Bynets.ru

Журнал финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Форма организации денежного обращения в стране

Деньги и кредит — Экономическая теория (Васильева Е.В.)

Деньги и денежная система

Деньги — это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, т. е. движение денег в наличной и безналичной формах. Она включает следующие элементы:

  • денежную единицу (меру денег, принятую в стране за единицу (рубль, доллар и др.);
  • масштаб цен (весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы и ее составных частей);
  • виды денег в стране, порядок их эмиссии и обращения;
  • государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения.

Система обращения металлических денег прошла через биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм — денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплялась за двумя благородными металлами: золотом и серебром. При данной системе предусматривались свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. Биметаллизм имеет две разновидности:

  1. систему параллельной валюты, когда законодательство не устанавливает определенного соотношения между золотом и серебром;
  2. систему двойной валюты, при которой государство фиксирует определенное соотношение между двумя металлами.

Монометаллизм — это денежная система, при которой один металл служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения. Функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на драгоценные металлы. Монометаллизм бывает серебряным, когда серебро служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, и золотым, при котором всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения является золото. После кризиса 1929–1933 гг. эпоха монометаллизма закончилась и установилась система неразменных кредитных денег. Основными чертами этой системы являются: уход из обращения золота, отказ от обмена банкнот на золото и отмена их золотого содержания, усиление положения кредитных денег, расширение безналичного оборота, эмиссия денег государством в целях увеличения денежной массы.

Для современного этапа развития денежной системы характерно появление электронных средств платежа. Электронные средства платежа — это платежные пластиковые карточки, имеющие магнитную ленту, содержащую всю необходимую информацию о ее владельце. Данные средства платежа служат денежными документами, удостоверяющими наличие счета ее держателя в кредитном учреждении. Они применяются при оплате товаров и услуг, а также при получении наличности с помощью банковских автоматов-кассиров (банкоматов) и банковских терминалов в торговых точках, на улицах, в банках. В мире наиболее распространены кредитные карточками «ВИЗА», «МАСТЕР КАРД» и др.

Функционирование денежной системы невозможно без наличия развитого денежного рынка. Денежный рынок — это часть рынка ссудных капиталов, где осуществляются в основном краткосрочные депозитно-ссудные операции, обслуживающие главным образом движение оборотного капитала фирм, краткосрочных ресурсов, банков, учреждений, государства и частных лиц. Иными словами, это рынок, на котором в результате взаимодействия спроса на деньги и их предложения устанавливается равновесная ставка процента, представляющая собой «цену» денег. Денежный рынок включает в себя институты, обеспечивающие взаимодействие спроса и предложения денег.

Для нормального функционирования рыночной экономики, поддержания стабильных темпов ее роста, уровня и динамики цен, занятости требуется определенная денежная масса, или совокупность платежеспособных средств, обращающихся в стране в данный момент. Денежная масса в обращении – это предложение денег. Правом эмиссии наличных денег обладает только Центральный банк. Однако в формировании денежной массы, создавая так называемые кредитные деньги, участвуют также и коммерческие банки.

Все коммерческие банки должны иметь установленные законом обязательные резервы. Норма обязательных резервов — это метод прямого воздействия на величину резервов, хранимых коммерческими банками на беспроцентных счетах в Центральном банке РФ.

Таким образом, денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Функционирование денег в стране включает чеканку монет, эмиссию денег, монетарные средства, регулирование покупательной способности бумажных денег и монет.

Кредит и кредитная система

Кредитная система – это совокупность кредитных отношений и институтов, организующих такие отношения. Она опосредствует процессы формирования капитала в экономической системе и его движение между субъектами и секторами экономики. В XX в., когда во внутреннем обращении доминирующие позиции заняли кредитные деньги и их производные, денежная система превратилась в денежно-кредитную систему.

Кредитные деньги — это бумажные знаки стоимости, возникшие взамен золота на основе кредита. Различают три вида кредитных денег: вексель, банкноту, чек. К их производным относятся депозитные и электронные деньги. Депозитные деньги — это система специальных расчетов между банками на основе банковских вкладов путем переноса суммы с одного счета на другой.

Функционирование предприятий и организаций невозможно без необходимого количества денег. В процессе производства деньги постоянно находятся в обороте. При этом у одних предприятий в какой-то период имеются свободные денежные средства, а другие испытывают их недостаток. Это противоречие разрешает кредит. Кредит представляет собой ссуду в денежной или товарной форме на условиях возвратности и обычно с уплатой процента и выражает экономические отношения между кредитором и заемщиком. Источники кредита:

  • средства амортизационного фонда, которые могут быть предоставлены в кредит до приобретения новых средств производства;
  • часть оборотного капитала в денежной форме, высвобождающаяся в связи с несовпадением времени продажи изготовленной продукции и покупкой нового сырья;
  • деньги на выплату заработной платы, пока не наступил срок их выплаты;
  • накопленная для расширенного производства прибыль, которая до использования может быть предоставлена в кредит.

По сроку кредитования различают краткосрочный кредит (до 1 года), среднесрочный (от 2 до 5 лет), долгосрочный (от 6 до 10 лет) и долгосрочный специальный (от 20 до 40 лет).

Различают следующие формы кредита:

  • банковский — предоставляется кредитно-финансовыми учреждениями (банками, фондами и др.) хозяйствующим субъектам в виде денежных ссуд. Данная форма кредита представляет собой кредит ссудного капитала, где объектом выступают деньги;
  • коммерческий кредит — предоставляется одними хозяйствующими субъектами другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Объектом такого кредита является товарный капитал. Такая форма кредита ускоряет процесс товарного обращения, сокращает денежную массу, необходимую для обращения;
  • потребительский кредит — предоставляется частным лицам на срок от 1 года до 3 лет. Этот кредит может выступать либо в форме продажи товаров с отсрочкой платежа через розничные магазины, либо в форме банковской ссуды. Плата за такой кредит может достигать 30 %;
  • ипотечный кредит — предоставляется в форме денежной ссуды, выдаваемой банками частным лицам под залогнедвижимости, главным образом земли, построек, сооружений;
  • государственный кредит — предоставляется государством населению и частному бизнесу;
  • международный кредит — это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Он может быть представлен или в товарной, или денежной (валютной) форме.
Читать еще:  Денежная компенсация за неиспользованный отпуск

Таким образом, денежно-кредитная система управляет развитием денежных рынков, формирует капитал и организует его переток из одних секторов экономики в другие, создает и определяет инвестиционный климат и влияет на инвестиционную активность.

Денежно-кредитная политика

Денежно-кредитная политика – совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса. Она служит одним из важнейших методов вмешательства государства в процесс воспроизводства. Методы денежно-кредитной политики делятся на общие и селективные. Общие методы влияют на рынок ссудных капиталов в целом. Селективные методы предназначены для регулирования конкретных видов кредита или кредитования отдельных отраслей, фирм и др.

К общим методам денежно-кредитной политики относятся:

  • учетная (дисконтная) политика — изменение процентных ставок по кредитам Центрального банка, предоставляемым коммерческим банкам с целью воздействия на их кредитные операции;
  • операции на открытом рынке — продажа или покупка Центральным банком РФ у коммерческих банков государственных ценных бумаг, банковских акцептов и других кредитных обязательств по рыночному или заранее объявленному курсу;
  • установление норм обязательных резервов.

К селективным методам денежно-кредитной политики относятся:

  • контроль по отдельным видам кредитов — применяется в периоды напряжения на рынке ссудных капиталов, когда государство стремится перераспределить ссудные капиталы в пользу отдельных отраслей или ограничить общий объем потребительского спроса;
  • регулирование риска и ликвидности банковских операций.
  • 1. Деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Система обращения металлических денег прошла через биметаллизм и монометаллизм. Денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег.

    2. Кредит представляет собой ссуду в денежной или товарной форме на условиях возвратности и обычно с уплатой процента и выражает экономические отношения между кредитором и заемщиком.

    3. Денежно-кредитная политика – это совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса.

    Денежная система – форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

    Денежные системы сформировались в Европе в 16-18 веках с возникновением и утверждением капиталистического способа производства, а также централизованного государства и национального рынка. По мере развития товарно-денежных отношений денежная система претерпела существенные изменения.

    Типы денежных систем:

    В зависимости от вида денег

    • Система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (серебряных, золотых), выполняющих все пять функций, а обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги.
    • Система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кредитные деньги.

    Система металлического обращения:

    · Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами (золотом и серебром). Предусматривалась свободная чеканка монет из двух металлов и их неограниченное обращение. На рынке устанавливались две цены на один товар. Эта система существовала в 16-18 веках, в отдельных странах оставалась и в 19 веке. Известны три разновидности биметаллизма: «система параллельной валюты», при которой соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно в соответствии с рыночной ценой металла; «система двойной валюты», при которой соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось государством; «система «хромающей валюты», при которой золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях. В целом же наличие двух металлов в роли всеобщего эквивалента вступало в противоречие с природой денег как единого эквивалента, биметаллизм не обеспечивал устойчивости денежного обращения, поскольку изменение стоимости одного из металлов приводило к колебанию цен на товары.

    · Монометаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за одним металлом. Исторически существовали три вида монометаллизма: медный, серебряный и золотой. У золотого монометаллизма также различают три разновидности: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный.

    Элементы денежной системы:

    Составной и относительно самостоятельной частью денежной системы является валютная система. Валютой называются деньги, участвующие в международных расчетах.

    Основные элементы денежной системы:

    • Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. (рубль, доллар, евро, фунт стерлингов). Денежная единица делится, как правило, на более мелкие кратные части.
    • Масштаб цен – количество золота, зафиксированное в денежной единице. С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл.
    • Виды денежных знаков – это являющиеся законными платежными средствами кредитные и бумажные деньги. Кредитные и бумажные деньги различаются по эмитенту и назначению. Кредитные деньги – банковские билеты (банкноты) – выпускает Центральный Банк для кредитования экономики. Бумажные деньги – казначейские билеты – выпускает Министерство финансов для покрытия дефицита государственного бюджета.
    • Эмиссионная система — законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Наличную эмиссию осуществляет только Центральный Банк, безналичную – вся банковская система в целом. Регулирование денежной системы осуществляется Центральными Банками, которые приводят в соответствие различные ее элементы.
    • Валютный курс и порядок обмена национальной валюты на иностранную.Под валютным курсом понимается цена одной валюты, выраженная в единицах другой валюты. Установление валютных курсов называется котировкой. Различают прямые и косвенные котировки. Прямая котировка означает, что одна единица иностранной валюты приравнивается к определенному количеству единиц национальной валюты. Косвенная котировка означает, что одна единица национальной валюты приравнивается к определенному количеству иностранной валюты.

    Сравним денежные системы командно-административной и рыночной экономики

    27. Сущность денежной системы. Основные типы денежных систем

    27. Сущность денежной системы. Основные типы денежных систем

    Денежная система – форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Ее составной частью является национальная валютная система, которая в то же время относительно самостоятельна. Денежные системы сформировались в Европе в XVI–XVII вв. в период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более ранний исторический период. В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги (как товар – всеобщий эквивалент или как мера стоимости), различают два типа денежных систем, как то:

    1) система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменены на золото;

    2) система обращения денежных знаков (система бумажно-кредитного обращения), когда золото и серебро вытеснены из обращения не разменными на них кредитными и бумажными деньгами.

    В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм.

    Биметаллизм – денежная системе, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами (обычно за серебром и золотом).

    Монометаллизм – денежная система, при которой один металл (серебро или золото) служит всеобщим эквивалентом. Исторически первой сложилась система металлического обращения, однако расширение капиталистического производства и активное развитие кредитно-банковской системы постепенно привели к повсеместному внедрению системы бумажно-кредитного обращения. Это было вызвано неспособностью системы металлических денег физически удовлетворить возрастающую потребность экономики в деньгах. Сделки между предприятиями становились все крупнее, и рассчитываться реальными деньгами стало неудобно. Полный переход на систему обращения знаков стоимости произошел в результате Мирового экономического кризиса (1929–1933 гг.), когда были ликвидированы все формы золотого монометаллизма, утвердилась система обращения бумажно-кредитных денег, не разменных на действительные деньги.

    Современная денежная система основана на таких принципах функционирования, как:

    1) осуществление центрального управления денежной системы экономическими методами через аппарат центрального банка;

    2) разработка прогнозного планирования денежного оборота путем создания централизованных и децентрализованных планов-прогнозов;

    3) исключения устойчивостью и эластичностью денежного оборота, с одной стороны инфляции, а с другой – расширение или сужение денежного оборота в связи с потребностями хозяйства денежных средствах;

    4) выпуск новых денежных знаков в хозяйственный оборот. Кредитный характер денежных эмиссии осуществляется только в результате проведения банками кредитных операций;

    5) обеспеченность, т. е. выпускаемые в оборот денежные знаки должны быть реально застрахованы активами банка (товарно-материальными ценностями, иностранной валютой, драгоценными металлами. ценными бумагами и другими долговыми обязательствами);

    6) предоставление правительству средств только в порядке кредитования на возвратный и возмездной основах;

    7) осуществление центральным банком комплексного денежно-кредитного регулирования различными методами;

    8) осуществление со стороны государства через банковскую, финансовую и налоговую системы надзора и контроля за денежным обращением;

    9) функционирование на территории страны исключительно только национальной денежной единицы. Развитие системы денежного обращения оказало огромное влияние на развитие мировой экономики в целом.

    Данный текст является ознакомительным фрагментом.

    Денежная система – форма организации денежного обращения в стране сложившаяся исторически и закрепленная законодательством.

    Тип денежной системызависит от того, в каком виде функционируют деньги. В эпоху товарных денег о денежных системах говорить рано, система это всегда совокупность элементов, многие из которых появляются только при металлическом обращении. Денежные системы сформировались в XVI-XVII вв. в условиях становления централизованных государств и их национальных товарных и финансовых рынков. Таким образом, в зависимости от вида денег выделяют:

    Системы металлического обращения, денежный товар обращается непосредственно и выполняет все функции, могут использоваться и кредитные деньги, но разменные на металл.

    Система обращения кредитных и бумажных денег.

    Рассмотрим системыметаллического обращения.

    Взависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения выделяют:

    Монометаллизм –в обращении используется один металл.

    Существовал: медный, серебряный, золотой стандарты.

    Уже в Древнем Риме 3-2 век до н.э. существовал медный монометаллизм. В Российской империи медные монеты оставались довольно длительно основными. Что впрочем, создавало трудности при расчетах (Премия Ломоносову на 2-х подводах, сумма 2000 руб.)

    Серебряный монометаллизм сложился в России в 1843-1852 гг, Индии (1853-1893), Голландии (1847-1875), в Китае существовал до 1935 года.

    Исторически переход от серебряного монометаллизма к золотому осуществлялся длительное время и характеризовался господством биметаллических денежных систем.

    Биметаллизм —денежная система, при которой, роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами.

    Известны три разновидности биметаллизма.

    1. Система параллельной валюты, соотношение между золотом и серебром устанавливается стихийно, на основе рыночной цены металла.

    2. Система двойной валюты, соотношение устанавливается государством, чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производится по этому соотношению. В европейских странах фиксированный паритет золота и серебра (соотношение 1:15,5) был введен в 1803г. Фактически рыночные колебания приводили к тому, что один металл оказывался оценен ниже своей стоимости , а другой выше.

    3.Система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях.

    Биметаллизм был широко распространен в 16-17 вв., а в ряде стран Западной Европы и в 19 в. В 1865г. Франция, Бельгия, Швейцария и Италия пытались сохранить биметаллизм при помощи международного соглашения — так называемого Латинского монетного союза (1865- 1878гг.)

    Исторически это было обоснованно значительным количеством добываемого серебра в Америке и Европе. Равное обращение золота и серебра противоречит самой природе денег как единственного товара-эквивалента. Фактически один металл выполняет главную роль, другой – подчиненную.

    Непрочность биметаллизма послужила причиной перехода на золотой монометаллизм. Введение золотого монометаллизма во всех странах было связано с:

    1) ликвидацией дефицита государственного бюджета;

    2) постепенным наращиванием золотого запаса в стране;

    3) либерализацией купли-продажи золота;

    4) стабилизационной денежной реформой.

    При этом различают три разновидности золотого монометаллизма.

    1.Золотомонетный стандарт, характеризуется следующими чертами:

    · Во внутреннем обращении страны находятся золотые монеты, золото выполняет все функции денег.

    · Разрешается свободная чеканка монет для частных лиц( обычно на монетном дворе страны).

    · Кредитные деньги свободно размениваются на золотые монеты по номиналу.

    · Допускается свободный ввоз и вывоз золота и иностранной валюты и функционирование свободных рынков золота.

    Наивысшего распространения в мире золотомонетный стандарт достиг в конце 19 начале 20 вв. С началом Первой мировой войны система золотомонетного стандарта была подорвана. Во всех странах, участвующих в войне, за исключением США, прекратился размен банкнот на золото, его свободный вывоз запрещался. Для финансирования военных расходов широко применялась бумажно-денежная эмиссия.

    После войны произошел переход на золотослитковый и золотодевизный стандарт.

    2.Золотослитковый стандарт —банкноты обменивались на золотые слитки. Применялся в странах, обладавших значительным золотым запасом. (Франция, Великобритания) В Великобритании слиток весом 12,4 кг обменивался на сумму 1700ф.ст., во Франции на сумму не менее 215 тыс. франков для слитка 12,7 кг. Такой подход способствовал концентрации золотых запасов в государственных центральных эмиссионных банках. Этот стандарт существовал до 1929 года.

    3.Золотодевизный стандарт, при котором банкноты обменивались на девизы, иностранная валюта разменная на золото (страны не располагали запасом золота — Германия, Норвегия, Австрия, Дания и др.). Важная роль золотодевизного стандарта заключается в том, что он закрепил валютную зависимость одних стран от других. По сути, золотодевизный стандарт явился основой последующих международных валютных договоров и систем валютного регулирования.

    После второй мировой войны в течение длительного периода времени поддерживался межгосударственный золотодевизный стандарт на основе Бреттон-Вудской системы соглашений. Доллар был признан основной мировой валютной единицей, его курс фиксировался на уровне 35 долларов за тройскую унцию(31,1035г.).

    К преимуществам золотого стандарта относились: а) стабильность валют, что благоприятствовало росту и развитию международной торговли; б) достоверность валютных и финансовых прогнозов. Недостатки связывались с зависимостью денежной массы от добычи золота, наличием препятствий для проведения самостоятельной денежно-кредитной политики, направленной на решение внутренних проблем страны.

    Вследствие того, что многие страны истратили свой золотой запас, а наращивание его быстрыми темпами невозможно, дальнейшее развитие экономики требовало перехода на использование нового вида денег: бумажных и кредитных.

    Системы неразменных денег.

    С 30-х годов в мире начинают функционировать денежные системы, построенные на обороте неразменных кредитных денег. Для таких систем характерно:

    · Вытеснение золота из внутреннего и внешнего денежного оборота и оседание его в золотых резервах, при этом оно все еще выполняет функцию сокровищ.

    · Выпуск наличных и безналичных денег на основе кредитных операций ком банков.

    · Развитие безналичного денежного оборота. Сокращение наличного денежного оборота.

    · Создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования денежного оборота со стороны государства.

    В 1971 году США прекратили обмен долларов на золото, что означало конец Бреттон-Вудской системы. Её сменила Ямайская система. Таким образом, юридически была закреплена демонетизация золота.(1976, 1978)

    В результате, не только национальные денежные системы стали бумажно-кредитными, но и мировая денежная система. Такие системы некоторые авторы называют фидуциарными.

    Современные денежные системы имеют следующие элементы:

    1. денежная единица;

    3. вид денежных знаков, имеющий законную платежную силу;

    4. Порядок эмиссии и организации денежного обращения;

    5. Государственный орган, осуществляющий денежно-кредитное и валютное регулирование.

    1) Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров. В России это рубль.

    Денежная единица может быть:

    1. с законодательно фиксированным содержанием металла

    2. без законодательно фиксированного содержания металла;

    3. с косвенно фиксированным содержанием металла.

    Денежная единица с фиксированным содержанием металла имеет законодательное закрепленное за ней весовое количество денежного металла. В нашей стране в 1895 г – рубль содержал 7,518797 граммов золота, 1961- 0,987412 гр. золота.

    Сегодня рубль без фиксированного содержания золота. Официально золотое содержание рубля сохранялась до 1992 года включительно, и только с 1993 года было отменено.

    Косвенно фиксированное содержание металла означает, что денежная единица обменивается на валюту с золотым содержанием. Таких денежных единиц сегодня не существует.

    2) Согласно денежной теории выделяют три вида масштаба цен:

    Десятичный масштаб цен используется в настоящее время — 1:10:100. Таким образом, 1 рубль содержит 100 копеек, что закреплено законодательно.

    Денежные знаки, имеющие законную платежную силу это монеты и банкноты. СССР c 1961 года использовались монеты номиналом: 1 коп., 2 коп., 3 коп., 5 коп., 10 коп., 15 коп., 20 коп., 50 коп.,1 рубль и банкноты номиналом: 1 рубль, 3 р., 5 р., 10 р., 25 р., 50 р., 100 р.

    Сейчас в России используют : 5 коп.,10 коп, 50 коп., 1 р., 2 р., 5 р., 10 р., и банкноты номиналом: 50 р., 100 р., 500 р., 1000 р., 5000 р.

    4) Эмиссия осуществляется в настоящее время через банковскую систему. Наличная эмиссия осуществляется Центральным Банком РФ, безналичная – коммерческими банками.

    При металлическом обращении сначала существовала открытая чеканка, затем была введена монетная регалия.

    5) Государственным органом осуществляющим денежно-кредитное регулирование в России является Банк России.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector