Bynets.ru

Журнал финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Покупка валюты через биржу

Обмен валюты через биржу

Зачем переплачивать банку, если доступен биржевой курс

Раньше самым доступным и выгодным способом купить валюту физическому лицу было прийти в банк и, заплатив при этом комиссию, скрытую в курсе, обменять рубли. Но с тех пор как граждан России наделили правом самостоятельно выходить на биржевые торги и покупать или продавать валюту на Московской бирже, обменные пункты стали уже не так актуальны. Более того, стало возможным полностью легально заработать на обмене валют.

Как купить валюту на бирже физическим лицам

Для доступа к биржевым торгам требуется заключить договор на брокерское обслуживание с компанией-брокером. Вам открывают счет, универсальный для трех валют — рубля, доллара и евро. Это бесплатно и не налагает на вас обязательств. Важное замечание: при открытии счета выберите тариф, предназначенный для конвертации валюты. Так комиссия брокера за обменные операции будет минимальна.

  • вам доступен курс биржи — он всегда выгоднее, а значит, вы не переплачиваете банку;
  • вы можете покупать и продавать валюту прямо из дома, а при наличии мобильного приложения и доступа в интернет — откуда угодно;
  • вы уверены в отсутствии фальшивок, так как сделки заключаются в безналичной форме;
  • отсутствует угроза нападения (при использовании обменников такие случаи в крупных городах случаются почти ежедневно);
  • вы застрахованы от возможных ошибок операциониста;
  • никаких очередей.

Как выбрать брокера, чтобы зарабатывать на обмене валют

Выбирая компанию-брокера, ориентируйтесь на ее рейтинг надежности — желательно, чтобы он был не ниже уровня ААА согласно Национальному рейтинговому агентству. Другое важное условие — у брокера должен быть свой банк, ведь вам понадобятся три банковских счета: в рублях, долларах и евро (если вы планируете работать со всеми этими валютами). Наличие счетов в стороннем банке тоже возможно, однако не рекомендуется из-за дополнительных комиссий при переводе с брокерского счета на банковский. Когда брокер имеет свой банк, вы экономите на переводах с брокерского на банковский счет.

Сам процесс обмена валюты через биржу несложен:

  • пополняете брокерский счет со своего счета в банке или наличными;
  • совершаете конвертацию online или по телефону;
  • выводите деньги в нужной валюте обратно на свой счет в банке.

Если нужны наличные и нет желания ехать в отделение банка, проще оформить дебетовую карту и снимать деньги в ближайшем банкомате. Брокер не работает бесплатно, однако его вознаграждение меньше, чем у банков. За операции на бирже взимается комиссия, но она, как правило, незначительна — всего несколько сотых процента (но может быть установлен некоторый минимум в рублях). За вывод иностранной валюты на счет в банке брокер также взимает сотые доли процента от суммы. Дополнительная оплата возможна, если вывод валюты осуществляется на сторонний банковский счет, однако большинство крупных брокеров работают в ассоциации со своим банком, и в этом случае комиссия либо отсутствует, либо ее размер незначителен.

Разумеется, если нужно купить пару сотен евро, то физическому лицу проще и, как правило, выгоднее, купить валюту по старинке — в банке или обменнике. Но когда речь идет о более существенных суммах, экономия за счет биржевого курса может составить не одну тысячу рублей.

Насколько выгоден обмен валюты на бирже?

Рассмотрим простой пример. Вам необходимо продать 10 тысяч евро, выручив рубли. Курс ЦБ РФ на 31 июля составляет 70,46 руб за 1 евро. Для сравнения возьмем курс Сбербанка на ту же дату в офисах — 69,36 руб. Возьмем среднюю комиссию брокера за операцию — 0,04% (в БКС Премьер он даже ниже) и бесплатный вывод российских рублей на счет в банке.

При продаже через брокера вы получите: 704 600 — 281 = 704 319 руб. Если воспользуетесь обменником Сбербанка — лишь 693 600 руб. Ваша экономия при обмене валюты через биржу составит 10 917 руб, что отнюдь немало.

Можно ли заработать на обмене валют

Каждый может, имея брокерский счет, заработать на спекулятивных операциях с иностранной валютой. Можно сегодня приобрести валюту, подождать несколько дней или месяцев (иногда даже часов и минут), и, если спустя это время курс изменится в нужную сторону, выгодно эту валюту продать. Суть заработка на купле-продаже валюты проста — дешевле купить, а продать дороже. Или вариант посложнее: занять у брокера валюту, например, доллары, зная или предполагая, что его курс по отношению к рублю упадет. Продать их по одному курсу, выручив, рубли. Дождаться снижения курса, обменять их обратно на доллары, вернуть брокеру долларовый долг, оставив себе разницу в рублях.

Считается, что торговля валютой — одна из самых высокорисковых инвестиционных стратегий и процент людей, которые потеряли деньги на этом, существенно выше, чем процент тех, кто смог заработать. Отчасти это действительно так, однако причина кроется не столько в высоких рисках, сколько в неподготовленности самих инвесторов, их алчности и отсутствии биржевой тактики. Курсы валют зависят от множества факторов, и учитывать их нужно системно. На это способны немногие аналитики, не говоря уже о малоопытных частных инвесторах.

Далеко не лишним будет потренироваться зарабатывать деньги на обмене валют, используя демосчет. Финансовые потери новичков, торгующих валютой, почти неизбежны. Демосчет поможет на начальном этапе часть дилетантских ошибок совершить с виртуальным, а не настоящим капиталом. А если же выделять общие рекомендации инвесторам, которые собираются зарабатывать деньги на обмене валют, то следует отметить следующие:

  • не торгуйте, следуя эмоциям, всегда старайтесь их контролировать;
  • управляйте рисками и ограничивайте убытки;
  • следуйте выбранной стратегии во что бы то ни стало;
  • регулярно повышайте свой уровень знаний о рынке и его инструментах.

Подытоживая, отметим, что если обмен валюты через биржу можно рекомендовать практически всем, то непосредственно спекуляции валютными парами — удел тех инвесторов, которых не пугает высокий риск и вероятность сильных «просадок» в размере капитала. Поэтому рассчитывайте свои финансовые возможности заранее, составляйте инвестиционную стратегию и — добро пожаловать на биржу.

Читать еще:  Кто такой биржевой маклер

Покупка валюты через биржу

На самом деле, покупка долларов не в обменнике, а на бирже – дело очень простое. Для этого вам понадобится торговый счёт на фондовой секции (при объёмах покупки менее 1000 долларов или если сумма не кратна 1000) или на валютной секции (при покупке кратно 1000 долларов). Как правило, при открытии брокерского счёта у вас есть доступ к обеим этим площадкам (а также к срочной секции), но на каждую из них деньги нужно заводить отдельно (или переводить между ними). Лучше уточните этот момент у своего брокера.

Таким образом, купить валюту можно на фондовой или валютной секции. На валютной секции размер лота равен 1000, на фондовой 1 (можно купить 1 доллар). Разницы в курсах на этих площадках практически нет, максимум на 1-2 копейки, но некоторые отличия всё же есть:
Во-первых, на валютной секции немного ниже комиссия за операцию, но опять же, счёт идёт на сотые доли процента (точные цифры обязательно уточняйте у брокера, т.к. это будет зависеть и от брокера и от вашего тарифа).
Во-вторых, на фондовой секции можно купить доллары только с расчётами «Завтра» (TOM), т.е. средства станут доступны для вывода только на следующий рабочий день.

Алгоритм действий следующий:

1) Заводим деньги на нужную нам секцию биржи

2) Выводим в таблицу инструменты USDRUB_TOD/TOM [ETC] (валютная секция) или USD/RUB_TOM [OTC] (фондовая секция). Эти инструменты находятся в разделах «ETC» и «Валютные торги ОТС» соответственно.

3) Открываем стакан и подаём обычную заявку на покупку

4) Заходим в личный кабинет у брокера и подаём заявку на вывод средств на ваш долларовый! Счёт (сегодня или на следующий день в зависимости от даты расчёта инструмента)

5) Ждём от 1 часа до 1 дня (в зависимости от расторопности брокера и банка)

6) PROFIT! Бабки на счёте, можно снимать или расплачиваться

Главный вопрос, сколько стоит вся эта операция? Как я уже говорил, точные тарифы будут зависеть от вашего брокера, но у меня (брокер Открытие) цифры были следующие при покупке на ОТС:

Комиссия за исполнение торговой заявки составила порядка 0,03%
Комиссия за вывод валюты порядка 0,15%

Итого я заплатил 0,18% за всё удовольствие. В деньгах это примерно 150 рублей от 1200 долларов. Но здесь есть 1 нюанс, а точнее у брокера Открытие есть 1 нюанс: если выводишь деньги на счёт не в банке Открытие, то платишь +25 долларов за каждый вывод, так что мне пришлось открыть в Открывашке еще и банковский счёт, так что считай, я собрал комбо (расчётный, банковский и брокерский счёт в Открывашке).

Подводя итог, заключу, что вся эта операция делается буквально в несколько кликов мыши. Минусы в том, что нужно ждать до 2 дней, пока увидишь деньги у себя на карте + нужен долларовый счёт, плюсы в том, что не нужно выходить из дома и это дешевле. Также отмечу, что экономический смысл эта операция имеет при покупке большого объёма долларов. Спрэд биржевого и банковского курса обмена составляет, как правило, примерно 0,6 рублей, т.е. при покупке 1200 долларов я сэкономил порядка 570 рублей. Сами решайте, стоит ли оно того, или проще по старинке купить в обменнике.

Валюту лучше всего менять на бирже? Не всегда

Решили регулярно приобретать валюту? Возможно, пора завести брокерский счет. Чтобы понять, выгодно ли использовать биржу как обменник, Банки.ру изучил тарифы ведущих брокеров и банков.

Большинство россиян привыкли покупать доллары и евро в банках. Но независимо от того, пользуетесь вы услугами обменника или конвертируете валюту через интернет-банк, за это приходится платить. Курс остается на усмотрение банка, и он всегда будет заметно выше, чем на бирже. Тем более в моменты, когда на валютном рынке становится неспокойно и рубль начинает ослабевать. В эти моменты банки максимально поднимают спреды — разницу между ценой продажи и покупки, увеличивая тем самым убыточность конверсионных операций для клиента. На бирже спред тоже увеличивается, но обычно исчисляется в копейках.

Логичный выход — покупать валюту непосредственно на бирже, то есть по рыночному курсу, а не по обменному курсу банка. Это выглядит гораздо привлекательнее как с точки зрения цены, так и с точки зрения безопасности. Фальшивую купюру вам точно не подложат, деньги на выходе не отнимут. Плюс при желании и терпении всегда можно дождаться «лучшей цены». Как и в случае с банковской конвертацией, владелец брокерского счета может использовать для покупки долларов и евро на бирже мобильное приложение (если вы не планируете активно торговать, устанавливать терминал не обязательно).

Однако услуги брокерских компаний и банков по покупке валюты на бирже не бесплатны. Как минимум вам придется заплатить комиссию за сделку — в зависимости от тарифа и брокера. Например, у Сбербанка она достаточно высокая — 0,2% от суммы сделки, а у ВТБ — только 0,05%. Но все не так просто. Помимо брокерской комиссии, у клиента могут возникнуть и другие расходы. Чтобы оценить реальные затраты, которые могут возникнуть при обмене валюты на бирже, Банки.ру решил изучить тарифы десяти ведущих брокерских компаний и банков.

Понятно, что в зависимости от суммы и частоты сделок инвестору могут подойти совершенно различные тарифы. Как правило, брокеры стремятся сегментировать предложения: для активных трейдеров предлагаются более низкие комиссионные за сделку, однако в тариф может быть «зашита» плата за обслуживание счета или другие дополнительные услуги.

Читать еще:  Рынок долговых ценных бумаг

Чтобы отделить спекулянтов от тех, кто планирует регулярно покупать валюту на бирже для долгосрочных вложений, оценивались тарифы брокеров, которые подходят для сделок объемом не более 10 тыс. долларов в месяц.

Комиссионные для таких инвесторов могут быть выше, но общий уровень затрат при приобретении валюты на бирже небольшими суммами (от одного лота, который составляет 1 000 у. е.) ниже. При этом некоторые брокеры готовы идти навстречу таким «розничным» покупателям, предоставляя возможность купить любой объем. Например, в Тинькофф Банке владелец брокерского счета может купить даже 1 доллар. Как пояснили в банке, дробные лоты брокер продает, используя собственную открытую позицию, «по лучшей цене на рынке».

Большинство брокерских компаний и банков включают в тарифы следующие комиссии:

  • комиссия брокера за сделку;
  • плата за обслуживание счета (как правило, взимается при наличии хотя бы одной сделки за отчетный месяц);
  • комиссия за вывод средств в другой банк (при выводе рублей, а также при выводе средств на счет аффилированного банка комиссия обычно не взимается).

Исходя их этих критериев Банки.ру составил список наиболее выгодных для покупки/продажи валюты на Московской бирже предложений брокеров и банков*.

Источник: данные брокерских компаний и банков, расчеты Банки.ру.

* В список не вошла компания «Фридом Финанс», поскольку, как сообщил ее представитель, услуга предоставляется только VIP-клиентам

Таблица позволяет сравнить тарифы разных брокеров, предоставляющих доступ на валютную секцию Московской биржи. Однако возникает вопрос: а всегда ли это выгоднее, чем обменные операции в банке? Чтобы сравнить курсы, Банки.ру воспользовался мобильными приложениями двух банков: Сбербанка и Альфа-Банка. Все данные на пятницу, 6 сентября, 15:25 мск. В этот момент доллар на Московской бирже стоил 65,87 рубля.

Покупка 1 000 долларов в Сбербанке при курсе 66,92 рубля за доллар обошлась бы в 66 920 рублей (за 5 000 долларов мы бы заплатили 334,6 тыс. рублей), а вот в Альфа-Банке, предлагавшем купить валюту по 66,44 рубля за доллар, пришлось бы отдать 66 440 рублей при покупке 1 000 долларов (за 5 000 долларов сумма расходов составила бы 332,2 тыс. рублей).

А сколько пришлось бы заплатить при покупке того же количества американской валюты у брокеров? Для примера возьмем несколько тарифов, которые, как считают представители брокерских компаний и банков, могут быть наиболее выгодными для клиента, покупающего валюту на бирже небольшими лотами. Например, в Тинькофф Банке суммарные расходы для клиента, выбравшего тариф «Трейдер», при покупке 1 000 долларов составили бы 66,2 тыс. рублей, то есть чуть ниже, чем при конвертации в выбранных банках. Но с учетом 15 долларов комиссии, которые возьмут с владельца брокерского счета при переводе на карту/счет другого банка, покупка обойдется даже дороже — 67,2 тыс. рублей.

А вот покупка 5 000 долларов будет более выгодной. Суммарно инвестор, пользующийся тарифом «Трейдер», заплатит брокеру 329,72 тыс. рублей (при переводе в другой банк расходы составят 330,7 тыс. рублей). Правило: чем выше сумма, тем более выгодной может быть покупка валюты на бирже. Поэтому, по словам инвестиционного стратега «БКС Премьер» Александра Бахтина, в ситуации, когда необходимо купить небольшую сумму в валюте, проще и выгоднее пользоваться мобильным банком и обычной конвертацией.

Стоит обращать внимание на все условия, которые прописаны в тарифе у брокера. Например, чтобы сэкономить на плате за обслуживание счета, у некоторых брокеров придется поддерживать неснижаемый остаток. В частности, в «Открытие Брокере» стоимость обслуживания счета для ряда тарифов составляет 295 рублей в месяц, однако, если суммарные активы клиента превышают 50 тыс. рублей, это условие отменяется. Не следует забывать, что большинство тарифных планов брокеров предполагают доступ клиента не только к валютному, но и другим сегментам биржевого рынка. Поэтому, напоминает руководитель управления маркетинговой аналитики «Открытие Брокера» Денис Камынин, открывая брокерский счет, есть смысл подумать и о других инструментах фондового рынка.

Покупаем валюту на бирже — считаем выгоду

Для обмена валюты можно использовать 2 способа. Быстрый — поиск выгодных обменников в банках. И медленный, но более выгодный. На второй способ уйдет пару дней минимум. Зато покупку или продажу долларов и евро можно можно произвести по более привлекательным ценам.

Тем самым немного сэкономив. На сколько? И как это сделать. Пошаговый план действий по покупке валюты на бирже.

Почему биржа?

Банки и прочие обменные организации, устанавливая курс покупки/продажи валюты, ориентируются на биржевой курс доллара. Накидывая свой интерес в виде «копеечки». Покупают чуть дешевле, продают чуть дороже.

Вот это чуть-чуть и идет им в карман.

Саму валюту они покупают на бирже напрямую. А раз так, то и мы можем это делать. Ничего сложного в этом нет. И любой человек, совсем не разбирающийся в биржевых тонкостях легко может это повторить.

Весь алгоритм действий укладывается в 3 шага.

Шаг 1 — выбор брокера

Доступ на биржу для покупки валюты физическому лицу, можно получить только через специального посредника — брокера.

С ним нужно заключить договор на брокерское обслуживание. Это не сложнее открытия счета в банке.

В статье покажем на примере брокера Открытие.

Принцип у всех остальных одинаковый.

Нам нужно открыть брокерский счет. Есть 2 варианта:

  1. Взять документы (паспорт, ИНН, СНИЛС) и придти в офис брокера.
  2. Открыть счет онлайн на сайте. Нужна подтвержденная запись Госуслуги.

Процедура открытия счета с момента обращения займет 2-3 дня.

Вам придет уведомления (на электронную почту или СМС) об открытие.

После этого, переводим необходимую сумму на брокерский счет. С карты или банковским переводом. Реквизиты получите при заключения договора.

Срок зачисления средств зависит от брокера. Обычно деньги поступают на ваш на счет в течение нескольких часов.

Читать еще:  Паника на бирже 3 буквы

Если поручение на перевод было сформировано во второй половине дня — есть вероятность поступления средств только на следующий день.

Шаг 2 — покупка или продажа валюты

Деньги зачислены. Пора приступать к покупке валюты.

Есть 2 варианта: простой и сложный.

Сложный. При открытии счета, брокер дает доступ к специальному торговому терминалу, через который можно совершать сделки на бирже. Покупать, продавать доллары и евро.

Главная проблема — нужно потратить время на установку, настройки и обучение работы с программой. Для тех, кому нужно просто обменять валюту — в этом нет никакого смысла.

Простой. Голосовые поручения на совершения сделок. Просто звоните на горячую линию брокера. Проходите идентификацию — называете номер счета и кодовое слово.

И даете поручение брокеру. Например, хочу купить 10 000 долларов. Или мне нужно продать 5 тысяч евро.

И все. Брокер все сделает за вас. И на счет поступает купленная валюта.

Продажа происходит аналогичным образом. Звонок — голосовое поручение — сделка.

Шаг 3 — вывод средств

Остается только вывести деньги на свой банковский счет. Уплатив небольшую комиссию за вывод. Заявка на вывод подается в личном кабинете брокера. По аналогии с интернет-банком.

Срок вывода обычно составляет несколько часов. Иногда деньги могут поступить на следующий. И только в рабочие дни. Делая заявку на вывод в пятницу вечером — деньги придут в лучшем случае в понедельник.

Считаем комиссии и другие расходы

Цепочка покупка валюты на бирже получается слишком длинной и занимает несколько дней. Если делать все с нуля.

При действующем брокерском счете — несколько часов минимум.

Сколько мы можем сэкономить на этом? И стоит ли заморачиваться? Не проще будет ли обменять деньги в обычном банке. Просто и быстро. Без потери личного времени.

На бирже покупка и продажа валюты происходит лотами. 1 лот — 1000 у.е. Долларов или евро. Соответственно, минимальная сумма сделки составляет 1 000. И должна быть обязательно кратной этому числу: 2000, 3000, 5000.

Купить или продать 1200 или 1999 долларов не получится.

Дополнительные расходы и комиссии

За каждую операцию брокер взимает комиссию. Тарифы могут варьироваться в зависимости от брокера. У Открытия это — 0,035% от суммы.

Биржа берет — 0,01% от каждой сделки.

За вывод средств тоже придется заплатить — 0,02%.

Совет. При выводе иностранной валюты на чужой банк — у брокеров «дикие» комиссии. $15-25 (или евро) — независимо от суммы. В «родной» банк, под крылом которого он работает — такого нет. Поэтому предварительно нужно открыть расчетный счет или получить какую-нибудь бесплатную пластиковую карту (естественно дебетовую).

Итого: сверху придется заплатить 0,035 + 0,02 + 0,01 = 0,065% от текущего биржевого курса.

Теперь сравним выгодность покупки на бирже по сравнению с выгодными обменниками на примере покупки 1 000 долларов.

На бирже, в стакане котировок лучшее предложение на продажу — 64,1575 рубля за 1 доллар. Покупка тысячи долларов обойдется в 64 157 рублей 50 копеек.

Плюс комиссии в совокупности заберут 41,7 рубля.

Итого: наши общие затраты за покупку и вывод $1000 составят — 64 199,2 рубля. Или 64,2 рубля за 1 доллар.

Сравниваем с лучшими предложениями банков. Смотрим на сайте банки ру.

И тут нас ждет сюрприз.

Курс обмена по лучшим 8 предложениям, не сильно отличается от наших затрат на бирже. И даже у некоторых он ниже.

Проблема в мониторинге. Иногда он показывает неактуальные данные. Не знаю с чем это связано. Или проблемы с обновлением или просто некоторые банки приплачивают, для показа «выгодных» курсов. Привлекать клиентов заманчивыми предложениями.

Но если перейти самостоятельно на любой из вышеуказанных «выгодных» банков. Там будут совершенно другие курсы обмена. Естественно менее выгодные.

Самое выгодное среди всех банков — это обмен в БКС банке по 64,27 рубля. Разница с нашими затратами при покупки через биржу всего 7 копеек. А дальше идет в сторону повышения. + 10, + 20, 25 копеек.

Для примера, разница в обмене долларов с биржей по сравнению с крупнейшими банками (Сбербанк — 65,88, ВТБ — 65,10, Открытие — 65,65 рубля за доллар) — составляет 1,68; 0,9; 1,45 рублей соответственно.

Выгодна ли покупка на бирже?

Выгода получается сомнительная. Выигрыш от покупки на бирже дает экономию в среднем 10-40 копеек с каждого доллара.

Соответственно, если немного поискать лучшие предложения по банкам, можно легко снизить до нижней планки — 10-15 копеек.

При текущей стоимости доллара — это всего 0,15 — 0,23% дополнительной экономии.

Но зато обменять валюту можно сразу же. Без открытия брокерского счета, потери времени и прочих заморочек. Дополнительный минус — покупка/продажа валюты на бирже лотами. По 1000 у.е.

Одно но….это касается крупных городов. Где количество банков на одного жителя зашкаливает. И высокая конкуренция заставляет не сильно повышать курсы.

В маленьких населенных пунктах, где на весь город один Сбербанк и пара-тройка региональных банков — курс обмена может очень и очень сильно отличаться от биржевого. Буквально на 2-3%. Тогда есть смысл задуматься о покупке или продажи валюты через биржу.

Второй момент — это период повышенного спроса среди населения или сильного роста курса на бирже. В таком случае, наблюдается сильное расхождения между ценами в банках и биржевым курсом. Здесь уже разница может достигать несколько процентов (3-5%).

Главное, что вы знаете примерные расходы на покупку долларов или евро на бирже (+0,065% к текущему курсу). И легко можно сравнить с текущими предложения банков вашего города. И сделать вывод о выгодности обмена.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector