Bynets.ru

Журнал финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Форма организации денежного обращения в государстве

5.5 Денежная система: содержание и назначение. Эволюция денежного обращения и денег

Денежная система: содержание и назначение. Эволюция денежного обращения и денег

Денежная система – это исторически сложившаяся в каждой стране и законодательно установленная государством форма организации денежного обращения.

Денежное обращение – это непрерывное движение денег, выполняющих функции средства обращения и средства платежа.

Элементами денежной системы являются:

денежная единица, т. е. мера денег, принятая в стране за единицу (рубль, доллар и т. д.);

масштаб цен, т. е. весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы и ее составных частей (например, рубль состоит из 100 копеек и в течение 60-80-х гг. приравнивался к 0,987672 г золота);

эмиссионная система, т. е. учреждения, выпускающие деньги и ценные бумаги (например, Центральный банк России и др.);

виды денежных знаков, т. е. система кредитных бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в обороте;

институты денежной системы, т. е. государственные и негосударственные учреждения, регулирующие денежное обращение.

Исторически система обращения металлических денег прошла через биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм базировался на использовании в качестве денег двух металлов – золота и серебра (XVI–XIX вв.).

Монометаллизм в качестве денег использовал только золото, а бумажные и кредитные деньги свободно на него обменивались. Монометаллизм имеет три разновидности:

золотомонетный стандарт (с 1821 г. до Первой мировой войны), который характеризовался обращением золотых монет и свободным обменом бумажных и кредитных денег на золото;

золотослитковый стандарт (Англия и Франция – годы Первой мировой войны), предусматривающий обмен знаков стоимости на золото, если они соответствовали цене стандартного слитка золота (например, если картина по цене соответствовала слитку в 1 кг золота, то она на него обменивалась);

золотодевизный стандарт (20-30-е гг. ХХ в.), предусматривающий обмен банкнот на иностранную валюту (девизы), разменную на золото.

После кризиса 1929–1933 гг. свободный обмен банкнот на золото был прекращен, а эпоха монометаллизма закончена.

С 30-х гг. установилась система неразменных кредитных денег.

Ее черты: уход из обращения золота (демонетизация золота), отказ от обмена банкнот на золото и отмена их золотого содержания, усиление положения кредитных денег, расширение безналичного оборота, эмиссия денег государством в целях увеличения денежной массы.

Эволюция денежного обращения и самих денег – это объективный исторический процесс развития товарного производства.

Замена золота в роли денег кредитно-бумажными деньгами стала возможна по следующим причинам: при обмене товаров возникает потребность не в том, чтобы определить, какая именно стоимость заключена в том или ином товаре, а в том, чтобы выяснить, во сколько раз она больше или меньше стоимости, заключенной в товаре, предложенном для обмена. Для соизмерения стоимостей не требуется обязательно использовать стоимость какого-либо реально существующего в вещественной форме товара (золота). Важно другое – чтобы обращающиеся деньги представляли стоимость, эквивалентную стоимости обмениваемых товаров, но не обязательно сами имели стоимость.

Именно это и позволило заменить золото простыми бумажными знаками.

Вытеснение золота кредитными деньгами получило дальнейшее развитие в замене носителей денежных функций (банкнот, векселей, чеков) кредитными карточками.

Кредитная карточка выполняет функцию денег быть средством платежа.

Виды кредитных карточек:

Возобновляемые карточки. Применяются в магазинах, ресторанах и т. п. После погашения задолженности карточка возобновляется.

Одномесячные карточки «путешествий и увеселений». Применяются для расчета с туристическими фирмами. Задолженность должна быть погашена в конце месяца.

Фирменные карточки. Выпускаются различными фирмами для оплаты различных служебных расходов.

Премиальные, или «золотые», кредитные карточки. Они выдаются только клиентам с высоким годовым доходом.

Кредитные карточки ведут отсчет своего существования с 1915 г., когда они впервые появились в США в форме записи долга.

Для одновременного этапа эволюции денег характерно появление системы электронных денег, с помощью которой проводятся денежные операции: получение денег с банковского счета, прием вкладов, платежи, выдача чековых книжек, дебет-карточек и др. Появились смарт-карточки, которые представляют собой электронную чековую книжку.

Читать еще:  Прогноз денежных потоков предприятия

В России система электронных денег находится в стадии становления. Первые «пластиковые деньги» были выпущены в ограниченном количестве Внешэкономбанком в 1989 г. В настоящее время их выпускают крупнейшие банки страны.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Денежная система. Типы денежных систем. Понятие и структура денежной системы России

Денежная система – это исторически сложившаяся и закрепленная законом форма организации денежного обращения в государстве. Национальная денежная система является неотъемлемым атрибутом экономики любого цивилизованного государства.

Национальная денежная система включает в себя следующие обязательные элементы:

  • национальную денежную единицу — масштаб цен;
  • виды денег, являющихся законным средством платежа (бумажные деньги, монета);
  • национальную эмиссионную систему;
  • национальную кредитную систему и другие государственные органы, осуществляющие регулирование денежного обращения (Центральный банк, Министерство финансов, Казначейство).

Типы денежных систем

За длительный период существования денег сформировались следующие типы денежных систем:

1. Металлическая денежная система, основа которой – использование действительных денег, обычно металлических (золото, серебро, реже – медь, бронза). Металлическая денежная система может быть двух типов:

Биметаллизм – тип денежной системы, при которой роль всеобщего эквивалента официально закреплена за двумя металлами (золото и серебро). При биметаллизме устанавливается монетный паритет – порядок сосуществования монет из разного металла. Виды монетного паритета:

  • равный (параллельный) паритет – государство не вмешивается в порядок соотнесения монет, паритет устанавливается рынком (характерен ранним стадиям развития экономики);
  • подчиненный паритет – курс монет из одного металла к монетам из другого устанавливается государством официально (в России – это период «Медного бунта»).

Монометаллизм — тип денежной системы, при которой роль всеобщего эквивалента играет один металл (золото). Различают следующие типы золотого стандарта:

  • золотомонетный стандарт – в денежном обращении присутствуют как золотые монеты, так и бумажные деньги, которые свободно меняются на золото (в России — 1895-1914 гг. );
  • золотослитковый стандарт – свободное обращение золота отсутствует, существует ограниченный обмен банкнот на золото в строго установленных стандартных слитках – линготах (в России — 1914-1944 гг.);
  • золотодевизный стандарт (устанавливается в случае скудости золотых запасов) – обмен национальной валюты на иностранную, разменную на золото (1944 – 1969 гг. — международная Бреттон-Вудская валютная система [1]).

2. Система неразменных денег (неметаллическая или бумажно-денежная или денежно-кредитная) – тип денежной системы, при которой денежные носители не имеют непосредственной связи с металлами. В настоящее время система неразменных денег присуща большинству стран. Особенности такой денежно-кредитной системы:

  • отмена официального содержания золота в денежных единицах (в России с 1991 г.);
  • сохранение золотого резерва в Центральном банке (в России – в виде золотовалютного запаса);
  • переход к неразменным на золото кредитным деньгам;
  • национальная единица – банкнота Центрального банка;
  • обеспечение денежных знаков;
  • сохранение в некоторых системах казначейских билетов (было в СССР);
  • эмиссия денег для покрытия дефицита бюджета;
  • развитие безналичной системы и сокращение налично-денежного оборота;
  • создание и развитие государственного денежно-кредитного регулирования (в России представлено Центральным банком, его главная цель – сокращение инфляции).

Особенности современной российской денежной системы

Денежная система России находится в постоянном развитии, отражая современные экономические и политические реалии. Ее особенность – жесткий централизм управления этой системой. Основные элементы денежной системы России:

1. Национальная денежная единица — рубль и его составная часть — копейка (1 рубль = 100 копеек).

2. Виды денег в обращении — банковские билеты (банкноты) и разменная монета (такая структура сложилась с 1991 г., когда из обращения были выведены казначейские билеты).

3. Национальная эмиссионная система России – монопольное право Банка России на эмиссию денег в обращение, закрепленное в настоящее время в Федеральном законе Российской Федерации «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Эмитированные в обращение банкноты Банка Россиии обеспечиваются совокупностью обязательств перед ним самим.

4. Национальный аппарат, осуществляющий поддержку и регулирование денежного обращения – монополия Центрального банка по всем вопросам, связанным с эмиссией денег и организацией их обращения на территории России.

Денежная система как форма организации денежного обращения

Денежная система — это форма государственной организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закреплённая законодательно.

В результате определяются элементы денежной системы:

— наименование денежной единицы и ее частей;
— виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу;
— эмиссионный механизм;
— порядок обеспечения денежных знаков;
— структура денежного оборота, регламентация безналичного денежного оборота и наличного денежного обращения;
— порядок установления валютного курса;
— государственный орган, осуществляющий регулирование денежного обращения.

В денежной системе, т. е. организации денежного хозяйства, можно выделить следующие основныеэлементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, формы эмиссии денег. В зависимости от исторически конкретного наполнения элементов денежной системы и определяют ее конкретные формы: систему штучных денег, монометаллизма и биметаллизма, неразменных бумажных и кредитных денег.

Основные формы денежных систем:

1. Система металлического обращения.

2. Система бумажного денежного обращения, постепенно на смену приходят пластиковые карты.

Металлическое денежное обращение было двух видов:

Биметаллизм – когда в обращении являются эквивалентными два благородных металла: серебро и золото. Монометаллизм – двух видов:

1. Серебряный – в России был до денежной реформы Витте, т.е. до 1897 г.

2. Золотой – был узаконен в 1816 г. в Великобритании. Существовал в трех формах:

— золотодевизный или золотовалютный стандарт.

Золотомонетный стандарт, соответствующий периоду свободной конкуренции и развития производства, кредитной системы и торговли, характеризовался золотым обращением, свободной чеканкой монет, беспрепятственным и неограниченным обменом банкнот на золото, не запрещенным движением золота и инвалюты между странами

Золотослитковый стандарт был введен после окончания I мировой войны в ограниченных странах, имеющих значительные золотые резервы (Великобритания, Франция). Этот стандарт действовал до мирового экономического кризиса (1929 – 1933 гг.).

Золотодевизный стандарт функционировал после I мировой войны в большинстве стран, где была сильная инфляция (Германия, Австрия, Дания, Норвегия и др.). При этом золотое обращение полностью прекращено, национальная денежная единица обменивается на девизы (платежные документы в инвалюте и инвалюте, разменных на золото).

Денежные системы основаны на обращении неполноценных и неразменных кредитных и бумажных денег. В этом случае золото вытеснено из обращения и уже не может рассматриваться в качестве денег. К этому типу относятся все современные денежные системы всех стран мира. Они имеют общие черты.

В обращении во всех странах заменители действительных денег (денежные знаки) лишены собственной стоимости, но сохраняют устойчивость и выполняют функции средства обращения, средства платежа, меры стоимости, средства накопления.

В Российской Федерации денежная система включаетв себя:официальную денежную единицу; порядок эмиссии наличных денег; организацию и регулирование денежного обращения.

Официальная денежная единица (валюта) Российской Федерации — рубль. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запре­щены.

Эмиссионная система — законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег из обращения) в государствах осуществляют:

-центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот;

-казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающий мелкокупюрные бумажно-денежные.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе, золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в ЦБР.

Особенность структуры денежной массы в России, прежде всего, определяют следующие моменты: высокая доля наличных денег, необходимость учета обращающейся в стране валюты, наличие различных денежных суррогатов. При этом компоненты денежной массы России в значительной степени обособлены, поскольку конвертируемость их друг в друга затруднена, связана с дополнительными затратами и ограничена правовыми нормами.

Денежная система и ее элементы. Денежная система — форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством

Денежная система — форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Денежные системы сформировались в XVI—XVII вв., хотя отдельные их эле­менты появились в более ранний период. В денежных системах по мере их развития происходили существенные изменения.

Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функцио­нируют деньги. В связи с этим выделяют два типа денежных систем:

— система металлического обращения, при которой денеж­ный товар непосредственно обращается и выполняет все функ­ции денег, а кредитные деньги разменны на металл (эпоха биметаллизма – Запад.Европа 16-19 вв. и эпоха монометаллизма – возникла в к.19 в.);

— система обращения кредитных и бумажных денег, при ко­торых золото вытеснено из обращения.

Понятие современной денежной системы включает в себя сле­дующие элементы:

1. Масштаб цен – это средство выражения стоимости в денежных единицах. Денежная единица — это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и вы­ражения цен всех товаров.

3. Эмиссионная система в развитых странах означает выпуск бан­ковских билетов центральным банком, а казначейских билетов и монет — казначейством в соответствии с законодательно уста­новленным эмиссионным правом.

4. Государственный и кредитный аппарат.

Правовой основой функционирования денежной системы Рос­сии является Закон от 25 сентября 1992 г. «О денежной системе Российской Федерации». Этим законом определено, что официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль, а вы­пуск других денежных единиц запрещен. Официально соотно­шения между рублем и золотом или другими драгоценными ме­таллами не устанавливается, а исключительное право выпуска наличных денег, организации и изъятия их из обращения на тер­ритории РФ принадлежит Центральному банку России. Деньгами, имеющими законную платежную силу, являются банковские билеты (банкноты) и металлические монеты, образ­цы которых утверждаются ЦБ России. Они обязательны к при­ему по их нарицательной стоимости на всей территории РФ во все виды платежей, а также для зачисления на счета, вклады, аккредитивы и для переводов.

Характерными чертами современных денежных систем явля­ются:

— отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото;

— переход к неразменным на золото кредитным деньгам, ко­торые перерождаются в бумажные деньги;

— выпуск денег в обращение не только в порядке банковско­го кредитования хозяйства, но и в значительной мере для по­крытия расходов государства (в основном выпуск государствен­ных ценных бумаг);

— преобладание в денежном обращении безналичного обо­рота;

— усиление государственного регулирования денежного об­ращения.

Денежный оборот (обращение) – это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Соответственно в рамках денежного оборота различают налично-денежное обращение и движение денег в безналичной форме.

Налично-денежное обращение представляет собой движение наличных денег в виде банкнот, разменных монет и бумажных денег (казначейских билетов). Безналичный оборот – движение средств на счетах клиентов.Денежное обращение должно измеряться и контролироваться государством => Количество денег в обращении (Маркс, Фишер).

Спрос на деньги

Спрос на деньги — это спрос на денежные остатки, исчисленные с учетом их покупательной способ­ности.

Совокупный (общий) спрос на деньги (Dm) включает:

— деловой спрос — спрос на деньги для оплаты товаров и услуг;

— спрос на деньги как запасную стоимость (средство сбережения).

Деловой спрос, или спрос для сделок (Dm(Q)) — это количество денег, которое хотят иметь хозяй­ствующие субъекты в качестве средства обращения. Величина спроса для сделок зависит от номиналь­ного ВНП, т.е. от реального объема ВНП и уровня цен.

где Q — реальный объем ВНП;

р — абсолютный уровень цен.

Спрос на деньги как запасную стоимость (Dm(i)) — это количество денег, которые люди хотят хранить в виде сбережений. Величина спроса на деньги как запасную стоимость зависит от предпочтения ликвидности (которой обладают деньги) доходности (которой обладают ценные бумаги) и находится в обратной зависимости от уровня банковского процента:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector