предоставлять их нуждающимся в нужном количестве и на необходимый срок.

Таким образом, осуществляется кредитование предприятий, промышленности, государства и населения. Выполнение этой функции способствует расширению производства, финансированию промышленности, облегчению создания запасов, расширению потребительского спроса, облегчению финансовой деятельности правительства.

Функция проведение расчетов и платежей в хозяйстве.

Коммерческие банки обеспечивают функционирование платежной системы, осуществляя перевод денежных средств. О высокой эффективности использования платежных средств свидетельствует постепенное сокращение наличного денежного оборота и возрастание доли безналичных расчетов. В зарубежных странах на безналичные расчеты приходится свыше 90% всех расчетов, в Российской Федерации — около 64%.

Для реализации этой функции коммерческие банки открывают счета для своих клиентов, осуществляют перевод денежных средств. Значительное место в переводных операциях занимают средства, которые находятся во вкладах до востребования, причем используются они все более эффективно, улучшается технология расчетов, активизируется стремление деловой клиентуры более эффективно использовать свои средства.

Коммерческие банки проводят клиринговые зачеты, используя для этого клиринговые системы крупных банков, имеющих большое количество филиалов и отделений. В некоторых странах, таких, как Германия, для этой цели используется система, в которую наряду с коммерческими банками — участниками расчетов входят центральные банки, так называемые жироцентрали. Развивается система электронных расчетов — электронные деньги. Централизация платежей в банках способствует уменьшению издержек обращения. Коммерческие банки совершают также международные расчеты.

Помимо трех определяющих функций часто выделяют дополни тельные функции коммерческого банка.

Функция создания платежных средств

Такие средства создаются в виде банковских депозитов, которые используются с помощью чеков, пластиковых карт, векселей, электронных переводов. Эта функция появилась у коммерческих банков в силу развития кредитных денег, ухода из обращения золотых денег и превращения банкнотной эмиссии в депозитно-чековую, что позволило расширить безналичный оборот и сократить эмиссию банкнот. Однако экономика нуждается в необходимых, но не чрезмерных поступлениях денег. Если количество денег в обращении увеличивается, то растет инфляция, и наоборот. В этом случае центральный банк ограничивает создание денег путем изменения величины денежного мультипликатора.

Цель банковской системы — обеспечить соответствие количества денег в обращении потребностям в них, поддержание нормальных темпов роста экономики и высокого уровня занятости.

Функция организации выпуска и размещения ценных бумаг

Она является развитием функции кредитования, осуществляется посредством инвестиционных операций и имеет большое значение в эластичной кредитной системе, которая является необходимым условием относительно устойчивых темпов роста экономики. При недоступности банковских кредитов расширение производства становится невозможным или откладывается до тех пор, пока нужные денежные средства накопятся. Более того, промышленные предприятия будут вынуждены держать крупные суммы денег, что было бы неэкономично.

Поэтому коммерческие банки организуют реализацию ценных бумаг на рынке ценных бумаг, что дает возможность перераспределения денежных средств. Таким образом, коммерческие банки становятся прямыми конкурентами фондовых бирж, через которые реализуется основная часть розничных продаж ценных бумаг.

Аккумуляция и мобилизация денежного капитала

Мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал – одна из старейших функций банков. Аккумулируемые банком свободные денежные средства юридических и физических лиц, с одной стороны, приносят их владельцам доход в виде процента, а с другой – создают базу для проведения ссудных операций. Сконцентрированные сбережения могут быть использованы на различного рода экономические и социальные нужды. Именно с помощью банков происходит сосредоточение денежных средств и превращение их в капитал.

Читать еще:  Денежное поощрение педагогических работников

Посредничество в кредите

Прямым кредитным отношениям между владельцами свободных денежных средств и заемщиками препятствует несовпадение объема капитала, предлагаемого в ссуду, с потребностью в нем, а также срока высвобождения капитала со сроком, на который он нужен заемщику. Непосредственные кредитные связи между владельцами капитала и заемщиками затрудняет и риск неплатежеспособности последних. Собственник капитала может не располагать информацией о финансовом положении заемщика. Коммерческие банки, выступая в роли финансовых посредников, устраняют эти затруднения. Банковские кредиты направляются в различные секторы экономики, обеспечивают расширение производства. Стабильная экономика не может существовать без организованной и отлаженной системы денежных расчетов. Отсюда большое значение имеет роль банков в проведении расчетов и платежей.

Проведение расчетов и платежей в хозяйстве

Основная часть расчетов между предприятиями осуществляется безналичным путем. Банки, выступая в качестве посредника в платежах, осуществляют расчеты по поручению клиентов, принимают деньги на счета и ведут учет всех денежных поступлений и выдач.

Эффективное функционирование платежной системы в странах с достаточно развитой инфраструктурой требует совершенствования технологии расчетов. Поэтому в таких странах создаются различные системы расчетов. Централизация платежей в банках способствует уменьшению издержек обращения, а для ускорения расчетов и повышения надежности платежей внедряются электронные системы расчетов.

Создание платежных средств

Особой функцией коммерческих банков является их способность создавать или уничтожать деньги, т.е. увеличивать или уменьшать денежную массу. Создание платежных средств прямо связано с депозитной и кредитной деятельностью банков. Депозит может создаваться двумя путями:

1 Внесение клиентом наличных денег в банк;

2 Выдача заемщику кредита.

При этом указанные операции различным образом влияют на объем денежной массы в обращении. Так, если клиент внес в банк 100 тыс. долл. и поручил зачислить их на счет до востребования, то результатом этой операции будет увеличение кассовых остатков в активе баланса, а в пассиве – увеличение депозитов на данную сумму. Вместе с тем общее количество денег в хозяйстве будет неизменным, поскольку произошел переход денег из наличной формы в безналичную. Однако банки способны не только создавать, но и уничтожать деньги. Это возможно при погашении заемщиками кредитов путем списания денег с их депозитных счетов. В данном случае общая денежная масса в хозяйстве сокращается. При наличии спроса на кредит современный эмиссионный механизм позволяет расширять границы денежной эмиссии, что подтверждается ростом денежной массы в промышленно развитых странах. Но в экономике требуется оптимальное, а не чрезмерное количество денег в обращении, поэтому коммерческие банки действуют в пределах ограничений (обязательных резервов), устанавливаемых центральными банками.

Организация выпуска и размещения ценных бумаг

Коммерческие банки выполняют эмиссионно-учредительскую функцию, осуществляя выпуск и размещение ценных бумаг, в частности, акций и облигаций. При этом банки имеют возможность направлять сбережения на производственные цели. Рынок ценных бумаг как бы дополняем систему кредита и взаимодействует с ней. По поручению предприятий, нуждающихся в долгосрочных вложениях и прибегающих к выпуску акций и облигаций, банки берут на себя определение размера, условий, срока эмиссии, выбор типа ценных бумаг, а также обязанности по их размещению и организации вторичного обращения. Банки гарантируют покупку выпущенных ценных бумаг, приобретая и продавая их за свой счет или организуя для этого банковские синдикаты, предоставляют покупателям акций и облигаций ссуды. Обязательства на значительные суммы, выпущенные крупными компаниями, могут быть размещены банком путем продажи непосредственно своим клиентам, а не методом свободной продажи на фондовой бирже.

Большая Энциклопедия Нефти и Газа

Мобилизация — временно свободные денежные средство

Мобилизация временно свободных денежных средств и их инвестирование в различные виды расходов осуществляются в основном посредством обращения на рынке ценных бумаг. [1]

Мобилизация временно свободных денежных средств и их инвестирование в различные виды расходов осуществляются посредством обращения на фондовом рынке ценных бумаг. Ценной бумагой признается документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление и передача которых возможны только при его предъявлении. С передачей ценной бумаги другому лицу переходят все удостоверяемые ею права. [2]

Выполняя функцию мобилизации временно свободных денежных средств и превращая их в капитал, банки аккумулируют денежные доходы и сбережения в форме вкладов. Вкладчик получает вознаграждение в виде процента или оказываемых банком услуг. Сконцентрированные во вкладах сбережения превращаются в ссудный капитал, используемый банками для предоставления кредита предприятиям и предпринимателям. Заемщики вкладывают полученные денежные средства в расширение производства, покупку недвижимости, потребительских товаров. [3]

Функции фондовых бирж заключаются в мобилизации временно свободных денежных средств через продажу ценных бумаг и в установлении рыночной стоимости ценных бумаг. [4]

В сферу банковского кредита входит мобилизация временно свободных денежных средств промышленных предприятий , предоставление ссуд предприятиям и их погашение. Банковский кредит обслуживает оборот основных и оборотных производственных фондов и фондов обращения. Банковский кредит подразделяется на краткосрочный и долгосрочный. [5]

Читать еще:  Положение о расчете наличными денежными средствами

Кредит в социалистическом обществе обеспечивает мобилизацию временно свободных денежных средств предприятий , организаций, населения и планомерное их использование для осуществления расширенного социалистического воспроизводства. [6]

Основными функциями фондовой биржи являются: мобилизация временно свободных денежных средств через продажу ценных бумаг; установление рыночной стоимости ценных бумаг; перелив капитала между компаниями, отраслями и сферами. [7]

В области кредитования функции банковской системы заключаются в мобилизации временно свободных денежных средств в народном хозяйстве и сбережений населения; планомерном использовании и распределении их, а также свободных ресурсов государственного бюджета, между отраслями хозяйства, предприятиями и организациями в форме краткосрочных ссуд; восполнении временного недостатка денежных ресурсов у хозяйственных организаций в процессе кругооборота их средств. [8]

Кредит представляет систему регулируемых экономических отношений, посредством которых осуществляется мобилизация временно свободных денежных средств и их использование для обеспечения расширенного воспроизводства. [9]

На рынке финансовых ресурсов проявляются экономические отношения между хозяйствующими субъектами, населением и государством по поводу мобилизации временно свободных денежных средств для кредитных целей, инвестирования. [10]

Отдельное звено в государственных финансах отводится государственному кредиту, он представляет собой денежные отношения по поводу мобилизации временно свободных денежных средств предприятий , организаций и населения в распоряжение государства для обеспечения финансирования его расходов. Так в целях привлечения временно свободных денежных средств предприятий и организаций для финансирования государственных в РБ осуществляется выпуск и размещение республиканских казначейских обязательств и республиканских налоговых обязательств. Эмиссия республиканских долговых обязательств способствует, с одной стороны, увеличению ресурсной базы республиканских государственных органов, с другой стороны, — созданию механизма мобилизации свободных финансовых ресурсов и использования их внутри республики. [11]

Отдельное звено в государственных финансах отводится государственному кредиту, он представляет собой денежные отношения по поводу мобилизации временно свободных денежных средств предприятий , организаций и населения в распоряжение государства для обеспечения финансирования его рас-ходов. Так в целях привлечения временно свободных денежных средств предприятий и организаций для финансирования государственных в РБ осуществляется выпуск и размещение республиканских казначейских обязательств и республиканских налоговых обязательств. Эмиссия республиканских долговых обязательств способствует, с одной стороны, увеличению ресурсной базы республиканских государственных органов, с другой стороны, — созданию механизма мобилизации свободных финансовых ресурсов и использования их внутри республики. [12]

Как хозяйствующий субъект биржа предоставляет помещение для сделок с ценными бумагами, оказывает расчетные и информационные услуги, дает определенные гарантии, накладывает ограничения на торговлю ценными бумагами и получает комиссионные от сделок. Функции фондовых бирж заключаются в мобилизации временно свободных денежных средств через продажу ценных бумаг и в установлении рыночной стоимости ценных бумаг. [13]

БИРЖА ФОНДОВАЯ — организованный и регулярно функционирующий рынок по купле-продаже ценных бумаг. Членами биржи выступают физические и юридические лица. Ключевыми функциями являются: мобилизация временно свободных денежных средств через продажу ценных бумаг; установление их рыночной стоимости; перелив капитала между отраслями и сферами экономики. Обобщающим показателем движения курса ценных бумаг являются индексы акций. Наиболее известным в мировой экономике является индекс Доу-Джонса. После каждой биржевой сессии курсы ценных бумаг представляются в сводном документе — биржевом бюллетене, по которому можно судить 6 динамике как одной ценной бумаги, так и всей совокупности котируемых ценных бумаг. Существует и внебиржевой рынок ценных бумаг, где представлены игроки, чьи размеры не дотягивают до биржевых стандартов. [14]

Кредитные отношения в СССР функционируют на базе социалистических товарно-денежных отношений. При помощи кредита государство аккумулирует временно свободные денежные средства объединений, предприятий, организаций, бюджета, населения и планомерно использует их на возвратных началах для расширенного социалистического воспроизводства. При этом кредит выполняет функции мобилизации временно свободных денежных средств и перераспределения их на возвратных началах для нужд коммунистического строительства, замещения наличных денег и контроля рублем за хозяйственно-финансовой деятельностью и состоянием расчетной дисциплины. [15]

ЛитЛайф

Жанры

Авторы

Книги

В продаже

Серии

Форум

Мягкова Татьяна Леонидовна

Книга «Шпаргалка по курсу: «деньги, кредит, банки»»

Оглавление

Читать

64. СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Сберегательный банк Российской Федерации создан в форме открытого акционерного общества. Учредителем Сбербанка России является Центральный банк РФ, которому принадлежит контрольный пакет акций. Акционерами являются физические и юридические лица.

По своей организационной структуре Сбербанк России представляет собой многоуровневую систему, которая не имеет аналогов среди других акционерных банков. Она включает в себя территориальные банки, а также низовые учреждения: отделения, филиалы и агентства.

Сбербанк занимает монопольное положение на рынке финансовых ресурсов и практически не имеет конкурентов среди коммерческих банков, так как гарантии по вкладам предоставляет государство; имеет статус генерального уполномоченного агента по обслуживанию счетов и учету доходов и средств федерального бюджета; активно участвует в реализации международной программы по развитию малого и среднего бизнеса в России.

Высшим органом управления Сбербанка является собрание акционеров, которое избирает наблюдательный совет и правление Банка. Для общего руководства работой данного учреждения избирается совет, который определяет направления деловой политики Банка, контролирует работу управления, утверждает годовой отчет, осуществляет контроль за кредитной и инвестиционной политикой, избирает председателя. При совете работают кредитный и ревизионный комитеты.

Читать еще:  Замена дополнительных дней отпуска денежной компенсацией

Территориальные банки и отделения Сбербанка России также пользуются правами юридических лиц и имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка. В соответствии с типовым положением они входят в единую организационную структуру Сбербанка, обладают правами юридических лиц, осуществляют свою функцию, руководствуясь актами ЦБ РФ и Сбербанка России. Особенность деятельности Сбербанка РФ – работа преимущественно с частными лицами.

Цель Сбербанка России – привлечение денежных средств населения и расчетно-кассовое обслуживание физических лиц, осуществление полного комплекса банковских услуг для юридических и физических лиц.

Функции Сбербанка РФ:

– размещение привлеченных средств в экономику;

– мобилизация временно свободных денежных средств населения и предприятий;

– расчетно-кассовое обслуживание населения;

– кредитно-расчетное обслуживание населения;

– кредитование потребительских нужд населения;

– выпуск, продажа, покупка ценных бумаг;

– оказание коммерческих услуг (таких, например, как факторинг, траст, лизинг);

– эмиссия пластиковых карточек;

– консультационные услуги и предоставление экономической и финансовой информации;

– международные расчеты валютных операций.

Активные операции Сбербанка:

– операции по размещению средств в ценные бумаги;

– кредиты юридическим и физическим лицам. Наибольший удельный вес в активных операциях

Сбербанка принадлежит операциям по кредитованию населения (кредиты на строительство, покупку жилья, транспорта, приобретение предметов общего обихода, оплату обучения и др.).

Пассивные операции Сбербанка:

– образование собственного капитала;

– прием и хранение вкладов населения;

– прием депозитов юридических лиц;

– продажа государственных ценных бумаг;

– реализация депозитных и сберегательных депозитов.

65. КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК: СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ

Коммерческий банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять определенные банковские операции.

Понятие кредитной организации определено в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные федеральным законом.

Кредитная организация может быть образована на основе любой формы собственности как хозяйственное общество, т. е. коммерческий банк может быть создан в форме открытого акционерного общества, закрытого акционерного общества, общества с ограниченной ответственностью.

В России различаются два типа кредитных организаций:

– небанковская кредитная организация. Небанковская кредитная организация выполняет ограниченный круг операций.

Кроме коммерческих банков и небанковских кредитных организаций, на территории России могут быть зарегистрированы иностранные банки.

Основные операции, которые выполняет коммерческий банк, – это привлечение капитала, его размещение на выгодных условиях, а также выполнение ряда услуг клиентам.

Федеральный закон запрещает коммерческим банкам заниматься производственной, страховой и торговой деятельностью.

Коммерческий банк, как и любое предприятие, учреждение, имеет определенную структуру управления.

Главным органом управления является собрание акционеров или собрание пайщиков. Высшим органом управления является собрание акционеров. Наиболее оперативным органом управления является совет директоров банка, который избирается на собрании акционеров банка. Возглавляет совет банка председатель, который избирается из числа членов совета банка тайным голосованием. Функции коммерческого банка:

1) функция аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств. Она является одной из важнейших функций банка. Коммерческим банкам принадлежит ведущая роль в привлечении свободных денежных средств всех экономических агентов и превращении их в капитал с целью привлечения прибыли. Выполняя эту функцию, банки выступают в качестве заемщиков;

2) функция посредничества в кредите. Выполнение этой функции способствует расширению производства, финансированию промышленности, облегчению создания запасов, расширению потребительского спроса, облегчению финансовой деятельности правительства, сокращению издержек обращения;

3) функция посредничества в осуществлении платежей и расчетов;

4) функция создания платежных средств.

Помимо четырех основополагающих функций, часто выделяют дополнительную функцию коммерческого банка – функцию организации выпуска и размещения ценных бумаг. Она осуществляется посредством инвестиционных операций и имеет большое значение в эластичной кредитной системе, которая является необходимым условием для поддержания относительно устойчивых темпов роста экономики. Расширение значимости этой функции привело к тому, что банки стали прямыми конкурентами фондовых бирж, через которые реализуется основная часть розничных продаж ценных бумаг.

66. ПРИНЦИПЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах имеющихся ресурсов. Коммерческий банк может осуществлять безналичные платежи в пользу других банков, предоставлять другим банкам кредиты и получать деньги наличными в пределах остатка средств на своих корреспондентских счетах.

Работа в пределах реально имеющихся ресурсов означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов. Прежде всего это относится к срокам обязательств и требований банков.

Для обеспечения самоокупаемости и получения прибыли банк должен добиваться согласования цены привлечения ресурсов и доходности их размещения. Привлечение дорогостоящих ресурсов предполагает наличие у банка высокодоходных направлений их размещения, поскольку в противном случае у него возникнут убытки от основной деятельности. Жесткая зависимость активов банка от характера его пассивов должна учитываться при определении экономических нормативов деятельности банков и регулировании их операций.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector